Горячая линия юридической помощи

Как узнать о сумме долга по кредиту

Каждому клиенту банка предоставляется возможность настроить перечисления своих платежей по погашению долга перед кредитором автоматически.

Это означает, что определенная сумма денег ежемесячно будет отчисляться со счета вашей зарплатной карты. Такая услуга полностью соответствует законодательству – ст. 8 закона № 353-ФЗ от 12.12.2013 г., где говориться об электронных средствах погашения кредита. В этом случае заемщик просто оформляет зарплатную карту в банке, где хочет взять потребительскую ссуду.

Способы осведомления о задолженности

Однако, несмотря на эту услугу, или ее отсутствие, знать о конкретной сумме своего долга по займу – это очень важно для вашего бюджета.

Ведь неверные платежи влекут за собой еще большие суммы в виде дополнительных обязательств по договору – пеней, штрафов, неустоек. Неведение может привести к оплатам неверных размеров сумм, а следом накопление долга по займу.

Когда долг станет 1,5 млн. руб. и более, то банк будет иметь право подать на вас в суд по ст. 169 УК РФ. Для юридических лиц такой порог задолженности, с которого начинается уголовная ответственность – это 3 млн. руб.

Самый большой долг по кредиту может даже привести к уголовному разбирательству.

Также часто банки для подачи исков используют ст. 177 УК РФ за злостное уклонение от платежей долга перед займодавцем. Это происходит тогда, когда все инструменты сотрудников банка были испробованы но клиент продолжал не платить по долгам. Для этого у кредитора всегда найдутся документальные подтверждения.

Поэтому, еще при заключении кредитного соглашения или после пользования кредитной суммой, спросите у служащего банка, как узнать есть ли задолженность по кредитам. Это очень важно для того, чтобы ни одна копейка с вашей стороны не была упущена, особенно, если у вас несколько договоров ссуды.

Контролировать собственные долги, их объем и сроки, вы можете следующими способами:

  1. Придя лично в банк.
  2. СМС-сообщением.
  3. Позвонив в банк.
  4. Электронными или почтовыми письмами.
  5. Обслуживанием через личный кабинет в Банкинг-онлайн.
  6. Воспользовавшись банкоматом, терминалом.
  7. Направлением запроса в БКИ (Бюро кредитных историй).
  8. У судебных приставов на их сайте, если вы уже долго не погашали долг.

Служащий обязан по вашему требованию выдать вам письменную распечатку, справку по состоянию вашего займового счета, если вы зашли в банк самолично. Также можно заключить дополнительное соглашение с банком на автоматическое обслуживание вашего кредита системой оповещения.

Такая система включает в себя следующие механизмы:

  • смс-сообщения;
  • электронные письма;
  • телефонное обслуживание;
  • рассылка писем через обычную государственную почту.

Можно ли узнать о сумме кредита

Об этом говорится в законодательном акте «О потребительском займе» № 353-ФЗ от 12.12.2013 г., в редакции от 21 июля 2018 года. В правовом документе говорится о том, что кредитор обязан бесплатно предоставлять информацию клиенту, с которым заключен договор.

Договор имеет следующее содержание:

  • по сумме кредита;
  • его лимиту, если продукт был лимитирован;
  • по срокам, какие следовало бы соблюдать;
  • тем платежам, что уже были произведены (дата, время, размер суммы, реквизиты и т.д.);
  • по остатку на займовом счете.

Единовременное предоставление такой информации может быть использовано 1 раз в месяц бесплатно.

За последующие разы идентичных клиентских запросов банк вправе потребовать за эту услугу символическую плату (п. 3 ст. 10 закона № 353-ФЗ).

Способы в законе не оговорены, но сделан акцент на то, что банк может оповещать клиента о сумме его долга:

  • по запросу должника;
  • в режиме, оговоренном в соглашении;
  • теми способами и средствами, которые обозначены в договоре ссуды.

Поэтому, если договор предусматривает телефонное обслуживание, рассылку писем или текстовых сообщений на телефон, тогда заемщик может быть спокоен. Ведь он всегда будет своевременно поставлен в известность о размере своего долга.

Но, если в договоре этого всего не предусматривается, тогда можно воспользоваться своим правом обращения к специалисту банка, чтобы спросить у него, как узнать по телефону о своем долге или другим способом.

Позвонив в банк по номеру, указанному на визитке, в договоре или на сайте банка, где указываются номера горячих линий, вам всегда должно быть предоставлено право узнать эту информацию.

Если вы звоните более одного раза в месяц, тогда стоимость такого звонка будет такой, какой определен тарификацией вашего оператора мобильной, городской связи.

По фамилии бесплатно

Звонок в банк или ваше личное присутствие позволит с паспортом в руках узнать сумму по займу, которая сложилась на настоящий момент. Сказав одну фамилию сотруднику банка, затем, предъявив ему свое удостоверение личности, вы тем самым покажете, что вы являетесь клиентом.

Потому как такого рода информацию нельзя предоставлять иным лицам, она считается конфиденциальной (ст. 26 закона № 395-ФЗ от 02.12.1990 г., измененный 12 октября 2018 г.).

Если ваша кредитная чистота уже под угрозой, вы давно не погашали долги перед банком, тогда вам следовало бы проверить остаток по долгу на сайтах:

  1. БКИ – Бюро кредитных историй;
  2. ОБКИ – Объединенное БКИ;
  3. ГРБКИ – государственный Реестр БКИ;
  4. И других сайтах, отдельно относящихся к тому или иному региону в стране.

Например, на сайте НКБИ (Национальное Бюро кредитных историй):

Набрав фамилию в поисковой строке, через подтверждение своей личности путем указания паспортных данных или отсылки скана удостоверения личности, система сайта высветит отчет по кредиту. В этом отчете вся необходимая информация по движениям в связи с займом.

Ее следует заказать и ожидать по почте, такая справка-отчет обычно приходит по обычной почте в течение двух недель. Однако следует помнить, что через интернет такая услуга будет стоить приблизительно около 500-1000 руб. за одно обращение. И только 1 раз в год эта услуга бесплатная.

Другого человека

Любая задолженность по кредитам физических лиц относится к категории той информации, которая не должна разглашаться. Именно по этой причине практически все банки отказывают в предоставлении сведений о сумме долга по чужим паспортам. В противном случае уже давно бы это практиковалось и тогда, вместо вас мог бы кто-то не только узнать размер вашего долга, но даже оформить ссуду на ваше имя.

Но такого законодательством не предусмотрено, поэтому узнать сумму займа или его остаток за другого человека нельзя. В лучшем случае вам откажут в предоставлении такого рода информации, а в худшем – могут даже привлечь к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за злостное мошенничество.

Умершего

Обычно за умершего заемщика оплачивают долги наследники (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ) или же страховщики, в том случае, если кредит был застрахован на случай наступления рисков неплатежеспособности заемщика.

Есть еще варианты погашения кредита, когда умерший имел страховой полис на случай гибели – страхование жизни и здоровья. Во всех этих случаях расплата по долгам ложится на близких родственников, а потому им банк охотно предоставит такую информацию.

В процессе запроса сотрудник банка может проверить сведения по ИНН. Но чаще всего практикуется предоставление свидетельства о смерти заемщика, что служит своего рода оправдательным документом.

Анонимно

Фактически анонимно можно проверить  данные по остатку долга перед заимодавцем, зайдя на сайт, где базы данных в открытом доступе. Одна из таких баз располагается на сайте судебных приставов. Но можно зайти под чужим именем и паспортными данными на сайт БКИ.

Единственное, что лично придя в банк, вам никто такую информацию не предоставит, потому как нужно все равно будет представляться. То же самое можно сказать и о звонках по телефону или письмах по электронной почте – информация будет закрыта.

По паспорту и без него

Предоставляя свой паспорт вам тут же должны предоставить всю необходимую информацию по остатку долга перед банком. Но, если вы предъявите паспорт, принадлежащий другому физическому лицу, то вам вряд ли откроют конфиденциальную информацию. К примеру, вы захотели справиться по кредиту мужа.

В случае его смерти жена как близкий родственник имеет право получать такие сведения. Но в случае с живым мужем – банк, скорее всего, откажет в такой услуге. Вам просто порекомендуют, чтобы супруг сам лично приходил, причем, не важна та деталь, что его паспорт у вас на руках.

По номеру карты или договора

Когда вы являетесь держателем карты или у вас имеется при себе банковский договор по займу, то вы можете даже не обращаться напрямую к специалистам. Достаточно поднести штрих-код, расположенный на одном из листов соглашения, к сканеру в банкомате, и вы тут же узнаете остаток задолженности.

Точно так же через банкомат, вставив карту, набрав пин-код, и пройдя по нужным ссылкам на экране оборудования, вам будет предоставлена информация по балансу на кредитной карте.

В случае с телефонным звонком, если вам требуется срочно по телефону узнать сумму по вашей ссуде, то держите наготове не только номер кредитного договора, но также и проверочное слово. Именно произнеся его, сотрудник банка поймет, что вы лично являетесь клиентом кредитного продукта.

По просроченному кредиту

В тех случаях, когда вы уже долгое время по каким-либо причинам не оплачивали обязательные платежи по графику кредитного соглашения с банком, вам предоставляется любой из способов, чтобы узнать сумму долга. В случае если вы решитесь лично пообщаться с банковским специалистом на тему, как узнать ваш долг и как его реструктурировать, приготовьте оправдательные документы.

Из всех советов юристов, как улучшить такое положение, самыми дельными являются следующие варианты:

  1. Написать заявление в банке об отсрочке платежа и перезаключении кредитного договора.
  2. Подать в банк заявление о реструктуризации долга.
  3. Подготовить ряд оправдательных бумаг, которые свидетельствовали бы о том, что:
    • ваша задолженность образовалась по невнимательности;
    • вы потеряли работу;
    • вам пришлось длительное время находиться на лечении;
    • другие письменные доказательства непреднамеренной неуплаты по долгам.

Очень важно, когда у вас имеются просрочки по займу, всячески доказать, что ваши действия не имели мошеннический характер. А еще важнее продемонстрировать банку, что вы не скрываетесь и готовы решать посильными способами проблему задолженности.

Как узнать задолженность у приставов

Чтобы узнать сумму долга и заведены ли на вас исполнительные листы, нужно обратиться в территориальный орган судопроизводства, непосредственно к судебным приставам.

Чтобы ускорить процедуру получения нужных вам сведений, вы можете о своем долге узнать на сайте судебных приставов – Федеральная служба судебных приставов, сокращенной – ФССП.

Сервис данного ресурса имеет единый Банк данных исполнительных производств, а потому в нем имеется информация не только по долгам в отношении банков, но также и другим исполнительным листам, если таковые имеются.

Форма заполнения поиска по физическим лицам на сайте судебных приставов:

Заполняя форму в активных полях, вы вводите все данные для поиска физических лиц, а точнее – ваши персональные данные и тот регион или территориальный орган, где вы проживаете.

После нажатия кнопки «Поиск», расположенной внизу анкеты, вы увидите таблицу, где будут отображены ваши обязательства, которые требуют от вас оплат по разным статьям.

Если вы никому ничего не должны и в отношении вас не было активизировано никаких судебных производств, тогда система вам просто не выдаст данные.

База еще полезна и тем, что в самой таблице есть кнопки «Оплатить», нажав на которые можно сразу погасить свой долг любым выбранным способом.

Таким образом, вы не только находите ответ на вопрос: «Как узнать задолженность по кредиту через интернет?». Вам предоставляется также возможность совершить оплату сразу при получении сведений по вашим долгам.

Результат поиска по физическому лицу на сайте судебных приставов:

Что делать, если задолженность возникла в случае мошенничества

Вы можете даже в домашних условиях узнавать эту информацию по долгам. В том числе и в тех обстоятельствах, когда вы сами не знаете есть ли у вас долги перед банком и откуда они взялись.

Обычно это ситуации, когда сторонними лицами были совершены противоправные действия в отношении граждан и финансов по займам.

В случае с мошенническими операциями можно выделить три направления, когда это случается:

  1. Нечистоплотность банковских сотрудников.
  2. Афёры сторонних лиц.
  3. Ваша несознательность и нечестность.

В первом случае вам понадобиться быть очень внимательным самому, чтобы правильно посчитать сумму по вашему долгу перед кредитором. Сопоставляйте ваши платежи и квитанции с графиком по кредитному договору.

Суммы и сроки должны совпадать. Если же вы просрочили на один день хотя бы, то вполне вероятно, что вам начислили пеню оправданно.

Но если вы свои обязательства исполняли, а долг образовался, тогда следует обратиться непосредственно в банк, чтобы он дал вам письменные разъяснения.

Когда ситуация так и не выровняется и вопрос останется неразрешенным, тогда можно будет подавать иск в суд на кредитора. К исковому заявлению необходимо приложить все квитанции по платежам и копию договора. Кроме того, осведомиться о действиях банка и его народном рейтинге можно также на сайте «Банки.ру».

Во втором случае задолженность могла образоваться, если вы утеряли паспорт, или его у вас украли, или вы его кому-то отдавали.

По закону запрещается выдавать кредиты без паспорта и личного присутствия его обладателя.

Однако некоторые банки и микрофинансовые организации умудряются выдавать и такие. В итоге мошенник воспользовался деньгами, которые банк ссудил, а кредит придется платить тому, на чей паспорт было совершено оформление займа.

В третьем случае вина всецело лежит на вас. Тогда в первую очередь следует сразу обратиться в банк и лично решить все вопросы с сотрудником, ведь механизмов разрешения ситуации предостаточно, чтобы учесть любые нюансы.

Если вы будете игнорировать запросы банка, то вас могут засудить по статье за мошенничество (ст. 159.1 УК РФ). Банки имеют полное право подать на вас в суд и по его решению уже продать ваш долг коллекторам, чьи методы взыскания считаются принудительными.

Информация по суме займа доступна не всем, а только лишь непосредственно заемщикам или их родственникам в случае смерти должника. И, тем не менее, современные способы предоставления подобной информации не полностью закрыты.

Это означает, что через сайты госуслуг можно узнать сумму долга, набрав другую фамилию и указав другой паспорт. В любом случае, способов масса и всеми ими даже не обязательно овладевать – достаточно выбрать свой вариант контроля собственных долгов, наиболее удобный.

Видео: Как узнать о своей задолженности по кредиту, кредитную историю.

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх