Как уберечься от мошенников потребительских кредитов

Участившиеся случаи кредитного мошенничества заставляют консолидироваться вокруг этой проблемы всех.

И банковские организации, и налоговые службы, и даже население граждан России. Кому же захочется попасться на удочку искусного вора, который под мнимой благовидностью солидного кредитора прячет свои намерения – как можно больше упрятать в свой карман финансов.

Как не попасться на уловки аферистов

Следует сразу отметить важную деталь. Дело в том, что мошенники могут давать о себе знать своими противоправными действиями практически в любой кредитно-финансовой среде.

Такие лица могут быть среди:

  • клиентов-заемщиков;
  • банковских сотрудников, которые могут нарушать регламенты своего же банка;
  • всевозможных МФО;
  • брокеров;
  • частных лиц, представляющихся кредиторами.

Поэтому лучше заранее подготовить себя, принимая во внимание четкий алгоритм действий, уловок и ухищрений, на которые идут правонарушители.

Мошенническими действиями со стороны банковского сотрудника могут быть расценены следующие детали:

  1. Давление на потребителя в отношении страховки. Письмом Роспотребнадзора от 21 апреля 2015 года были даны четкие разъяснения, закрепленные статьями Федерального закона № 353.

    Статьи говорят о том, что за потребителем есть такое право – как отказ от страхования рисков невозврата кредита.

    Поэтому никакой банковский работник не имеет права вас морально заставлять подписывать договор страхования, если вы отказываетесь от этого.

  2. Штрафные санкции за досрочные выплаты кредитных сумм. Даже если такая строка имеется в кредитном договоре, что диктует подобные условия заемщику, Роспотребнадзор и здесь дает своим разъяснения:

    Никаких таких штрафов за досрочный возврат денег банк не имеет право требовать с клиента-заемщика.

  3. Снова навязывание каких-то там дополнительных услуг. Часто начинают предлагать телефонное обслуживание смс-сообщениями по каждой транзакции или операции и прочие мелочи. Однако с каждой такой мелочи капают проценты банку или его агенту (за продажу банковского продукта, например).
  4. Штрафы за отказы от подписания кредитного договора. Это уже похоже на какой-то грабеж! Кто должен платить за то, что отказался от приобретения того или иного банковского продукта?

    Законом разрешено отказывать банку и не подписывать договор даже если он уже был составлен.

  5. Без согласия клиента банк оформил дополнительный кредит. Очень частый случай, когда даже за один день просрочки платежа по кредитному договору, банк сам инициирует перекрытие долга еще одним кредитом. Такие действия незаконны!

Бесконечное погашение кредита – это тоже одна из уловок банков. Клиент, который оформляет потребительский кредит может вовсе не догадываться о том, что после последнего платежа по кредитному договору каким-то чудом на его счете оказывается непогашенной маленькая сумма.

Якобы она «накапала» от каких-то копеек. Все вроде бы ничего, но банковский сотрудник при приеме последнего вашего платежа умалчивает об этой сумме. В итоге на остачу начисляются со временем проценты и через несколько месяцев вам звонят и говорят, что вы должны банку уже несколько тысяч.

Очень важно при внесении последнего платежа брать справку о погашении вашего кредита.

Мошенническими действиями со стороны микрофинансовых организаций, коммерческих кредиторов или частных фирм или лиц, выдающих кредиты, могут быть следующие манипуляции:

  1. Требование сначала оплатить первоначальный взнос, и только затем вам выдают кредитную сумму. Это наиболее распространенный шаг афериста. После оплаты первого взноса никто никаких денег не перечисляет, на звонки не отвечают, а по указанному адресу уже даже нет никаких кредиторов.
  2. Отсутствие требуемых документов. Если вас просят предоставить только один паспорт и даже подойдет просто его копия, тогда насторожитесь. Возможно, такого кредитора просто не интересует ваша платежеспособность, ведь он собирается у вас украсть часть суммы, а не ожидать от вас процентов.
  3. Ростовщичество. Такой вид кредитования уже давно признан незаконным, но некоторые мошенники продолжают использовать и этот механизм. Распознать ростовщика можно легко – он обычно заламывает неподъемные процентные ставки по кредиту при разных сроках погашения долга, а также оперирует приемами коллекторов и услугами других криминальных лиц для принудительного взимания долга по кредиту.
  4. Предложение погасить ваш кредит. Вам предлагают погасить остаток вашего кредита, но вы за это должны заплатить. Как правило, суммы за оплату услуги достаточно высоки и смысла не имеют, если только вам срочно не нужно погасить кредит. Но и тогда нет никаких гарантий, что кредит погасят.
  5. Используют копии документов. Это копии совершенно других компаний или лиц берутся для того, чтобы оформить выдачу кредита потребителю.

Очень важно знать несколько основных правил, которые могут обезопасить вас как потребителя кредита перед кредитором-жуликом:

  • всегда проверяйте компанию, банк или МФО, насколько можно ему доверять;
  • уточните у знакомых об отзывах, о том или ином кредиторе;
  • не доверяйте потенциальному кредитору, если он в ярчайших красках, активно и настойчиво описывает миллион преимуществ своей кредитной организации;
  • кредитор, действующий по закону, будет требовать с вас не только паспорт, но и ряд других документов, которые подтвердили бы вашу трудоспособность платежеспособность и даже наличие поручителя;
  • всегда проверять, правильно ли заполнены ваши реквизиты, по которым вы будете платить, чтобы не случилось так, что из маленькой ошибки будет просрочен платеж (некоторые мошенники специально в реквизитах могут допустить ошибку);
  • кредитные суммы нужно получать только при подписании кредитного договора, а не после сделки;
  • все копии своих документов заверяйте нотариально;
  • не вносите никаких предоплат или первоначальных взносов, если ваш кредитор – не солидный или проверенный банк;
  • ориентируйтесь на положительные или отрицательные отзывы о той или иной кредитной организации;
  • не решайтесь на дистанционную сделку или сделку онлайн.

В интернете существует море сайтов, предлагающих быстрые займы. Достаточно навести о них справки и можно уже вычленить несколько наиболее надежных кредиторов.

Для безопасности оформления потребительского кредита лучше всего не оформлять все дистанционно.

На сайте вы можете только подать заявку, но для подписания кредитного договора вам понадобится приехать в офис кредитора. Все оплаты по погашению кредитных сумм следует вносить исключительно только после подписания кредитного соглашения и получения на руки займа.

какой должна быть процедура оформления потребительского кредита

Ваши знания о каких-нибудь процессах получения потребительского кредита весьма удачно могут быть дополнены и подкреплены стандартным порядком подобного рода оформления кредита.

Классический порядок получения кредита следующий:

  1. Тщательно подойти к изучению банковских продуктов, программ или предложений МФО и другого какого-нибудь кредитора, а также репутации самого кредитора и отзывов о его деятельности.
  2. Выбор кредитора.
  3. Выбор кредитного продукта – есть обеспечение или нет (залог, поручительство), процентные ставки, сроки выплат, комиссии и другие условия.
  4. Оценка собственных финансовых возможностей, сроков погашения долга и сопоставления своего социального положения с условиями кредитора (например, обратить внимание на возрастные ограничения, категорию граждан и т.д.).
  5. Подача предварительной заявки на сайте, в офисе кредитной организации или написание заявления в банке с просьбой выдать кредит на определенных условиях.
  6. Пакет документов снабдить необходимым количеством копий, заверенных нотариусом. Комплектация документов должна присутствовать в том или ином информативном блоке кредитора – сайты, рекламные флаера, брошюры и др.
  7. Прохождение собеседования в банке или у другого кредитора.
  8. Ожидание ответа.
  9. Получение положительного ответа с приглашением явиться в офис второй раз для подписания договора.
  10. Изучение кредитного договора (при необходимости по желанию потребителя изучается также и договор страхования).
  11. Подписание кредитного соглашения и выдача на руки кредитной суммы (часто сегодня кредит перечисляют на банковскую карту).

Далее, начинает вступать в силу процесс погашения кредита, который должен происходить согласно графику, прикрепленному к кредитному договору. В графике все уже расписано, когда и какую сумму следует до какого срока внести на счет банка.

Нарушение сроков приводит к начислению пеней, штрафов или неустоек, на что следует обратить внимание каждый платежный период.

Хроники обмана

Рынок розничного кредитования населения уже не один год подвергается атакам со стороны мошенников разного рода и аферистов.

Однако в последние годы эти финансовые преступники прямо-таки активизировались. Статистика Национального Бюро кредитных историй (НБКИ) только за один прошлый год представила неутешительную цифру.

Например, показатели на 1 января 2014 г. регистрировали потери банков из-за действия клиентов-мошенников в сумме 153 млрд. руб.. К процессу выявления и наказания нарушителей закона подключены все государственные организации и учреждения.

В том числе:

  • Пенсионный Фонд;
  • правоохранительные органы;
  • Федеральные налоговые службы;
  • ревизоры;
  • прочие структуры.

Можно вспомнить один из случаев, когда жертвой мошеннического обмана стал гражданин N, который обнародовал свой горький опыт на различных сайтах с предупреждением об обмане со стороны некой компании ЗАО «Крокос». Ранее ЗАО «Крокус», видимо, меняли название.

Мошенничество было совершено неоднократно в г.Благовещенске, но таких историй много и в северо-западном округе России с другими фирмами или финансовыми компаниями.

Мошенники обманывали своих клиентов в области софинансирования, обещая людям погашать часть их долгов, за что должники просто оплатят некоторый процент.

Гражданин N внес в ЗАО «Крокос» необходимые проценты за их услугу, однако компания за него по кредитному договору внесла лишь два платежа – за два месяца. На этом их обязательства прекратились, на контакт они никак не выходят

Банк, которому был должен гражданин N, подал на него в суд, и договор софинансирования, который был заключен с Крокосом, никаким образом в суде не возымел действия, ведь договор никак не связан с банком-кредитором ответчика.

Повезло гражданину, что его адвокат сумел найти все нужные подтверждающие документы о том, что подобная фирма вообще не числится в Едином государственном реестре зарегистрированных юридических лиц, и ее действия неправомочны.

Очень часто обману подвергаются те граждане, которые уже «заработали» плохую кредитную историю, и в каждом банке в получении кредита им отказывают.

Итог этой типичной истории таков, что суд вынес решение о том, чтобы подать в розыск на мошенников и привлечь их к уголовной ответственности, а банку порекомендовали реструктуризировать долг ответчика. Ведь никто за него не захочет вернуть банку его долги.

Банк пошел на уступку гражданину N и просто продлил сроки выплаты уменьшив ежемесячные платежи жертве мошенничества. Но зато, практически во всех отделениях государственных банков какое-то время на стендах висело предупреждение о мошеннической компании ЗАО «Крокос».

Предупреждение гласило:

Из-за тех или иных обстоятельств, приводящих граждан к безысходному состоянию, возникает острая необходимость в обращении к сторонним организациям, предлагающим кредитные услуги населению.

Вот на данном этапе и должна быть «включена» предельная осторожность лица, ищущего, где бы занять подешевле. Ведь из стройной системы банковского обслуживания такой клиент сразу попадает в поле зрения различных аферистов.

как доказать свою непричастность к махинациям

Если случилось так, что кредит оформили по вашим паспортным данным совершив, таким образом, подлог, тогда вам следует лично явиться в банк, откуда вам звонили, чтобы выяснить ситуацию до конца.

Наберитесь терпения и будьте готовы отстаивать свою правоту до конца, тем более что вы четко знаете, что лично нигде не участвовали в совершении подобных сделок.

После того как даже банковский сотрудник подтвердит, что на ваши паспортные данные был оформлен кредит, тогда доказать свою непричастность можно через специалистов, которые проведут графологическую экспертизу. Обычно этого достаточно, чтобы снять с вас в этом случае все обвинения по неуплате каких-то там платежей.

Проводится графологическая экспертиза той подписи, что была проставлена в кредитном договоре.

Если дело дошло до суда или к вам направили коллекторов для принудительного взыскания кредита, который вы не оформляли, тогда нужно обратиться к правоохранительным органам за помощью.

Скорее всего, после вашего заявления будет заведено дело, и расследовать его будут уже сотрудники МВД, общаясь непосредственно с кредиторами.

Доказательства вашей невиновности могут содержаться в следующих факторах:

  • вы никаких договоров с банком не подписывали;
  • заявок не оставляли;
  • копий своих документов не предоставляли;
  • не предъявляли данных о реквизитах вашей карты или счета, если они находятся в другом банке.

Все это решается в суде, который вы вполне можете выиграть.

Кредитные брокеры, как способ обезопасить себя

Кредитные брокеры – это посредники, которые оказывают услуги населению и юридическим лицам в поисках самых выгодных кредитов. Казалось бы, какая безобидная и благородная работа.

Но, к сожалению, и такие лица могут быть неблагонадежными. За брокерами замечены следующие махинации.

Просто не выполнять свою работу

Часто так бывает, когда соискатель удобного кредита уже оплатил услуги брокеру, но по прошествии достаточно большого количества времени – месяц и более – ответа положительного так и не получил. В чем же дело?

Все очень просто – брокер ничего не предпринимает вообще, а после прошедшего месяца или нескольких недель начинает изображать свою сумасшедшую занятость, либо же ответит соискателю, что в кредите ему отказывают потому как кредитор не обязан объяснять причину отказа.

Преступный сговор брокера с соучастником

В этой ситуации начало обращения к брокеру будет выглядеть многообещающим, он с вас не потребует даже оплаты за свои услуги. И даже найдет вам выгодного кредитора, предоставит вам его телефон.

После того как вы позвоните кредитору, вам на другом конце ответят, что, действительно ваша заявка у них оформлена брокером и уже даже подтверждена. Вы вносите оплату брокеру, идете к кредитору для оформления кредита по указанному в телефонном разговоре адресу и выясняется, что там вообще нет никакой организации, либо же это банк, но вашей заявки нет, и не было.

Подделка документов

Еще одним мошенническим механизмом брокеров по услугам кредитования являются поддельные документы, предоставляемые в банк по тому или иному клиенту. Соискатель предоставляет брокеру копию трудовой книжки, которую затем брокер заверяет поддельной печатью той организации, которой не существует вообще.

Точно таким же способом изготавливает брокер и справку о доходах, на которой указываются несуществующие номера телефонов или адреса. Предоставляя в банк такие документы, брокер уже успевает взять оплату с клиента за свои услуги.

Видео: Что, если ваш паспорт в руках кредитных мошенников.

Но только банк всегда прежде чем звонить работодателю потенциального клиента, будет проверять соответствие реквизитов, указанных в документах от брокера. И даже, если окажется подделка, банки откажут в кредите, то вы все равно не сможете, подать иск в суд на брокера, ведь правоохранители будут рассматривать вас как соучастника.

Таким образом, получается, что брокер с вас взял деньги, подделал документы и испортил вам все дело. Однако не все так плохо в сотрудничестве граждан с брокерами, нужно просто найти такого посредника, который имеет достаточно много положительных отзывов и у которого уже очень большой опыт в поиске кредиторов для своих заказчиков.

Одним словом, если вы хотите найти выгодные условия кредитных предложений, тогда обращайтесь к брокерам с безупречной репутацией.

Проверить на честность брокера можно даже одним предложением со стороны заемщика оплатить сразу его услуги наличными. Если брокер откажется и скажет вам, что оплачивать нужно после проведенной им работы, тогда брокер – честный.

Предъявлять для проверки его честности поддельные документы или предоставлять ему неверную информацию, мы вам не предлагаем. Зато мы советуем изучить отзывы о том или ином брокере, а также посмотреть его рейтинг, который можно найти на специальных сайтах

Государственные служащие, инспекторы или банковские работники призывают также и граждан быть бдительными, аккуратными в деле потребительского кредитования. При первом же случае или подозрениях всегда сообщать, куда следует необходимую информацию, чтобы предупредить мошеннические операции.

И даже в условиях предупреждения эти госучреждения не всегда могут быть поставлены в известность о том или ином случае произошедшей аферы вне поля обслуживания клиентов.

Ведь частные займы, кредитование микрофинансовыми организациями (МФО) или какими-то малоизвестными коммерческими фирмами, всегда в первую очередь должно рассматриваться самим гражданином на предмет или отсутствие попыток обмана.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх