Кредиты считаются дорогостоящими продуктами. Переплаты иногда настолько большие, что перед тем, как оформлять займ, заемщик сто раз подумает.
Но если необходимость получить кредит велика, то можно поискать займ под низкий процент в Москве.
Большое количество банков по всей территории Российской Федерации, в том числе и в Москве, предоставляет потребительские кредиты под относительно низкий процент.
Существуют различные кредитные программы, которые отличаются друг от друга сроками, суммами и, прежде всего, процентными ставками.
Важно понимать, что низкие проценты подразумевают более сжатые сроки погашения и небольшие денежные суммы.
Важные составляющие
Знание различных терминов свидетельствует об уровне интеллекта человека. Это касается и заемщиков, которые без проблем могут объяснить значение того или иного понятия.
Такие познания помогают им без проблем сориентироваться в тои или иной ситуации, связанной с кредитованием.
Учитывая, что при получении кредита под низкий процент, ожидания не всегда оправдываются, то необходимость знания соответствующих понятий очень даже обоснована.
Основные понятия
Самый важный термин, в котором нужно разбираться заемщику, это термин «кредит». Бланк кредитного договора можно скачать здесь.
Данное понятие подразумевает процесс передачи денежных средств от кредитного лица заемщику.
Такой процесс содержит в себе обязательное условие возврата всей суммы частями в четко установленные сроки или же погашение займа досрочно.
Какого его значение
Помимо основного значения, кредит – это также движение ссудного капитала и возвратное движение стоимости.
Кредит выполняет такие основные функции:
| Переспраделительная функция | Заключается в перераспределении временно высвободившейся стоимости |
| Функция создания кредитных орудий обращения | Напрямую связана с появлением банковской системы |
| Воспроизводственная функция | Получение заёмщиком кредитных денег предоставляет ему необходимый объём капитала для ведения предпринимательской деятельности |
| Стимулирующая функция | Позволяет развиваться производствам без собственного материального капитала |
Процентная ставка – это своего рода относительная величина процентных платежей на кредитный капитал за конкретный временной период.
Процентная ставка тесно связана с такими показателями, как сумма и сроки. Поэтому при оформлении кредита необходимо учитывать их соотношение между собой.
Всю информацию о процентных ставках можно найти в кредитном соглашении, которое подписывается в процессе оформления займа.
Практика показывает, что ставки в договоре часто отличаются от тех, которые изначально подразумевались.
Поэтому на данный пункт стоит обратить особое внимание. Размер процентной ставки зависит от финансового положения, в котором находится клиент.
Если его платежеспособность хорошая, то он может потребовать от банка снижения ставки или провести рефинансирование своего кредита
А можно просто изначально обратиться в то банковское учреждение, которое располагает низкими процентными ставками
Правовая база
Кредитование в России строго контролируется законодательством. Знание законов необходимо не только специалистам, но и обычным гражданам, которые сталкиваются с займами.
Потому что часто возникают ситуации, когда необходимо разбираться в основных моментах и понятиях. Нарушение прав заемщиков встречается довольно часто.
И если знание законов у таких клиентов на низком уровне, то их легко ввести в заблуждение.
Самыми главными законами, в которых нужно разбираться, считаются Гражданский Кодекс № 51-ФЗ от 30.11.1994. В нем представлена информация, касающеюся оформления займов и кредитов.
Важную роль играют и Федеральные законы, в частности закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 10.07.2002 N 86-ФЗ и Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ.
В нем можно найти информацию, касательно банковских групп и банковских холдингов, о вкладчиках банка, о банковских вкладах физических лиц и многое другое.
Еще один Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ позволяет узнать об основных моментах работы микрофинансовых компаний.
Федеральный закон «О потребительском кредите» от 21.12.2013 года N 353-ФЗ позволяет узнать об основных моментах, связанных с оформлением и получением потребительского займа.
В нем содержится семнадцать статей. В статье 6 говорится о полной стоимости потребительского кредита, а в статье 9 о процентах по договору потребительского займа.
Что нужно знать о данном виде кредитования
Кредиты под низкий процент имеют свои особенности. Существует много подводных камней, связанных с кредитованием.
При выборе займа под низкий процент необходимо внимательно изучать условия банков. Потому что такие, заманчивые на первый взгляд, ставки могут оказаться далеко не самыми выгодными.
Не всегда процент останется таким после рассмотрения заявки. Все зависит от предоставленных заемщиком данных.
Если его кредитная история плохая, а документы не в полном порядке, то проценты, наоборот могут стать выше.
Куда обратится
К счастью заемщиков, в России есть большое количество различных банковских и других кредитно-финансовых организаций, которые выдают займы под низкий процент.
При выборе такого учреждения, необходимо обращать внимание на условия, которые предлагает организации.
Например, МФО позволяет занять относительно небольшие суммы с небольшим сроком погашения, а вот банки могут выдать более крупный займ. Требования также отличаются.
Если банки серьезно относятся к платежеспособности заемщика, то микрофинансовые компании могут вообще не придать этому значения и выдать займ под честное слово.
Все зависит от размера необходимой суммы. Если вам нужен крупный кредит, то хорошим вариантом будет обращение в банк, если же сумма займа небольшая, то микрофинансовое учреждение будет очень кстати.
Где получить займ
Как уже упоминалось выше, наиболее распространенными организациями, куда могут обратиться заемщики, являются банки и микрофинансовые организации.
Среди банков, которые выдают займы под низкие проценты можно упомянуть:
- Банк Москвы;
- Ренессанс Кредит;
- Тинькофф Банк;
- Восточный Экспресс Банк.
Данные банковские учреждения действительно располагают относительно невысокими процентами.
Условия банков, выдающих ссуду под низкий процент:
| Банк | Сроки | Процент | Сумма займа |
| Восточный Экспресс Банк | От трех месяцев до пяти лет | 15% | От 15 тысяч до 1,5 миллиона рублей |
| Тинькофф Банк | — | От 14,9% | — |
| Ренессанс Кредит | От двух до пяти лет | От 13,9% | От 30 тысяч до полумиллиона рублей |
| Банк Москвы | Максимальный период выплаты – семь лет | От 14,9% | До трех миллионов рублей |
Помимо банков, выгодные предложения можно встретить и в микрофинансовых компаниях, в частности в таких, как МигКредит, Манимен, Займер, СмсФинанс, Домашние Деньги.
Условия выдачи займа под низкий процент в микрофинансовом учреждении:
| Наименование МФО | Процентная ставка, день | Сумма | Период погашения |
| Домашние Деньги | От 1,3% | 50 тысяч рублей | До одного года |
| Займер | От 0,6% | 30 тысяч рублей | До одного месяца |
| СмсФинанс | От 1,7% | До 30 000 рублей | Тридцать дней |
| MoneyMan | От 0% | 50 000 рублей | Один месяц |
| МигКредит | От 1,3% | Максимальная сумма – 50 тысяч рублей | До одного года |
Требования, предъявляемые к заемщику
Чтобы без проблем получить желаемый кредит под низкий процент, необходимо выполнить все требования банка.
Помимо стандартных требований, таких как возраст, гражданство РФ, дееспособность, существуют еще и такие, которые могут существенно повысить шансы на снижение ставки по кредиту.
Например, кредитная история. Клиенты, у которых она неудовлетворительная, могут не рассчитывать на выгодную процентную ставку.
Плюсом для заемщика является получение зарплаты на кредитную карту банка.
У них есть прекрасная возможность воспользоваться специальными кредитными продуктами, которые подразумевают выгодные проценты.
Залог или поручительство также сыграют только на руку тому, кто хочет взять займ под низкий процент.
В случае выполнения всех требований, заемщик может быть уверенным в успешном заключении кредитно-финансовой сделки.
Необходимые документы
Если заемщик решил получить займ под низкие проценты, то он должен ответственно отнестись к сбору нужных документов.
Банки знают о возможных рисках выдачи данного кредита, поэтому большое количество документов выступает чем-то вроде подстраховки.
Итак, не считая паспорта, которые подтверждает, что вы являетесь гражданином России, в банк нужно предъявить:
- справка 2-НДФЛ;
- справка с места работы;
- в случае привлечения к процессу поручителя требуется справка и о его доходах;
- документ, подтверждающий владение залоговым имуществом (в случае залога);
- ИНН;
- СНИЛС.
Некоторые кредитно-финансовые учреждения позволяют оформить кредит под низкий процент без справок.
Но зачастую в таком случае доступны лишь небольшие денежные ссуды с маленьким сроком выплаты.
Заключение договора также играет весомую роль. Многие, казалось бы, на первый взгляд проверенные учреждения могут оказаться не такими честными.
Как снизить процентную ставку по ипотеке смотрите в статье: снижение процентной ставки по ипотеке.
Условия рефинансирования ипотечного кредита в Россельхозбанке, читайте здесь.
Поэтому все, что прописано в кредитном соглашении, обязательно к изучению.
Потребительский кредит под низкий процент в Москве
Большое количество банков и микрофинансовых учреждений, где можно оформить выгодный заем, находится именно в столице Российской Федерации.
Здесь чуть ли не на каждом углу располагается тот или иной известный банк, который так и манит клиентов вывесками о низких процентах.
Потребительское кредитование считается самым распространенным видом займов. На сегодняшний день им воспользовалось огромное количество российских граждан.
Данный кредит может быть как целевым, так и таким, который тратится на разные вещи.
Оформление нецелевого займа позволяет не ставить в известность банк о том, куда именно вы хотите потратить полученные деньги.
Среди всех банков Москвы, можно выделить несколько наиболее хорошо зарекомендовавших себя в выдаче потребительского кредита:
- Ренессанс Кредит;
- Тинькофф Банк;
- ВТБ Банк Москвы;
- Сбербанк;
- Альфа Банк.
К примеру, выгодные условия предлагает Сберегательный банк России. В нем можно получить ссуду до 1,5 миллионов рублей сроком на пять лет под процент 13,9.
А вот в Россельхозбанке ставка немного выше (от 18,9%), но тоже вполне приемлемая. Максимальная сумма займа в нем достигает одного миллиона рублей с периодом погашения до пяти лет.
Газпромбанк также может похвастаться низкой ставкой в 12,25%. Сумма выдаваемого кредита при этом составит до 3,5 миллионов рублей, а период выплаты – до семи лет.
Плюсы и минусы такой сделки
Как уже упоминалось выше, предложения по оформлению ссуды под низкий процент часто скрывают множество нюансов.
Часто заемщик рассчитывает на одно, а получает совсем другое. И оформление кредита уже не кажется таким приятным и выгодным процессом.
Такая сделка имеет определенные преимущества. Прежде всего, это действительно позволяет оформить займ под выгодный процент.
Достаточно просто соответствовать требованиям банка и во время погашать долг. Также вы можете оформить как целевой, так и нецелевой займ.
Кредит под низкий процент можно получить на руки, либо же на банковскую карту. Для этого в заявке необходимо выбрать способ получения ссуды.
Если вы хотите, чтобы банк перевел деньги на карту, то проверьте ее привязанность именно к вам.
Недостатки данного предложения проявляются в частых случаях мошенничества или в элементарном манипулировании клиентами.
Низкие проценты подразумевает дополнительные расходы в виде различных комиссий.
Иногда заемщика не ставят в известность об этих комиссиях, и он просто напросто становится жертвой незаконных действий банка.
Часто о возможных дополнительных расходах пишется в договоре. Но информация об этом обычно размещается там, где ее сложно заметить.
Поэтому каждый, кто принимает решение взять кредит под низкий процент, обязательно следует изучить весь договор.
Еще один минус такого кредита – это небольшие размеры займа. Часто заемщики нуждаются именно в крупных кредитах.
Но получить их под низкую процентную ставку в банке очень сложно. Микрофинансовые компании располагают менее крупными суммами и небольшими сроками кредитования.
Кредитование позволяет решить множество проблем. Но, в то же время, оно может и создать новые проблемы.
Здесь все зависит от уровня ответственности заемщика и от честности банка. Такое сочетание делает процесс оформления кредита выгодным и легким.
О рефинансировании ставки ипотечных кредитов в ВТБ 24 узнайте из статьи: рефинансирование ипотеки в ВТБ 24.
Как получить кредит на автомобиль в ВТБ 24, читайте здесь.
О срочном кредите на карту без отказа с плохой кредитной историей, смотрите здесь.
Если какая-то сторона сделки не выполняет своих обязанностей, то результат вряд ли будет положительным.
Со стороны заемщика при оформлении кредита под низкий процент большую роль играет хорошая платежеспособность, правильно оформленные документы и своевременное погашение займа.
Банк же в свою очередь должен придерживаться всех условий, прописанных в договоре, не начислять скрытые комиссии и с уважением относится к внезапно возникшим материальным трудностям клиента.
