Звонок бесплатный

Как получить кредит онлайн на карту без процентов в 2018 году

Бывает, что наличных средств не хватает для покупок, походов в кино или театр. Приходится отказывать себе в развлечениях.

И мало кто знает как получить кредит онлайн на карту без процентов в 2018 году. Хотя множество банков предлагают льготный период использования денежных средств.

Важная информация

Получить кредит онлайн без процентов на месяц можно в большинстве банков. Финансовые учреждения предоставляют своим клиентам льготный период на использование кредитных средств без выплаты процентов.

Для того, чтобы воспользоваться данной услугой, следует оформить в отделении банка пластиковую кредитную карту. От вида карты будет зависеть кредитный лимит.

Стоит понимать, что есть максимальный период времени, в который проценты по кредиту не начисляются. Это 30 дней. До истечения этого срока необходимо погасить часть займа.

Далее можно снова пользоваться деньгами. Но первый займ следует полностью погасить за 50 дней. Если не возвращать средства в установленные сроки, банк начисляет по ним проценты.

Грейс-период действует только том случае, если покупки совершаются при помощи карты. На снятые в банкомате наличные будут начислены проценты и неустойка.

Основные понятия

Самое важное понятие — это “грейс-период”. Данный термин означает льготный период, в который банк разрешает клиенту пользоваться деньгами с кредитной карты без уплаты процентов.

Отчетный период Это время, которое равняется месяцу (30 дням). До наступления этого срока делаются покупки. После 30 дней начинается подсчет всех платежей
Платежный период Он начинается сразу после отчетного и составляет 20 дней
Обязательный платеж Это сумма, которую необходимо внести на 50-й день после начала пользования кредитом
Неустойка это штраф, который начисляется банком за просрочку по уплате обязательного платежа. Ее размер устанавливается при заключении договора

С какой целью берется

Данный вид кредита имеет свою целевую аудиторию. В основном это люди, которые могут себе позволить взять небольшую сумму денег на короткий срок.

Основная цель получения такого займа:

Постоянный доступ к некой сумме денег — кредитному лимиту Им можно воспользоваться в любой момент
Возможность беспроцентно пользоваться финансовыми средствами В течение долгого времени
Повышение собственной потребительской способности
“Деньги до зарплаты” Для тех, кому срочно нужны средства, но он успеет вернуть их до окончания грейс-периода
Расплатиться можно при помощи электронных платежей за коммунальные услуги, штрафы от ГИБДД Есть функция пополнения мобильного счета

Использовать данные средства можно на любые нужды. Главное — вовремя осуществить обязательный платеж.

Правовая база

В 2005 году в Налоговый кодекс Российской Федерации были внесены изменения, которые позволили банкам работать по системе грейс-периода.

До этого законодательство запрещало выдавать кредит под нулевой процент. Даже на короткий срок. Изменения коснулись 212-1 статьи НК РФ. С 2005 года любые налогообложения операций по кредитным картам были отменены.

Главным регулятором в банковской сфере выступает Центральный банк России. Он выдает лицензии на работу всем банкам на территории страны. За какие-либо нарушения он может ее отобрать.

Согласно второй части Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 819 кредитный договор должен устанавливать то, каким образом будут переданы средства и на каких условиях.

В статьях 820 и 821 рассматривается форма договора и возможные ситуации при отказе от получения или предоставления займа.

Регулированием отношений, которые касаются порядка изменений занимается Федеральный закон “О банках и банковской деятельности”.

В статье 29 говорится о том, что все возможные надбавки по процентам, пени и неустойки, их размер должны быть прописаны в кредитном договоре.

При подписании этой бумаги клиент соглашается на условия банка. Кредитное учреждение не может самовольно изменить проценты по кредиту или вкладу.

Особенности данного вида займа

Перед тем как воспользоваться грейс-периодом следует ознакомиться со всеми особенностями этого кредита.

Поскольку незнание нюансов может привести к нарушению условий его использования. Тогда банк начислит большие проценты и неустойки.

Что он из себя представляет

У грейс-периода есть несколько наиболее популярных названий:

  • льготный;
  • бесплатный;
  • беспроцентный период займа.

На определенный промежуток времени владелец кредитки может себе позволить бесплатно пользоваться денежными средствами. Есть банки которые предлагают сниженную процентную ставку по сравнению с другими кредитными программами.

Но есть одно условие — погасить задолженность также следует в определенный период. Стандартный отрезок времени — 50 дней. Отдельные банковские организации могут увеличивать длительность грейс-периода.


Особенность использования средств — безналичные операции. В некоторых случаях допускается и снятие наличных. Чаще всего начало использования грейс-периода — оплата покупки деньгами из кредитного лимита.

С этого дня следует отсчитать 30 дней до отчетного периода и еще 20 до обязательного платежа. Следующий льготный период начинается со следующего месяца, в других же случаях — по истечению отчетного периода.

Однако условия могут отличаться в зависимости от банка. Поэтому перед оформлением такого кредита следует тщательно изучить кредитный договор.

Кроме того, наличие льготного периода не освобождает от минимального платежа. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Как взять онлайн кредит

Большинство банковских организаций предлагает своим клиентам оформление кредитных карт через интернет. Для этого необходимо заполнить заявку на официальном сайте банка и дождаться его решения.

Можно взять кредит без процентов в Сбербанке. У этого банка предусмотрен большой выбор кредитных карт. Но в большинстве из них необходимо подтвердить свои доходы.

Единственный вариант оформить карту по паспорту гражданина РФ — это карты мгновенной выдачи. Они предусматривают бесплатное обслуживание, кредитный лимит равен 120 тысячам рублей. При этом процентная ставка составит 25,9%.

Наиболее выгодные условия по грей-кредитам у банка Тинькофф. Это учреждение позволяет оформить карту не выходя из дома. Следует заполнить специальную форму на сайте, далее банк принимает решение по выдаче карты.

За ней не нужно идти в отделение банка. По Москве предусмотрена бесплатная курьерская доставка. В другие регионы за посылку придется заплатить.

В Тинькоффе лимит достигает 300 тысяч рублей при грейс-периоде в 55 дней. Еще один хороший вариант — карта Альфабанка. Заявка заполняется на официальном сайте.

Однако придется заплатить за ее обслуживание — 1 290 рублей в год и кредитный лимит составит максимум 150 тысяч рублей. Преимущество этой карты — 100 дней льготного периода и быстрое оформление.

Условия выдачи

Для получения кредитной карты необходимо соответствовать требованиям банка. У каждого финансового учреждения они могут быть разными.

Но универсальный список будет включать:

Гражданство Российской Федерации Это требование применимо к любым банкам и кредитным операциям на территории России
Достижение 21-летнего возраста Здесь могут быть поправки как в большую, так и в меньшую сторону
Ограничение для тех Кто достиг 70 лет
Подтверждение доходов Этот пункт является гарантией для банка
Стаж работы в некоторых случаях должен составлять не менее полугода на последнем месте работы При этом общий стаж должен быть не меньше года

Кроме подобных требований банк устанавливает такие условия:

Минимальный платеж, который необходимо осуществлять каждый месяц Обычно он составляет 5 % от потраченной суммы
Грейс-период Распространяется только на безналичный расчет
Проценты начисляются На снятие средств в банкомате
При несвоевременном погашении кредита Будет начислена неустойка и процент

Для того, чтобы использование грейс-периода было успешным и выгодным, нужно следить за датой оплаты.

Необходимые документы

Оформление карты требует предоставления банку ряда документов. В отличии от обычного кредита этот пакет бумаг будет значительно меньшим.

Стандартный список документов включает:

Паспорт или другой документ Удостоверяющий личность заемщика
Справка о доходах Обычно оформляется по форме 2-НДФЛ. Для пенсионеров необходимым документом является справка о размере пенсионной выплаты. Ее можно взять в отделении Пенсионного Фонда Российской Федерации

Некоторые банки требуют дополнительные гарантии. Например, наличие постоянной регистрации.

Кредит без процентов онлайн

Благодаря современным технологиям оформить беспроцентный кредит можно онлайн. Достаточно выбрать необходимую кредитную карту и заполнить заявку на сайте банка.

Если многодетная семья

Главное, что стоит учитывать при выборе кредитной карты для многодетной семьи — длительность грейс-периода и размер кредитного лимита.

Поскольку семьям с большим количеством детей необходима большая сумма кредита, но и более долгий срок для его погашения.

Перед тем как взять кредит, стоит рассчитать все риски. Для этого можно воспользоваться специальными интерактивными калькуляторами. Их банки размещают на своих сайтах для удобства клиентов.

Кроме того, следует учитывать и скорость принятия решения по займу. Ведь для многодетной семьи важно оформить все бумаги быстро.
Не во всех банках можно рассчитывать на одобрение в получении кредитного лимита.

Но есть ряд крупных финансовых организаций, которые выдают кредитные карты практически без отказов. Среди них такие банки:

Тинькофф С кредитным лимитом до 300 тысяч и грейс-периодом в 55 дней. Главное преимущество — за погашение займа не берется комиссия
Хоум Кредит С лимитом до 300 тысяч рублей. Льготный период составляет 51 день. Существует функция электронной выписки по карте
Ренессанс Капитал Позволяет пользоваться финансовыми средствами в течение 55 дней. Есть возможность получать 10% возврат со всех покупок

Для получения карты в любом из банков достаточно заполнить электронную заявку. Банк рассмотрит ее в короткий срок и даст ответ. После этого можно будет забрать свою карту в отделении либо получить курьером на дом.

Если исполнилось 18 лет

Большинство представленных в банковском секторе организаций ставят ограничение по возрасту на выдачу кредитных карт. Обычно следует достичь 21 года, для того, чтобы начать пользоваться кредитными программами банков.

Но есть ряд финансовых учреждений, которые позволяют оформить кредитную карту и пользоваться грейс-периодом людям с 18 лет. В их список входят:

Тинькофф Карта “Платинум” оформляется с 18 лет. При этом по ней можно получить большой лимит — до 300 тысяч рублей. Процентная ставка здесь колеблется от 25, 9% до 45, 9%. Льготный период для использования средств — 55 дней. Для получения карты достаточно заполнить заявку на сайте. Требуемые документы — паспорт и заявление
МБК Есть выбор среди нескольких карт: классической, платиновой и золотой. От этого зависит размер кредитного лимита. Минимальный составляет 300 тысяч, а максимальный — 800. Грейс-период длится 55 дней
Почта Банк Лимит по этой карте достигает 15 тысяч рублей. При этом льготный период составляет 60 дней

Преимущества и недостатки

У такой современной кредитной программы есть ряд плюсов и минусов, которые в значительной мере влияют на использование средств по грейс-периоду.

Плюсы:

  • быстрое оформление;
  • минимальный пакет документов;
  • беспроцентное пользование деньгами;
  • возможность расширения кредитного лимита через постоянное использование карты для покупок;
  • оформление с 18 лет.


К минусам можно отнести такие явления:

Короткий срок бесплатного пользования Во многих учреждениях он не превышает 50 дней
Большой процент При нарушении схемы внесения платежей
Возможны платы За обслуживание карты
Невозможность снять средства наличными
Необходимость постоянного контроля всех дат Отчетного периода и время обязательного платежа
Наличие минимального платежа Который может достигать 5 % от потраченной суммы

При оформлении кредитки стоит учитывать все эти показатели.

Оформить кредитную карту в современных условиях просто. Для этого не нужно много документов и времени. Большинство банков предоставляют возможность онлайн-заявки.

Однако у такого займа есть свои “подводные камни”. Так, необходимо постоянно контролировать дату обязательного платежа. При просрочке оплаты по кредиту возможны большие штрафы и проценты.

Видео: кредитные карты. Как снять наличные без комиссии

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх