Кредит на покупку авто в России

Приобретение автомобиля в кредит является стандартной программой, которой воспользовались миллионы Россиян, став владельцами собственного транспортного средства.

Кредит на покупку авто в России получить несложно, но для выбора правильного варианта автокредитования стоит изучить некоторые нюансы.

Что нужно знать

Автокредит в 95% случаев выдается физическим лицам, в связи с чем его классифицируют как потребительский заём, который имеет ряд особенностей:

1. Заём выдается безналичным путем насчет автосалона.
2. Оформление займа возможно при условии внесения заемщиком авансового платежа, который составляет от 10—40% от стоимости автотранспорта.
3. Залогом по кредиту выступает только приобретаемое транспортное средство.
4. Финансово-кредитная организация запрашивает не только справку о доходах заемщика, но и просит подтвердить наличие водительских прав.
5. ПТС, приобретенного транспортного средства, на период кредитования хранится в банке.
6. На срок финансирования транспорт подлежит страхованию.

Автокредит предоставляется по следующим схемам:

1. Кредит, предусматривающий первоначальный взнос.
2. Кредит без первоначального взноса, но процентная ставка при этом будет значительно выше, чем при стандартном варианте кредитования.

При выборе банка-кредитора необходимо обратить внимание на следующие моменты:

Часто банки предлагают специальные программы кредитования, проводимые совместно с автосалонами или с государственным участием. Данные предложения отличаются минимальной процентной ставкой.

Общие моменты

Если вы приняли решение взять в кредит авто, то стоит определиться с банком. Для этого можно изучить кредитные предложения ведущих банков России или обратиться напрямую в автосалон, где оформить кредит будет быстрее.

Это связано с тем, что многие автосалоны сотрудничают с банками и на месте производят прием документов, помогают заполнить заявку на автокредит.

Если вы заранее не позаботились о ксерокопии необходимых документов для получения займа, то сотрудники автосалона окажут эту услугу вам бесплатно, так как они получают процент от продажи авто и заинтересованы в быстрой реализации товара.

Стоит помнить, что получить заём вы сможете после внесения авансового платежа, и уплаты КАСКО. Если заём оформляется на несколько лет, то уплату страховых взносов вы будете осуществлять ежегодно.

Не поленитесь узнать условия страхования других страховщиков и сравнить их с тарифами страховщика, которого вам рекомендовал банк.

Если у вас есть счет в банке, зарплатная карта или потребительский кредит, то следует уточнить условия автокредитования в банке обслуживания.

Многие банки для постоянных клиентов разрабатывают программу лояльности и минимизируют пакет документов для рассмотрения автокредита.

Следует изучить специальные предложения автосалонов. Многие иностранные модели транспортного средства (Nissan Finance, Renault Finance, Citroen Finance и так далее) реализуются со скидками.

Кто может получить

Заемщиком по кредиту может быть не только физическое лицо, но и юридическое. Требования к физическому лицу:

1. Возраст, будущего автовладельца, составляет от 18 до 75 лет.
2. Наличие прописки или временной регистрация в регионе нахождения банка-кредитора.
3. Наличие дохода, позволяющих производить выплаты по кредиту.

Требования к юридическому лицу:

1. Поручительство собственников компании.
2. Наличие чистой прибыли, которая позволяет производить платежи по займу.
3. Фактическое месторасположение компании в непосредственной близости от кредитора.

Действующая нормативная база

На сегодняшний день кредитование на длительный период банки осуществляют неохотно. Это обусловлено недостаточностью долгосрочных ресурсов, наличием высоких рисков.

Нормативная база, которой оперируют банки при рассмотрении вопроса о выдаче кредита, велика. Основными правовыми актами являются:

1. Инструкция «О порядке регулирования деятельности банков» № 1 от 1.10.1997 года.
2. Положение «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П от 31.08.1998 года.

По оценкам экспертов в настоящий момент около 30% автомобилей приобретаются в автокредит. В США эта цифра составляет более 80%. Аналитики прогнозируют бум автокредитования в этом и последующие годы в России.

Приобретая транспортное средство при помощи займа, вам придется заключить несколько договоров:

• договор купли-продажи авто, заключаемый с автосалоном;
• договор займа и договор залога транспортного средства с банком;
• договор страхования, заключаемый со страховой компанией.

Перед заключением любого договора необходимо его внимательно изучить, чтобы знать все его условия.

Не стесняйтесь задавать вопросы кредитному эксперту, страховщику и представителю автосалона, если что-то из прочитанного вам непонятно.

Помните, что вы являетесь потребителем и имеете право знать всю информацию о приобретаемом товаре. Заранее ознакомьтесь с Законом «О защите прав потребителей».

Он небольшой и содержит перечень ваших прав. Если вы не получили исчерпывающего ответа, то лучше обратиться в другую компанию.

При заключении договора купли-продажи с автосалоном, стоит обратить внимание на стоимость автомобиля, а также на стоимость стайлинга и дополнительные услуги, которые могут не отражаться в договоре-купле продаже, а быть оформлены заказ-нарядом.

Иногда стоимость машины сильно отличается от цены, указанной в рекламе или сообщаемой по телефону. Некоторые автосалоны убеждают покупателя, что дополнительный набор услуг является требованием банка.

Но это утверждение не соответствует действительности. Финансово-кредитные организации не предъявляют требований к техническим параметрам авто.

Стоит обратить внимание и на условия гарантийного обслуживания автомобиля. Любая компания, реализовав какое-либо имущество, без энтузиазма выполняет условия гарантийного соглашения.

С точки зрения банка, залог транспортного средства является не самым ликвидным вариантом залога. Его могут угнать, разбить или авто может попасть в аварию.

Именно поэтому банки обязывают заемщика произвести страхование транспортного средства в форме «КАСКО» и своего здоровья от несчастных случаев.

Сумма страховых выплат часто включается банком в кредитный договор, увеличивая при этом сумму ежемесячного платежа.

Многие Россияне не доверяют страховым компаниям. Заключая страховой договор, внимательно ознакомьтесь с вашими правами и алгоритмом ваших действий, при наступлении страхового случая.
Как оформить рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке смотрите в статье: рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке.

Про онлайн-заявку на кредит в ВТБ 24, читайте здесь.
Каждый банк сам разрабатывает и определяет свою кредитную и учетную политику, создает резервы на возможные потери на основании нормативно-правовой базы, которая предусмотрена Банком России.

Специфика получения автомобиля в кредит

Обращаясь за автокредитом, следует внимательно изучить условия заимствования:

Законодатель предоставил финансово-кредитным организациям возможность возместить свои затраты по просроченному кредиту путем обращения в суд.

Пакет необходимых документов

Для рассмотрения заявки на кредит следует представить в банк не только копии документов, но и их оригиналы. Кредитный инспектор сличает правильность сделанных копий и ставит отметку «копия верна».

Пакет документов у каждого банка свой, рассмотрим, что входит в стандартный перечень:

• форма анкеты-заявки, которая у каждого банка своя;
• копия всех заполненных страниц паспорта РФ заемщика и его супруги;
• при наличии временной регистрации, документ, подтверждающий этот факт;
• диплом, подтверждающий получение образования;
• копию удостоверения водителя;
• военный билет, при его наличии;
• все страницы трудовой книжки заемщика;
• справка по форме 2-НДФЛ;
• при наличии текущего займа – документы по нему.

После получения займа и оформления всей документации с автосалоном кредитору представляются:

1. ПТС на приобретенный автотранспорт.
2. Документ, подтверждающий куплю-продажу и счет, который вы получили в автосалоне.
3. Три оригинала страхового полиса, который после подписания его банком возвращаются заемщику и страховщику. Третий экземпляр остается в банке.
4. Подтверждение оплаты страховки КАСКО или счет на его оплату.

При наличии у вас прочего залогового имущество, можно представить документы и на него.

Составление договора (образец)

Сторонами кредитного договора выступают банк и заемщик. Кредитный договор и договор залога составляются в двух экземплярах, по одному для каждого из сторон.

Перед подписанием договора, возьмите у сотрудника кредитного отдела его шаблон и не спеша изучите его дома. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.

Особенные программы кредитования

Российское законодательство ежегодно внедряет в жизнь программы для поддержки отечественного производителя.

Одной из таких программ является льготная государственная программа автокредитования, которая предусматривает получение займа на новый автотранспорт, иностранного или российского производства.

Условия этой программы достаточно привлекательны для потребителя, вот ее основные условия:

Согласно условиям программы государство выплачивает за заемщика часть % ставки по займу. Льготный кредит могут получить граждане РФ 21 — 65 лет.

Заемщик представляет следующие документы:

• паспорт;
• второй документ, позволяющий идентифицировать личность;
• подтверждение своей регистрации;
• справка по форме 2-НДФЛ, содержащая информацию за 3 последних месяца работы, при этом общий стаж работы должен быть не менее 12 месяцев.

Этот пакет может претерпевать изменения. Некоторые банки готовы оформить льготный кредит после представления всего 2 документов.

Заемщику будет отказано в займе по следующим причинам:

1. Плохая кредитная история или наличие текущих просроченных взносов.
2. Наличие детей, которым еще не исполнилось 6 месяцев, может послужить отказом для оформления кредита на их мать.

Вот список банков, которые предоставляют кредиты по льготным условиям:

• СБ РФ;
• «Банк Москвы»;
• «Россельхозбанк»;
• «ВТБ 24»;
• «Росбанк».

Где оформить рефинансирование

Предоставление кредита на льготных условиях с целью перекредитования текущего займа является – рефинансированием.

Этот способ, можно реализовать не только в банке-кредиторе, но и в другой финансово-кредитной организации. Существуют 2 вида рефинансирования:

1. Стандартное.
2. Trade-In.

Условия стандартного рефинансирования предполагают оформление нового заимствования для покрытия текущего кредита, где залогом выступает автотранспорт, заложенный по текущей ссуде.

Второй вид рефинансирования предоставляет заемщику возможность приобрести новый автотранспорт, стоимость старого авто будет зачтена в счет погашения нового кредита.

Рефинансирование можно оформить в следующих финансово-кредитных организациях:

1. Сбербанк России.
2. ВТБ 24.
3. Россельхозбанк.
4. Райффайзенбанк.
5. Юникредит банк.
6. Альфа банк.
7. Росбанк.

Часто задаваемые вопросы

Большинство Россиян, обращаясь в банк, теряются при беседе с кредитным специалистом. В результате собрав пакет документов и получив заём, многие заемщики не пользуются своими правами.

Чтобы понимать все слабые и сильные стороны автокредитования, мы подготовили для вас перечень основных вопросов, которые часто возникают при автокредите.

Для вашего удобства вы можете распечатать этот перечень и взять с собой в банк, для получения ответов на них. Это даст вам возможность правильно оценить конкурентные преимущества отдельных банков.

Перечень вопросов достаточно обширен, вот некоторые из них:

1. Алгоритм приобретения авто в автокредит.
2. Где лучше взять автокредит.
3. В чем разница автокредита и потребительского кредита, плюсы и минусы.
4. Преимущества оформления кредита в автосалоне.
5. Все о льготном автокредитовании.
6. Как оформить автокредит, не представляя ПТС.
7. Обязательно ли КАСКО.

Если у вас нет времени, чтобы посетить банк и получить разъяснения от кредитного специалиста, то на сайте, сайта «AvtomobilKredit» вы найдете ответы по интересующей вас тематике.

Как взять с плохой КИ под 100 процентов одобрение

Наличие бюро кредитных историй позволяет банкам получать оперативную и достоверную информацию о заемщике.

Если вы ранее допускали просрочки по кредиту и финансово-кредитные организации вам отказывают, то можно воспользоваться специализированным сервисом, пройдя по ссылке — http://shopkredit.ru/kredit-bez-spravok

На сайте от вас требуется только оформить кредитную заявку. Она будет разослана в несколько банков и микро-финансовые организации.

Что такое софинансирование

Софинансирование — это выделение денежных средств, которые направлены на выплату вашего кредита.

Оказать помощь в погашении кредита может не только финансовая компания, но и государство, посредством реализации программы софинансирования автокредитов.

Вот список компаний, которые предоставляют эту услугу:

1. Крокос.
2. ООО «Роскапитал».
3. «Древпром».

Ознакомиться с условиями софинансирования можно на сайте этих организаций. Для рассмотрения данной услуги часто требуется один паспорт.

Более жесткие требования содержит программа государственного софинансирования:

Что нужно для получения денежных средств на приобретение машины студентам

Многие подростки, которые недавно окончили обучение в школе, не имеют, рабочего стажа и опыта. Поступив в институт, многие стараются по возможности подработать, но неквалифицированный персонал получает немного.

Многие из студентов хотят уже сегодня, а не через 5–10 лет иметь свой, собственный автотранспорт, но обращаясь в банк за кредитом, они получают отказ.

Многие банки недоверчиво относятся к этой группе населения, вводя ограничения по возрасту, и рассматривают заявку на кредит с 21 года. Но получить заём студенту в России можно.

Основными критериями оценки является:

• наличие дохода, достаточного для погашения кредита;
• существующая возможность внести первоначальный взнос.

Рассмотрим, какие банки дают молодому поколению возможность стать владельцем автомобиля:

Как получить рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей в Сбербанке узнайте из статьи: рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей.

Где взять кредит с плохой кредитной историей в Москве, читайте здесь.

Про рефинансирование кредитов других банков, смотрите здесь.
Как видно из таблицы, некоторые банки предоставляют автокредит на 7 лет и более.

Если вы стали счастливым владельцем автотранспорта, помните, что дорога не прощает лихачества и ошибок. Будьте аккуратны и счастливого вам пути.