Горячая линия юридической помощи

Порядок получения рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке в 2018 году

Ипотечное кредитование сегодня — одно из самых востребованных на территории нашей страны. Почти все крупные банки работают в данном направлении.

Но нередко случается, что действующая ипотечная программа, по которой имело место оформление ипотеки, стала не актуальной.

Или возникла возможность оформить кредит по более низкой ставки. В таком случае хорошим решением будет именно рефинансирование.

Газпромбанк предлагает такого типа услугу как по ипотекам, оформленным в нем же, так и в других банках.

Перед использованием такого рода банковского продукта стоит внимательно разобраться со всеми особенностями процедуры.

Что нужно знать

Ипотечное кредитование — один из самых важных и востребованных продуктов банка. Потому многие кредитные компания сделали ставку именно на данный сегмент рынка.

В силу этого ежегодно банки соревнуются в сфере предоставления наиболее выгодных услуг. Ежемесячно возникает обширный перечень самых разных предложений в данной сфере.

Именно поэтому рефинансирование ипотеки, как таковое, становится все более популярным.

Изначально процесс реструктуризации, рефинансирования кредита доступен был как таковой только лишь юридическим лицам.

Рефинансирование физических лиц стало доступно относительно недавно. Именно Газпромбанк предлагает наиболее простой алгоритмы выполнения этого процесса.

Но прежде, чем сформировать заявку, оформить необходимые документы, нужно будет внимательно изучить целый ряд тонкостей. Только после этого имеет смысл обратиться за оформлением.

Так как нередко всевозможные затруднения, проблемы возникают именно по причине непонимания клиентом условий оформления договора перекредитования.

Необходимая информация

Прежде, чем обратиться за рефинансированием в Газпромбанк, необходимо учесть ряд требований данного учреждения. Касается это не только личности самого заемщика, но также ряда документов.

Так как при рефинансировании помимо стандартных нужно будет подготовить бумаги по самой ипотеке, перекредитование который необходимо.

Сам поэтапный порядок оформления алгоритма этого типа зависит от самого заимодавца:

Если банком, оформившим кредит, является именно сам Газпромбанк То количество затруднений будет минимальным
Если имеет место рефинансирование ипотеки иного банка То помимо всего прочего потребуется согласие такового

Второй случай является наиболее сложным, проблемным. Следует учесть, что при отсутствии письменно оформленного согласия второго банка рефинансирование будет попросту невозможно. Алгоритм данный имеет обширный ряд особенностей.

Значимость сделки

Важно учесть, что в случае рефинансирования процесс оформления подразумевает погашение обязательств перед прежним банком. Но при этом возникают новые — они относятся уже к Газпромбанку.

Процесс оформления кредитования в таком случае будет осуществлен в соответствии со стандартными базовыми условиями.

Но имеются определенные исключения. Для отдельных категорий клиентов предполагается предоставление особых условий ипотечного кредитования.

Важно учесть разницу между двумя терминами:

Ипотека Это приобретение недвижимости на средства банка под залог самого покупаемого имущества
Ипотечный кредит Это приобретение недвижимости в кредит под залог имущества, которое уже принадлежит конкретному клиенту (без каких-либо обременений)

Важно помнить, что в зависимости от этого момента условия рефинансирования могут различаться достаточно существенно.

Прежде, чем приступить к составлению заявки и подписанию соглашения о рефинансировании, нужно будет получить консультацию у работника банка.

Особенно важно внимательно ознакомиться с положениями соглашения, графиком платежей. Зачастую проблемы, спорные и даже конфликтные ситуации вызываются банальной невнимательностью клиента.

В силу непонимания положений договора возникают конфликты. Потому при отсутствии опыта работы с такими документами лучше всего будет обратиться к квалифицированному юристу.

Специалист поможет избежать всевозможных затруднений при оформлении, а также дать необходимые консультации.

Обычно какие-либо существенные различия между обычным ипотечным договором и соглашением о рефинансировании попросту отсутствуют.

Все же стоит быть внимательным к деталям. Банк не имеет права отказать в предоставлении времени для полного ознакомления с соглашением.

Действующие нормативы

Так как рефинансирование ипотеки — лишь процесс погашения долга по прошлому кредиту и оформление нового, опять же ипотечного — регулируется этот момент именно Федеральным законом №102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке».

Данный нормативный документ определяет алгоритм оформления продукта, а также все сопутствующие моменты.

Все основания, касающиеся возникновения ипотеки как таковой, отражены в ст.№1 соответствующего федерального закона.

Подписание договора подразумевает возникновение целого ряда обязательств. Этот вопрос обозначается в ст.№2.

Причем следует участь, что сам ипотечный договор обеспечивает целый ряд самых разных требований.

Самом клиенту стоит внимательно отнестись к разделу федерального законодательства, которое определяет алгоритм составления соответствующего соглашения.

При несоответствии ипотечного договора ряду требований он может быть попросту признан недействительным — частично.

Все вопросы по данному поводу отражены в гл.№2 — там раскрываются основные моменты по поводу заключения договора по ипотеке.

Важный этап рефинансирования — регистрация ипотечного договора. Так как будет изменен заимодавец — соответственно потребуется внести правки в реестр ипотечных соглашений.

Этот вопрос раскрывается достаточно подробно. Основополагающим моментом является именно гл.№4. Непосредственно рефинансирование подразумевает уступку прав.

Обеспечение данной процедуры рассматривается в ст.№47. Процесс передачи прав — ст.№48. в данных статьях затрагивается вопрос закладной.

Если договор будет заключаться без посторонней помощи квалифицированных специалистов, то самому заемщику стоит изучить НПД.

Таким образом, упрощается процесс самостоятельного контроля за соблюдением собственных прав.

Если заемщик усматривает нарушение таковых — необходимо будет обращаться в судебные органы. Причем по месту расположения конкретного органа. Какие-либо исключения отсутствуют.

Особенности оформления

Непосредственно процесс оформления ипотечного кредита имеет ряд тонкостей. Особенно это касается процесса рефинансирования. Бланк договора рефинансирования можно скачать здесь.

Клиенту Газпромбанка доступны более выгодные условия для проведения перекредитования. Тем не менее, перед рефинансированием проконсультироваться.

Даже при условии более низкого процента переплата может быть не просто такая же, но даже больше. Так как банк самыми разными способами пытается защитить себя от не возврата собственных средств.

Стандартный ряд вопросов, рассмотрение которых поможет не допустить возникновения различных неприятностей:

  • какие нужно для этого документы;
  • общие условия перекредитования;
  • как получить одобрение в банке;
  • каковые процентные ставки;
  • возможно ли рефинансирование для физических лиц в Газпромбанке.

Какие нужны для этого документы

Одним из самых важных этапов является подготовка обязательного перечня документов. Разделить таковые возможно на две основные категории:

  • стандартный набор, обязательный во всех случаях;
  • перечень документов непосредственно по ипотеке.

В стандартный перечень документов, которые необходимы в большинстве случаев, входит:

  • паспорт гражданина РФ или же аналогичный документ, который позволяет установить личность конкретного физического лица;
  • справка, подтверждающая наличие дохода достаточно величины для оплаты нового ипотечного кредита:
  1. Оформленная непосредственно в бухгалтерии по основному месту работы — по форме 2-НДФЛ.
  2. Оформленная по форме банка — если предоставить альтернативный документ невозможно.
  3. СНИЛС.
  4. Заверенная отделом кадров копия трудовой книжки.
  5. Иные документы — по запросу банка.

Вопрос по поводу предоставления перечня документов каким-либо образом не регулируется. Потому фактически Газпромбанк в случае обращения может потребовать фактически любой документ.

По возможности нужно представит все необходимое. В противном случае велика вероятность отказа.

Оформление кредитного займа обязанностью банка не является. Потому он имеет право оформить отказ без объяснения причины такового.

Отдельного внимания заслуживает именно перечень бумаг по самой ипотеке. Он также может различаться в зависимости от ряда факторов.


Обычный стандартный набор включает:

  • кредитное соглашение по старому займу;
  • справка об отсутствии просрочек по рефинансируемой ипотеке;
  • документ, отражающий подробную информацию по остатку задолженности;
  • оформленное письменно согласие банка на процесс рефинансирования.

Отдельно стоит отметить необходимость согласия банка на оформление постоянной регистрации в ипотечной недвижимости.

Для этого понадобится оформить следующие бумаги:

  • заявление в банк в письменной форме;
  • копия всех заполненных страниц паспорта гражданина РФ;
  • письменный отказ от права использовать квартиру в случае, если банк использует свое право на взыскание;
  • заверенные соответствующим образом копии следующих документов:
  1. Свидетельство о государственной регистрации.
  2. О заключении/прекращении брака.
  3. Свидетельство о рождении детей.

Общие условия перекредитации

В данном банке имеется достаточно много самых разных специальных программ для молодых семей, военных и иных.

Но если ранее клиентом банка конкретный гражданин не являлся, отсутствуют иные основания для получения средств на специальных условиях — необходимо будет воспользоваться кредитом на общих основаниях.

Его условия выглядят следующим образом:

Валюта кредитования Рубли
Минимальная величина кредитного займа Не менее 500 тыс. рублей
Максимальная сумма ипотеки 45 млн. рублей
Максимальный период оформления 30 млн. рублей
Формат предоставления кредитов Единовременно

Главным достоинством работы с данным учреждением является отсутствие разнообразных комиссий — за выдачу, оформление и досрочное погашение. Различные дополнительные платежи практически полностью отсутствуют.

Как получить одобрение от банка

Получить одобрение от банка возможно будет в следующих случаях:

Банк, который выдал соответствующей величины кредит ранее, не против процесса досрочного погашения, рефинансирования И дает на это официальное согласие
Приобретенное в ипотеку имущество Является ликвидным и соответствует всем требованиям Газпромбанка
Осуществлено обязательное страхование по ряду рисков От причинения ущерба имуществу, которое находится в залоге;
страхование от риска прекращения прав на имущество в течение 1 года (если имело место оформление договора дарения — то не менее 3 лет)

Также существует ряд рисков, которые могут быть застрахованы в добровольном порядке:

Каковы процентные ставки

Величина процентной ставки одновременно зависит от целого ряда самых разных моментов. В стандартный набор таковых сегодня входит следующее:

  • длительность срока кредитования — чем он больше, тем существеннее возрастает величина ставки;
  • сумма кредита;
  • ликвидность имущество и статус самого клиента.

Возможно ли рефинансирование ипотечного кредита для физических лиц в Газпромбанке

Оформить рефинансирование ипотечного кредита для физических лиц обычно не доставляет большого труда. Наиболее важным условием в таком случае является именно наличие положительной кредитной истории.

При отсутствии таковой «Газпромбанк» попросту не одобрить заявку ни в какой форме — вне зависимости от остальных факторов.

Основной причиной того является именно величина займа. Потому необходимо избегать пропусков по графику платежей.

Дополнительная информация

Тонкости оформления рефинансирования все будут обозначены работником банка. К основным и наиболее часто возникающим вопросам относится:

  • осуществляется ли предоставление услуг для единичных займов;
  • преимущества и недостатки.

Осуществляется ли предоставление услуг для единичных займов

Возможно оформление такого типа продукта в Газпромбанке на стандартны условиях. Разработана базовая программа — в рамках которой все без исключения граждане могут осуществить оформление рефинансирования.

Преимущества и недостатки

К основным достоинствам относится:

  • возможность понизить ежемесячный платеж, сэкономить средства;
  • отказаться от услуг менее выгодного с точки зрения экономии банка.

Наиболее существенным недостатком является именно необходимость сбора обширного перечня бумаг. В остальном же минусы отсутствуют.

Важно лишь предварительно здраво оценить свои финансовые возможности и выбрать оптимально подходящий в таком случае вариант рефинансирования. Только лишь после этого стоит подавать заявку.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх