Как оформить кредит на авто в Альфа Банке в 2023 году

Любой человек, хоть раз в жизни получал или узнавал условия потребительского займа. А вот с автокредитом сталкивались не более 30% населения России.

Несмотря на популярность и постоянную рекламу этого кредитного продукта в СМИ. Интересное предложение по автокредитованию в этом году разработал Альфа-Банк.

Как оформить кредит на авто в Альфа-Банке в 2023 году? Рассмотрим этот вопрос более подробно, чтобы понять все нюансы автокредитования.

Основные сведения

Автокредит – целевой денежный заём, который оформляется на приобретение автотранспорта.

При автокредите заемные деньги перечисляются продавцу напрямую, поэтому заемщик не может использовать их на другие нужды.

Многие из нас имеют автомобиль. Это удобно, так как наличие собственной машины дает возможность не зависеть от общественного транспорта.

Можно поехать с семьей загород, выбраться к морю или отправиться в путешествие. Но к сожалению не все могут сделать столь дорогостоящую покупку.

Поэтому многие Россияне обращаются в финансово-кредитные организации за автокредитом. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.

Это дает возможность не только воплотить в жизнь свою мечту – стать владельцем транспортного средства, но и приобрести автотранспорт без пробега, с гарантийным сроком обслуживания.

Почему многие заемщики, оформляя автокредит, выбирают «Альфа-банк»? Потому что эта кредитная организация выдает максимальные суммы займа, которой будет достаточно на приобретение солидного автотранспорта.

Этот банк известен не только у нас в стране. Сеть его подразделений находятся в СНГ, США, Кипре и в ряде других европейских государств.

Автокредитование в «Альфа-банке» предусматривает выдачу займа на новый автомобиль и на подержанную машину.

Основными преимуществами этого кредитного продукта является процентная ставка по автокредиту, которая не только является минимальной по сравнению с предложениями банков-конкурентов, но и не меняется.

Необходимые термины

В последнее десятилетие появилось множество автосалонов, которые предлагают автокредиты на разных условиях. Рассмотри основные виды приобретения транспорта:

1. С первоначальным взносом.
2. Факторинг.
3. Без первоначального взноса.
4. Льготная программа автокредитования.
5. Автокредит от кэптинговых организаций.
6. Без оформления КАСКО.
7. Потребительский автокредит.
8. Коммерческий кредит.
9. Лизинг.
10. Приобретение подержаного автомобиля.

Автокредит с первоначальным взносом выдают все банки. По условиям программы заемщик должен внести не менее 10% от стоимости автотранспорта и представить в банк необходимые документы.

Значимость займа

Перед обращением в банк за автокредитом, определитесь с моделью автотранспортного средства и выберите салон, где находится машина вашей мечты.

Затем стоит посетить отделение банка для уточнения условий автокредитования. Стоит обратить внимание на следующие моменты:

К оформлению любого займа следует относиться серьезно, так как платить по автокредиту вы будете не менее 3 лет. Ваша осторожность и осмотрительность уберегут вас от лишних затрат.

Правовая база

Российское законодательство регламентирует отношения между заемщиком и кредитором посредством Гражданского кодекса. Основные условия кредитного соглашения содержатся в ст. 819, 820 ГК РФ.

Стоит отметить, что значение потребительского договора нормативно не определено. Условия договора отражаются внутренними актами финансово-кредитной организации.

Кредитный договор представляет собой или единый документ, или оферту, которая содержит основные условия займа.

Заём оформляется письменно. Содержит основные условия и права сторон, которые установлены законодательством для этого договора.

Кредитором выступает банковская организация, которая действует на основании ФЗ № 395–1 («О банках и банковской деятельности»). Заемщик – физическое лицо, у которого появилась потребность в финансировании.

ФЗ «О кредитных историях» регламентирует сбор и хранение информации, позволяющей оценить риски по займу определенного заемщика.

Кредитная история сохраняется не менее 15 лет со дня внесения в нее последней информации.

Потребительский кредит в нашей стране фактически не регулируется нормативной базой, поскольку Закон «О защите прав потребителей» не учитывает специфику банковской деятельности.

Самый эффективный способ, который обеспечивает исполнение обязательств по займу, является залог (ФЗ РФ «О залоге»).

Залогом может выступать имущество, не обремененное кредитными обязательствами и находящееся в собственности заемщика.

Договор залога заключается письменно между залогодателем и кредитором. В нем указывается:

• предмет залога;
• оценочная стоимость имущества;
• объем обязательств, обеспеченный залогом;
• обязанности залогодателя по защите залога от утраты и повреждения;
• перил исполнения обязательств.

На период займа залог остается у залогодателя, который обязан заранее информировать банк о своем намерении сдать предмет залога в аренду или продать его.

Как взять кредит на автомобиль в Альфа банке

Существует несколько схемы автокредитования:

• производитель – заемщик;
• производитель – риелтор – банк – заемщик;
• производитель – банк – заемщик.

Рассмотрим каждую схему более подробно. Приобретение транспортного средства напрямую у производителя, несомненно, самый выгодный вариант покупки автотранспорта. Поскольку посредников нет, все издержки сокращены.

Предполагается, что в скором будущем все автокредиты будут предоставляться по данной схеме, так как условия кэптинговых организаций наиболее выгодны для будущего автовладельца.

Приобретение машины по второй схеме выглядит следующим образом:

1. Человек находит автомобиль своей мечты.
2. Оценивает технические возможности автомобиля на тест-драйве.
3. Подтверждает специалисту автосалона свое намерение приобрести данное транспортное средство и представляет документы для оформления займа. Автосалон отправляет документы в финансово-кредитную организацию для рассмотрения заявки на кредит. Банк принимает решение в течение одного рабочего дня.
4. После получения от банка одобрения заявки, сотрудник автосалона просит донести другие документы, а клиент вносит сумму авансового платежа.
5. Оставшиеся документы передаются в банк, который готовит кредитный договор и договор залога, на приобретаемую машину.
6. Осуществляется подписание документов по кредиту и его выдача. При этом сумма кредита напрямую перечисляется автосалону. В стоимость транспортного средства входит комиссия риелтора.
7. Автовладелец забирает свое транспортное средство, при этом на руках у него только копии подписанных документов, так как оригиналы подписанных документов находятся у кредитора до выполнения заемщиком всех обязательств по договору займа.

Рассмотри третий алгоритм:

1. Приобретение автотранспорта происходит аналогично второй схеме, только покупатель сам выбирает банк и не платит комиссию посредникам.
2. Кредитная организация проверяет заемщика, принимает от него документы и согласовывает заявку на кредитном комитете.
3. Если получено одобрение, то кредитный инспектор готовит кредитный договор и прочие документы на выдачу займа.
4. Документы подписываются уполномоченным лицом банка и заемщиком.
5. Осуществляется выдача автокредита.
6. Сумма кредита перечисляется на счет в автосалон.

Одно из преимуществ Альфа-банка заключается в наличии интернет-сервиса. Оформить заявку очень просто:

1. Заполняем онлайн-заявку в интернет-сервисе.
2. Узнаем решение банка по телефону.
3. Выбираем автомобиль.
4. Страхуем его.
5. Подписываем документы по кредиту.
6. После выдачи кредита забираем автотранспорт своей мечты.

Пакет документов

Перечень необходимых документов в Альфа-Банке на автокредит включает в себя:

• анкету-заявку;
• паспорт РФ заемщика;
• еще один документ, который подтверждает личность;
• копию всех заполненных листов трудовой книжки, заверенную отделом кадров или руководителем предприятия;
• справку за 6 месяцев, по форме 2-НДФЛ (если первоначальный взнос по автокредиту составляет более 40%, то подтверждать доход и занятость не нужно);
• для владельцев зарплатных карт, не нужно подтверждать доход и место работы;
• пенсионеры представляют справку из Пенсионного Фонда РФ о размере пенсии;
• индивидуальные предприниматели представляют налоговую декларацию.

Условия кредитования

Ежегодный рост финансово-кредитных организаций породил жесткую конкуренцию на рынке потребительского кредитования.

Нешуточная борьба за клиентов, заставляет банки вводить новые кредитные продукты, понижать ставки и уменьшать пакет документов, требуемый для оформления ссуды.

Наши родители многие годы копили денежные средства, чтобы стать счастливым обладателем транспортного средства.

Дает ли кредит с плохой кредитной историей Хоум Кредит Банк смотрите в статье: кредит с плохой кредитной историей в Хоум Кредит Банке.

Что лучше кредит или лизинг автомобиля для физических лиц, читайте здесь.
Сейчас такой нужды нет. Чтобы стать владельцем автотранспорта нужно просто обратиться за автокредитом.
Условия кредитования в Альфа-Банке выгодно отличаются от условий банков конкурентов.

Заемщиком может быть любой гражданин РФ, достигший 21 года или которому по окончании кредита исполнится 65 лет.

Обязательна постоянная или временная регистрация по месту нахождения филиала Альфа-Банка. Необходим мобильный телефон.

Общий стаж работы — не менее одного года, а на последнем месте трудоустройства — не менее 6 месяцев. Доход заемщика подтверждается официально, данное требование не распространяется на владельцев зарплатных карт.

Рассмотрим существующие программы автокредитования:

1. Стандартная (классическая) программа.
2. Автокредит для держателей зарплатных карт.
3. Для лиц, работающих в компаниях-партнёрах.

Все программы разработаны с учетом потребности разных групп заемщиков:

Как видно из таблицы, условия довольно гибкие. Можно получить заём без справки о доходе. Вы можете купить как отечественный автотранспорт, так и иностранную машину.

Процентная ставка на авто с пробегом будет значительно выше, чем на новый автомобиль. Наличие справки о доходе также отразится на величине процентной ставки.

Стандартная программа не ограничивает заемщика в выборе марки машины. Максимальный срок заимствования по этой программе составляет 3 года, размер первоначального взноса составляет 15%.

Размер займа – 3 000 тыс. рублей, если вы отказываетесь от КАСКО, то размер кредита снижается до 1 000 тыс. рублей.

Застраховать приобретаемый автотранспорт можно в страховой компании на ваш выбор, а стоимость страховки включить в сумму автокредита.

Процентная ставка на новую машину — 15,99%, на подержанный автотранспорт она будет выше. Предварительный размер ежемесячного платежа по займу можно узнать на сайте Альфа-Банка, воспользовавшись онлайн-сервисом – кредитный калькулятор.

Для держателей зарплатных карт предусмотрен больший срок кредитования – до 5 лет. Сумма заимствования на подержанный автотранспорт — 4 000 тыс. рублей, на новую машину – 5 600 тыс. рублей.

Размер первоначального взноса будет 10%, если сумма займа составляет до 3 200 тыс. рублей, свыше этого — 25%. Справка о доходе не нужна. Процентная ставка – от 12,49% годовых.

По программе кредитования, которая разработана для сотрудников компаний-партнёров, условия заимствования аналогичны программе зарплатного кредитования.

Отличительной чертой является размер минимальной процентной ставки, который составляет 13,99%.

По всем программам кредитования срок рассмотрения заявки на кредит составляет от 1 до 2 дней. А также отсутствуют дополнительные комиссии за открытие и ведение счёта.

Страхование автокредита

Любой водитель знает насколько непредсказуемой бывает ситуация на дорогах, которая зависит не только от погодных условий, но и от внимательности и дисциплинированности других участников дорожного движения.

Альфа-Банк предусмотрел несколько программ, которые можно оформить в «АльфаСтраховании»:

1. Страхование КАСКО позволяет осуществить ремонт автотранспорта в случае его повреждения, хищения или компенсировать стоимость его утраты.
2. Полис ОСАГО по закону является обязательным. Он предусматривает возмещение ущерба, который нанесен здоровью и имуществу третьих лиц в ДТП, возникшего по вашей вине.
3. Программа «ЗЕЛЕНАЯ КАРТА» будет актуальной в том случае, если вы хотите отправиться за границу на своем автомобиле. Этот вид страхования является аналогом ОСАГО и действует в более 40 странах.
4. Страхование КАСКО «АльфаБИЗНЕС» и «АльфаВСЕ» разработаны для VIP-персон, которые позволят вам не вникать в нюансы при ДТП.
5. «АльфаСтрахование» гарантирует водителям, которые соблюдают правила дорожного движения, скидку до 35% на полис «АльфаБизнес». Телематическое устройство, установленное в автомобиле бесплатно, отслеживает параметры управления.

Оформить полис страхования можно:

• онлайн, зайдя на сайт «АльфаСтрахования» и заполнить там заявку;
• позвонить по бесплатному телефону 8 800 333 0 999 в страховую компанию;
• в офисе «АльфаСтрахования».

Способы погашения задолженности

Погашение автокредита осуществляется ежемесячно равными долями. Можно произвести частичное или полное досрочное погашение кредита.

Для этого необходимо письменно уведомить кредитора о своем желании досрочно погасить задолженность, в выбранный вами день.

Кредитный специалист произведет расчет процентов, которые будут начислены за период с момента последнего платежа.

Погашение осуществляется:

• через банкоматы Альфа-Банка;
• через интернет-банкинг;
• посредством мобильного банка Альфа банк;
• через терминалы других банков;
• переводом с карты на карту;
• путем списания денежных средств с зарплатной карты;
• в кассе любого подразделения Альфа-Банка.

Рефинансирование займа

Обращаясь за кредитом, мы уверены, что наши доходы будут только расти, но это происходит не всегда. Влияние внешних факторов может привести к затруднениям в вопросе погашения кредита.

В этом случае можно обратиться к кредитному инспектору Альфа-Банка с заявлением о рефинансировании ссудной задолженности по автокредиту, указав причину вашей неплатежеспособности.

Рефинансирование автокредита проводится, если вы попали под сокращение или ваш доход снизился (необходимо документарное подтверждение).

Рефинансирование предусматривает:

• увеличение срока кредита;
• уменьшение ежемесячных выплат по займу;
• размер нового платежа составляет не более 20% от доходов заемщика;
• возможна отсрочка платежа.

Про МФО дающие кредит с плохой кредитной историей на карту узнайте из статьи: кредит в МФО с плохой кредитной историей.

Как взять новое авто в кредит в Москве, читайте здесь.

О самом выгодном кредит на покупку авто, смотрите здесь.

Это основные возможности рефинансирования, кредитный инспектор предложит вам приемлемый выход из затруднительной ситуации.

Автомобиль является не только комфортным способом передвижения, но и возможностью вырваться за пределы шумных автотрасс для уединения с природой. Впереди лето, и только вам выбирать каким оно будет.