Оформление рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году

Приобретение личной недвижимости для большинства граждан — процесс без посторонней финансовой поддержки в силу низких заработных плат фактически невозможный.

Именно поэтому оптимальным решением будет оформление ипотечного кредита. В некоторых случаях условия, на которых имело место оформление ранее, становятся невыгодными.

В таком случае можно попросту выполнить процесс рефинансирования. Одни из самых выгодных условий в этом году предлагает именно банк ВТБ 24.

Важно лишь учитывать, что оформление ипотечного займа на условиях рефинансирования имеет свои важные отличия от обычной ипотеки.

Существует ряд определенных нюансов, особенностей. Со всеми тонкостями алгоритма оформления нужно будет разобраться предварительно.

Важные аспекты

Ипотечные кредиты очень популярны в силу своей доступности, относительно низких процентных ставок по ним.

Практически каждая вторая квартира, приобретенная за последние 2 года на территории РФ, является объектом ипотечного кредитования.

Но нередко случается, что по какой-то причине возможность погашать задолженность на прежних условиях попросту отсутствует.

Либо появились новые ипотечные программы, позволяющие осуществить оформление на новых более выгодных условиях.

В таком случае оптимальным решение является рефинансирования ипотеки. Процесс этот имеет свои тонкости. Бланк договора ипотеки можно скачать здесь.

Установлен ряд специальных требований непосредственно к объекту рефинансирования, а также самом заемщику.

ВТБ 24 предлагает достаточно выгодные условия. Но при этом важно внимательно с ними разобраться заранее. Кредитование такого рода обязательно осуществляется только лишь в рамках действующего законодательства.

Необходимые термины

Для верной трактовки всей представленной информации понадобится обязательно ознакомиться с законодательством.

Существует специальный Федеральный закон №102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке». В нем обозначаются все тонкости оформления, требования и другое.

Но для понимания особенностей использования продукта понадобится изучить применяемые в НПД термины. Только так можно избежать основных ошибок.

В перечень стандартных понятий входит:

  • заемщик и заимодавец;
  • ипотека;
  • ипотечный кредит;
  • рефинансирование;
  • залоговое имущество.
Заемщик Данным термином непосредственно в кредитном договоре обозначают конкретное физическое лицо, которое осуществило оформление займа на свое имя. Так использовать программу такого кредитования может индивидуальный предприниматель или же юридическое лицо
Заимодавец Непосредственно банк, который выдал на покупку жилья специальный кредит
Ипотека Понимается продукт, при использовании которого залоговым имуществом будет само жилье, покупаемое на средства кредитного займа
Ипотечный кредит Специальный продукт, оформляемый под залог уже имеющегося в собственности конкретного заемщика имущества
Рефинансирование Процесс погашения за счет оформления нового займа прежнего кредитного продукта, использование нового. Оформление такового может преследовать самые разные цели
Под залоговым имуществом Подразумевается недвижимость или же что-либо другое, которое выступает в качестве обеспечения по оформленному кредитному займу

Цель сделки

На сегодняшний день цель оформления рефинансирования может быть различной. Банк ВБТ 24 для своих клиентов ежегодно формирует целый ряд ипотечных предложений.

Наиболее частые основания, на которых заемщик желает осуществить рефинансирование:

Невозможность отвечать по ранее взятым на себя финансовым обязательствам Причины тому могут быть различные (утрата работы, снижение уровня дохода, болезнь, другое)
Желание осуществить оформление кредита на более выгодных чем прежние условиях Нередко случается, что в ВТБ 24 ставки гораздо меньше, чем в иных банках (где ранее была оформлена ипотека)
Необходимость снижения ежемесячного финансового платежа по кредитному займу

Адреса программ рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ 24 найти просто, предварительная консультация по таковым позволит разрешить все возможные вопросы.

В целом именно причины необходимости использования рассматриваемого типа продукта является решающей при вынесения решения по заявке банком.

Потому стоит внимательно проанализировать свое финансовое положение прежде, чем подавать такую заявку.

Официальный сайт ВТБ 24 с рефинансированием ипотечных кредитов позволит получить подробную информацию по поводу таких продуктов.

При этом во всех без исключения случаях основная цель сделки по рефинансированию подразумевает извлечение обоюдной выгоды — как для банка, так и для обратившегося в него клиента.

Правовая база

Вопрос по поводу рефинансирования кредитных займов ипотечного типа подробно освещен в Федеральном законе №102-ФЗ от 16.07.98 г.

Данный законодательной нормой определяются все тонкости процесса оформления, а также иные моменты.

Ст.№1 определяет все основания для возникновения ипотечного займа, отражается вопрос регулирования предоставления таких продуктов.

Важно учесть, что процесс оформления ипотеки подразумевает возникновение целого ряда самых разных обязательств.

Все таковые, обеспечиваемые ипотечным кредитом, указываются в ст.№2. Также существует ряд требований ипотечного кредита.

Этому моменту также уделено достаточно много места в рассматриваемом федеральном законе. Причем важно учесть, что далеко не любое имущество возможно будет оформить в кредит этого вида.

Полный перечень имущества, которое может быть приобретено таким образом, отражается в ст.№5 данного законодательного документа.

Ст.№6 определяет право на отдачу имущества, приобретаемого таким образом, в качестве залога банку.

Следует учесть, что процесс заключения договора рефинансирования фактически не отличается от заключения договора по обычной ипотеке.

Основные правила формирования такого соглашения установлены непосредственно в ст.№8. Стандартная форма ипотечного договора на государственной уровне не определена.

Но при этом имеется ряд пунктов, присутствие которых строго обязательно. Как и во всех остальных случаях, понадобится обязательно осуществить государственную регистрацию договора кредитования.

Этот момент обозначается в ст.№10. Важно учесть, что составление договора в соответствии с законодательными нормами является непосредственно обязанностью банка.

В случае, если документ не будет соответствовать требованиям НПД, он может быть попросту признан недействительным, ничтожным полностью или же частично.

Этот момент нужно будет обязательно проработать заранее. В то же время выдача кредита является правом банка. Потому он имеет возможность отказать любому заемщику без объяснения причин.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов в банке ВТБ 24

Процесс рефинансирования кредита в банке ВТБ 24 максимально упрощен, он занимает минимум времени.

Именно поэтому данный банк наиболее предпочтителен для граждан, которые по каким-то причинам утратили возможность самостоятельно выполнять все взятые на себя обязательства в силу отсутствия достаточного количества средств.

Прежде, чем обратиться за оформлением кредита, нужно будет проработать следующие вопросы:

  • условия получения;
  • список документов, которые необходимо подготовить;
  • каковы процентные ставки.

Условия получения

Прежде, чем подавать соответствующую заявку, нужно внимательно ознакомиться с условиями получения рассматриваемого продукта.


На основании полученных актуальных данных на текущий момент времени уже необходимо определиться — имеется ли необходимость в оформлении или же нет.

На данный момент времени сами условия оформления выглядят следующим образом:

Величина процентной ставки по кредиту этого вида Является фиксированной на уровне 11.25%
В качестве валюты кредитования может выступать только лишь отечественная Рубль
Величина кредитного займа может составлять не более, чем 80% Если оформление производится только лишь по двум документам, то не более чем 50%
Срок кредитования Не больше 30 лет подряд (опять же при предоставлении только 2 документов — не более 20 лет)
Сумма по кредиту рефинансирования Предоставляется только лишь не более 30 млн. рублей
Какие-либо комиссии за выдачу займа Не назначаются
Возможно досрочное погашение Без каких-либо штрафов и мораториев

Список документов, которые необходимо подготовить

Для оформления данного типа продукта понадобится подготовить ряд документов. Делятся они на две группы — непосредственно документы по заемщику и бумаги по ранее оформленному рефинансируемому кредитному займу.

Стандартный перечень документов, требуемый для оформления кредитного займа от самого заемщика:

  • заявление, составленное в установленном самим банком формате;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • СНИЛС — страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • справка о доходах за последние 12 месяцев — обязательно по форме 2-НДФЛ (при отсутствии возможности оформить по такой форме нужно воспользоваться форматом самого банка);
  • заверенная соответствующим образом работодателем копия трудовой книжки;
  • если оформление производится мужчиной, возраст которого составляет менее 27 лет, то обязательно потребуется военный билет или же другой документ, устанавливающий вопрос прохождения воинской службы.

Самому кредиту понадобится представить ряд специальных документов. Оформить их возможно будет непосредственно в банке:

  • полная информация:
  1. Об остатке по ссудной задолженности.
  2. Об отсутствии просрочки по оформленному ранее кредитному договору.
  • сведения о качестве погашения оформленной ипотеке;
  • заверенный банком кредитный договор;
  • иные документы.

Сегодня каким-либо образом вопрос с рядом обязательных для предоставления документов не устанавливается.

Но обязательно нужно будет учесть то, что банк имеет право самостоятельно выбрать, какие именно документы будет необходимо предоставить.

Чтобы избежать сложностей, всевозможных затруднений, лучше всего заранее проконсультироваться с менеджерами банка.

Каковы процентные ставки

Ставка по продуктам рефинансирования является стандартной, фиксированной. Бланк договора рефинансирования кредита можно скачать здесь.

Но при этом существует ряд факторов, которые непосредственно влияют на данный показатель в случае, если оформление имело место не по какой-либо программе, а на общих основаниях.

К таковым моментам относится следующее:

  • величина суммы, на которые требуется осуществить рефинансирование;
  • срок предоставления средств;
  • объекта недвижимости, его ликвидность;
  • наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек;
  • является ли клиент участником зарплатного проекта.

Также возможно самостоятельно при помощи калькулятора на официальном сайте банка произвести вычисления переплаты, а также иных моменты.

Таким образом возможно спрогнозировать свой бюджет. Точные данные по поводу оплаты можно будет получить уже непосредственно в банке.

Часто задаваемые вопросы

Важно также заблаговременно разобрать целый ряд различного рода вопросов прежде, чем оформить договор по рефинансированию.

На данный момент таковыми вопросами являются:

  • возможно ли получить физическому лицу;
  • процедура оформления для займов других банков;
  • подводные камни.

Возможно ли получить физическому лицу

Сам процесс рефинансирования физических лиц стал открыт относительно недавно. При этом важно помнить о необходимости выполнения ряда требований к таковым.

Только лишь в этом случае возможно будет получить одобрение по заявке. В перечень таковых стандартных требований к физическому лицу относится следующее:

  • возраст более 21 года на момент свершения первого платежа по кредиту и менее 65 лет на момент свершения последнего;
  • постоянный источник дохода, ежемесячная заработная плата должна составлять не менее, чем в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту;
  • гражданство Российской Федерации, постоянная регистрация в регионе присутствия конкретного банка;
  • положительная кредитная история.

Процедура оформления для займа других банков

В случае, если оформление производится под ипотечный кредит, оформленный в другом банке, понадобится обязательно получить письменное согласие такового.


В противном случае будет попросту невозможно выполнить процесс рефинансирования ипотечного займа.

Подводные камни

К основным минусам и сложностям рефинансирования нужно отнести:

  • дополнительные траты;
  • необходимость получения согласия у банка-кредитора;
  • обширный перечень дополнительных документов.

Прежде, чем воспользоваться соответствующим продуктом, нужно будет внимательно изучить все особенности и тонкости.

Видео: рефинансирование ипотечного кредита, советы

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх