Кредитная карта – особый банковский продукт. Она имеет общие черты с потребительским кредитом, но в то же время и отличается от него.
Например, карта дает возможность неоднократно воспользоваться займом от банка при условии ее своевременного пополнения.
Такой пластик действует определённый период времени, например, 1 или 2 года.
Его действие может быть продлено при условии добросовестного выполнения обязательств перед кредитором. Однако карта выдается, как правило, на менее выгодных условиях.
Так, банки одобряют клиентам меньшие суммы займа и на непродолжительный период. Процентные ставки по картам выше, нежели по потребительским кредитам.
Таким образом, при выборе подходящего продукта необходимо понимать для каких целей клиент привлекает заемный капитал.
С учетом данного обстоятельства можно избрать наиболее оптимальное решение.
Неоспоримое преимущество кредитной карты – возможность воспользоваться льготным сроком. Данный период предполагает безвозмездное применение денег банка.
Разные кредиторы утверждают неодинаковые периоды. Один из самых продолжительных сроков действует в Альфа Банке.
Клиенты могут пользоваться деньгами кредитора безвозмездно на протяжении 100 дней.
Важная информация
Кредитная карта представляет собой обычную карту, на которой размещены деньги банка.
Клиент, получивший ее, может либо использовать средства в безналичном виде путем проведения платежей, либо обналичить их через банкомат.
Учитывайте, что банк может взыскивать плату за снятие средств. Кроме того, большинство кредиторов не учитывают подобные операции при расчете льготного периода.
То есть на них не будет распространяться правило о безвозмездном использовании средств. Более подробную информацию можно получить у своего кредитора.
Альфа Банк позволяет своим клиентам воспользоваться льготным сроком даже при снятии наличных средств.
Это очень важное условие, которое делает предложение от данного банка еще более привлекательным.
Таким образом, не играет роли снимаете ли средства в наличном виде или совершаете покупки, рассчитываясь картой.
В любом случае вам будет представлено 100 дней для беспроцентного использования средств банка.
Необходимые понятия
Кредитная карта — это платежные карты, которые дают возможность человеку оплачивать товары за счет денег банка. В классическом варианте на них не хранятся собственные средства клиента.
Тем не менее, сегодня многие кредиторы предлагают сочетать в одной карте и дебетовую, и кредитную.
Так, клиент может размещать на карте собственные средства, а при их недостатке воспользоваться деньгами банка.
Кредитные карты имеют те же признаки, что и кредит. Они являются срочными, возмездными и возвратными. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.
Итак, кредитная карта имеет определённый период действия. Она может выдаваться на 1,2,3 года.
Конкретный период определяется в соглашении, заключенном между клиентом и банком. До момента истечения такого срока средства должны быть возвращены кредитору в полном объеме.
Обычно, кредиторы устанавливают определённые периоды для возврата денег частями. Вводится ежемесячный платеж, который должен быть внесен на карту до конкретного срока.
Из этого следует второй признак кредитной карты – возвратность. Деньги обязательно должны быть возвращены банку.
В противном случае к нарушителю будут применены санкции, в том числе штрафы и пени.
Последний признак кредитной карты – ее платность. За пользование средствами клиент должен компенсировать банку проценты. Исключение составляет льготный срок.
С какой целью берется
Кредитная карта, обычно, приобретается на иные цели, нежели кредит. Так, с ее помощью можно совершать покупки, она служит в качестве «выручалочки» до заработной платы.
Кредитная карта – это, своего рода, финансовая страховка. Многие клиенты приобретают ее на всякий случай.
При грамотном использовании клиент сможет ежемесячно получать бесплатные средства банка.
Но надо рассчитывать свои силы и бюджет, чтобы вовремя вернуть их на карту.
Следует понимать, что кредитке не под силу решить тяжелые финансовые трудности, когда у человека множество кредитов, просрочек по ним и пр. В этом случае она только усугубит ситуацию.
Обычно, кредитку используют для покупки вещей, на которых собственных средств не хватает. Например, у человека сломался телевизор или автомобиль.
С помощью средств банка можно оперативно решить такую проблему. В то же время, не рекомендуется использовать карты для совершения несрочных покупок.
На самом деле, при грамотном подходе гражданин может свободно использовать деньги банка, а свои средства направлять на иные нужды.
Особенно это актуально для тех, кто способен приумножить свой капитал. В такой ситуации человек свободно пользуется средствами банка, в то время, как его деньги также приумножаются.
Законодательная база
С точки зрения закона, кредит и кредитная карта – одинаковые понятия. И в том, и в другом случае будут действовать правила, предусмотренные в ГК РФ (ст. 819-821).
Что следует отметить:
| Оформлению кредитной карты предшествует подписание соглашения между банком и клиентом | Данный договор должен быть оформлен в письменном виде. Несоблюдение такой формы влечет недействительно соглашения |
| Банк не обязан выдавать карты всем без исключения клиентам | Он имеет право отказать в предоставлении кредитки, если имеются обстоятельства, свидетельствующие о вероятном невозврате суммы займа. Речь идет о предварительной оценке заявки клиента, в том числе проверке его кредитной истории уровня доходов и пр. |
| Деньги на карте предоставляются под проценты | Об этом также говорится в ст. 819 ГК РФ. Согласно данной норме клиент обязан не только вернуть сумму долга, но и проценты за его пользование |
Более детально о кредитовании сказано в специальном ФЗ «О потребительском кредите».
Данный закон включает в себя положения, касающиеся условия кредита, порядка его предоставления, процентной ставки.
Получение данного вида займа
Получение кредитной карты похоже на процесс оформления займа. Сначала клиент подает заявку в банк. Вместе с такой анкетой он представляет документы по списку банка.
Разные кредиторы требуют неодинаковый набор актов. Во многом он определяется требованиям к клиентам.
Условия выдачи Альфа Банк кредитная карта 100 дней без процентов предусматривают передачу минимального набора документов.
После того, как клиент подал заявку и документы они изучаются кредитором. Если клиент соответствует требованиям банка, то ему одобряется кредитная карта.
Что касается условий ее предоставления, они определяются конкретным заемщиком.
От его платежеспособности и добросовестности (что устанавливается по КИ) будет зависеть размер кредитного лимита, процентная ставка и пр.
После одобрения заявки кредитор знакомит заемщика с теми условиями, на которых ему будут представлена карта. Если он согласен, то подписывается кредитное соглашение.
В нем прописываются индивидуальные условия, ответственность и пр. Отношения между кредитором и заемщиком будут урегулированы на основании законодательства РФ, а также подписанного соглашения.
Именно поэтому надо внимательно знакомиться с текстом договора до его подписания.
Куда обратится
Кредитные карты предлагают многие банки в РФ. Практически все кредитные учреждения разрабатывают специальные программы для своих клиентов. Альфа Банк – не исключение.
Этот кредитор разработал эксклюзивный продукт – карту со 100 дневным льготным сроком. Прочие банки предлагают кредитки на меньший период, который не превышает 50-55 дней.
Схожие условия предлагает Промсвязьбанк. Его кредитки выдаются клиентам со льготным сроком на 145 дней.
Но такой длительный период действует только при первом использовании карты. Затем срок сокращается до привычных 55 суток.
Кроме продолжительного льготного периода, Альфа Банк дает возможность снимать деньги в наличном виде.
При этом льготный срок продолжает длиться. Подобная возможность действует далеко не во всех банках.
Можно ли взять телефон в кредит с плохой кредитной историей смотрите в статье: телефон в кредит с плохой кредитной историей.
Как купить б/у авто в кредит у частного лица, читайте здесь.
Обычно, льготный период распространяется только на операции, которые производятся в безналичной форме.
Порядок оформления
Оформление кредитной карты производится следующим образом:
| Клиент собирает документы | Для банка и формирует заявку |
| Клиент подает заявку | В банк вместе с документами |
| Банк выносит решение | По анкете клиента |
| При положительном вердикте | Стороны подписывают соглашение |
| Банк выпускает карту | Для клиента |
Подать заявку на кредитку можно двумя способами:
| Сделав онлайн-запрос | Клиент заходит на официальный сайт Альфа Банка и выбирает соответствующий сервис по оформлению электронной анкеты. Он вносит в заявку необходимую информацию и направляет ее для рассмотрения в банк. В течение 1-2 рабочих дней кредитор принимает решение по анкете клиента. карта выдается в отделение банка. Для ее получения клиент должен предъявить свой паспорт |
| Карту можно получить, оставив заявку в отделении банка | Для этого надо обратиться в ближайший офис Альфа Банка, который обслуживает физических лиц. Решение также будет принято в течение 1-2 рабочих дней. О вердикте сотрудники банка сообщат клиенту по телефону. При положительном решении, он должен явиться в отделение для получения карты и подписания кредитного соглашения |
Необходимые документы
Оформление кредитной карты в Альфа Банке производится по минимальному набору документов. При оформлении заявки клиент должен представить паспорт.
Это необходимо для определения соответствия возрастному цензу, установлению гражданства и постоянной прописки лица.
Напоминаем, что банки предпочитают работать только с гражданами старше 21 года, которые имеют гражданство РФ и регистрацию в регионе присутствия своих филиалов.
Именно соответствие данным требованиям проверяет кредитор перед выдачей карты. Помимо паспорта, клиент должен передать дополнительный документ из списка банка.
Это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС или полис ОМС. Альфа Банк ограничивает обязательный набор этим документами.
Тем не менее, получить более выгодные условия клиент сможет, если передаст также дополнительные акты:
- справка о доходах;
- загранпаспорт отметкой о поездке за границу за последний год;
- свидетельство о праве собственности на автомобиль, которому менее 4 лет;
- полис ДМС.
Передача этих документов обеспечивает более выгодные условия по кредитной карте, в том числе большую сумму займа и меньший процент за пользование средствами банка.
Условия кредитной карты 100 дней без процентов в Альфа банке в Москве
Условия кредитной карты будут определяться следующими факторами:
| Статус карты | Classic, Gold, Platinum |
| Категорией заемщика | Зарплатный, работник компании-партнера, прочие лица |
Что касается статуса карты, то он определяется размер кредитного лимита. Так, владельцы карты Classic могут получить кредитку на 150 тыс. рублей, Gold – 300 тыс. рублей, Platinum – 750 тыс. рублей.
Следует учитывать, что в данной ситуации будет отличаться и стоимость обслуживания карты:
| Classic | От 990 руб. за год |
| Gold | От 2490 руб. за год |
| Platinum | От 4990 руб. за год |
Плюс ко всему, описанные лимиты являются максимально возможными. На самом деле, конкретную сумму определяет кредитор при рассмотрении заявки клиента.
В зависимости от статуса клиента различается также комиссия и лимиты на снятие наличных:
| Название | Процентная ставка, % | Сумма, руб. |
| Classic | 5,9% | До 60 тыс. руб./мес. |
| Gold | 4,9% | До 120 тыс. руб./мес. |
| Platinum | 3,9% | До 200 тыс. руб./мес. |
Выпуск любой карты осуществляется бесплатно для клиента.
Кстати, его статус определяет размер процентной ставки:
| Для клиентов, получающих заработную плату через Альфа Банк | От 26,99% |
| Для сотрудников компаний-партнеров банка | От 32,99% |
| Для прочих лиц | От 33,99% |
Данные размеры ставок являются минимальными. Конкретный показатель утверждается банком при рассмотрении заявки потенциального заемщика.
Общие условия акции Альфа Банк кредитная карта 100 дней без процентов:
- минимальный ежемесячный платеж – 5%;
- бесплатное мобильное приложение;
- льготный срок 100 дней со дня покупки;
- возможность снимать наличные деньги или производить безналичную оплату.
Плюсы и минусы
Начнем с преимуществ кредитной карты от Альфа Банка:
| Наибольший из возможных | Льготных периодов (100 дней) |
| В льготный период включаются | Не только безналичные операции, но и снятие наличных средств |
| Оформление кредитки | По двум документам |
| Возможность подать заявку | На выпуск кредитной карты в онлайн-режиме |
| Специальные условия | Для зарплатных клиентов |
| Бесплатное мобильное приложение | И выпуск карты |
А теперь недостатки:
| Дорогое обслуживание карты | — |
| Дополнительные расходы | В том числе на услугу смс-информирования и интернет-банкинга |
| Комиссия | При пополнении карты с банкоматов других кредитных учреждений |
Как получить кредит на карту моментально с плохой кредитной историей узнайте из статьи: кредит на карту с плохой кредитной историей.
Об условиях беспроцентного кредита на телефон, читайте здесь.
Где взять кредит с плохой кредитной историей безработному, смотрите здесь.
В заключение хотелось бы отметить, что кредитная карта – это отличный продукт от банка.
В настоящее время, благодаря введению льготных периодов, они стали привлекательны, так как дают возможность безвозмездно воспользоваться деньгами кредитора.
Но надо рационально подходить к использованию размещенных средств, так как, в противном случае можно получить полноценный кредит с довольно высокими ставками и жёсткими штрафными санкциями.
