Какие процентные ставки по кредитам физических лиц в Россельхозбанке в 2018 году

Россельхозбанк — один из самых крупных банков, который поддерживает сельское хозяйство и в то же время активно работает с физическими лицами как из сельской местности, так и из больших городов.

Среди предоставляемых банком услуг набирает обороты сфера кредитования. На 2018 год предлагается 26 программ получения кредита под любые нужды.

В чем же особенность подхода и работы банка и какие процентные ставки по кредитам физических лиц в Россельхозбанке в 2018 году.

Важные аспекты

Нужно уточнить, что преимущество Россельхозбанка состоит в том, что он является государственным учреждением. Этот банк входит в Топ-30 самых крупных и Топ-10 системно важных финансовых организаций.

Поэтому можно быть уверенными в его ликвидности и прозрачной деятельности. Россельхозбанк делает упор на выдачу займов людям, проживающим в сельской местности.

Об этом свидетельствует расположение их филиалов. Из 78 пунктов больше половины находятся в маленьких городах. Основная часть кредитных программ направлена на жителям сел, которые занимаются подсобным хозяйством.

В целом, главной идеей банка является помощь в развитии сельского хозяйства и фермерства. Но получить займ могут и жители больших городов. В Россельхозбанке существует программа для держателей зарплатных карт в этом учреждении.

Они получают больше бонусов от банка, чем остальные клиенты. Так, участие в зарплатной программе дает привилегию в виде сниженной процентной ставки по кредитам.

Необходимые термины

Физическим лицам в Россельхозбанке выдают потребительские кредиты. Это займы, которые получают обычные граждане Российской Федерации на покупку какой-либо продукции, услуги и т.д.

Существует также целевой и нецелевой кредиты. Второй достаточно популярен, поскольку клиент не должен предоставлять банку отчет о потраченных средствах.

При этом целевой займ выгоднее с точки зрения процентов — они здесь меньше.Также следует понимать, что такое рефинансирование кредита.

Простыми словами, это перекредитование — получение нового займа, с более низким процентом, для погашения предыдущего. Кредит для ЛПХ — это финансирование развития личного подсобного хозяйства.

Благодаря тому, что основная направленность банка — поддержка сельского хозяйства, можно получить рефинансирование кредита под подобную деятельность. Суть понятия “инженерные системы”, на которые выдается кредит также может быть не всем понятна.

Дело в том, что Россельхозбанк предоставляет возможность подключиться к водоснабжению, газу, канализации, сменить электрическую проводку, отремонтировать отопление за счет кредитных средств.

Эта программа проходит на специальных условиях. В перечень возможных услуг входит даже проведение телефонной и интернет связи.

Во многих программах можно заменить приставку “с обспечением” или без него. Обеспечение — это залог или поручительство.

Такая манипуляция позволяет банку быть уверенным в выплате долга и дать большую сумму в кредит или уменьшить процентную ставку. Кроме того, получить такой вид займа есть больше шансов.

С какой целью берутся

Все кредиты для физических лиц в 2018 году можно разделить на несколько видов:

Потребительские Всего существует 9 программ. Среди них есть рефинансирование старых займов. Можно получить под залог имущества, привлечь поручителя. При этом не обязательно предоставлять отчетность о потраченных средствах
Автомобильные Только два типа кредита. Они предусматривают покупку подержанных и новых авто
Ипотечные Здесь предусмотрена широкая сетка предложений — 12 позиций. Включает в себя сотрудничество с определенным жилищными комплексами
ЛПХ Для этих нужд выделено 3 возможных программы. По ним могут получить финансовую помощь люди, развивающие сельское хозяйство. Также есть отдельные предложения для садоводов и членов садоводческого союза

Потребительские займы включают в себя как целевые, так и нецелевые возможности получения финансов.

Правовые аспекты

Деятельность Россельхозбанка нацелена на приведение в жизнь целевых программ в аграрном секторе страны. Для этого его и создали в 2000 году.

На сегодняшний момент — это на 100% государственный банк, которым управляет Федеральное агентство по управлению государственным имуществом.

Вся деятельность банка регулируется согласно Федеральному закону “О банках и банковской деятельности”. В нем прописаны все нормы предоставления кредитных средств, установление процентов.

В случае получения кредита под залог, следует ознакомиться с положениями закона «Об оценочной деятельности в РФ». Имеет силу и Гражданский кодекс Российской Федерации.

В рамках этого правового документа рассматриваются отношения между кредитором и заемщиком.

Порядок оформления

Чтобы получить кредит в любом финансовом учреждении, необходимо собрать пакет документов. После подачи всех бумаг в соответствующее отделение, должно пройти определенное время.

Срок рассмотрения заявки зависит от кредитной программы и суммы займа. Он может составлять как 5, так и 45 дней. После того, как банк одобрил выдачу средств, их перечислят на счет клиента.

Далее если кредит был целевым, необходимо не позже, чем через три месяца после начисления финансов предоставить банку отчет об их использовании.


Подделывать такие документы не рекомендуется, поскольку это может быть занесено в кредитную историю, а банк имеет право применить санкции.

Как получить займ

На сайте Россельхозбанка есть возможность оставить онлайн-заявку на получение кредита. После ее рассмотрения можно понять приблизительные возможности оформления займа и оценить свои силы.

Следующий шаг — сбор документов. Этот список может изменяться в зависимости от кредитного предложения. Но основной перечень включает в себя такие позиции:

Анкета-заявление на получение кредита Ее обычно заполняют в банке после определения подходящего вида кредита, суммы и т.д.
Паспорт
Справка о доходах Обычно ф.2-НДФЛ, которую можно получить по месту работы
Трудовая книжка или трудовой договор Копия всех страниц, ее необходимо обязательно заверить

Все документы нужно принести в отделение в качестве оригиналов. Там представитель банка снимет с них копии.

Если кредит будет предоставляться под залог какого-либо имущества, то понадобятся документы на него — на право собственности, оценка, технические данные. Обычно процедуру оценки проводит фирма, которая сотрудничает с банком.

По закону, клиент может выбрать своего представителя. Но лучше работать с банковскими оценщиками. Так можно избежать многих проблем с правильностью оформления всех бумаг.

Мужчины, которым еще не исполнилось 27 лет, должны принести с собой военный билет, документ, заменяющий его или же справку, которая подтверждает отсрочку от прохождения военной службы.

Условия выдачи

По состоянию на 2018 год, для того, чтобы получить кредит в Россельхозбанке, нужно соответствовать таким требованиям:

Иметь российское гражданство
Достичь совершеннолетия Для некоторых программ может потребоваться возраст от 21 года или 23 лет
Договором может быть установлена планка в получении кредита людям Которым исполнилось больше 55 лет. Есть программы, которые предусматривают возможность оформить займ до 65 или до 75 лет
Необходимо иметь рабочий стаж Может быть выдвинуто требование наличия непрерывного стажа в течение полугода

Следует учитывать и то, что все кредиты выдаются в рублях. Главным условием является соблюдение всех позиций договора. При их нарушении будут применяться санкции в виде повышения процентной ставки.

К таким ситуациям можно отнести:

  • отказ от страховки;
  • если не был предоставлен отчет об использовании средств.

Но существует и система уменьшения процентов:

Для участников программы ипотеки С двумя документами
Для тех Кто работает в бюджетных учреждениях
Всем Кто получает заработную плату на счет в Россельхозбанке
Для постоянных и надежных клиентов

При этом можно детальнее рассмотреть какой процент страховки по кредиту в россельхозбанке. Поскольку от этот показатель влияет на выгоду заемщика.

В Россельхозбанке эта цифра меняется в зависимости от программы кредита.К примеру, для целевой ипотеки это 3,5 %. А вот при оформлении пенсионного займа сумма растет и составляет 6 %.

Положительные стороны кредитования для физлиц

У Россельхозбанка есть ряд преимуществ перед другими финансовыми организациями. Среди них можно выделить несколько главных:

  • бонусы для постоянных клиентов банка, работников бюджетной сферы;
  • отменена комиссия для займов;
  • есть возможность погасить кредит до окончания срока, без каких-либо лимитов;
  • в некоторых программах можно привлекать к займу других людей, что увеличит сумму кредита.

Заявку на любую операцию можно оставить на сайте, что удобно пользователям из отдаленных городов и сел.

Какие проценты кредита на сегодня в Россельхозбанке

То, под какой процент дают кредит в россельхозбанке, связаны многими факторами. 

Срок Чем он дольше, тем выше будет процент
Страхование При наличии страховки также предусмотрено снижение
Зарплатный проект Все его участники получают выгодные предложения, как по размеру процента, так и суммы
Первый взнос Играет роль только при оформлении ипотеки

Даже в одном и том же предложении ставка отличается в зависимости от таких факторов:

Программа кредитования Сумма Процент Срок Требуемый возраст (лет)
Потребительский без обеспечения 1 миллион;
1,5 миллиона — для тех , кто получает заработную плату на карту банка
От 14,50 % От полугода до 5 лет 21
Потребительский с обеспечением 1 миллион;
2 миллиона для клиентов, которые получают заработную плату на карту банка
От 12,9 % 5 лет 18
Пенсионный 500 тысяч от 15,5 % 5 лет пенсионеры
Нецелевой потребительский займ с залогом жилья До 10 миллионов, но не больше 50% оценочной стоимости залога От 16 % 10 лет 21
Рефинансирование для потребительских кредитов 750 тысяч;
1 миллион — для держателей зарплатных карт
От 13,5 % 5 лет 23
Садовод 1,5 миллиона От 19,50 % 3 года на нецелевые нужды и 5 лет на целевые 23
Садоводческие для членов “Союза садоводов России” 750 тысяч;
1,5 миллиона для держателей карт
От 18,9 % 2 года 23
Автомобильный — для новой техники 3 миллиона От 17,5 % 5 лет 18
Автомобильный — подержанная техника 3 миллиона От 19,5 % 5 лет 18
Ипотека в ЖК партнеров 20 миллионов от 7 % 30 лет 21
Целевая ипотека 20 миллионов От 11,5 % 30 лет 21
Ипотечный кредит для военных До двух миллионов 12 % 24 года 22 при условии погашения до 45
Ипотечный займ с двумя документами От 4 миллионов От 12 % 25 лет 21
ЛПХ с обеспечением 1-1,5 миллиона От 19,5 % 1 год 23
ЛПХ без обеспечения От 300 тысяч 21,5 % 3 года 23
Рефинансирование ЛПХ 700 тысяч От 19,5 % 3 года 23

Выгодные ставки потребительского обеспечения

Потребительский кредит с обеспечением может получить гражданин России начиная с 18 лет. Чем выгоден этот вид займа?

Есть ряд причин, по которым лучше взять именно его:

Цель В случае с этой программой отчитываться перед банком о потраченных средствах не нужно
Сумма Минимальная — 10 тысяч, максимальная — 1 миллион. Но для людей, которые получают заработную плату на счет в этом банке предоставляется лимит до 2 миллионов
Срок Отдавать средства можно в течении пяти лет

Что же касается процентов, то здесь они меняются и зависят от разных факторов. Выгоднее всего брать кредит на срок до 12 месяцев. В таком случае ставка будет начинаться от 17,9 %.

Если же срок будет от года, то придется заплатить от 18,9 %. Получить скидки по процентам могут сотрудники бюджетных учреждений или участники зарплатного проекта. От их займа отнимают 1,5 %.

Постоянным клиентам также предусмотрен бонус в виде 2%. Иногда Россельхозбанк снижает ставки на данный вид кредита для этих трех групп людей еще больше — до 13,5 %.

Условия займа для пенсионеров в банке

Пенсионеры в Россельхозбанке могут получить деньги на свои нужды без указания цели использования. При этом размер займа начинается с 10 тысяч и заканчивается 500 тысячами. Растянуть кредит можно на 5 или 7 лет.

Преимуществами этого вида займа являются:

  • отсутствие обеспечения;
  • быстрое рассмотрение заявки — до 5 рабочих дней;
  • возможность выбора способа погашения — дифференцированным или аннуитетным методами.

Процентные ставки для пенсионеров очень низкие:

На один год От 15,5 %
От года до 60 месяцев От 17,5 %
До 84 месяцев От 18,5 %

При условии получения пенсии в данном банке, проценты будут меньше на 1,6 вне зависимости от срока погашения. Также если кредит был взят на сумму более, чем 200 тысяч на один год, то ставка начинается с 12,9 %.

Надбавки по процентам могут быть начислены в случае отказа от страховки своей жизни. Максимальный размер для тех, кому еще нет 65 лет — 6 %, для тех, кто старше 65 лет — 6,5 %.

Россельхозбанк предлагает много интересных и выгодных кредитов для физических лиц. Но максимально низкие ставки могут получить только постоянные клиенты банка.

Стоит помнить, что это финансовое учреждение, в первую очередь, поддерживает развитие сельского хозяйства. Поэтому и кредиты по данному профилю лучше брать именно здесь.

Кроме того, в большинстве программ отсутствует минимальный порог займа.

Видео: почему отказывают в кредите

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх