Звонок бесплатный

Можно ли материнский капитал использовать на погашение потребительского кредита

Известно, что финансовая поддержка в качестве материнского капитала осуществляется при помощи специального сертификата, обналичить который нельзя и тратить на любые цели – тоже нельзя.

Целевое назначение такого вида помощи – это:

  • улучшение условий для жилья ребенка;
  • его учебы;
  • также частичное накопление трудовой пенсии мамы малыша.

Тогда, каким образом такой документ может участвовать в кредитовании? Разобраться в подобных вопросах – это означает избавить себя от целого ряда правонарушений в момент использования материнского капитала.

Кто имеет право на получение пособия при рождении ребенка

Государственная материальная поддержка молодых семей, как программа, работает с 01.01.2007 г. и регулируется законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г., который имеет название – Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Если вы родили первенца, то такой закон не про вас. Он действует в отношении только тех родителей, у которых уже появился второй или третий малыш.

Сертификат родившая мама получает в территориальном отделении Пенсионного фонда России по месту своей прописки.

Но такой сертификат выдают только лишь при наличии некоторых важных условий:

  1. Второй или третий ребенок должны рождаться исключительно на территории Российской Федерации.
  2. Все виды материальной помощи со стороны государства на момент оформления материнского капитала должны быть прекращены. Другими словами, этот вид финансовой поддержки семьям разрешено выдавать только тем гражданам, которые не получают больше никаких пособий.
  3. Получать такое довольствие могут по закону также и родители-усыновители, которые взяли в семью второго, третьего ребенка.
  4. Если на второго ребенка можно оформить материнский капитал, то уже на следующего – третьего оформляет региональный семейный капитал. Довольствие выдается только на одного ребенка на семью.
  5. Выдается сертификат с определенной суммой один раз.
  6. Обналичивать финансы, закрепленные за сертификатом, нельзя. Потому и законных механизмов таких не существует.
  7. Временных рамок для подачи заявления в ПФР на получение этого пособия нет. Это означает, что сразу после родов можно не спешить с подачей заявления в ПФР.
  8. Но другое заявление – о том, как родители планируют применять сертификат, – они должны успеть подать до того, как второму, третьему или четвертому малышу исполнится 3 года.

Пособие оформляется только для детей, рожденных в период с 01.01.2007 г. по 31.12.2016 г.

Два заявления, которые родители составляют в Пенсионном фонде, говорят о том, что первое подается для получения самого сертификата, а второе – для пользования его привилегиями. Сертификат не имеет срока давности, а потому им могут воспользоваться владельцы в любое время.

Обратите внимание на следующие детали:

  • ввиду того, что размер материальной помощи семья постоянно из года в год индексируется в сторону увеличения, уже полученный на руки сертификат менять нельзя;
  • уплата налогов с физических лиц не практикуется в отношении к этому виду пособия (материнский капитал законом не признается как источник дохода), поэтому никто не вправе ничего с вас высчитывать;
  • во время пользования сертификата всегда следует предъявлять свой личный паспорт;
  • если вы вдруг потеряли сертификат, то его всегда можно восстановить, получив дубликат в ПФР;
  • функции такого документа теряют юридическую силу в случае, когда родитель ребенка, на которого был оформлен материнский капитал, умер, его лишили родительских прав или он отменил усыновление.

Размер единоразовой материальной помощи от государства в виде капитала на 2018 г. и на ближайшие годы следующий:

Год индексации материнского капитала Применяемый индекс, % Размер проиндексированного капитала, руб.
2015 5,5 453026
2016 4,5 473412
2017 4 492349

Ближайшие родственники не могут оформить на себя сертификат, ведь он предназначается только для родителей родившегося второго ребенка (также третьего, четвертого и последующих детей). Лицом, оформляющим такое пособие, должен быть гражданин или гражданка Российской Федерации.

В случае, когда родитель, на которого был оформлен сертификат, утратил свои родительские права, тогда в ПФР могут переоформить документ на самого ребенка. Такое возможно в случае, если нет второго родителя.

На что разрешается потратить государственную помощь

Федеральный закон о материнском капитале предусматривает определенный порядок его использования, от которого уклоняться нельзя.

Ведь финансовая помощь семьям начисляется из бюджетных средств и реализуется при помощи государственного сертифицированного документа на получение семейного капитала для определенных целей.

Так, целями, которые обозначены в законодательстве, являются следующие решения материальных и нематериальных нужд ребенка:

  1. Материнский капитал выдается для улучшения условий жилья для ребенка, проживающего  со своими родителями. Под этим подразумевается следующие механизмы, которые называют понятием «улучшение жилищных условий»:
    • строительство или покупка жилья;
    • постройка жилья без помощи строительных организаций, осуществляемая владельцем сертификата или его супругом;
    • погашение процентов при кредитовании целей покупки или строительства жилья;
    • оплата первоначального взноса по кредиту за покупку жилья до исполнения ребенку 3-х лет (ст. 7, 10 закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 г.);
    • погашение займа под строительство или покупку жилья, который был оформлен до рождения ребенка, для которого получен семейный капитал.
  2. Такое пособие разрешается использовать для более качественного и лучшего образования ребенка, развития его творческих или спортивных способностей.
  3. Семейный капитал может быть применен с целью формирования пенсии мамы ребенка, накопительной ее части.

При помощи такого сертификата можно купить ребенку квартиру, дом или отправить его на обучение в престижное учебное заведение.

Отчисляться деньги за учебу, например, будут сразу на счет учебного заведения, как только вы оформите условия учебы своего ребенка через семейный капитал.

Действие сертификата предусмотрено законом напрямую и не может включать в процесс никаких посредников. Также мама может часть такой материальной государственной поддержки потратить на свою пенсию в будущем. Причем, воспользоваться этой суммой она может практически в любое время, даже когда ребенок уже повзрослеет.

Кредит на автомобиль под материнский капитал взять не получится, разве, что часть такого займа можно будет погасить при помощи сертификата семейного капитала.

Получается, что в условиях употребления денежных средств в безналичном выражении, нет ни слова о том, можно ли применять их в счет уплаты долга на погашение потребительского обеспечения.

Но если разобраться до конца, что, же такое потребительское кредитование, тогда становится ясным, что под материнский капитал можно оформить ипотеку или приобретение стройматериалов для постройки нового дома, но не ремонта квартиры. Ведь это же напрямую будет относиться к улучшению жилищных условий индивидуального жилья.

Можно ли с помощью материнского капитала погасить потребительский кредит

В случае с применением материнского капитала потребительский кредит можно погасить только тогда, когда цели клиента на кредитование совпадают с целевым назначением пособия.

В содержании договора должно быть обязательно прописано, что средства пойдут на улучшение жилищных условий. Так, можно приобрести стройматериалы для постройки дома, как индивидуального жилища.

Нельзя сертификатом погасить долги перед банком, поставщиками, торговцами или другими организациями в следующих ситуациях:

  1. В случае если деньги взяты на покупку земельного участка (даже если он приобретается под строительство жилья).
  2. Когда оформлены займы для осуществления ремонта квартиры и покупки стройматериалов в этом случае.
  3. Владелец сертификата хочет взять или брал уже ссуды для приобретения бытовой техники, автомобилей, мебели или другого движимого имущества. Это будет приравниваться не к улучшению «жилищных» условий, а к улучшению «бытовых» текущих условий.
  4. Планируется погашение задолженностей квартплат и коммунальных услуг.
  5. Родители хотят применить материнский капитал для оплаты за лечение ребенка или самих себя.
  6. Предпринимаются попытки обналичить средства семейного капитала для оплаты личных долгов и прочих нужд.

Особенность новшества на правовом уровне в законе гласят, теперь такие кредиты можно будет частично или полностью погасить при помощи сертификата, но при условии, если в договоре прописано, что целью кредитования были именно вопросы жилья.

Условия погашения займа на улучшение жилья

Наиболее популярным применением этих денег является непосредственное оформление ипотеки под сертификат, дающий право получать кредит на жилье. Некоторые банки принимают сертификат лишь только для уменьшения так называемого «тела» кредита, но не процентов.

Это основная сумма, с которой начисляются все проценты, комиссии и пени. Хотя законодательством разрешено погашать проценты по жилищному займу.

Основным условием для клиентов большинства банков, желающих оформить ипотеку, является внесение первоначального взноса за приобретаемое жилье посредством использования сертификата семейного капитала (согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 г.).

Дети обязательно включаются в долю при покупке недвижимости родителями, использующими сертификат семейного капитала. Именно это условие часто становится препятствием для банков, чтобы выдавать кредиты с включением сертификата.

Ведь здесь существуют свои юридические риски для банков.Но в виду того, что это один из механизмов погашения задолженности для клиента, некоторые идут на уступки.

Погасить первоначальный взнос при приобретении жилья можно даже до того момента, как ребенку исполнится 3 года.

Ранее, еще до мая месяца 2018 г., этого нельзя было сделать, нужно было дожидаться трехлетнего возраста малыша, чтобы потом только воспользоваться помощью материнского капитала.

Документы для оформления

Оформление погашения части займа, который пойдет на улучшение жилищных условий, начинается с подачи заявления в банк и в ПФР.

Обязательно во всех документах должна фигурировать фраза, раскрывающая намерение использование кредита и его погашения средствами материнского капитала, цели, которые бы не противоречили законодательным нормам. Это указывается в заявлениях и в кредитном договоре.

В целом, для банка подготавливается следующий пакет документов:

  1. Сертификат семейного капитала (копия).
  2. Свидетельство об обязательном пенсионном страховании (копия).
  3. Паспорт владельца сертификата и копии всех его страниц.
  4. Паспорта и другие виду документов, которые бы подтверждали принадлежность к семье и их совместном проживании.
  5. Пишется заявление на предоставление кредита по жилью.

Все копии документов должны быть заверены подписью, датой и расшифровкой подписи. Тонкости и нюансы по кредитному договору должны обговариваться сразу и прописываться в тексте соглашения.

Затем, после того как на руках у владельца материнского капитала будет уже подписанный сторонами кредитный договор, нужно идти в ПФР, где сдается следующий пакет документов:

  1. Кредитный договор (копия).
  2. Справка из банка об остатке долга по займу или выплате процентов долга по займу. Пени, комиссии и штрафы не учитываются в размер суммы.
  3. Договор об ипотеке в случае, если были оформлены такие кредитные отношения. Договор следует предварительно провести через государственную регистрацию.
  4. Свидетельство о госрегистрации прав собственности на приобретаемое жилье за счет кредитных денежных средств.
  5. Если недвижимость приобретается без каких-либо долей, то лицо-владелец сертификата семейного капитала, должно письменно представить обязательство, что в дальнейшем жилье будет оформлено таким образом, чтобы состояло в общей собственности – на родителей и детей.
  6. Финансовый лицевой счет по жилью или выписка из домовой книги.

Вся документация утверждена п. 13 Постановления № 862 от 12.12.2007 г. «Направление средств материнского капитала на улучшение жилищных условий» (правила были также отредактированы 09.07.2015 г.).

Органы ПФР рассмотрят все документы, и средства в необходимом объеме будут ими перечислены из средств материнского капитала на счет кредитора.

При удовлетворительном исходе решения ПФР такие перечисления должны быть произведены не позже 2-х месяцев с момента подписания руководителем территориального органа ПФР распоряжения о предоставлении возможности родителям воспользоваться материнским капиталом по их целевым назначениям.

Реструктуризация

Пересмотр условий кредитного соглашения между кредитором и кредитуемым – это и есть реструктуризация займа.

То же самое практикуется и в отношении потребительских кредитов. И в этом случае большинство клиентов банка, не могущих вовремя уплатить положенные суммы, интересуются любыми возможностями на законных основаниях пересмотреть условия договора в свою пользу.

В случае, когда целевое назначение кредитных сумм не противоречит законодательству о материнском капитале, тогда клиенты, являющиеся обладателями такого сертификата, могут часть долга погасить. Главное, чтобы вовремя было написано заявление на реструктуризацию в банке.

Получается, что при помощи денежных средств материнского капитала могут быть погашены только те потребительские займы, при которых в условиях договора прописано целевое назначение кредитования – покупка или строительство жилья.

При оформлении кредита с использованием сертификата не следует об этом забывать. Можно погашать проценты этими средствами, а можно и внести первоначальную сумму по правилам кредитного соглашения. Что именно выбрать – вам подскажут в том или ином банке.

Видео: Погашение материнским капиталом потребительского кредита.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх