Горячая линия юридической помощи

Как взять авто в кредит без процентов в 2018 году

Для тех, кто устал пользоваться общественным транспортом, актуальным будет вопрос о том, как взять авто в кредит без процентов. Такая возможность сэкономить привлекает многих водителей.

Но у данного вида кредитования есть свои особенности. Их следует учитывать перед тем, как решиться на оформление займа.

Важные аспекты

Беспроцентный кредит можно получить в автосалоне. Так, банк и компания в сотрудничестве предоставляют выгодные условия для клиента на покупку авто.

Схема получения займа основывается на том, что под программу подобного кредитования выделены отдельные машины. Поэтому приобрести любое понравившееся авто не получится.

Придется подстроиться под ассортимент салона. В зависимости от банка, существуют программы для отечественного транспорта и для иномарок.

Все кредиты с нулевым процентом выдаются только по предоплате. Первый взнос должен составлять не менее 20%. В отдельных банках эта цифра может быть увеличена.

Плюс ко всему, данный вид займа предусматривает обязательное оформление страховки на автомобиль — полис КАСКО. В некоторых заведениях могут заставить купить страховку жизни и здоровья.

Еще одним нюансом является то, что банк может потребовать заложить машину. В этой ситуации ПТС на автомобиль переходит финансовому учреждению.

Поэтому возможность продать транспортное средство исключена. Полное право распоряжаться собственностью наступит только после полной выплаты суммы кредита.

Основные понятия

Многих интересует, чем отличается автокредит от других программ займа. Дело в том, что такой вид предоставления средств является целевым. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.

Так, заемщик обязан отчитаться перед банком о потраченных средствах. Это нужно сделать не позже 3 месяцев со дня начисления финансов.

Плюс, автокредит подразумевает залог купленного автомобиля. В случае невыплаты займа транспорт заберет банк. Само понятие беспроцентного кредита может расшифровываться людьми по-разному.

Обычный человек думает, что это деньги, на который банк не накладывает процентную ставку. Однако может ли учреждение работать без прибыли или даже в убыток? Конечно же, нет.

Нулевой кредит предусматривает множество нюансов и подводных камней. Так, обязательными пунктами для его дачи являются страховки.

Это тоже можно считать “процентом”. Плюс, когда банк договаривается с автомобильным салоном о продаже конкретных моделей транспорта, здесь они тоже имеют выгоду и процент от сделки.

С какой целью берется

Поскольку автокредит является целевым займом, то главная цель — приобретение транспортного средства в виде автомобиля.

Но для достижения этой цели есть ряд других программ кредитования. К примеру, можно взять потребительский займ на ту же сумму.

Автокредит же выбирают по таким причинам:

Возможность сэкономить на процентах При получении целевого займа банк позволяет себе снизить процентную ставку из-за того, что может контролировать то, на что будут потрачены средства. В случае с нулевым кредитом проценты отсутствуют. И такая программа привлекает многих клиентов
Погашение всей суммы досрочно При этом банк не будет применять штрафы в отношении заемщика
Большие шансы на предоставление кредита В случае со всеми целевыми займами, а тем более под залог покупки, банк быстрее и чаще решается на выдачу средств. Поскольку у него в руках находится больше гарантий

По автокредиту можно приобрести как новый автомобиль, так и подержанный. Главное найти автомобильные салоны, которые работают с беспроцентными кредитными программами.

Также стоит учитывать, что действие такого кредита распространяется не на весь ассортимент салона. Поэтому придется выбирать из ограниченного списка автомобилей.

Законные основания

Деятельность всех банков, расположенных на территории Российской Федерации подчинена Федеральному закону “О банках и банковской деятельности” .

На основании прописанных в нем норм и осуществляется кредитование и создание специальных кредитных программ.

Чтобы разобраться с правовым статусом беспроцентного займа, стоит ознакомиться с Гражданским кодексом Российской Федерации.

Этот документ регулирует все отношения между кредитором и заемщиком.

Так, во второй части, в статье 819 можно прочесть о том, что в России банки предоставляют займы только на определенных условиях, которые предполагают возврат денег и процентов за сделку.

Таким образом в рамках законодательства кредит не может выдаваться без процентной ставки. Ведь сделка между человеком и банком является возмездной.

Дело в том, что подобные кредиты выдаются на основе факторинговой схемы. Согласно ей, клиент приобретает авто в салоне по программе рассрочки.

Далее банк покупает данный договор у компании. В следствие этого заемщик становится должником финансового учреждения.

Поэтому можно сделать вывод, что проценты должны быть заложены в договор, но в другом виде. В беспроцентном кредите ими выступает оформление страховок и погашение некоторых издержек при осуществлении сделки.

Условия кредитования

Условия, на которых банк готов предоставить нулевой кредит на автомобиль, могут отличаться в зависимости от выбранного учреждения.

В стандартный пакет документов для оформления кредита входят:

Паспорт Заемщик обязательно должен быть гражданином Российской Федерации. При отсутствии данного удостоверения личности (из-за утери) можно предоставить временную справку
Удостоверение водителя
Документ, подтверждающий размер доходов
Справка с работы

Среди условий можно встретить такие:

Покупка страхового полиса КАСКО только у фирм, с которыми сотрудничает банк Обычно стоимость такой страховки будет на 2-10% выше стандартной. При этом все партнеры финансового учреждения предоставляют КАСКО по одной и той же цене. Так что сэкономить не получится
Первоначальный взноc Может варьироваться от 30% до 70%
Если график выплат по кредиту будет нарушен, то банк имеет право начислять штрафы и пени Стоит учитывать, что они будут большими, чем в случае с обычным займом. Также финансовая организация может повысить оплату по обслуживанию кредитного счета
Людям, достигшим 60-летнего возраста необходимо приобрести страхование жизни и здоровья Так банк пытается обезопасить себя от непредвиденных случаев

Также иногда встречаются ограничения по ежемесячным взносам. Так, клиент может погашать займ каждый месяц, но сумма оплаты не может быть больше, чем 40% от заработной платы или пенсионной выплаты.

Заемщик должен выполнить все условия и соответствовать всем требованиям банка. Только тогда можно рассчитывать на положительный результат рассмотрения заявки.

В договоре кредита могут также скрываться некоторые платежи:

За создание и обслуживание счета в банке На него клиент должен будет ежемесячно вносить суммы по кредиту. Эту сумму организация может снимать каждый месяц или же раз в год
За каждый платеж банк может брать процент
Оформление банковской карты За это также может взиматься оплата. Плюс добавится платеж за обслуживание данной карты
При увеличение срока погашения долга Может увеличиться процент

Кому дают и насколько данный вид займа

Для того, чтобы получить нулевой автокредит, необходимо, в первую очередь, быть гражданином Российской Федерации.


Особенность такого займа состоит в том, что оформить его могут люди достигшие 21-летнего возраста. Так что до этого придется использовать стандартные кредитные программы по покупке автомобиля.

При этом крайний порог возраста — 60 лет. Люди, которым исполнилось больше лет, не могут участвовать в данной схеме. В большинстве предоставляемых беспроцентных займах срок погашения кредита не превышает 3 лет.

У многих банков существуют бонусы для клиентов. Для держателей карт, и тех, кто получает на их счет заработную плату могут быть выгодные условия:

  • не потребуется предоставлять справку о доходах;
  • может быть снижен размер первоначального взноса;
  • принятие решения на выдачу средств может занять не больше 2 часов.

Исходя из маленького срока погашения займа, наиболее выгодным данная схема будет для тех, у кого есть возможность выплатить всю сумму долга за один год. Тогда все скрытые платежи будут минимальными и не принесут существенных трат.

Где можно купить автомобиль в кредит без процентов

Российский рынок автомобилей предусматривает беспроцентный кредит у десяти производителей автомобилей. Среди них есть как иностранные компании, так и представители отечественного автопрома.

Именно у отечественной автокомпании Лада есть лучшие предложения по нулевым кредитам. Так, автопроизводитель дает возможность приобрести по данной программе любую из существующих моделей.

Реальная процентная ставка здесь будет варьироваться. Привлекательным является и срок предоставления займа. Его выбирает клиент и он может колебаться в рамках от года до пяти лет.

При этом первоначальный взнос также зависит от автомобиля. Здесь цифра начинается с 15% и достигает 85%.

Без первоначального взноса

Получить нулевой займ без внесения какого-либо процента от суммы покупки нельзя. Однако можно найти наиболее подходящий вариант с наименьшей частью предварительной оплаты.

Марка авто Срок в месяцах Первоначальный взнос в %
Datsun 36 20
Peugeot 36 От 30
Citroen 36 От 30
УАЗ 36 От 20
Лада От 12 От 15

Также некоторые банки предусматривают возможность сделать первоначальный взнос за счет старого авто. Это так называемая схема trade-in.

Если подержанное авто (б/у)

Программы с нулевым процентом по кредиту на подержанные транспортные средства предоставляют не все банки.

Среди всех финансовых учреждений, у которых есть подобные схемы можно выделить Импексбанк.


Но подобный кредит нужно будет выплатить за два года. Обязательным является и первоначальный взнос. Здесь он составляет 30% от стоимости авто.

Плюсы и минусы такой сделки

У беспроцентного автокредита есть как положительные стороны, так и негативные. В качестве плюсов можно засчитать:

Большую вероятность получения займа
Быстрое оформление бумаг Особенно тем, кто является клиентом организации
Реальная ставка значительно меньше Чем по стандартным займам

Но вместе с тем, данный кредит имеет много нюансов, которые могут считаться минусами:

Необходимость оформлять страховку У определенных фирм по завышенной цене
Маленький срок кредитования Редко превышающий порог в три года
Невозможность в полной мере распоряжаться транспортом, а именно продавать его Такая опция будет доступна только после окончательного погашения займа
Большие размеры пени и штрафов за нарушения договора

Нулевой кредит — заманчивое предложение для многих водителей. Но перед его оформлением стоит хорошо обдумать все возможные негативные последствия.

Подписывать документы можно только при наличии гарантии, что такой заем не станет большим обременением для заемщика.

Видео: КАСКО и автокредит: кредитный автомобиль по КАСКО

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх