Кредитные предложения, которые потенциально доступны жителю Российской Федерации от банковских и других кредитных организаций, сильно разнятся между собой.
Благодаря такой вариативности любо физическое лицо может подобрать кредитные условия для своих индивидуальных потребностей.
Основные сведения
Чтобы правильно осуществить выбор наиболее подходящего варианта даже с плохой кредитной историей, нужно сначала ознакомиться с некоторыми важными понятиями.
А также необходимо понимать ответственность за подписание нового кредитного договора, именно для того чтобы исправить свой прошлый опыт. Кредитный договор можно скачать здесь.
Для того, чтобы разобраться в рассматриваемом вопросе, необходимо начать с изучения основных понятий сферы кредитования:
| Кредит | Производное от латинского слова “creditum” – заем или “credere” – доверять. Термин “кредит” обозначает особая позиция, возникающая между некоторыми субъектами экономических отношений, где кредитор дает некоторую сумму (ценность) заемщику за свой счет для того, чтобы позже взыскать с последнего увеличенную на размер процентов сумму |
| Кредитный договор | Договоренность (письменно оформленная) о выдаче кредита на определенный срок с определенными условиями его возврата, скрепленная подписями (и печатями, если одна из сторон или обе стороны являются юридическими лицами и имеют печать) |
| Кредитная история | История выполнения лицом своих обязательств перед банками и другими кредитными организациями в прошлом. Кредитная история – это важный критерий, который в обязательном порядке оценивается кредитором перед принятием решения о выдаче или невыдаче кредита заявителю |
| Плохая кредитная история | Ситуация, при которой у заемщика есть невыплаченные кредиты, не полностью выплаченные кредиты либо платежи, которые им вносились были меньше установленных в кредитном договоре, который он лично заверил своей подписью |
Значимость сделки
Среди всех известных на сегодня финансовых инструментов кредитование является самым популярным.
При выдаче кредита банк и его сотрудники, как представители этой финансовой организации, не могут быть на сто процентов уверенными в том, что кредит будет выплачен в установленные договором сроки и в полном размере.
Именно поэтому значимость займа по кредитованию состоит в том, чтобы определить заранее тот уровень рисков, на который идет банк.
При наличии у потенциального заемщика отрицательной кредитной истории в прошлом, финансовая кредитная организация может отказать в выдаче или увеличить размер оплаты за кредит (размер процентной ставки).
Причем, отсутствие кредитной истории полностью – это хуже, чем наличие хотя бы одного выплаченного кредита в прошлом у потенциального заемщика.
С другой стороны, плохая кредитная история – это весьма негативный фактор, который всегда играет против положительного решения банка.
Действующие правовые нормативы
Среди действующих правовых норм относительно процесса кредитования главным нормативно-правовым документом являются Федеральные закона, Конституция РФ, а также Гражданский Кодекс.
В таблице указаны документы, на которые могут опираться как заемщик, так и банковские учреждения:
| № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» | Документ устанавливает права и обязанности сторон кредитования физических лиц на основе Гражданского кодекса РФ |
| Статья 5 ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года | В указанном законе перечисляются все те данные, которые обязан предоставить для потенциального заемщика банк перед тем, как физическое лицо примет решение относительно подписания кредитного договора, а также после этого события |
| Статья 7.3 ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года | В ней уточняется, что кредитная организация обязана совершенно бесплатно рассмотреть заявление физического лица, желающего получить кредит, причем не зависимо от иных условий (даже, если у последнего – плохая кредитная история). Однако в 7.5 части той же статьи указывается, что банк может отказать такому заявителю в выдаче |
| Часть 10 ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года | Уточняется, что кредитор вправе потребовать от своего клиента (заемщика) страхования рисков за свой счет, если это необходимо по мнению кредитного эксперта. Застрахованы могут быть жизнь, здоровье, имущество заемщика. Также может быть предложена страховка от невыплаты кредита |
| Часть 13 ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года | Указывается, что у банковской организации есть право при невыполнении заемщиком взятых на себя обязательств отказаться от дальнейшего сотрудничества. Если возникают споры, для их разрешения руководствуются статьей 13 того же закона |
| Статья 14 ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года | Те пункты, которые касаются последствий нарушения обязательств сторон, описаны |
| Федеральном законе № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года | Раскрываются вопросы, касающиеся кредитной истории заемщика. Тут собраны все правила, права и обязанности пользователей кредитной истории, а также порядки формирования запросов в бюро, передачи кредитных историй, контроля и надзора за процессом обработки, а также внесения изменений в каталог кредитных историй |
| Статья 857 ФЗ №14 от 26.01.1996 года Гражданского Кодекса РФ “Банковская тайна” | Банковское учреждение всем клиентам гарантирует соблюдение всех данных клиентов в тайне. Однако, как указано в той же статье, это правило не распространяется на передачу соответствующих сведений в такую организацию, как бюро кредитных историй. Даже в рамках этого исключения из правил сотрудник или уполномоченное лицо банка не имеет права превышать должностные полномочия, определенные законодательством и уставом организации. При нарушении этого базового права лицо может требовать оплаты всего нанесенного таким неправомерным отношением ущерба |
| Статья 5.53 от 30.12.2001 № 195 Кодекса об административных правонарушениях | Также о незаконном распространении информации, которая составляет банковскую тайну, иным лицам, также является караемым по закону путем наложения административного штрафа, размер которого составляет от пяти до двадцати пяти сумм минимальной оплаты труда работника. То же нарушение, но для должностного лица, повлечет за собой наложение еще большего штрафа – от двадцати пяти до пятидесяти минимумов или дисквалификацию на период до трех лет; для юридического лица размер может возрасти до пятисот необлагаемых минимумов. Исходя из вышеуказанного, при незаконной передаче таких данных неплательщик может вооружиться знанием этих норм при получении нового кредита |
| Статья 405, часть третья ГК РФ от 30.11.1994 года | В ней говорится о том, что должник не будет считаться просрочившим выплаты, если причина или обстоятельство, из-за которого это не может быть осуществлено, возникло не из-за просрочки последнего, а из-за просрочки кредитора |
| Статья 406 ГК РФ от 30.11.1994 года | В ней есть объяснение того, что же такое просрочка кредитора. В первом пункте упомянутой статьи указывается, что кредитор считается просроченным, если он (например, банк) отклонил предложение должника уплатить ему долг или часть долга. Если имела место такая ситуация при выплате предыдущего кредита, который испортил кредитную историю должника, можно, опираясь на данный закон, доказать, что с момента отказа приема оплаты согласно той же статье, пункту третьему, должник уже не обязан уплачивать проценты и тело кредита. Более того, он имеет право на компенсацию нанесенного ущерба, убытков, которые были нанесены просрочкой кредитора |
Получение кредита с плохой кредитной историей и просрочками в Москве
Чтобы заемщик с плохой кредитной историей (например, не выплативший кредит, взятый ранее) смог рассчитывать на получение нового кредита в Москве, необходимо рассмотреть условия ряда действующих банков и выяснить, какие существуют варианты выдачи кредита.
Куда обратиться заемщику
Взяв с собой все имеющиеся документы, которые могут подтвердить настоящую платежеспособность, а также документы, удостоверяющие личность.
Затем необходимо обратиться в несколько кредитных организаций (банков), которые могут рассмотреть вариант выдачи кредита даже ранее неплатежеспособному клиенту.
Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками?
Для достижения такой сложной, но все же выполнимой цели, как получение кредита с негативной кредитной историей, необходимо выбирать небольшие, мелкие кредитные организации, например, местные региональные банки.
Вероятность выдачи кредита в таких учреждениях выше, так как они заинтересованы в появлении новых клиентов, пусть и с большим риском невозврата.
Условия банков
Вот перечень тех банков, которые могут выдать кредит в столице Российской Федерации тому, кто имеет плохую историю по просроченным кредитам:
| «Райффайзен банк» | Выдает деньги (при желании – на карту) минимум за один час, максимум за один день |
| Банк «Русский Стандарт» | Данная финансовая организация может выдать кредит должникам иных банков на таких условиях — минимальная сумма – 30 000 рублей, максимальная – 300 000 рублей, ставка по кредиту – около 36%, срок, за который нужно успеть погасить кредит – 4 года |
| «Казанский банк» | Получить кредит с плохой кредитной историей с просрочками в “банке Казани” можно на максимальную сумму размером до шестисот тысяч рублей. Срок возврата может быть любым, но максимальная длительность составляет пять лет. Процентная ставка по кредиту – от 23% до 30% |
| «Промсвязьбанк» | Может одобрить выдачу кредита от пятнадцати тысяч до одного миллиона в российских рублях. Минимальная ставка по выплате – от 15%, максимальная граница не указывается (она становится известна после рассмотрения заявки). При одобрении небольшой суммы по кредиту срок выдачи составит три месяца, при выдаче суммы до миллиона срок выплаты увеличивается до четырех лет |
| “Ренессанс кредит” | Эта кредитная организация охотно сотрудничает с недобросовестными в прошлом плательщиками на таких условиях — максимальная сумма к выдаче – до полумиллиона рублей, срок возврата – до трех лет, минимальная процентная ставка – 16%, максимальная – до 70% |
| “Тинькофф банк” | Предоставляет кредит за несколько минут на карту, причем эта карта доставляется совершенно бесплатно специальным сотрудником банка. Сумма кредита – до 500 000 рублей, срок выплаты – до двух лет, ставка – от 19,9% годовых |
Обратившись в один из указанных банков, даже лицо с плохой кредитной историей сможет при правильном подходе с большой вероятностью получить новый кредит.
Срочность оформления
Часто заемщикам кредит необходим как можно быстрее, чтобы погасить предыдущие долговые обязательства или оплатить срочную операцию либо лечение.
Во многих банках эта процедура занимает много времени и рассмотрение заявки может длиться часами или занимать несколько дней.
Где выгодно оформить кредит под низкий процент без справок смотрите в статье: кредит под низкий процент в Москве.
На каких условиях происходит снижение процентной ставки по ипотеке, читайте здесь.
Как получить кредит в день обращения? Обратиться в нужные банки, выполняя ряд условий:
- Возьмите документы, которые удостоверяют ваш личность с собой сразу, сделав предварительно копии.
- Заранее определитесь, на что и сколько денег нужно вам получить.
- Отдавайте предпочтение тем банкам, в которых предусмотрена возможность получить кредит онлайн.
Онлайн кредитование
Чтобы не тратить время и нервы для личных визитов в банковские организации, можно попробовать еще один альтернативный способ – взять кредит онлайн, то есть через всемирную сеть интернет.
Быстро заполнив заявку на официальном сайте, можно получить требуемую сумму быстрее, чем при общении с кредитным специалистом в отделении банка.
Для получения кредита онлайн вам необходимо будет выполнить ряд действий:
- Зайдите на главную страницу интересующего банка.
- Отыщите кнопку “Получить деньги” либо “Получить кредит онлайн”.
- После перехода на форму для ввода личных данных, внимательно ее изучите и заполните все графы.
- Выбрав нужные условия (срок кредитования и сумму), завершите подачу заявки.
- Ожидайте звонка или письма на указанную в заявке электронную почту
После одобрения получения денежной суммы незамедлительно воспользуйтесь предоставленной возможностью и заберите деньги указанным в банковском сообщении способом (обычно – это личный поход в кассу банка).
Дополнительные вопросы
При получении кредита с плохой кредитной историей у заемщика могут возникнуть такие вопросы — “Какие бывают способы получения денежной ссуды?”, “Зачем банку залог?”, “Что сделать, чтобы не получить отказ?”.
На эти и другие вопросы будут даны ответы ниже.
Выдача на карту
Для удобства ведения расчетов можно получить некоторую сумму денег, одобренную банковским специалистом, на карту, которой пользуются для оплаты счетов, выдачи наличных.
В 2024 году подобным методом выдают денежные средства все больше кредитных организаций.
Чтобы получить кредит на карту банка, при личном визите в банковскую организацию необходимо сразу предупредить об этом сотрудника – такая услуга есть сейчас у всех, поэтому главное – заявить о вашем намерении получить именно кредитную карточку.
Если же оформление происходит онлайн, без личной встречи, скорее всего именно выдачей на карту вам предложат получить одобренную сумму денег.
В каких случаях потребуют залог
Потенциальный заемщик должен знать, в каких случаях большинство банков потребует залог, чтобы их избежать:
- если необходимая сумма превышает сто тысяч рублей;
- в случае с очень плохой историей по кредитам, взятым ранее в других банках (например, лицо не выплатило до конца сразу несколько кредитов);
- если кредит нужно взять с минимумом документов, без предоставления справки о заработной плате или иных доходах.
Предложить банку в залог вы можете такие материальные ценности, как:
- золотые украшения;
- драгоценные камни;
- средства передвижения (автомобили, электрические и бензиновые мопеды и т.д.);
- бытовую или производственную рабочую технику;
- квартиру, дом;
- объекты интеллектуальной собственности.
Чем выше запрашиваемая у банка сумма, тем дороже должен быть объект залога.
Как не получить отказ
Чтобы не получить отказ, постарайтесь перед походом в банк проговорить про себя объяснение своих финансовых неудач (в частности плохой кредитной истории), причем запомните — формулировки должны быть четкими и короткими.
Прихватите с собой все квитанции, которые показывают, что вы оплачивали кредиты хотя бы частично.
При общении с работниками банка необходимо соблюдать некоторые простые правила, приведенные ниже:
- при наличии такой возможности возьмите с собой справку или иные документы, которые могут подтвердить хоть какие-то доходы, в том числе неофициальные;
- запомните — чем меньшую сумму вы будете просить в кредит у банка, тем выше вероятность получить одобрение;
- еще одним козырем человека с плохой кредитной историей может стать хороший, финансово надежный поручитель. Возьмите с собой на встречу своего близкого родственника или друга, который является платежеспособным и без негативной кредитной истории, чтобы он поручился за вас;
- поговорите не с сотрудником банка, а с директором или заведующим отделения – у таких сотрудников больше полномочий.
Как оформляется рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке узнайте из статьи: рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке.
На каких условиях происходит рефинансирование ипотечного кредита физическому лицу в ВТБ 24, читайте здесь.
Как правильно заполнить онлайн-заявку для взятия кредита на авто с пробегом в ВТБ 24, смотрите здесь.
Возможен ли займ безработному
Получить кредитный займ безработному можно, если он обратится в ту кредитную организацию, которая готова выдать кредит без предоставления справки о доходах физических лиц.
Также желательно соблюдение следующих условий:
- возраст заемщика составляет двадцать три года или больше;
- заемщик является гражданином РФ;
- лицо, желающее получить кредит имеет бизнес-план по открытию собственного бизнеса, на который и берется денежная сумма.
Получить займ человеку, который уже имеет в прошлом неприятный опыт общения с банками и невыплаченные кредиты, возможно.
Для этого необходимо подготовить максимально большой пакет документов и, взвесив все имеющиеся варианты, попробовать взять кредит несколькими способами в разных банках.
Всегда можно найти организацию, готовую протянуть руку помощи нуждающимся.
Видео: взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками
