Горячая линия юридической помощи

Как взять кредит в МФО с плохой кредитной историей в 2018 году

Заемщики, которые имеют неудовлетворительную кредитную историю, часто не знают, куда им можно обратиться за новым займом, чтобы не получить отказ. Микрофинансовые компании могут предоставить такую возможность.

Именно МФО, а не банки чаще всего позволяют себе выдавать займы клиентам, у которых кредитная история просрочена.

Это связано с тем, что риск при оформлении таких кредитов очень высокий, и многие крупные банковские организации не хотят портить свою репутацию.

Возможность обратиться в микрофинансовую компанию является для заемщика с плохой кредитной историей настоящим спасением.

Несмотря на жесткие условия, выдвигаемые некоторыми микрофинансовыми компаниями, заемщики все равно оформляют кредиты.

Многие из них не думают о том, что новый займ может постигнуть такая же печальная участь, как и все предыдущие.

Первоначальная информация

Оформив заем в МФО, можно исправить свою историю кредитования. Выплатив кредит, заемщик получит новые, не испачканные страницы в КИ. Договор кредитования можно скачать здесь.

В МФО более лояльный подход ко всем клиентам, к тому же есть вероятность, что работники поймут все обстоятельства и, вполне могу пойти навстречу клиенту с плохой КИ.

Если клиент выплатит вовремя и всю сумму нескольких микрозаймов, то у него появится большая вероятность того, что выдадут кредит в банке.

Прежде чем оформлять новый заем в финансовой компании, следует знать основные понятия в данной сфере.

Главные понятия

Кредит – это временное одалживание банком или любой другой кредитной организацией денежных средств заемщику под конкретный процент с обязательным условием их возврата.

Микрозайм – это мгновенный заем, для которого не нужен подробный анализ материального состояния и благонадежности заемщика.

Микрофинансовая организация – это небанковская компания, работа которой направлена на оформление займов юр. и физ. лицам. Ее работа контролируется Центральным Банком России.

Кредитная история – это история состояния всех имеющихся займов определенного заемщика. Вся информация для такой истории предоставляется банками и другими кредитными организациями.

Кредитный скоринг – это система анализа благонадежности заемщика, которая основана на конкретном алгоритме, и осуществляется при помощи обработки данных анкеты заемщика.

Кредиты в таком случае выдаются не работником микрофинансовой организации, а компьютерной программой, ведь от итогов ее работы зависит решение.

Если результаты скоринга подтвердят, что заемщик платежеспособный, то заем он может получить в тот же день.

Срочность займа

Займы в МФО являются краткосрочными и выдаются на небольшой период, который редко превышает один год. Этот вид кредита является самым популярным среди населения и малого бизнеса.

Решение об оформлении происходит в несколько дней, без проверки кредитной истории. Сюда входит заем для студентов, пенсионеров и другие. Такой заем чаще всего отличается высокими процентными ставками.

Периоды кредитования в популярных микрофинансовых организациях:

MoneyMan От 1 до 182 дней
Platiza От 1 до 30 дней
Займер От 1 до 45 дней
еКапуста От 7 до 21 дня

Удобный срок кредитования дает возможность заемщику точно посчитать график выплат без проблем для собственного бюджета.

К примеру, переплата займа в 5000 рублей за 14 дней со ставкой 2% в день будет составлять 1400 рублей.

Законодательная база

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Федеральными законами Российской Федерации.

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 2 июля 2010 года (ред. от 3 июля 2018 г.) Закон устанавливает сумму, порядок и условия оформления микрокредитов
Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (принят 05.07.2010). №172-ФЗ от 03 июля 2018 года Соответственно с законам, есть некоторые ограничения форм и законов вклада. Размер оформленного кредита не должен быть больше 1 млн. руб. Вместе с тем, нельзя выдавать заем в иностранной валюте, не зависимо от его размера
Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» №86-Ф3 (последняя редакция), от 10 июля 2002 года  В документе четко прописаны условия выдачи лицензии микрофинансовым организациям, а также условия их работы
Федеральный закон «О Потребительском кредите (займе)» №353-Ф3 (последняя редакция) 21 декабря 2013 года В данных законах регулируются условия выдачи займов, данные законы позволяют контролировать движение денег по кредиту

Оформление кредита с плохой кредитной историей в МФО

При выборе микрофинансовой компании, заемщик должен знать нужную сумму займа, условия организации и процентную ставку.

Только после этого можно заполнять анкету, в которой указать такие данные:

  • сумму и срок, на который нужен кредит;
  • ФИО и паспортные данные;
  • номера контактных телефонов;
  • информацию о месте работы и доход;
  • несколько дополнительных вопросов.

В дополнительных вопросах могут быть и информация о расходах, и профили социальных сетей и т.д.

Такие вопросы в анкете написаны для того, чтобы организация могла с точностью увидеть ответственность заемщика и платежеспособность.

Далее следует выбрать способ получения наличных. Их сумма также зависит от выбора организации. Главные способы выдачи — карта банка либо счет. Перевод через Контакт, Киви и другие системы переводов есть не везде.

После этого анкета уходит на анализ, который занимает от 1 до 60 минут зависимо от компании. Если заявку подтвердят, клиенту перечислят заем любым доступным способом.

Чтобы взять заем в МФО, которые выдают кредиты в офисах, клиенту необходимо знать процесс оформления таких кредитов:

Процедура получения оффлайн кредита начинается с выбора компании, в которой самые подходящие условия Необходимо оставить онлайн-заявку на сайте
Через полчаса придет смс с предварительным решением Если заем одобрят, сотрудник организации пригласит клиента в офис для уточнения всех деталей
В отделении сотрудник заполнит анкету со слов клиента, сделает скан паспорта и фото заемщика Потом заявку клиента повторно рассмотрят в течение 30 минут
Если клиенту окончательно оформят заем, ему позвонят Пригласят в офис для получения наличных

Можно определить 3 главных достоинства займов в МФО онлайн:

Моментальность На оформление и получение займа уйдет минимальное количество времени от 20 до 30 минут. И все, деньги уже на карте. Даже в плохой КИ кредит могут выдать очень легко, потому что у таких займов довольно таки высокая процентная ставка, примерно 2% и выше, а требования при этом минимальны
В режиме онлайн Это очень удобно, что для такого кредита вообще не нужно выходить. Главное, акцентируйте свое внимание на требования к клиенту и условия выдачи займа. Если у вас есть дополнительные вопросы – звоните по телефону или же задавайте их в чате на сайте. Не стесняйтесь это делать, ведь от количества информации о кредите зависит знание о нем. Так вы сможете знать точный график выплаты, избежать пени или утраты денег
Повышение уровня кредитной истории Если вы будете выполнять все требования к выплате займа и вовремя его полностью погасите, то микрофинансовая организация улучшает КИ

Требуемые документы

Получить кредит очень просто. Для этого микрофинансовая организация просит у потенциального заемщика минимальное количество документов.

Стоит принести в МФО только паспорт, справку о доходах и трудовую книгу. Но в большинстве случаев, новому клиенту банка, при себе нужно иметь только паспорт.

Бывают ситуации, когда организация может потребовать дополнительный пакет документов, к примеру, страховой номер индивидуального лицевого счета, или идентификационный номер налогоплательщика.

Такое бывает крайне редко и делается это с целью защиты от мошенников.

Условия организаций

Перед тем, как обращаться в то или иное микрофинансовое учреждение, необходимо изучить все условия, на которых выдают кредит, и сравнить их. Только после этого можно выбирать самый оптимальный вариант.

Заемщик с просроченной кредитной историей должен понимать, что ни одна микрофинансовая компания не будет ждать его с распростертыми объятиями, и скорее всего, выдвинет ему самые жесткие требования.

Поэтому, прежде чем, оформлять займ, нужно сто раз подумать, нужен ли он вам именно сейчас, когда ваша кредитная история переживает не самые лучшие времена.

Микрофинансовые компании, предоставляющие займы клиентам от 18 лет с плохой КИ:

Наименование МФО Процентная ставка Сумма Сроки Требования к возрасту
Мой. Займ От 0,3% /день До 100 тысяч рублей Один год От 18 до 70 лет
Zaim 365 До 1,5% /день До 100 тысяч рублей До одного года От 18 до 75 лет
Займер От 0,63% /день До 30 тысяч рублей До одного месяца От 18 до 75 лет
YES Кredit До 2% /день До 25 тысяч рублей До 21 дня От 18 до 70 лет
Лови Займ От 0,7% /день До 15 тысяч рублей До 24 дней От 18 до 69 лет

Возрастные ограничения для заемщика

Одним из самых важных требований, на которое стоит обращать особое внимание, является возраст заемщика. Различные МФО выдвигают разные требования к возрасту клиента.

Некоторым из их достаточно, чтобы заемщику на момент оформления кредита было 18 лет. Но есть и такие организации, которые отказываются обслуживать тех, кому не исполнился 21 год.

Есть говорить о максимальных возрастных границах, то они обычно не должны превышать 68-75 лет. Зачастую требования к возрасту напрямую зависят от размера денежной суммы.

Чем больше кредит, тем выше должен быть возраст. Как можно заметить из таблицы выше, в России немалое количество микрофинансовых компаний, которые могут выдать кредит клиентам, которым исполнилось 18 лет.

Среди таких заемщиков не много тех, у кого кредитная история просрочена. Ведь они слишком молоды, чтобы успеть обзавестись парой-тройкой непогашенных платежей.

Важность поручительства

В России при оформлении кредита существует возможность привлечь к процессу поручителя. Им может выступать родственник или другой человек, которому доверяет заемщик.

Поручительство оформляется в тех случаях, когда заемщик находится не в самом лучшем финансовом положении, а сумма займа довольно внушительная.

Тогда в случае просрочки платежей заемщиком, основная ответственность за погашение кредита ложится именно на плечи поручителя.

Поручитель по кредиту гарантирует то, что заем будет выплачен, если заемщик откажется от обязательств по погашению.

Отношения по кредитованию между финансовой организацией, заемщиком и поручителем должны прописываться в соглашении, в котором расписываются стороны сделки.

Основные моменты, связанные с договором поручительства, прописаны в статьях 316-317 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Изучив данные статьи, можно узнать, что такой контракт должен заключаться исключительно в письменной форме. Такое соглашение заключается между кредитным лицом и поручителем.

Второй в свою очередь обязуется выполнять обязательства заемщика. Но в сам договор должен быть подписан тремя сторонами, в том числе и заемщиком.

К поручителям, как и к заемщикам, также выдвигаются определенные требования, которым соответствовать. Им может быть 21-летний гражданин России, который имеет постоянное место работы и стабильный доход.

В договоре в обязательном порядке четко прописываются обязанности и права поручителя. Каждый, кто берет на себя роль поручительства, должен внимательно ознакомиться со всеми пунктами соглашения.

Даже, если близкий вам человек просит вас стать поручителем, не спешите соглашаться сразу. Ведь известны случаи, когда заемщик скрывался от банка, и вся ответственность переходила на поручителя.

Плюс ко всему, убедитесь, что вы сами находитесь в хорошем финансовом положении, чтобы в случае погашения вами займа за должника, самому не стать им.

Наличие просрочки

Среди заемщиков, существует немалое количество тех, кто уже успел пропустить несколько обязательных выплат платежей, тем самым получив отрицательную кредитную историю.

Такие клиенты для многих банковских организаций что-то вроде персон нон-грата.

Наличие просрочки не позволяет воспользоваться услугой кредитования, либо же условия, выдвигаемые организацией, настолько жесткие, что желанный кредит становится недосягаемым.

Если клиент с плохой кредитной историей обращается за новым займом в банк, то, скорее всего, он получит отказ.

Это связано с тем, что банки тесно сотрудничают с бюро кредитных историй и в любой момент могут потребовать предоставить ему информацию о наличии просрочек своего потенциального заемщика.

Если клиент все-таки грешил пропущенными платежами, то об оформлении займа в банке и речи быть не может. Другое дело обстоит с микрофинансовыми учреждениями.

Они, в отличие от банков, намного лояльнее относятся к задолженностям по займам и могут выдать новый кредит под относительно высокий процент.

Многие из них даже не подозревают о том, что ваша кредитная история неудовлетворительная. Ведь они не поддерживают связь с бюро кредитных историй, как банки.

И в сравнении с банком,  МФО не будет настаивать на страховании кредита, что бы обезопасить себя и свои финансы перед выплатой.

Главным недостатком при оформлении займа в МФО является высокие процентные ставки и относительно небольшой срок погашения, что может привести к новым просрочкам.

Поэтому, перед тем, как принимать окончательное решение о получении займа в микрофинансовой компании, подумайте, хотите ли вы обзавестись еще одним непогашенным кредитом.

Выдача на карту

Помимо варианта получения денежных средств наличными, существует довольно распространенный и удобный способ перевода кредита на банковскую карту клиента.

Многие МФО дающие кредит с плохой кредитной историей срочно, позволяют получить желанную сумму в течение нескольких минут на карту. Для этого клиенту необходимо воспользоваться официальным сайтом компании.

От него требуется заполнение анкеты, с указанием своих персональных данных и выбор способа получения займа. Важным нюансом в данном случае является принадлежность карты заемщику.

Если она оформлена не на его имя, то при переводе денег на карту, могут возникнуть проблемы.

В предложенной анкете необходимо заполнить такие поля:

  • фамилия, имя, отчество;
  • дата рождения;
  • номер контактного телефона;
  • адрес электронной почты;
  • реквизиты карты (если вы выбрали способ получения денежных средств на карту).

Сегодня среди всех микрофинансовых компаний, которые могут оформить займ на карту, немало известных МФО.

Микрофинансовые компании, выдающие заем на карту с плохой кредитной историей:

Название МФО Процентная ставка Суммы Сроки Способы получения
Деньги Будут! От 0,35% день От 1 до 30 тысяч рублей До одного года На карту, на банковский счет, наличными
Честное Слово 1,8% /день До 15 тысяч рублей От пяти до тридцати дней На карту, на счет
Е-Капуста От 1,7% /день До 15 тысяч рублей До одного месяца На карту, на банковский счет, на электронный кошелек Киви, Яндекс.Деньги, при помощи системы Контакт
Money Man 0,75% /день До 50 тысяч рублей До 120 дней На карту, на банковский счет, посредством системы Контакт, Юнистрим, на электронный кошелек Яндекс.Деньги
Займи Просто 2% /день От 3 до 15 тысяч рублей От пяти до тридцати дней На карту или на банковский счет
Green Money 2% /день До 30 тысяч рублей До четырех недель На карту или банковский счет клиента

Плохая кредитная история на сегодняшний день не приговор. Благодаря появлению на кредитно-финансовом рынке микрофинансовых компаний, возможность получить заем с наличием просрочек стала доступной.

Учитывая, что большинство МФО ставят клиентов в сложные условия, процент желающих оформить новый кредит на удивление большой.

Некоторые заемщики оформляют новый кредит с целью погашения предыдущего. Кому-то срочно нужны деньги на операцию или оплату обучения.

Какие бы цели не преследовал клиент, микрофинансовая компания не будет вдаваться в эти подробности и пойдет на встречу.

Видео: закон о банковском кредитовании и МФО. Потребительские кредиты и микрозаймы

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх