Как взять товарный кредит с плохой кредитной историей в 2018 году

Плохая кредитная история считается одной из главных причин, по которой заемщику могут отказать в получении займа.

Чтобы без проблем получить товарный кредит в 2018 году, убедитесь, что вы находитесь в хорошем финансовом положении.

Оформление товарного займа также подразумевает соблюдение всех правил и требований.

Данный вид кредитования требует от заемщиков удовлетворительную кредитную историю, но если они не могут ее предоставить, то у них есть возможность оформить данный кредит даже с плохой КИ.

Есть возможность получить кредит на товар и без предоставления кредитной истории. Речь идет о сотрудничестве с частными инвесторами или магазинами, которых не интересует КИ клиента.

Важная информация

Чтобы быть максимально уверенным в том, что процесс оформления займа пройдет без проблем, необходимо ориентироваться в основных моментах, касающихся кредитования.

Практика показывает, что клиенты, которые знают значение терминов и разбираются в некоторых нюансах, гораздо чаще благополучно оформляют кредит. Кредитный договор можно скачать здесь.

Первоначальные понятия

К основным понятиям, в которых должен разбираться заемщик, желающий оформить товарный кредит, можно отнести следующие:

Кредит Это ссуда, которая берется заемщиком у частного кредитора, в банке или в другой кредитной организации на личные цели с условием их возврата в указанные сроки под определенный процент. Оформление займа подразумевает собой заключение кредитного соглашения, в котором прописаны все условия такой сделки. Важным пунктом для обеих сторон является права и обязанности. Если кто-то из участников процесса нарушает правила договора, то он в обязательном порядке несет за это ответственность виде выплаты штрафа или же иска в суд
Кредитная история Это данные обо всех кредитах клиента с развернутой информацией об их состоянии. Благодаря такой истории кредитно-финансовые организации узнают, насколько платежеспособным является их потенциальный заемщик. Все кредитные истории хранятся в Бюро кредитных историй, куда может обратиться любой человек, желающий ознакомиться со своей кредитной историей
Товарный кредит Это передача конкретного товара от кредитора заемщику, который, как и потребительский займ, подразумевает собой заключение договора, в котором указаны сроки погашения стоимости данного товара. Данный заем предоставляется в товарной форме. Но это не значит, что заемщик не может получить такой кредит деньгами

Чаще всего неудовлетворительные кредитные истории образуются по следующим причинам:

Задолженности по предыдущим займам Заемщик просрочил выплату по кредиту по своим личным соображениям, что и привело к возникновению плохой кредитной истории
Небольшие нарушения требований контракта Деньги на счет банка могут зачисляться с опозданием в несколько дней, даже если заемщик вовремя их перевел
Невнимательность работников банка Иногда сотрудники учреждения не фиксируют факт внесения клиентом денежных средств, что приводит к просрочкам
Кредитная нагрузка Возникает в случае более чем одного невыплаченного долга. Чем больше просроченных кредитов, тем хуже состояние кредитной истории

Объектом товарного кредита выступают физические предметы, а заемщиками могут быть любые субъекты гражданского права.

Куда обратиться

Любой желающий оформить товарный заем может обратиться не только в банк или кредитную организацию. Такую услугу могут оказывать магазины, частные кредиторы, юридические лица.

Если человек обращается в какой-либо магазин, позволяющий взять товарный кредит, то оплатить его он может в банке. Когда деньги поступает на счет банковского учреждения, то тот сразу же переводит их на счет магазина.

Процесс оформления товарного кредита считается одним из самых быстрых и простых.

Достаточно иметь хорошую платежеспособность, предъявить паспорт и дополнительный документ, и в скором времени можно стать обладателем такого кредита.

Законодательная база

Незнание законов ни в коем случае не освобождает участников процесса от ответственности.

Но если заемщик знает свои основные права и обязанности, это говорит о том, что в случае возникновения проблем, он сможет легко сориентироваться.

Всю информацию о кредитовании можно найти в нескольких основных законах:

Гражданский Кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 года N 51-ФЗ Данный закон состоит из семнадцати статей. В статье 822 содержится информация о товарном кредитовании в России. Также в ГК РФ можно найти информацию о договоре займа, о процентной ставке, узнать, что такое облигация и вексель (статьи 807, 809, 815-816 соответственно)
Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 10.07.2002 N 86-ФЗ В нем содержится подробная информация о деятельности и условиях работы главного российского банка
Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ Он состоит из семи глав и 43 статей. Из него можно узнать об основных понятиях настоящего Федерального закона, о лицензировании банковских операций, а также об обеспечении финансовой надежности кредитной организации

Все эти законы в свободном доступе находятся в интернете. Любой желающий может найти нужный ему закон и ознакомиться с его основными моментами.

Ориентироваться в правовой базе, прежде всего, в интересах заемщика. Он будет чувствовать себя более уверенно, в случае если потребуется отстаивать свои права.

Можно ли взять товарный кредит с плохой кредитной историей

Сегодня, когда похвастаться положительной историей может далеко не каждый, все чаще можно услышать вопрос «можно ли взять кредит на товар с плохой кредитной историей?»

И к счастью большинства заемщиков, осуществить данную операцию можно.

Даже если вы не являетесь владельцем хорошей кредитной истории, многие банковские и другие учреждения готовы пойти вам на встречу и на собственный риск выдать желанный кредит.

Но важно понимать, что условия, которые в обязательном порядке необходимо выполнить, не самые простые. Ведь, оформляя займ такому клиенту, организация рискует своей репутацией и естественно хочет перестраховаться.

Что касается товарных кредитов, то их процент их удачного оформления гораздо выше, чем других кредитов, даже при наличии отрицательной КИ.

Это связано с тем, что стоимость товара часто не очень большая, и клиент своевременно погашает кредит. Допустим, у кого-то сломалась какая-нибудь техника, а денег на покупку новой на данный момент нет.

Хорошим вариантом будет обращение в магазин, который тесно сотрудничает с одним из банков. Клиенту необходимо отправить заявку в банковское учреждение.

Для увеличения шансов на получение товарного кредита лучше отправлять заявку не только в один банк. Чем больше банковских организаций получат вашу анкету, тем выше вероятность того, что сделка состоится.

Условия банков России

На сегодняшний день получить кредит на товар можно во многих российских банках. Большинство из них предлагают довольно выгодные условия, даже при наличии плохой кредитной истории.

Это связано с тем, что к выдаче товарных кредитов банки относятся не так серьезно, как к потребительским и соответственно внимание к кредитной истории заемщика не такое сильное.

Многие банки требуют внести первый взнос в размере 30-50%. И если клиент выполняет это требование, то он может быть уверен в том, что получит займ. Внесение залога также будет только на руку заемщику.

Условия банков, выдающих товарные кредиты при наличии плохой кредитной истории:

Название банковской организации Сумма Процентная ставка Сроки Ежемесячный платеж
Сити Банк Максимальная сумма займа – 30 тысяч рублей 20% От одного года до пяти лет 7 948 рублей
Транскапитал банк От 50 тысяч до одного миллиона рублей От 17,5% От 6 месяцев до пяти лет
Промсвязьбанк (для бюджетников и госслужащих) От 100 тысяч до одного миллиона рублей От 15% до 22% От одного года до семи лет
Уральский банк реконструкции и развития (УБРИР) От 15 тысяч до 1,5 миллиона рублей От 16,9% до 22,9% От трех месяцев до пяти лет

Именно указанные выше банки чаще всего без проблем выдают товарные кредиты тем, у кого кредитная история просрочена.

Среди необходимых документов потребуется паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность (например, ИНН, водительские права и другие).

Некоторые банки, чтобы обезопасить себя, могут потребовать от заемщика внесения залога либо могут предложить оформить страховку.

Если вы являетесь владельцем неудовлетворительной кредитной истории, то не забывайте о том, что процентная ставка в таком случае будет немалой.

Наличие просрочек по выплате

Оформить товарный заем при открытых просрочках легче, чем какой-либо другой. Многие банки относятся к выдаче такого кредита очень лояльно, что только на руку заемщикам с плохой КИ.

Получить кредит на товар с наличием просроченных платежей можно во многих российских банковских организациях.

Но перед этим необходимо внимательно ознакомиться с условиями, которые они предоставляют. Возможно, выгоды от такого кредита не будет, а состояние кредитной истории только ухудшиться.

Если в вашей КИ есть просроченные платежи, то пакет требуемых документов может не ограничиться двумя бумагами.

Помимо паспорта, нужно будет представить справку с места работы и бумагу, подтверждающую ваш стабильный заработок.

Чем хорошо товарный кредит, так это в том, что при оформлении займа на недорогую технику, с погашением вряд ли возникнут проблемы.

Таким образом, можно легко улучшить состояние своей кредитной истории и тем самым завоевать признательность банка.

В случае если все просрочки были закрыты, то банк может потребовать подтверждение.

Для этого клиенту необходимо будет предъявить специальную бумагу, в которой содержится информация о погашенном кредите, а также объяснительную с указанием причин несвоевременной выплаты долга.

Иногда получить товарный кредит истории можно и с помощью его оформления на дорогой товар. Но обращаться с такой просьбой нужно не в банк, а в то заведение, где будет приобретаться такой товар.

Многие заведения в отличие от банковских учреждений вовсе не проверяют кредитную историю заемщика. Желаемый товар может выступать в качестве залога.

Если клиент не погасит стоимость товара, то он просто его не получит. Еще один вариант получить кредит при наличии просрочек – это обращение к частному кредитору.

Он, скорее всего, тоже не будет заинтересован в вашей кредитной истории. Но проценты, начисляемые за пользование кредитными деньгами, будут высокими.

Существуют люди, к которым можно обратиться за помощью в получении займа, если у вас отрицательная кредитная история с просроченными платежами.

Речь идет о кредитных брокерах. Это квалифицированные специалисты, которые могут помочь без проблем получить желаемый кредит, даже если финансовое положение оставляет желать лучшего.

Плюс такого сотрудничества заключается в том, что все финансовые моменты, связанные с оформлением займа, будет решать брокер. Это сэкономит клиенту драгоценное время, а главное нервы.

Но стоимость таких услуг тоже немаленькая. Зачастую брокеры требуют за выполненную работу от 1% до 10%.

Каждый должен сам принять решение – сотрудничать с кредитным брокером за определенную плату и получить желаемый займ, либо сэкономить деньги, но упустить возможность оформить кредит.

Обращаться за помощью кредитным брокерам могут не только физические лица, но и частные предприниматели, а также различные компании.

Именно частные инвесторы чаще всего и сотрудничают с брокерами, ведь к ним требования банков более жесткие, чем к физическим лицам.

Несмотря, на выгоду сотрудничества с кредитными брокерами, не стоит забывать, что среди них есть много мошенников, которые вместо помощи просто вытянут деньги.

Опасаться стоит тех брокеров, которые просят внести предоплату. Честные профессионалы всегда требуют расчета только после выполнения работы и получения клиентом кредита.

Важным моментом является подписание договорного соглашения между брокером и клиентом. Его условия обязательны к прочтению.

Срочность займа

Каждый кредит подразумевает собой конкретные сроки для его погашения. В зависимости от банка эти сроки могут быть самыми разными.

В целом существует четыре типа кредита за сроком погашения:

Долгосрочный займ Более пяти лет
Среднесрочный кредит От одного года до пяти лет
Краткосрочный займ От трех месяцев до одного года
Сверхсрочный кредит До трех месяцев

Товарные займы могут быть сверхсрочными, краткосрочными и среднесрочными. Встретить среди них долгосрочные займы трудно.

Сроки кредитования напрямую зависят от размера денежной суммы и от процентной ставки. Эти три показателя тесно связаны между собой.

Поэтому при оформлении займа не стоит забывать о том, что время, предоставлено на выплату кредита, будет зависеть от указанной вами суммы.

Выдача на карту банка

Сегодня практически каждый банк или другая кредитная организация могут перечислять кредит на карту. Этот способ позволяет мгновенно получить необходимую сумму без необходимости стоять в очереди.

Что касается товарного кредита, то получить его на карту можно только в случае если он предоставляется заемщику в денежной форме. Получить такой кредит в товарной форме на карту, разумеется, невозможно.

Если клиент хочет оформить товарный кредит в денежной форме на банковскую карточку, он должен указать это в заявке, которую отправляет. Важно указать правильные реквизиты своей карты.

Также она должна быть именной и принадлежать тому, кто оформляет займ. Оформить такую карту можно в онлайн режиме на сайте банковского учреждения.

Но скорее всего, клиента, у которого плохая кредитная история, попросят явиться в офис банка, чтобы уточнить некоторые моменты.

Товарный кредит на сегодняшний день распространен среди тех, кто в силу нехватки денег не может позволить себе приобрести тот или иной товар.

Часто размер такого кредита небольшой, а процент своевременного погашения довольно высокий.

Обратиться за получением кредита на товар можно не только в банк, но и в другое учреждение, например, в магазин. Существует вариант сотрудничества и с частным инвестором.

Не стоит забывать о том, что всегда есть специалисты, которые могут вам помочь получить необходимый кредит, в том числе и товарный.

При этом стоит обращать внимание на требования кредитного брокера и условия, на которых он работает. Возможно, он совсем не тот, за кого себя выдает.

Подписание договора товарного кредита – важный момент, которому стоит уделить особое внимание, ведь именно от него во многом зависит результат всего процесса.

Внимательно проверяйте все данные, убедитесь, что вся информация прописана правильно, и только затем ставьте свою подпись.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх