Звонок бесплатный

Как оформить рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке России в 2018 году

На сегодняшний день довольно распространено такое понятие, как рефинансирование ипотеки.

Оно очень выгодно в тех случаях, когда финансовое положение становится не самым лучшим и появляется необходимость в получении более выгодных условий.

Одним из банков, которые могут предоставить своим клиентам услугу перекредитования. Является Сберегательный банк России.

Сбербанк считается крупнейшим универсальным коммерческим банком. На его счету более 541,9 млрд рублей чистой прибыли.

Ежегодно в него обращаются тысячи заемщиков с целью взять кредит и сделать вклад. А в последнее время популярной стала и услуга рефинансирования, которую Сбербанк предоставляет на очень выгодных условиях.

Основные сведения

Сотрудничество с банком подразумевает знание всех моментов, связанных с кредитованием. Каждый заемщик должен разбираться в терминах, которые играют важную роль в кредитно-финансовых операциях.

Чем лучше клиент разбирается в нюансах, тем комфортнее и спокойнее он себя чувствует. Поэтому, чтобы в процессе оформления кредитов, в том числе и при рефинансировании ощущать себя, как рыба в воде, достаточно ознакомиться с основными понятиями.

Что нужно знать

Итак, самым простым понятием, значение которого необходимо знать, является термин «кредит».

Кредит Это перечисление денежных средств в определенном размере от одного лица (кредитора) другому лицу (заемщику). При этом заемщик в обязательном порядке должен вернуть занятые средства в четко установленные сроки под проценты. Все условия, в том числе и процентные ставки, прописаны в специальном кредитном соглашении, которое нужно внимательно изучить всем сторонам перед его подписанием
Ипотечный кредит Это, как правило, долгосрочный кредит, который выдается физическому или юридическому лицу с обязательным условием залога имущества. Такое кредитование подразумевает и возможность рефинансирования

Помимо банков, принимать участие в ипотечной системе могут:

  • оценочные компании;
  • страховые организации;
  • ипотечные брокеры.

Рефинансирование – это процесс получения нового кредита, который уйдет на выплату предыдущего займа в другом или в одном и том же банке. Условия при этом более выгодные.

Причиной перекредитования может стать нестабильная финансовая ситуация заемщика, увольнение с работы, несвоевременная выплата кредита.

Благодаря рефинансированию можно:

  • значительно уменьшить процентную ставку;
  • увеличить период кредитования;
  • изменить размер ежемесячного взноса;
  • заменить разные займы в банковских организациях одним для удобства.

Банк – это финансово-кредитное учреждение, которое проводит денежные операции, а также операции с другими ценными вещами.

Услугами банковского учреждения могут воспользоваться как государственная власть, так и сами граждане. За направлением выделяют такие банки:

  • коммерческие;
  • сберегательные;
  • универсальные;
  • специализированные
  • инвестиционные;
  • центральные.

Сбербанк России – это сберегательный универсальный коммерческий банк.

Требования к заемщикам

К заемщикам, которые хотят рефинансировать ипотечный кредит, выдвигаются определенные требования, которые обязательно стоит выполнить.

Прежде всего, необходимо быть гражданином 21-летним Российской Федерации (максимальный возрастной порог для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет) и иметь постоянную прописку в одном из регионов страны (некоторые банковские учреждения требуют регистрации в местонахождении банка).

При этом трудовой стаж клиента не должен быть меньше одного года за последние пять лет. А с последнего рабочего места стаж не должен быть меньше шести месяцев.

Что касается кредитной истории, то наличие просроченных платежей в ней также недопустимо. Ознакомиться с состоянием своей КИ можно в Бюро кредитных историй и сделать это лучше заранее.

Чтобы потом не размышлять о возможных причинах отказа в перекредитовании. Если хотя бы одно из вышеперечисленных требований не выполнено, то шансы такого клиента на получение перекредитования минимальные.

Законные основания

Законодательная база в кредитовании играет важную роль. Все банковские и другие кредитно-финансовые организации проводят свою деятельность, основываясь на статьях главных законов.

Несоблюдение их может привести к ответственности. Помимо банковских сотрудников, знать законы должны и заемщики.

Ведь в них говориться не только о работе банков, а и о правах и обязанностях клиентов.

Первым и ведущим законом, в котором можно ознакомиться с основными моментами, связанными с кредитованием в России, является Гражданский Кодекс Российской Федерации № 51-ФЗ от 30.11.1994.

Информацию, касающуюся непосредственно кредитования, можно найти во второй части закона раздела 4 главы 42. Нельзя оставить без внимания и некоторые Федеральные законы.

В частности, ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ, а также Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 10.07.2002 N 86-ФЗ, который регламентирует деятельность главного российского банка.

При оформлении, а также при рефинансировании ипотечного кредита важную роль играют такие Федеральные законы, как закон «Об ипотеке» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ и закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 года № 122-ФЗ.

Именно к этим двум законам обращаются все сотрудники банковских и других учреждений при оформлении ипотеки.

Заемщики также должны разбираться в основных статьях данных Федеральных законов, чтобы в случае нарушения своих прав, иметь возможность их отстоять.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам довольно выгодные программы ипотечного кредитования. Помимо этого, не менее выгодными являются и программы рефинансирования ипотеки.

Прежде чем оформлять рефинансирование, заемщик может ознакомиться с условиями каждой программы и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Важным моментом при оформлении ипотечного рефинансирования является заключение контрактного соглашения. Бланк договора рефинансирования кредита можно скачать здесь.

Очень часто недостаточная осознанность в пунктах договора приводит к тому, что клиент не знает о своих правах и обязанностях, допускает просрочки, а затем вынужден выплачивать штрафы.

Поэтому с целью предотвращения таких осложнений необходимо ознакомиться с договором перед тем, как ставить подпись.

Порядок проведения процедуры

Процесс оформления перекредитования очень схожий с процессом оформления обычного ипотечного займа.

Желающий получить рефинансирование должен посетить одно из отделений Сбербанка, предоставить заявку на перекредитование и необходимые бумаги.

В анкете необходимо указать желаемую сумму и сроки погашения кредита. Если документы клиента в порядке, а заявка оформлена правильно, то по истечении тридцати дней клиент будет уведомлен о результате.

Условия предоставления услуг

Условия перекредитования, которые предоставляет Сберегательный банк своим клиентам, считаются вполне выгодными.

Но при этом каждый клиент должен соответствовать требованиям, иначе рефинансирование будет недоступно.

Прежде всего, сумма нового кредита не должна превышать сумму невыплаченного займа (без учета процентов). Важным моментом является и наличие страховки и поручителей.

Процентная ставка, которую предлагает Сбербанк своим пользователям составляет 13% в год. Максимальный срок погашения ипотечного кредита – тридцать лет.

Процентные ставки при рефинансировании в Сбербанке в зависимости от срока:

Процентная ставка Сроки
12,25% До десяти лет
12,5% От десяти до двадцати лет
12,75% От двадцати до тридцати лет

Первоначальный взнос при этом будет составлять 50%.

Какие документы нужно собрать

Чтобы шансы на получение рефинансирования в Сбербанке были максимально высокими, необходимо со всей серьезностью отнестись к сбору и оформлению необходимых документов.

Важно правильно заполнить заявление на рефинансирование ипотечного кредита сбербанк. Что касается документов, то в обязательном порядке нужно предъявить банку:

  • паспорт клиента, а также всех поручителей и ксерокопия всех его страниц;
  • договор об ипотеке;
  • ИНН;
  • реквизиты заемщика;
  • трудовая книга;
  • кредитное соглашение с кредитором;
  • документы на ипотечную недвижимость;
  • справка о доходах заемщика за полгода с последнего места работы.

Необходимо предоставить и бумаги по кредиту, который рефинансируется. Среди них должны быть справка с информацией об основном долге и его остатке, документальное подтверждение того, что заемщик соблюдал все требования и условия.

Для физических лиц

Рефинансирование для физических лиц в Сбербанке подразумевает не снижение кредитной нагрузки, а уменьшение размер ежемесячного взноса.

Важными документами для физических лиц, не считая паспорта, является справка с места работы и документ, подтверждающий стабильный доход клиента.

Важна также и кредитная история физического лица. Если она неудовлетворительная и имеет просрочки, то такому заемщику, скорее всего, откажут в оформлении перекредитования.

Для юридических лиц

Сбербанк может предоставлять рефинансирование не только физическим, но и юридическим лицам. Отличие требований к ним заключается в списке необходимых для предъявления документов.

Юридическое лицо, желающее оформить перекредитование в Сбербанке, должно предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • анкету с указанием всех данных;
  • регистрационную и учредительную документацию;
  • финансовую отчетность;
  • бумаги, подтверждающие хозяйственную деятельность.

Важно, чтобы у юридического лица была положительная кредитная история. Если вся документация будет в порядке, а анкета заполнена правильно, то заемщик может рассчитывать на процентную ставку, которая будет равна 13-14%.

Можно оформить рефинансирование ипотеки сбербанк официальный сайт. Это избавит от очередей и существенно сэкономит время и нервы.

Для индивидуальных предпринимателей (ИП)

Сбербанк предоставляет услугу рефинансирования и на развитие малого бизнеса, то есть индивидуальным предпринимателям.

Они, как и остальные лица, обязаны предъявить необходимые документы, среди которых:

  • заявка на перекредитование ипотечного кредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет (для мужчин);
  • свидетельство ОРГНИП (основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя);
  • выписка из налоговой службы об уплате налогов;
  • договор аренды или бумаги, подтверждающие собственность;
  • налоговый отчет за последний период деятельности предприятия;
  • кредитное соглашение с прошлым банком-кредитором.

Возникающие нюансы

При рефинансировании, как и при оформлении займа, могут возникать различные вопросы, на которые заемщик желает получить максимально исчерпывающий ответ.

Сотрудники банка в данном случае должны предоставить развернутую и четкую информацию на все вопросы. От уровня ориентации клиента в той или иной ситуации зависит результат сделки.

Возможна ли процедура для займа другого банка

Многие, кто сталкивается с необходимостью рефинансировать ипотечный кредит, задается вопросом «можно ли воспользоваться услугой перекредитования в Сбербанке, если ипотека изначально была оформлена в другом банковском учреждении?»

Данный банк оказывает такую возможность. Для этого заемщику необходимо предъявить документы, которые требует Сбербанк и выполнить все остальные требования.

На протяжении двух недель банк должен уведомить клиента о принятом решении. В некоторых случаях на рассмотрение заявки уходит больше времени (иногда до одного месяца).

Как происходит погашение

Погашать перекредитовку можно аннуитетно. То есть платежи вносятся каждый месяц равными частями. Если по каким-то причинам кредит был просрочен, то банк насчитывает неустойку в размере 20% в год.

Поэтому очень важно не допускать просрочек, чтобы данный кредит не принес ущерб. Существует возможность досрочного погашения займа. Но для этого необходимо оформлять специальные документы.

Плюсы и минусы

Все, кто принимает решение осуществить рефинансирование ипотечного кредита в Сберегательном банке, должен обязательно ознакомиться со всеми преимуществами и недостатками данного предложения.

Среди основных плюсов перекредитования в Сбербанке можно указать такие:

  • доступная средняя процентная ставка (14% годовых);
  • максимальный период погашения достигает тридцати лет;
  • отсутствие комиссий при рефинансировании;
  • необязательная страховка, что прописано в кредитном соглашении;
  • залог может не понадобиться, если обеспечено поручительство.

Помимо преимуществ, такая услуга обладает и недостатками, о которых также стоит знать:

  • причины отказа в рефинансировании не всегда понятны;
  • такой кредит не выдается лично заемщику, он автоматически переводится на выплату ипотечного долга;
  • страховку могут заставить оформить добровольно в принудительном порядке.


Учитывая, все плюсы и минусы, можно сказать, что в целом услуга рефинансирования ипотечного кредита ожжет стать выгодным предложением для тех, кто нем может самостоятельно погасить кредит.

Соблюдение всех правил и предоставление верно составленных документов сделает процесс перекредитования легким и быстрым.

Видео: как сделать рефинансирование ипотеки. Перекредитование ипотеки у других банков

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх