Звонок бесплатный

Как оформить кредит с наименьшими процентами без поручителей в 2018 году

В связи с кризисом кредиты становятся все дороже — поскольку процентные ставки растут.

Но есть ли способ как оформить кредит с наименьшими процентами без поручителей в 2018 году. Для этого стоит обладать некоторыми знаниями в данной области.

Важные аспекты

Оформить кредит под маленький процент — выгодное предложение для любого клиента банка. Однако стоит учитывать, что не всегда низкие ставки означают экономию.

Ведь к подобным видам кредита финансовое учреждение может добавить дополнительные комиссии и платежи. Чаще всего, для того чтобы получить более низкие проценты и не закладывать имущество, необходимо принадлежать к какой-либо особенной категории.

К таким относятся:

  • пенсионеры;
  • многодетные семьи;
  • люди с идеальной кредитной историей;
  • участники зарплатных программ банка;
  • высокий доход.

Также следует обратить внимание на такие факторы:

Схема По которой банк предлагает выплачивать займ — ее удобство
Каковы штрафы и пени В случае досрочной выплаты кредита
Комиссионный сбор За заявку на рассмотрение выдачи займа
Наличие онлайн-сервиса В том числе подачи заявления на кредит через Интернет
Возможность рефинансировать Или реструктуризировать долг

Скорость принятия решения, сервис, уровень обслуживания и сотрудничество с другими банками также влияет на то, насколько выгодным будет кредит именно в данном учреждении.

Основные понятия

Процентная ставка по кредиту — это деньги, выраженные через проценты к сумме займа. Их следует уплатить банку за предоставленную возможность пользоваться финансовыми средствами в течение определенного отрезка времени.

Потребительский кредит — это сумма денег, которую предоставляет финансовая организация физическому лицу для покупки предметов потребления. Бланк договора потребительского кредита можно скачать здесь.

Физическое лицо — это гражданин страны, который нуждается в кредитных средствах для приобретения вещей для собственного потребления.

Онлайн-заявка на кредит — это та же анкета, которую заполняют в банке, но в электронной форме. Многие организации предлагают заполнить ее в удобное время и в удобном месте.

Что значительно облегчает процесс получения кредита и экономит время. Обеспечение — это дополнительная гарантия для банка. Обеспечение имеет материальную форму — недвижимое или движимое имущество клиента.

В случае невозврата кредита, банк продаст его и получит обратно свои средства. Поручитель — это человек, готовый в случае сложного материального положения заемщика погасить кредит за него.

Каково его значение

Кредит без поручителей и под низкий процент и с большой суммой обычно выдают немногим людям.

Для этого необходимо содействовать критериям банка. Для более мелких, а именно — потребительских займов, требования будут ниже.

Такой кредит берут на такие цели:

  • приобретение домашних вещей, одежды.
  • ремонт в доме, квартире.
  • оплата обучения в ВУЗе.
  • автомобиль или квартира.
  • отпуск.

Обычно кредиты делятся на целевые и нецелевые. В первом случае клиенту придется отчитаться перед банком о потраченных средствах.

В другом же можно тратить деньги по своему усмотрению, но процентная ставка по такому займу будет выше.

Поэтому выгоднее брать целевой кредит на конкретные нужды. Это уменьшит процент и избавит от внесения залогового имущества.

Законодательная база

При оформлении кредита стоит обратиться к законодательству, чтобы понимать все свои права и обязанности перед банком.

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ занимается вопросами, которые могут возникнуть в связи с потребительским кредитованием.

Из статей 5, 6 можно понять как должен выглядеть подобный договор кредитования. В статье 13 указаны возможности решения споров.

В Кодексе Российской Федерации об административных правонарушениях в статье 5.55 указаны наказания за непредоставление отчета по кредиту в установленные сроки или же предоставление неполного или фальшивого отчета.

В Гражданском кодексе Российской Федерации в статье 405 установлены случаи, в которых должник просрочил оплату по кредиту и возможные способы разрешения данных ситуаций.

Этим же документом регулируется оплата товара, который был продан в кредит. Федеральный закон “О кредитных историях” вмещает в себя всю информацию о том, как создается, хранится и может быть использована кредитная история.

Также при оформлении кредита можно руководствоваться Указанием Банка России от 13 мая 2008 года “О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита”.

В соответствии с этим документом, в полную стоимость займа не могут входить комиссии и платежи, которые были связаны с нарушением условий кредитования.

Особенности займа

Потребительский займ для физических лиц можно получить во многих банковских организациях.

Снизить ставку по такому кредиту становится возможным при получении особых условий. Они разнятся в зависимости от банка и его предложений.

Что он из себя представляет

Низкие проценты и отсутствие поручителя — это атрибуты потребительского кредита. В случае с ипотекой или автокредитом ставки будут выше и потребуется залог или поручитель.

Для того, чтобы получить данный вид кредита стоит обратиться в отделение конкретного банка или же заполнить заявку на их официальном сайте.

Для держателей зарплатных карт существует множество отдельных условий — они могут подавать заявки через онлайн-банкинг и в большинстве случаев могут не посещать отделение банка для оформления бумаг.

После подачи заявки следует собрать пакет обязательных документов. Большинство российских банков не берут комиссий с подобных кредитов, что добавляет потребительским займам выгоды.

Максимально доступная сумма по кредитам колеблется от 2 до 1 миллионов рублей. При этом срок погашения — от года до 7 лет. Процентная ставка для потребительских кредитов стартует с 12,5% и заканчивается 14,9%.


Существуют также целевые кредиты, например, на ведение подсобного хозяйства. Здесь можно рассчитывать на ставки в 20% и срок до 5 лет. Максимальная сумма — 700 тысяч рублей в расчете на одно хозяйство.

Необходимые документы

Изначально нужно заполнить заявление-анкету. В нем будет указана требуемая сумма, вид кредита.

К ней присоединяется такой список документов:

Паспорт Для получения кредита необходимо быть гражданином Российской Федерации. В случае утери данного документа допускается предоставление бумаги, которая его заменяет
Наличие регистрации В случае временной регистрации, должен быть еще и документ, который подтверждает наличие постоянной
Справка о доходах Эту бумагу получают по месту работы. Обычно она имеет форму 2-НДФЛ. Чем выше и стабильнее заработок — тем больше шансов получить выгодный кредит

Данный пакет бумаг может дополняться в зависимости от банка и индивидуальных особенностей каждого гражданина.

Так, для пенсионеров справку 2-НДФЛ следует заменить на выписку о начислениях из Пенсионного Фонда.

А вот мужчины до 27 лет должны принести еще и военный билет. Во многих финансовых учреждениях для участников зарплатных программ данный пакет документов ограничивается паспортом. Это связано с тем, что все нужные данные о клиенте у банка уже есть.

Кредит с наименьшими процентами без поручителей в Москве

В Москве развита широкая сеть банков и кредитных организаций, которые позволяют оформить займ быстро и без поручителей. Но вот список тех, кто дает кредит под низкий процент и на выгодных условиях стоит поискать.

В Сетелем Банке процентная ставка начинается с 7,9%. Сумма кредита не может превышать 1,5 миллиона рублей и выплатить их нужно за 3 года.

Для пенсионеров особые условия у Россельхозбанка — ставка от 11,5% на год. Максимальная сумма — 500 тысяч.

Альфа-банк предлагает кредит наличными с процентной ставкой от 11,99 на 5 лет. При этом размер кредита достигает 2 миллионов рублей.

В Московском Кредитном Банке также есть предложение кредита на сумму до 2 миллионов со ставкой в 12,5% на год. Во всех случаях принятие решения по выдаче займа не превышает 3 дней.

Онлайн-заявка

Подача заявки на выдачу кредита через интернет — это одновременно удобно и экономно. Рассмотрение таких анкет занимает мало времени. Поэтому большинство банков перешли на такой метод оформления кредитов.

Наиболее развит сервис у таких банков:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ Банк Москвы;
  • Ренессанс Кредит.

Эти организации предлагают наиболее выгодные ставки и условия по кредитам. Оформить заявку просто. Для этого нужно перейти на сайт организации, выбрать понравившуюся программу кредитования и нажать на кнопку “оставить заявку”.

Далее следует заполнить форму, разработанную банком. Обычно она включает в себя ФИО, дату рождения и контакты.

Без отказа и справок

Оформить займ не предоставляя справок о доходе и при этом получить выгодные процентные ставки можно в нескольких московских банках:

Название банка Процентная ставка, % Сумма, руб.
Московский Кредитный Банк От 12,5% 2 миллиона рублей на год
Восточный Экспресс Банк Достигает 15 % 50 тысяч на 3 года
Почта Банк Начинается с 19,9 процентов 500 тысяч на 5 лет

Стоит понимать, что чем ниже будет сумма кредита и короче срок выплаты, тем больше шансов не получить отказ в выдаче.

Для крупных займов банки устанавливают строгий список требований, поскольку они являются гарантией возврата средств.

Какие банки предоставляют данный вид займа

Существует два самых крупных банка, которые пользуются популярностью на банковском рынке и предоставляют наиболее выгодные условия по кредитам для своих клиентов. Это Сбербанк и Россельхозбанк.

Кредит с наименьшими процентами без поручителей Сбербанк предлагает получить по нескольким кредитным программам. Такой потребкредит позволяет получить до 1,5 миллиона рублей под 13,9 процентов годовых.

Максимальный срок займа — 5 лет. Кредит является нецелевым, поэтому подтверждать свои траты не нужно. Банк обещает рассмотреть заявку за 2 рабочих дня. Но главным условием является предоставление всех требуемых документов.

Для зарплатных клиентов условия другие. Такие клиенты могут подать заявку через специальный сервис на сайте банка. Кроме того, для них рассмотрение заявки займет около 2 часов.

Выгодными являются условия и по рефинансированию. Здесь можно рассчитывать на 1 миллион рублей и процентная ставка будет начинаться с 14,9%.

Максимальный срок для погашения займа составляет 5 лет. При этом Сбербанк дает возможность погасить сразу 5 кредитов.

Если необходима большая сумма денег, есть программа, позволяющая получить до 3 миллионов рублей по нецелевому кредиту. Однако главное условие здесь — предоставление залога.

Процентная ставка по займу начинается с 12,9%. Погасить долг следует за 5 лет. Минимальная сумма по данному кредиту — 15 тысяч рублей. Для увеличения суммы займа можно учитывать доходы супруга. Комиссии отсутствуют.


Предлагает оформить кредит с наименьшими процентами без поручителей и Россельхозбанк. У него также существует ряд выгодных видов займов.

Потребительский кредит без предоставления любого вида обеспечения в этом банке выдается на:

Сумма, руб. Процентная ставка, % Срок кредитования
До 200 тысяч рублей 18,5% и 19,5% На год и до 5 лет
Больше 200 тысяч рублей 16,5% и 17,5% На год и на 5 лет

Для зарплатных клиентов ставки начинаются от 11,5%. “Надежные” клиенты могут рассчитывать на снижение ставки до 14,5%.

Пенсионерам выдают нецелевые займы на:

Год 14,5%
До 5 лет 16,5%
До 7 лет 17,5%

При этом для тех, кто получает пенсию на карту банка ставка начинается с 13,5%. Для кредитов на сумму выше 200 тысяч рублей установлен процент в 11,5 годовых.

В случае отказа от страховки банк добавляет 6% к ставке. Для тех, кто достиг 65-летнего возраста также добавляется процент в размере 6,5 годовых.

В 2018 году взять кредит под низкий процент и при этом не приводить с собой поручителя — реально.

Ряд банков идет на встречу своим клиентам и предоставляет выгодные условия по потребительским займам.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх