Звонок бесплатный

Какие проценты по кредитам физических лиц банка ВТБ 24 в 2018 году

Банк ВТБ 24 – известное кредитное учреждение, которое функционирует на территории РФ. Многие клиенты пользуются услугами именно этого кредитора.

Банк предлагает довольно широкую линейку продуктов. ВТБ 24 выдает кредиты на потребительские нужды, на покупку авто, а также оформляет ипотеки. Здесь могут получить заемный капитал и физические лица, и компании.

Что касается условий предоставления займа, то они будут серьезно отличаться. Конкретная сумма определяется с учетом многих факторов, например, программы кредитования, статуса заемщика и пр.

Конкретная процентная ставка определяется для каждого клиента. Она утверждается после рассмотрения его заявки.
Клиенту будут предложены определённые условия кредитования, в том числе процентная ставка.

Он может решить, подходят ли они ему или нет. При положительном ответе оформляется кредитное соглашение.

После его подписания у сторон возникают обязательства, в том числе у банка выдать средства, а у заемщика вернуть их в установленный срок с уплатой процентов.

Что нужно знать

Кредит – это денежные средства, которые предоставляются клиенту банка или иного кредитного учреждения на условиях возвратности, платности и срочности.

Данные принципы являются отличительными признаками такого банковского продукта. Нас интересует платность кредита.

Данный принцип предусматривает необходимость возврата не только основной суммы долга, но и процентов за пользование денежными средствами.

Банки не предоставляют деньги безвозмездно. Их прибыль, в том числе, складывается из размера платы за кредиты, предоставляемые населению.

Как определяется процент? При утверждении ставки кредиторы ориентируются на ставки ЦБ РФ. К этому показателю они прибавляют свой процент и получается минимальный размер платы за пользование кредитным капиталом.

К тому же, процент определяется и иными факторами. Очень важную роль играет сам статус заемщика. Чем больше банк, условно говоря, доверяет клиенту, тем выше вероятность, что кредит будет одобрен с меньшей процентной ставкой.

Основные понятия

Понятие кредитного договора раскрыто в ст.819 ГК РФ. Данный кодифицированный акт определяет данное соглашение, как сделку, по которой обязуется предоставить клиенту денежные средства в размерах и на условиях, согласованных ими, а заемщик должен вернуть их и уплатить проценты.

Процентная ставка – это сумма в процентном выражении к размеру кредита, которую платит заемщик из расчета за определённый срок (год, месяц и пр.)

Данный показатель обязательно указывается в договоре. Подписывая соглашение, клиент дает свое согласие на возмещение средств в полном объеме.

Какого его значение

Кредит может быть взят на любые нужды, если речь идет о потребительском кредитовании. Также банк предоставляет средства на приобретение конкретных предметов, например, квартиры (ипотека) или машины (автокредит).

Важно тратить деньги именно на эти цели. В противном случае, банк может расторгнуть соглашение в одностороннем порядке по причине нецелевого расходования средств.

Каждый кредитный продукт включает в себя индивидуальные условия кредитования, в том числе:

Размер кредита Сумма, которая будет представлена заемщику
Срок кредитования Период, на который предоставляются средства
Процентная ставка Плата за пользование кредитными средствами

Обратите внимание, что многие клиенты банков совершают ошибки, когда основывают выбор программы исключительно по сумме процентной ставки. Переплата может складываться не только из этого показателя.

Зачастую банки используют маркетинговый ход, предлагая минимальный размер процентной ставки. В то же время, свою прибыль они получают за счет дополнительных продуктов, например, обязательного страхования и комиссий.

Такие уловки банков приводят к значительно удорожанию займов. Внимательно знакомьтесь со всей документацией по кредитуr, чтобы не попасть в такую ловушку.

Правовые аспекты

Основным нормативно-правовым актом, который регулирует кредитные отношения, является ГК РФ. В ст. 819-821 данного кодифицированного документа определены положения, относящиеся к такому типу соглашения.

В то же время, подобные отношения регулируются и общими нормами по займам (ст. 807818 ГК РФ).

Среди других документов надо отметить специальный ФЗ «О потребительском кредите». В том числе в ст. 9 данного нормативно-правового акта определены положения о применении процентных ставок.

Данные отношения также регулируются специальными указаниями ЦБ РФ, а также внутренними документами кредитного учреждения, которое предоставляет заем.

Как правильно оформить

Процедура оформления кредита выглядит следующим образом:

Клиент оставляет заявку На получение займа через официальный сайт
Банк принимает предварительное решение Если заявка была оформлена онлайн
При положительно вердикте клиент Направляется в банк со всеми необходимыми документами
Банк на основе представленных данных Выносит окончательный вердикт по заявке клиента
При положительном решении Подписывается кредитное соглашение, банк перечисляет средства клиенту

Если же потенциальный заемщик оформляет первоначально заявку через отделение банка, то ему сразу надо явиться со всеми требуемыми документами. В такой ситуации банк принимает сразу окончательный вердикт.

Какой тогда смысл оформлять заявку на сайте? В такой ситуации клиент может узнать о своих шансах на одобрение кредита. При этом ему не придется тратить свое время на посещение отделения банка.

Основное правило, которое часто игнорируют клиенты – внимательное прочтение всей документации. Обычно, соглашение подписывается при беглом ознакомлении.

В такой ситуации клиент рискует получить не самое выгодное предложение. Важно не то, что написано в рекламе банка или говорит сотрудник кредитного учреждения, а то, что прописано в соглашении.

Кто может взять кредит

Получить кредит могут дееспособные граждане РФ. Понятие дееспособность определяется в соответствии с ГК РФ.

Согласно ст.21 данного кодифицированного акта под данным термином понимается способность физического лица своими действиями получать и реализовывать гражданские права, образовывать для себя обязанности и исполнять их.

Таким образом, такое лицо может принимать на себя кредитные обязательства. Оно выступает полноправным участником гражданских правоотношений.

Дееспособность наступает с 18 лет по общему правилу. Также в законе предусмотрены исключения. Согласно части 2 ст. 21 ГК РФ полной дееспособностью наделяются лица до 18 лет при вступлении в брак.

Причем факт расторжения семейных отношений до момента достижения совершеннолетия, не отменяет данный факт. В ст. 27 ГК РФ раскрыто понятие эмансипации, когда несовершеннолетнего признаю полностью дееспособным.

Такой вердикт вправе принять суд или органы опеки и попечительства. Данная процедура производится в том случае, если такой несовершеннолетний работает по трудовому договору или занимается предпринимательской деятельностью.

Итак, чтобы получить кредит гражданин должен обладать полной дееспособностью. Учитывайте, что если она ограничена, то такому клиенту будет отказано в выдаче займа. Решение об ограничении принимается судом (ст.30 ГК РФ).

Может ли взять кредит иностранец? Теоретически, может. Согласно действующему законодательству граждане РФ и иностранцы обладают равным объемом прав, за исключением конкретных указаний законодателя.

Однако далеко не все банки готовы выдать свои средства нерезидентам РФ. Для них подобный кредит – повышенный риск.

Именно поэтому, если в банке и будет специальная программа для иностранных граждан, то условия по ней будут менее выгодными, нежели для резидентов России.

Обычно, кредитор требует от клиента обеспечение – поручительство гражданина РФ или залог недвижимого имущества.

Требования к клиенту

Чтобы получить кредит клиент должен отвечать требованиям банка. ВТБ 24 предъявляет стандартны набор критериев, которым обязан соответствовать их заемщик:

Возрастной ценз От 21 года до 65 лет
Наличие гражданства РФ
Наличие постоянной регистрации В регионе присутствия филиалов банка
Платежеспособность
Наличие официальной работы

Соответствие данным требованиям устанавливается на основе представленных документов – паспорт, справка 2-НДФЛ, копии трудовой книжки.

Ранее мы говорили о дееспособности, как об одном из требований банка. Данный статус клиент получает после достижения 18 лет. Однако в ВТБ 24 в качестве условий выдачи средств определяется более старший возраст.

Почему средства выдают именно с 21 года? Считается, что в этот период клиент уже завершил свое обучение и устроился на стабильную работу.

Большинство банков не работают с заемщиками младше 21 года. Некоторые кредиторы выдают средства клиентам с 18 лет, но обязательно проверяют наличие стабильного дохода, а также предлагают деньги под повышенные процентные ставки.

Необходимые документы

Для получения кредита понадобятся следующие документы:

  • заявка;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • СНИЛС.

Список таких актов может отличаться в зависимости от конкретного банка и программы кредитования.

Например, копия трудовой книжки требуется для получения кредита в ВТБ 24, только если размер займа превышает 500 тыс. рублей. В том случае, когда заявку передает зарплатный клиент банка, он может представить только паспорт и СНИЛС.

Условия кредитования

В настоящее время действует 3 программы кредитования наличными денежными средствами для физических лиц:

  1. Удобный.
  2. Крупный.
  3. Рефинансирование.

Рассмотрим условия выдачи средств по каждому из них.

Кредит «Удобный»:

Размер займа До 399999 руб
Срок кредитования До 5 лет
Процентная ставка От 17%

Кредит «Крупный»:

Размер займа От 300 тыс. рублей до 3500000 руб
Срок кредитования До 5 лет
Процентная ставка 16,5%

Рефинансирование – на погашение обязательств перед банками, в которых клиент имеет действующий кредит:

Размер займа До 3 млн. рублей
Срок кредитования До 5 лет
Процентная ставка 15%

Таким образом, сам клиент подбирает для себя подходящую программу. Обратите внимание, что для кредита «Удобный» определена минимальная процентная ставка. Ее реальный размер, скорее всего, будет отличаться от того, что заявлен в рекламе.

Можно ли снизить процент по кредиту в ВТБ 24

В ВТБ24 действует 3 программы кредитования. Две из них предусматривают фиксированный размер процентной ставки:

Крупный 16,5%
Рефинансирование 15%

Что касается кредита «Удобный», то здесь гражданин может повлиять на размер процентной ставки. В банке ВТБ 24 проценты по кредитам физическим лицам-пенсионерам не отличаются от тех, что утверждены для иных заемщиков.

Как можно добиться снижения платы за пользование заемным капиталом:

Представить обеспечение Например, привлечь поручителя или представить высоколиквидный залог (машина или недвижимое имущество)
Улучшить свою кредитную историю Если у клиента она неудовлетворительная, то ему либо откажут, либо предложат средства под большой процент. Улучшить историю можно за счет небольших займов, которые заемщик будет исправно платить в установленный срок. Затем уже можно подавать заявку на желаемый размер кредита
Обратиться в зарплатный банк Если клиент получает свою заработную плату через ВТБ 24, то ему могут быть предложены специальные условия. В том числе таких заёмщиков освобождают от представления ряда документов и предлагают им более выгодные процентные ставки

Это лишь небольшой список действий, которые может совершить заемщик для получения лучших условий кредитования.

Нюансы при оформлении ипотеки

Ипотека – кредит, который выдается под залог недвижимого имущества. Данный банковский продукт позволяет решить одну из главных проблем современных людей – квартирный вопрос.

Покупка недвижимость за наличные денежные средства недоступна большинству россиян. Ипотека позволяет приобретать квартиры или дома на заемный капитал банка.

В качестве обеспечения исполнения такого обязательства в залог предоставляет сам объект недвижимости. Процент за пользование средствами также утверждается индивидуально в момент рассмотрения заявки клиента.

Он будет зависеть и от самого объекта недвижимости, и от статуса клиента, и от прочих условий кредитования (сумма, срок, размер первоначального взноса). В ВТБ 24 есть несколько программ ипотечного кредитования с разными требованиям и показателями.

В заключение отметим, что процентные ставки определяются банком. Именно кредитор будет решать, сколько денег вам надо будет платить за пользование заемным капиталом.

Обращайте внимание на данный показатель, но не забывайте о дополнительных комиссиях, которые также влияют на стоимость кредита.

Виде0: надежный вклад с высоким процентом доходности

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх