Горячая линия юридической помощи

Как возможно получить беспроцентный кредит на жилье в 2018 году

На сегодняшний день перед многими российскими гражданами стоит проблема покупки в кредит своих квадратных метров.

Высокая стоимость квартир, сохранившаяся с 2018 года, а также невысокая средняя зарплата, несовершенные процедуры ипотечного кредитования в условиях финансового кризиса.

Все это становится преградой для молодых семей на пути к покупке своей жилплощади. По этой причине российское правительство уделяет пристальное внимание данному вопросу — совершенствуется и дополняется жилищное законодательство и государственные программы.

Важные аспекты

В данном материале разберемся в таких важных нюансах получения беспроцентного кредита на жилье, как условия получения и необходимые документы, законодательная база и порядок выплаты кредита.

Для молодой семьи ипотечное кредитование может стать выходом из положения и решением жилищного вопроса, однако необходимо тщательно взвесить все за и против, просчитать свои возможности и выбрать оптимальную схему кредитования.

Многие банки, тесно сотрудничающие с государством, предлагают выгодные условия кредитования для молодых семей.

Наиболее распространенной и имеющей важное значение в экономике стала система ипотечных кредитных продуктов для молодых семей.

Определения

Государственная социальная программа – разработанные правительством мероприятия с целью поддержки молодых семей путем субсидирования или предоставления кредита на квартиру на льготных условиях.

Ипотечный кредит – кредит, предоставляемый банком целенаправленно на покупку недвижимого имущества.

Молодая семья – мужчина и женщина, которые состоят в официально зарегистрированном браке согласно российского законодательства, а также их ребенок или дети.

Многодетная семья – семья, воспитывающая троих и более детей вне зависимости от того, родные эти дети или приемные.

Нуждающаяся семья – молодая семья, которая не имеет в собственности недвижимого имущества, проживает в съемной квартире или нуждается в улучшении жилищных условий.

Необходимость улучшения условий проживания должна быть подтверждена справкой.

Первоначальный взнос – определенная часть стоимости квартиры, которую заемщик обязан внести в банк при оформлении кредита с целью подтверждения своей платежеспособности.

Процентная ставка – сумма, которую заемщик выплачивает банку за пользование кредитом на протяжении определенного срока.

Субсидия – государственная помощь в денежном эквиваленте для льготных категорий граждан, которая предоставляется в виде погашения определенной суммы ипотечного кредита.

Учетная норма жилплощади – минимальный размер общей площади жилого помещения, который служит базой при расчете необходимости улучшения жилищных условий.

С какой целью берется

Беспроцентный ипотечный кредит ориентирован на молодые семьи, нуждающиеся в увеличении квадратных метров, или вовсе не имеющие собственной жилплощади.

Арендовать жилье невыгодно для семейного бюджета, поэтому семьи ищут альтернативные варианты решения проблемы, в числе которых государственные программы социального жилья.

На 2018 год разработана и внедряется программа ипотечного кредитования «Молодая семья».

Она предполагает выдачу беспроцентной ссуды молодым семьям на покупку квартиры, за которую можно выплачивать деньги на протяжении нескольких десятилетий. Данная программа рассчитана также на неполные семьи.

Правительственные социальные программы по оформлению субсидий на ипотеку предусматривают помощь молодым семьям в приобретении жилищного капитала.

Беспроцентные ссуды выдаются в Газпромбанке и Сбербанке, которые работают в рамках социальных программ по кредитованию.

В 2018 году согласно с прописанными в кредитном договоре условиями выдается ипотечный кредит для молодой семьи без процентов или без первого взноса.

Данная финансовая помощь предусмотрена также для семей без детей. Но в таком случае максимальный процент государственной субсидии составляет не более 30% от стоимости жилья.

В случае наличия несовершеннолетнего ребенка субсидирование составляет 35% от суммы. Субсидия 40% предлагается при появлении в семье третьего ребенка.

Государственные субсидии можно использовать на выплату первоначального взноса по ипотечному кредиту и процентов.

Таким образом, ипотека считается беспроцентной, поскольку проценты оплачиваются из субсидированных средств. Бланк беспроцентного кредита можно скачать здесь.

Также для оплаты ипотеки можно направить средства материнского капитала или других социальных программ помощи.

Законодательная база

В Российской Федерации ипотечное кредитование регулируется следующими законодательными и нормативно-правовыми актами:

В нем установлены общие правила предоставления и обеспечения ипотечных кредитов Гражданский Кодекс
Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке»
Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (последняя редакция) «О кредитных историях»
Концепция развития системы ипотечного кредитования в России
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ (последняя редакция) «О банках и банковской деятельности»
Положение Банка России № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата»
Постановление Правительства от 25 августа 2018 г. № 889 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 17 декабря 2010 г. N 1050»

Оформление кредитования

Для того чтобы стать участниками программы «Молодая семья», в первую очередь требуется обратиться в органы самоуправления по месту проживания:

Администрация населенного пункта
В больших городах данным вопросом занимается Специальное учреждение в подчинении местной администрации

Так, в Москве данным вопросом занимается Департамент жилищной политики, а в Санкт-Петербурге – Центр по строительству жилья для молодых семей.

В процессе сбора документации необходимо обратиться также в ЖЭК и взять справку о регистрации и квадратных метрах, на которых прописана семья.

Для семей, которые прописаны в частном доме, необходим также кадастровый паспорт на недвижимое имущество. Взять его можно в БТИ по месту прописки.

В каждом отдельном регионе могут потребоваться иные документы для участия в программе, эти детали нужно уточнять по месту обращения.

Что представляет собой займ

В 2018 году молодые семьи могут воспользоваться двумя способами государственной помощи при покупке жилья:

Ипотечные кредиты с льготными условиями могут получить молодые семьи, которые стали участниками государственной программы помощи социально незащищенных семей При этом на участие в программе могут рассчитывать как супруги без детей, так и многодетные семьи. Программа «Молодая семья» предполагает выдачу значительного размера субсидии на покупку собственной жилплощади
Молодая семья также может воспользоваться ипотечной программой в одном из коммерческих банков со сниженной процентной ставкой или уменьшенным первоначальным взносом Например, Сбербанк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей, при этом срок кредитования растягивается до 30 лет

Размер субсидирования рассчитывается местным органом самоуправления на момент выдачи свидетельства об улучшении жилищных условий, он указывается в бланке и не меняется на протяжении срока его действия.

Денежные средства, выделяемые на помощь молодой семье, не подлежат обналичиванию – семья получает лишь сертификат на указанную сумму субсидирования. Данный сертификат используется в качестве погашения указанной суммы.

Полученные участниками свидетельства на субсидии не рассчитаны на полное покрытие покупки квартиры за счет государства.

На практике субсидия используется как первоначальный взнос в коммерческом банке, которые сотрудничают с данной государственной программой.

Сумма субсидии варьируется в зависимости от цен на квартиры и социальной политики конкретного региона в диапазоне от 400 тыс. руб. до 1 млн. руб.

Условия выдачи

Программа социальной ипотеки на 2018 год направлена на помощь социально незащищенным гражданам до 35 лет, у которых еще нет стабильной высокой зарплаты, позволяющей самостоятельно приобрести жилплощадь.

Участвовать в программе могут следующие граждане:

Молодые семьи с одним и более ребенком Также неполные семьи с одним родителем
Возраст родителей Не должен превышать 35 лет в момент подачи заявки на субсидию
У родителей нет в собственности Иного недвижимого имущества
Зарплата на обоих родителей Должна быть не менее 21,6 тыс.руб., при наличии ребенка – не менее 32,5 тыс.руб.
Супруги Должны быть совершеннолетними
Родители и ребенок Должны иметь гражданство РФ

По условиям программы, у семьи должен быть документ, указывающий на необходимость улучшения жилищных условий. Также семья должна быть поставлена на учет.

Нуждающейся семья признается в случае отсутствия в собственности другого жилья и проживания в съемной квартире.

Для каждого региона России устанавливается в законодательном порядке норма квадратных метров на каждого члена семьи.

Молодые семьи подают документы в организацию по учету жилья и становятся в очередь при соблюдении всех необходимых условий. В случае наличия детей или льготников, такая семья вправе рассчитывать на запись в очередь выше.

Подтверждением участия в социальной программе становится получение сертификата на субсидирование 30% кредитных средств для бездетных родителей и от 35% в случае одного и более детей.


Программа кредитования «Ипотека для молодой семьи» действует в 2018 году в Сбербанке, однако она не относится к государственной программе субсидирования.

Данная программа представляет собой стандартный кредит на жилье, однако со сниженной процентной ставкой от 12,5% годовых и с выгодными условиями:

Первый взнос небольшой И составляет от 15% стоимости квартиры
Период кредитования продлен И может составлять до 30 лет
Выплата тела долга Может быть отсрочена на некоторое время в случае появления в семье ребенка
Для оплаты части кредита Можно воспользоваться средствами материнского капитала

Таким образом, есть два типа поддержки молодых семей – государственное субсидирование и льготные ипотечные кредиты от Сбербанка. И каждая семья вправе выбирать наиболее подходящий вариант.

Необходимые документы

Для участия в программе государственного субсидирования необходимы следующие документы:

Копии паспортов родителей
Копии свидетельств О рождении детей
Копия свидетельства О заключении брака
Копии идентификационных кодов родителей
Справки о доходах родителей По основным местам трудоустройства
Заявка на получение Долгосрочного кредита на жилплощадь

К процессу оформления документов требуется отнестись с полной ответственностью, поскольку в случае отсутствия хотя бы одного из перечисленных документов семье может быть отказано в получении кредита.

Беспроцентный кредит на покупку жилья в Москве

Высокая стоимость квартир в Москве во много раз превышает доходы среднестатистических жителей.

Без предоставления возможности взять беспроцентные кредиты от государства молодые семьи не смогут себе позволить приобрести собственные жилые квадратные метры.

Поэтому и государство, и банковские учреждения заинтересованы в предоставлении льготных кредитных средств для молодых семей. Путем поддержания молодых специалистов государство пытается поднять экономику страны на должный уровень.

Если это молодая семья

Для молодой семьи наиболее выгодным вариантом станет оформление кредита на квартиру в Сбербанке. Здесь действует акция, предполагающая льготные условия ипотечного кредитования.

В других банках первый взнос составляет в среднем 25% от стоимости квартиры, а Сбербанк требует в качестве первоначального взноса лишь 15% от суммы.

Процентная ставка зависит от размера дохода семьи и количества детей, и составляет 12,5-15% годовых. Снижение процентной ставки возможно, если родители имеют зарплатные карты в Сбербанке.

Материнский сертификат может использоваться как для выплаты первоначального взноса, так и основного тела кредита. При этом нет необходимости ожидать трехлетия ребенка. Также вправе рассчитывать на отсрочку оплаты кредита при рождении ребенка.

Для получения такого кредита в Сбербанке необходимы паспорта родителей, свидетельство о браке, справки об официальных доходах и государственный сертификат о постановке на учет в государственной программе субсидирования.

Ссуда для многодетной семьи

В России ежегодно выделяются средства из государственного бюджета для многодетных семей, поскольку государство заинтересовано в уменьшении сиротства и воспитании здорового поколения.

Финансовая поддержка выделяется многодетным семьям, которые воспитывают как родных детей, так и усыновленных из детских домов.

Жилищные льготы для многодетных семей предполагают:

Ипотечное кредитование Процентная ставка которого снижена на 6-11%, а для семей с четырьмя и более детьми кредит частично погашается государством за счет субсидирования
Беспроцентный кредит на строительство жилья Предоставление участка для строительства дома

В первую очередь для получения данных льгот многодетная семья в 2018 году должна получить документ с подтверждением данного статуса в определенной ведомственной организации.

Получить данный документ может не каждая семья с тремя и более детьми.

Основным фактором для получения такой справки является факт недостаточного материального обеспечения, то есть необходимы доказательства того, что семья не имеет достаточного дохода и нуждается в госпомощи.

Специальная комиссия оценивает условия жизни семьи, уделяемое детям внимание, психологический фон в семье, и на основании этих данных принимает решение о необходимости предоставления такой семье льгот и субсидий.


Выплаты и субсидии многодетным семьям и льготы варьируются в зависимости от региона, бюджета, цен на недвижимость.

Сумма материнского капитала, выделяемого после рождения второго ребенка, с каждый годом растет и может быть направлена на оплату первоначального взноса по ипотечному кредитованию.

Государственной программой предлагается бесплатное выделение земельного участка в размере 6-15 соток семьям с тремя и более несовершеннолетними детьми.

При этом в 2018 году многодетная семья не может рассчитывать на получения квартиры вместо земельного участка. В качестве альтернативы рассматривается лишь ипотечное кредитование квартиры.

Для предоставления бесплатного земельного участка должны быть соблюдены следующие условия:

Российское гражданство Многодетной семьи
Период проживания семьи В данном регионе не менее 5 лет
Официально зарегистрированный брак Между родителями
У семьи не должно быть В собственности других земельных участков

Молодые семьи сегодня являются важной составляющей отечественной экономики, поскольку именно такие семьи в состоянии воспитать образованное и здоровое новое поколение.

Поэтому правительство предлагает различные программы субсидирования и поддержки таких семей – как бездетных, так и многодетных.

В сегодняшних финансовых условиях многие молодые семьи не могут самостоятельно приобрести жилплощадь для улучшения жилищных условий.

Множество социальных программ и программы ипотечного кредитования от Сбербанка призваны помочь таким семьям посредством предоставления беспроцентных кредитов или кредитов с минимальным первоначальным взносом.

Таким образом, в 2018 году приобретение недвижимости благодаря данным программам станет доступнее.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх