Как взять авто в кредит для юридических лиц в 2023 году

Все вопросы предоставления кредитов на покупку автомашин для бизнеса в 2023 году — чем регулируется, какие особенности, как получить и т.д.

Отличие автокредитования предприятий от выдачи кредитов на авто физическим лицам.

Основные сведения

Автокредитование доступно для юридических лиц также, как и для граждан. Однако программы для предприятий обладают рядом отличий, в частности:

Предприятия могут приобрести автомобильную технику с помощью автокредита или лизинга. Лизинг существенно отличается тем, что является арендой с возможностью последующего выкупа.

То есть в отличие от кредита, организация не становится собственником имущества сразу после оформления сделки. При этом у лизинга есть свои преимущества – льготы по налогам, привлекательные условия и т.п.

Руководство юридического лица самостоятельно выбирает способ приобретения основных средств в виде автотранспорта с учетом выгодности конкретного вида сделки.

Что это такое

Автокредит для юридических лиц предполагает финансирование банком сделки по пополнению основных средств предприятия, а именно движимого имущества в виде автопарка, парка спецтехники и т.п.

Предприятиям обычно накладно приобретать все нужные для бизнеса транспортные средства путем 100% предоплаты.

Для этого нужны порой колоссальные свободные средства, которыми большинство юридических лиц не обладает, так как они постоянно реинвестируются в производство и находятся в обороте.

Приобретаемые с помощью автокредита машины становятся залоговым обеспечением по кредиту. Это обременение не мешает использованию транспортных средств и извлечению прибыли от их эксплуатации.

Предприятия не могут только распоряжаться заложенными автомашинами. Риски повреждения или утраты транспорта минимизируются с помощью страхования (ОСАГО и КАСКО обязательны).

Возможность сделки

Искать инвестора затруднительно, поэтому организации чаще всего прибегают к услугам автокредитования.

Банки выдают такие кредиты действующим предприятиям с хорошими оборотами, не имеющими долгов и существенных недостатков кредитной истории.

Однако соответствие всем требованиям банка не является 100% гарантией одобрения автокредита.

Автокредит практически невозможно получить только открывшемуся бизнесу, за исключением случаев привлечения в качестве гаранта, поручителя или созаемщика более солидного предприятия.

В некоторых случаях по правилам банков требуется предоставлять личную гарантию от собственников (учредителей) и руководителей бизнеса и их супругов или близких родственников.

Если субъект бизнеса входит в группу компаний, может потребоваться поручительство (гарантия) собственников головной организации.

Законодательная база

Специальное законодательство об автокредитовании в Российской Федерации отсутствует.

Данные правоотношения регулируются на уровне законодательных актов Гражданским кодексом РФ и законами о потребительском кредитовании и залоге.

Отношения по выдаче автокредитов регламентированы также подзаконными актами в виде приказов, постановлений и правил Банка России.

В каждом конкретном банке на основании действующего законодательства разрабатываются собственные правила кредитования, которые регулируют порядок выдачи заемных средств юридическим лицам.

Особенности получения такого займа

Юридическое лицо действует на основании решений органов управления. В крупных организациях имеется несколько уровней управления, в частности различаются собственники и исполнительный орган, который руководит оперативной деятельностью предприятия.

Для принятия законного решения о получении автокредита решения органов управления должны соответствовать их компетенции, учредительным договорам и внутренним актам юридического лица, а также нормам действующего законодательства.

При подаче заявки на автокредит организации предоставляют банку полный пакет документов, подтверждающих законность принятия соответствующего решения.

Сотрудники банка (менеджеры и юристы) проверяют правильность оформления документов и полномочия органов предприятия, принявших решение о привлечении кредита.

От имени юридического лица документы в банк подаются их представителями. Чаще всего это юрист или бухгалтер предприятия.

Такое лицо предъявляет документ, дающий право на совершение действий от имени доверителя в банке (доверенность).

Кроме того, оригинальность подписи первого руководителя организации и главного бухгалтера (если у него есть право второй подписи) необходимо подтвердить нотариально заверенным бланком с образцами подписей.

Необходимые документы для оформления авто в кредит для юридических лиц

Организации предоставляют банкам для целей автокредитования:

• учредительные документы и лицензии;
• решение уполномоченного органа о получении кредита;
• бухгалтерские документы, касающиеся платежеспособности предприятия;
• документы, подтверждающие отсутствие задолженностей по налогам;
• аудиторские отчеты (при наличии);
• договоры с контрагентами (поставщиками, покупателями, арендодателями и т.п.).

Точный список документов в конкретном случае необходимо уточнять в банке. При оформлении авто в кредит для юридических лиц ФНС (уполномоченными налоговыми органами) предоставляются справки и акты сверок об отсутствии долгов по налогам и другим обязательным платежам в бюджет.

Помимо этого может потребоваться налоговая отчетность, декларации и паспорта сделок. Помимо юридических лиц автокредит предоставляется также индивидуальным предпринимателям.

Разница в этом случае только в пакете документов, который вместо учредительных документов предусматривает свидетельство ИП.

Все документы субъектам бизнеса обычно нужно предоставлять в нотариально удостоверенных копиях.

Помимо документов предприятия, требуется предоставить документы на приобретаемый транспорт и страховые полисы ОСАГО И КАСКО (согласно правилам банка).
Как оформить кредит на автомобиль в Альфа Банке смотрите в статье: кредит на авто в Альфа Банке.

Про кредит с плохой кредитной историей в Хоум Кредит Банке, читайте здесь.
При покупке подержанного транспортного средства необходимо приложить также отчет об его оценке.

Условия выдачи

Для получения автокредита юридическому лицу в большинстве банков нужно внести предварительный взнос от 10%.

Однако в некоторых банках имеются программы автокредитования предприятий с отсутствием необходимости предоставления первоначального взноса.

Организации могут купить в кредит как новые, так и бывшие в эксплуатации транспортные средства.

Подержанный транспорт требуется оценить, чтобы выяснить его стоимость для залоговых целей. Оценка производится независимыми оценщиками, имеющими лицензию.

Любые автомашины, покупаемые на кредитные средства, подлежат страхованию за счет клиента по программам ОСАГО и КАСКО (если требуется банком). Стоимость КАСКО может быть включена в сумму кредита.

В чем отличие от физических

Физические лица предоставляют меньше документов при покупке машины в кредит. Условия обычного автокредитования для них менее выгодные по ставкам, срокам и вариантам приобретаемого транспорта.

Юридические лица, являющиеся корпоративными клиентами банка, могут рассчитывать на более качественное и быстрое обслуживание.

При этом для юридических лиц недоступно льготное автокредитование, ставки по которому начинаются от 4%. Данная программа направлена на поддержку отечественных автопроизводителей.

Государство не субсидирует покупку авто предприятиями по соответствующей программе. В случае автокредитования физических лиц может потребоваться личное страхование заемщика.

При оформлении автокредита на юридическое лицо страхуется только автотранспорт и гражданско-правовая ответственность водителя.

Банки, которые выдают такой займ

Автокредиты являются целевыми и обеспечиваются залогом транспортных средств.

Кроме того, периоды предоставления автокредитов краткосрочны или среднесрочны, поэтому такие кредитные продукты предоставляются даже самыми крупными банками России.

Сбербанк

В Сбербанке различаются условия кредитования для представителей малого бизнеса и корпоративных клиентов.

Для малых предприятий, не являющихся корпоративными клиентами, в Сбербанке есть программа автокредитования со следующими условиями:

При этом по некоторым видам транспорта маркетинговая ставка вознаграждения может составлять 0%. Такие условия возможны при покупке авто определенных производителей по партнерским программам.

С перечнем таких автомобильных марок можно ознакомиться на сайте Сбербанка. В Сбербанке можно также приобрести основные средства в лизинг.

ВТБ 24

В Банке ВТБ 24 в 2023 году нет специальной программы по автокредитованию юридических лиц. В этом банке субъекты бизнеса могут оформить экспресс-кредит на следующих условиях:

Имеется также программа лизинга для покупки транспорта юридическими лицами через компанию ВТБ Лизинг. Лизинг можно оформить на воздушный, водный и железнодорожный транспорт.

Другие

В России достаточно возможностей купить авто в кредит для юридических лиц. Москва находится на первом месте по доступности автокредитования для предприятий.

К примеру, Меткомбанк выдает автокредиты на покупку автомобилей большого количества марок. В этом банке есть возможность оформить автокредит для бизнеса без первоначального взноса.

В УРАЛСИБ Банке юридическим лицам можно обратиться за автокредитом на следующих условиях:

В Банке Урал ФД субъекты бизнеса кредитуются для покупки авто на следующих условиях:

Преимущества и недостатки

Автокредит может помочь субъектам бизнеса обзавестись автопарком без вложения собственных средств. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.

Зачастую это единственный доступный способ приобрести основные средства для развивающегося предприятия.

Однако по такому продукту высока вероятность отказа, если у банка возникнут какие-либо сомнения в деловой репутации и стабильности бизнеса клиента.

Приобретение юридическим лицом новых автомашин в кредит может позволить сэкономить средства на ремонте транспорта.

Новая машина обладает определенным ресурсом бесперебойной работы при условии отсутствия заводского брака.

Покупка транспортных средств с помощью автокредита может отнять у юридических лиц много времени на подбор банка, сбор документации и оформление кредита.
Что лучше кредит или лизинг автомобиля для юридических лиц узнайте из статьи: чем отличается лизинг от кредита автомобиля.

Про МФО дающие кредит с плохой кредитной историей срочно, читайте здесь.

О продаже авто в кредит в Москве, смотрите здесь.

Часть времени можно сэкономить, обратившись к кредитному брокеру, который окажет услуги по профессиональному сопровождению клиента.

Автокредит может быть нужен в основной деятельности предприятия (для обслуживания основной производственной деятельности).

В таком случае от возможности получения инвестиции в виде автокредита может зависеть будущее компании. Это делает данный кредитный продукт востребованным на рынке.

Покупка транспорта в кредит является нормальным явлением для бизнеса. Однако серьезный бизнес чаще всего приобретает транспортные средства в лизинг. Автокредитом обычно пользуются субъекты малого бизнеса.