Кредиты фермеру

Опыт государственной поддержки фермеров в 2014 и 2015 годах показали высокую эффективность производительности данной отрасли.

Например, за 2014 год отмечается прибыль с сельских и фермерских хозяйств около 251 млрд. руб., а для 2015 года характерен был доход около 2,5 трлн. рублей. Тем не менее, по сравнению с западными процентными ставками (1-3%) по кредитам фермерам, в России все еще обложение подобных займов процентами не менее чем 15-16% годовых.

Это заставляет большинство хозяйственников задуматься, а стоит ли брать такие дорогие ссуды. Однако государственные субсидии, льготы и гранты являются существенной поддержкой такой категории тружеников.

Особенности займов для фермерских хозяйств

Чтобы начать свое дело в сфере сельского хозяйства понадобиться достаточно объемный размер стартового капитала. Нужно будет обеспечить свой бизнес необходимым оборудованием, растениями, семенами или животными (птицей), в зависимости от того, какая сфера будет затронута.

Также обустраивается быт фермера и его немногочисленных работников, приобретаются сопутствующие вещества, например, удобрения и т.д.  Есть банки, которые специализируются на сотрудничестве с представителями аграриев, а есть те, которые просто готовы идти навстречу фермерам и выделяют под определенный процент деньги на развитие подсобного хозяйства.

В целом особенности по такому виду ссудирования денег выделяются следующие:

  • срок кредитования фермеров обычно составляет 3-5 лет (в крайнем случае, продлевают до 8-12 лет при определенных условиях и крупном хозяйстве);
  • предлагается вариант одалживания с отсрочкой на 2-3 года в погашении, что говорит о недопущении в эти сроки активации судебного дела;
  • есть возможность погашать кредит не каждый месяц, а поквартально, что облегчает фермеру задачу реализации своей продукции;
  • иногда сроком погашения может назначаться полугодичный интервал между платежами.

Все эти и другие детали, которые очевидно идут в плюс фермеру, должны в обязательном порядке быть освещены в тексте договора, заключаемого с банком. Любые изменения, которые срочно следует внести в договор, оформляются всегда дополнительным соглашением.

В отличие от других заемщиков именно фермерам разрешается в любое удобное для них время обратиться в банк с подачей заявления с просьбой изменить периодичность или сроки погашения долга.

Какое бывает целевое назначение денег

С подачи указаний со стороны правительства России, многие банки сейчас готовы предоставлять ссуды фермерам по достаточно выгодным процентам. Только зачастую они требуют, чтобы такие займы для клиента-хозяйственника были целевыми.

Поэтому рассматриваются такие бизнес-планы, где фигурируют основными задачами следующие цели использования денег:

  • развитие деятельности начинающих фермеров;
  • покупка сельхозтехники, оборудования, приспособлений для труда;
  • покупка животных, птиц и т.д.;
  • приобретение семян, саженцев и т.д.;
  • покупка пчел и соответствующего инвентаря;
  • организация рабочих мест;
  • аренда земельных участков, зданий для фермы;
  • приобретение недвижимости для ведения хозяйственной деятельности.

Но не стоит также забывать и о том, что в данной сфере деятельности наблюдается некоторое непостоянство в получении прибыли. Доходность может из года в год падать из-за плохих и непредсказуемых погодных условий, болезней скота, общих экономических проблем и прочих факторов.

Поэтому если сравнить условия кредитования одной финансовой организации в другой, то процентные ставки и сроки предоставления ссуды будут отличаться.

Возможен ли беспроцентный заём

Беспроцентные займы для сельскохозяйственников возможны лишь на определенный период времени. Да и то только ровно на столько, насколько это позволит программа финансовой поддержки от государства.

Потому что такой вариант кредитования возможен лишь при наличии дополнительной финансовой ссуды, либо гранта, выдаваемого начинающим бизнесменам для старта. Одобрят ли кредит так, чтобы не платить большие проценты или какое-то время совсем, это во многом будет зависеть от того, получил ли фермер свидетельство прохождения конкурса и получения гранта.

По условиям получения государственной помощи 95% заявленной суммы выдают фермеру из госбюджета, а 5% из местных бюджетов.

В виду задержек по таким выплатам во временном пространстве, молодому бизнесмену для поддержания непрекращающегося процесса приходится брать деньги в долг у банка. Финансовое учреждение заключает с таким клиентом договор.

Условия договора таковы, что расплачиваться за ссуду последний будет уже из тех денежных средств, что станут поступать из государственного и регионального (федерального, местного) бюджета.

Льготный

Именно такие займы, по которым погашение долга перед финансовым учреждением всецело обеспечиваются из государственных или федеральных средств, российское правительство обязало выдавать именно такие организации, как Россельхозбанк и Росагролизинг.

По этой причине данным финансовым компаниям был увеличен уставной фонд:

  • для Россельхозбанка – на 3,7 млрд. руб.;
  • для Росагролизинга – на 13,5 млрд. руб.

При подаче заявки на получение денежных сумм в долг следует обязательно указывать вполне конкретные цели. Потому что при попытке заполучить деньги без указания цели использования сумм ни Россельхобанк, ни Росагролизинг не согласятся на сотрудничество.

Эти организации способны кредитовать клиентов из сферы сельхозугодий без процентов, если потенциальный заемщик получил грант, либо ссуду. Но если не удалось получить такую помощь из госбюджета, тогда эти компании могут предложить начинающим фермерам ссуду под 18% годовых. Это максимальное значение процентирования тела кредита.

На практике, фермерам выдают займы под гораздо меньшие проценты – 15-16%.

В целом можно отметить, что большинство банковских компаний на сегодня достаточно успешно развиваются в аграрной сфере. Поэтому, с развитием финансовых организаций, фермерам намного легче, удобнее одалживать денежные суммы для развития своего дела, чем если бы банки плохо развивались бы при выдаче взаймы на сельскохозяйственные нужды.

Льготное кредитование в других банках может заключаться в уменьшенных процентах, увеличенных сроках пользования, лояльностью к изменению сроков оплаты по займу в виду специфики сезонов. Немаловажным также является обеспечение тела ссуды, которое не во всех случаях требуется при выдаче денег в долг фермерам.

Обеспечение займа для заключения договоров банка с фермерами

Обеспечение ссуды требуется по причине нестабильности, обнаруженной в получении доходов от ведения сельского хозяйства. Она может случаться не всегда, но все, же имеет место в процессе фермерской деятельности.

Урон может случиться из-за следующих причин:

  • при падении урожайности из-за плохих погодных условий;
  • некачественные семена, саженцы;
  • массовая заболеваемости скота, птицы и т.д.

По этой причине банкам требуется подстраховать свою деятельность путем предложения клиенту обеспечить дополнительно заем при помощи поручительства либо же предоставления равноценного имущества под залог. Если же клиент готов предложить сведения о своем партнере – поставщике товаров, то банк может выдать кредит такому заемщику без поручительства, если он заключит соглашение с таким партнером.

Например, очень часто банки сотрудничают с поставщиком каких-либо материалов фермерскому хозяйству. Обычно такие продукты выдачи займов называют партнерскими программами. Они способны существенно облегчить фермеру задачи получения выгодного займа.

Если банк договаривается с поставщиком товаров или материалов сельскохозяйственной организации, тогда клиент-фермер может воспользоваться следующими преимуществами:

  • значительное увеличение временного периода пользования денежными средствами, полученными в долг – до 5 лет;
  • годовой процент будет понижаться – до 12-13%;
  • периоды погашения долга можно будет менять в процессе действия кредитного соглашения с клиентом в зависимости от того или иного времени года (сезона).

Кредитование без залога возможно при партнерской программе, поэтому фермеру выгодно перед походом в банк заручиться поддержкой своего партнера по бизнесу – поставщику саженцев, семян, птицы, животных и прочих, на чем базируется деятельность сельхозугодья.

И лишь при крайней необходимости финансовому учреждению может понадобиться предоставление потенциальным заемщиком какого-либо обеспечения по ссуде. В качестве залога может быть не только недвижимость, но также и транспортное средство либо сельскохозяйственное оборудование.

Государственные программы

Активная позиция государства, его органов и учреждений, чтобы они помогали всячески фермерам, закреплена в п.1 ст.2 правового положения №74-ФЗ от 11.06.03, измененного 23.06.14. Федеральные, государственные органы власти должны содействовать представителям крестьянских предприятий не только в оформлении, но также и в предоставлении доступа к финансовому обеспечению данных предпринимателей.

Поэтому на региональном уровне издаются законы о целых программах кредитования фермеров до 2020 года. Например, Постановление №729-П от 28.12.12г. Челябинского правительства, отредактированное 24.05.16г. говорит о предоставлении грантов с 2017-202 гг. для того, чтобы развивать крестьянское хозяйство.

На основании того, что кредит фермерам от государства выдается в виде грантов, большинство банков готово сотрудничать с такой группой клиентов. Ведь господдержка дает высокие гарантии надежности и стопроцентной платежеспособности потенциального заемщика.

Вот почему, подстраиваясь под государство, финансовые учреждения идут навстречу крестьянским, животноводческим, фермерским, садоводческим и прочим видам собственности сферы малого бизнеса. Поддержка из бюджета государства может заключаться в разных направлениях. Это могут быть не только субсидии, но и гранты, а также единовременная помощь на создание бытовых условий.

Для начинающих фермеров

Все правила законодательного положения о предоставлении субсидии начинающим сельскохозяйственникам или животноводам описаны в правительственном Постановлении №166 от 28.02.12, отредактированном 25.05.16, а также в Постановлении №165 от 28.02.12, измененном 25.05.16.

А вот уже способы реализации всех этих положений закрепляются Приказом Министерства сельского хозяйства РФ №197 от 22.03.12, который был отредактирован 26.11.14 и Приказом №198 от 22.03.12, измененном 26.11.14. Порядок получения финансовой помощи из бюджета страны рассматривается в Приложении №2 Приказа №197.

Условия для получения гранта новичкам-хозяйственникам от государства являются следующими:

  1. Подача заявки возможна исключительно только в специализированную конкурсную комиссию.
  2. У предпринимателя уже должно быть регистрационное свидетельство, подтверждающее, что его фермерское хозяйство зарегистрировано в надлежащем порядке.
  3. Опыт работы новичка в данной отрасли не должен быть менее 6 месяцев.
  4. Также немаловажное значение придается образованию молодого фермера – это должен быть сельскохозяйственный или иной соответствующий отраслевой вуз, колледж, техникум и прочее.
  5. Подающий заявку в обязательном порядке должен числится главой крестьянского хозяйства.
  6. Последние 3 года заявитель не должен быть занят коммерческой, предпринимательской деятельностью, если в течение такого отрезка времени не было осуществления фермерской деятельности.
  7. Рекомендовано подавать заявки на получение субсидии молодым фермерам и способы реализации, являющимися гражданами РФ.

Кроме этого субсидии новичкам не выдаются, если они уже стали участникам грантов, направленных на развитие их сферы хозяйствования. Если заявитель получает от государства выплаты из-за своей самозанятости как безработного гражданина, тогда субсидии таковым также не будут определяться и назначаться.

Получение из бюджета единовременной помощи на бытовое обустройство фермерского угодья может тоже стать причиной отказа в субсидии. Одно золотое правило, которое здесь будет уместно, это полная освобожденность гражданина от всех обязательств, а также от всех поддержек от государства, имеющих целенаправленное обеспечение данной сферы.

Размер помощи представителям сельского хозяйства

Законодательство обязует подающего заявку фермера тратить полученные деньги гранта исключительно только на ведение своего хозяйства (пп.2.9 п.2 Приложение №2 Приказа №197). Срок пользования обычно определяют в течение 18 месяцев.

Поэтому, если под такой грант брать кредит, то следует учитывать обязательно период времени, данный для пользования госпомощью. Указание о максимальном размере гранта на развитие хозяйства фигурирует в п.4 Правил (№ 166), по которым проводят процедуру предоставления помощи.

Эти правила утверждены Постановлением №166 и показывают самую большую сумму, на которую может рассчитывать фермер – это 1,5 миллиона российских рублей.

Тем не менее, сумма, которая превышает подобный лимит, может выплачиваться не из государственного, а субъектного (регионального, федерального) бюджета. Речь идет о разнице, которая отсчитывается после цифры в 1,5 млн. руб.

В любом случае все заявленные размеры сумм, необходимых фермеру, будут утверждаться только комиссией конкурса, созданной на базе Минсельхоза России либо на базе любого субъекта РФ.

Следует обратить внимание здесь на важную деталь – утверждение той или иной суммы будет происходить обязательно с учетом личных средств фермера.

Если речь идет о размерах единовременной помощи, которая предоставляется заявителю на обустройство быта и условий внутри хозяйственной фермерской деятельности, то величина такой помощи определена в п.5 Правил Постановления №166. Например, если срочно понадобится купить газель фермеру в кредит, то это можно сделать за счет единовременной помощи, но только при покупке одного авто (ч. «г», п.2 Правил).

Размер такой единовременной помощи максимум составляет 250 000 руб.

Все остальные суммы, что могут превысить такой порог, выплачивают фермеру из средств федерального или регионального бюджета. В этом случае также учитываются собственные средства заявителя, а также социально-бытовые условия и плана по расходованию средств.

Размеры субсидий, которые должны быть учтены в бюджете страны специально для крестьянских и фермерских предприятий, вычисляются по специальной формуле:

(нажмите для увеличения)
где:

  • С – объем тех субсидий, что предусмотрены в бюджете федерального уровня;
  • Ді  — удельный вес фермерских или крестьянский хозяйств;
  • РБОі- показатель уровня расчетной обеспеченности i-го субъекта РФ из бюджета на конкретный финансовый год;
  • n – все субъекты РФ, что соблюдают условия для получение субсидии, прописанные в п.6 Правил.

Кроме специализированных расчетов на размер субсидии также повлияют ассигнования, которые контролирует Министерство сельского хозяйства России. Распределяются субсидии по методу софинансирования с государственным бюджетом и согласовываются путем издания специального Соглашения.

Форма такого документа, выдаваемого представителю сельского хозяйства, утверждена правительственным Постановлением №999 от 30.09.14г. Это указано в п.13 Правил.

В целом уровень объема софинансирования не занижают менее 70% от заявленной суммы и не завышают более 95% (п.12 Правил).

Поэтому учитывая свои личные средства, фермер вправе будет рассчитывать на 95% субсидий от заявленной им суммы.

Как оформить и с чего начать

На основании ст.3 законодательного акта №74-ФЗ от 11.06.03г., отредактированного 23.06.14г., право начинать трудиться на фермерском поприще имеет любой российский или иностранный гражданин, и даже лицо без гражданства.

Программы выдачи ссуды потенциальным клиентам данной сферы деятельности могут включать в себя также:

  • услуги страхования;
  • программу модернизации;
  • обновление или ремонт техники либо недвижимости.

Поэтому немаловажно изначально определить четко цели, на которые будет затрачиваться одолженная сумма денег.

Получить такой займ с наиболее выгодными условиями фермер может в следующих кредитно-финансовых организациях:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Росагролизинг.

Все другие банки несколько будут завышать процентные ставки – до 21% и могут несколько жестко относиться к срокам погашения или обеспечению ссуды. Для оформления такого дела следует обязательно сначала зарегистрировать свою деятельность.

Опыт ведения хозяйственной деятельности должен составлять не менее 6 месяцев.

Документы для банка следует подготавливать следующие:

  • гражданский паспорт;
  • заполненный бланк заявления (или анкеты на сайте банка);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию фермерского угодья;
  • лицензия, разрешающая ведение конкретно направленной деятельности;
  • подтверждение того, что заемщик является главой хозяйства;
  • выписка, которая делает из хозяйственной книги фермера;
  • любая бумага, которая могла бы подтвердить доход главы хозяйства;
  • документ о дополнительном источнике доходов (пенсия, зарплата и прочее – предоставляется по требования сотрудника финансового учреждения).

При обеспечении ссуды предоставляется документация на залоговое имущество. Это могут быть недвижимость либо автомобиль, техника, оборудование, которое владелец-заемщик готов предоставить в залог финансовой организации.

При обеспечении ссуды поручительством, следует подготовить бумаги самого поручителя – его паспорт, источник и размеры доходов. С поручителем заключается отдельное соглашение, регулирующее его обязательства.

Кредиты фермерам в Россельхозбанке

Стабильно сегодня фермерам выставляют годовое процентирование по ссуде не более 14%. При этом приблизительно 6% годовых фермер оплачивает из собственных средств, а остальную (большую часть процентов) оплачивает государство или местный бюджет.

Обычно по условиям кредита в Россельхозбанке прослеживаются конкретные условия выдачи определенных размеров сумм на разный период времени:

  1. Для ремонта, модернизации и обновления своего хозяйства (техники, недвижимости) в среднем выдается фермеру где-то 300-750 тысяч рублей на период до 2-3 лет.
  2. Для покупки нового оборудования, недвижимости – 700-950 тысяч рублей на срок до 5 лет.
  3. Для приобретения животных, птицы, саженцев, семян, удобрений и прочего – 700-1,5 млн. рублей на срок до 5 лет.
  4. Если сумма требуется большая, тогда сроки кредитования продлеваются до 8-12 лет.

Обязательным условием также является возраст потенциального заемщика, который в Россельхозбанке рассматривается в возрастном диапазоне 18-65 лет. Допускается также, чтобы на момент окончательного погашения долга перед банком заемщику исполнялось бы не более 75 лет.

Кредит без процентов допустим лишь при наличии государственной поддержки, составляющей не менее 95% из госбюджета и 5% из бюджета местного уровня. Если в дополнение ко всему фермер готов предоставить залоговое имущество, ликвидное сумме займа, тогда сумма для одалживания может достигнуть даже 15 млн. рублей.

Но, как правило, такие суммы получают не все фермеры, а лишь крупные аграрные холдинги и предприятия.  Государственная поддержка сельскохозяйственников и бизнесменов данной сферы деятельности во многом поспособствовала не только развитию аграрного комплекса в стране, но также и развитию банковской сферы.

Вот почему многие финансовые организации совершенно спокойно принимают заявления фермеров к рассмотрению. Особенностью такого кредитования является зачастую именно финансовая государственная поддержка, которая и выступает индикатором стабильности платежеспособности будущего клиента. Это существенно повышает уровень доверия банка к таким заемщикам.

Видео: Кредит для начинающего фермера.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх