Звонок бесплатный

Как взять кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой в 2018 году

Кредиты предоставляются гражданам, которые отвечают требованиям банков. Данные условия касаются возраста заемщика, его платежеспособности, наличия у него официальной работы.

В недалёком прошлом кредиты предоставлялись только тем клиентам, которые не достигли пенсионного возраста. Сегодня ситуация кардинально изменилась.

Банки разрабатывают специальные условия кредитования пенсионеров. Данные программы предусматривают особые условия предоставления средств.

Как правило, суммы по таким продуктам ниже, нежели по стандартным программам. Хотя для работающих пенсионеров могут быть сделаны исключения.

Что касается процентной ставки, то она определяется многими факторами. Ее размер будет зависеть от прочих условий, а также кредитной истории заемщика, наличия обеспечения по займу и т.д.

Существуют определённые способы, которые позволят уменьшить размер процентной ставки, а значит, сэкономить средства клиента.

Важные аспекты

Пенсионеры могут получать потребительские кредиты, то есть денежные средства на цели не связанные с предпринимательской деятельностью. Это может быть автокредит, ипотека и т.д.

Стандартные условия кредитования предусматривают, обычно, максимальный возраст – 65 лет (на момент возврата займа). В некоторых банках данный ценз равен пенсионному возрасту.

Для пенсионеров разработаны специальные программы кредитования со своими условиями. В рамках данных продуктов, средства могут получать клиенты в возрасте до 80 лет (на момент возврата займа).

Деньги пенсионерам предоставляются на определённые цели либо без какого-либо целевого назначения. В первом случае банк будет контролировать использование переданного заемщику капитала.

Обратите внимание, что при предоставлении заявки банк будет рассматривать ее в общем порядке, то есть оценивать:

  • платежеспособность заемщика;
  • его кредитную историю;
  • кредитную нагрузку потенциального клиента при наличии у него иных непогашенных обязательств;
  • риски предоставления средств данному заемщику.

Определения

Кредитное соглашение – договор, по которому кредитор обязуется представить клиенту денежные средства, а тот, в свою очередь, вернуть полученный капитал и уплатить проценты за пользование им.

Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Данное понятие представлено в ст. 819 ГК РФ. Также ряд определений, связанных с кредитованием, раскрыты в ФЗ «О потребительском кредите».

Статья 3 данного нормативно-правового акт так и называется – основные понятия.

В этом документе раскрыты следующие термины:

Потребительский кредит Заем, полученный на цели, несвязанные с предпринимательской деятельностью
Заемщик Физическое лицо, которое получает денежные средства от банка с обязательством вернуть их в установленный срок
Кредитор Банк или иная кредитная организация, которая предоставляет средства заемщику по кредитному соглашению

С какой целью берется

При оформлении заявки многих клиентов спрашивают о цели получения кредита. Так ли важен ответ на данный вопрос. Он имеет значение при рассмотрении заявки клиента.

Банки предпочитают не давать свои средства на некоторые нужды. Так, заемщику вряд ли одобрят заем, если он получает эти деньги с целью передачи в долг иному лицу.

Также некоторые ИП и владельцы компаний оформляют кредиты на себя, как на физическое лицо, но для направления денег на нужды бизнеса.

В данной ситуации не следует надеяться на положительное решение кредитора. Является ли цель, озвученная на момент рассмотрения заявки, обязательной.

Нет, если она только не указана в тексте договора. Если займ целевой, то информация об этом будет обязательно прописана в соглашении.

Когда таких данных нет, клиент не обязан отчитываться о трате средств. Он может направить их на любые цели по своему усмотрению.

Пример целевого займа — автокредит или средства, представленные на покупку недвижимости.

Если клиент потратит деньги на иные нужды, то банк вправе досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке. При этом заемщик должен вернуть сумму долга.

Какими нормативными актами регулируется

Основными нормативно-правовым актом, который регулирует отношения, складывающиеся между заемщиком и банком – ГК РФ.

Данный кодифицированный акт дает определение кредитному соглашению (ст.819).

В нем закреплены требования относительно формы соглашения (ст. 820), а также право банка отказать в оформлении кредита при определённых обстоятельствах (ст. 821).

К кредитным отношениям также применяются те правила, которые действительны для договора займа, если иное не предусмотрено специальными нормами.

Другим нормативно-правовым актом, который регулирует данную сделку является ФЗ «О потребительском кредите».

В этом документе более детально раскрыты вопросы, связанные с условиями договора, порядком его заключения, процентами за пользование кредитом и пр.

Также данные отношения регулируются специальными актами, изданными ЦБ РФ и внутренними документами конкретного кредитного учреждения.

Особенности займа

Займ для пенсионеров имеет свои специфические условия. Для данной категории заемщиков утверждён свой предельный возраст. Обычно, он составляет 75-80 лет.

Данный возраст рассчитывается исходя из времени, когда заёмщик полностью погасит сумму задолженности. Учитывая, что большинство пенсионеров не работают, их основной источник доходов – пенсия.

Ее размер, как правило, небольшой. Это и объясняет тот факт, что суммы займов по кредитным продуктам для пенсионеров не превышают 100-200 тыс. рублей.

Если пенсионеру нужен больший заем, то ему следует представить в качестве обеспечения залог или привлечь платежеспособного поручителя.

Процентные ставки для пенсионеров выше, нежели для прочих граждан. Но существуют определённые способы для их снижения:

Предоставление обеспечения в виде залога или поручительства Что также повысит шансы на одобрение заявки
Оформление кредита в том банке Через который пенсионеру переводится его пенсия

Наличие положительной кредитной истории, дополнительных источников дохода также влияют на назначение выгодной ставки по кредиту.

Как получить кредит

Чтобы получить кредит необходимо выполнить следующие действия:

Сформировать пакет документов По списку банка
Заполнить заявку в отделении банка Или на официальном сайте кредитного учреждения
Узнать решение банка по анкете
При положительном вердикте Подписать договор

В целом процедура ничем не отличается от той, что проходят прочие граждане. Рассмотрим более подробно каждую стадию.

Чтобы получить кредит клиент должен подтвердить, что соответствует требованиям банка, а также гарантировать свою платежеспособность.

Доказать данные факторы он может с помощью документов. В частности, он предоставляет паспорт для подтверждения своего возраста и наличия гражданства, справку о доходах – для удостоверения уровня своих доходов.

На основании документов клиента банк выносит свой вердикт. Также обязательно подготовить заявку или анкету по форме банка. В ней указывается основная информация о заемщике, а также об условиях кредита (сумма, сроки).

Решение банка будет зависеть от разных факторов. Неодинаковые кредиторы применяют нетождественные методики для оценки потенциального заемщика.

Требования, предъявляемые к заемщику

Мы уже говорил о том, что клиент должен отвечать требованиям банка. Только в этой ситуации он может рассчитывать на одобрение своей заявки.

Разные банки используют неодинаковый список требований к клиенту. Приведем примерный перечень таких условий:

Наличие гражданства РФ
Наличие постоянной регистрации В регионе присутствия филиала банка
Возрастной ценз для кредитных продуктов пенсионеров До 75-80 лет (отличается в разных банках)
Платежеспособность

Пенсионеры могут не предоставлять справку о наличии официальной работы. Тем не менее, если они продолжают свою трудовую деятельность, то сделать это необходимо обязательно.

У работающего пенсионера шанс на одобрение заявки выше, чем у неработающего. Неофициальным требованием к заемщику является наличие положительной кредитной истории.

Данному пункту уделяется большое внимание. Кредитная история позволяет оценить степень добросовестности потенциального заёмщика.

Если они отрицательная, то есть имелись просрочки в прошлом, то велика вероятность отказа по заявке.

Кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой в Москве

Процентная ставка – условие кредита, на которое клиенты обращают пристальное внимание. Именно она будет определять размер переплаты по займу.

В каком банке в Москве можно получить кредит пенсионерам с низкой процентной ставкой? Рассмотрим предложения от крупнейших представителей банковского рынка.

Почта Банк создал специальную программу кредитования со следующими условиями:

Срок кредитования До 3 лет
Размер процентной ставки От 14,9%
Сумма кредита До 150 тыс. рублей

Подобный продукт существует и в Россельхозбанке:

Срок кредитования До 7 лет
Размер процентной ставки От 12,9%
Сумма кредита До 500 тыс. рублей

Получить кредит пенсионеры могут, обратившись в УБРиР:

Срок кредитования До 7 лет
Размер процентной ставки 34,9%
Сумма кредита До 600 тыс. рублей

Необходимые документы

Для оформления кредита понадобятся документы. Их примерный перечень будет выглядеть следующим образом:

  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное удостоверение или справка из ПФР о получении трудовой пенсии;
  • СНИЛС.

Данный список может быть расширен. Например, Почта Банк просит клиентов предоставить ИНН работодателя, если пенсионер продолжает свою трудовую деятельность. УБРиР оформляет кредит только по паспорту.

Таким образом перед посещением отделения банка, необходимо уточнить перечень документов, которые требуются для оформления заявки.

Преимущества и недостатки

Кредит для пенсионеров имеет свои преимущества и недостатки. Основным плюсом данного вида кредитования является его доступность для граждан пенсионного возраста.


В рамках обычных программ, им не будет одобрен заем. Другое дело – пенсионное кредитование.

Из недостатков следует отметить не самые выгодные условия – небольшой размер кредита, непродолжительный срок кредитования и высокие процентные ставки. Впрочем, данные минусы легко исключить при передаче банку залога.

Итак, в настоящее время пенсионеры получили возможность выбирать наиболее подходящую для себя программу кредитования из тех, что представлены кредиторами.

Рекомендуем обратиться, в первую очередь, в банк, через который вы получаете пенсии.

Обычно, именно это кредитное учреждение предлагает своим клиентам заем с минимальной процентной ставкой. Но также надо учитывать и прочие условия кредитования.

Видео: кредитный договор

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх