Условия Сбербанка для ипотечного кредита по двум документам

Заемщики, подающие заявки на программы, где действуют акции, вправе рассчитывать на ипотечную ссуду с предоставлением всего двух позиций из пакета бумаг – например, паспорта и подтверждения дохода.

Какие существуют особенности

Особые моменты ипотечного займа с условием предъявления только 2-х документов могут заключаться в том, что такую ипотеку, все-таки придется максимально обеспечивать. Обеспечением выступать может как залоговое имущество (в том числе и дополнительное – уже имеющееся в собственности у клиента), так и наличие поручителей, готовых оказать посильную финансовую поддержку основному занимателю денег на случай вероятной просрочки.

Когда оформляется кредит по двум документам, то еще нужно не забыть про страхование, которое назначается в обязательном порядке при защите – залогового имущества, ответственности заемщика и от наступления рисков финансовых потерь заимодавца (ст.31 законодательного норматива №102-ФЗ от 16.07.98г., отредактированного 23.06.16г.).

Важна ли проверка своей истории до и после оформления

Перед подачей заявки очень важно проверить свою кредитную историю, если вы ранее пользовались займами у каких-либо финансистов. Вообще ее наличие очень желательно.  Если совсем не существует никакого такого опыта, то это может рассматриваться как минус к тому, чтобы одобрить заявку.

После того как вы уже получили ипотеку, оплачиваете по ней долги по графику, имели какие-то просрочки, то в этих обстоятельствах тоже очень важно проверить состояние своей КИ. Для этого можно обращаться в НБКИ (Национальное Бюро кредитных историй) или офис банка, тогда у вас не будут накапливаться какие-то долги, о которых вы не знаете.

Условия и требования

Самый минимум суммы, что можно получить в Сбербанке по ипотеке с главным условием, предъявить два документа – это 300 тыс. руб. А сама большая сумма займового лимита распределяется в зависимости от того, где расположен объект недвижимости. Если он в черте городов – Москва или Санкт-Петербург, тогда разрешается взять максимум 15 млн. руб.

По всем же остальным местам расположения объекты можно будет покупать максимум за 8 млн. руб. Помимо лимитирования суммы можно еще узнать, как получить квартиру от застройщика в кредит, либо вторичное жилье – там проценты будут отличаться, и иные условия будут представлены в разном свете.

К заемщику

Требования, выдвигаемые лицу, подающему ипотечную заявку, в Сбербанке следующие:

• возраст потенциального клиента не должен быть моложе 21 года во время подачи заявления;
• возраст заявителя к моменту наступления конца действия соглашения по ипотеке должен быть не больше 65 лет;
• трудовой стаж будет рассматриваться по годам и месяцам суммарно – не меньше года по общему подсчету за последнюю пятилетку, при этом на последней работе трудоустроен должен быть человек в течение 6 месяцев, минимум;
• прописка клиента желательно, чтобы была в районе расположения офиса банка.

Кроме этого у заявителя уже должен сложиться благоприятный опыт с другими банками или финансовыми организациями, который в целом дает в НБКИ по нему положительную кредитную историю. Также лицо не должно иметь судимостей, догов по другим займам или больших задолженностей по оплате государственных платежей.

К объекту ипотеки

Объект недвижимости, что служит, одновременно, объектом по ипотечному контракту и залоговому имуществу, должен максимально соответствовать тем требованиям, которые выдвигает финансовая организация. Такой объект в обязательном порядке следует застраховать.

Точно также, как это делается тогда, когда назначается страховка ответственности заемщика за невозврат кредита или по финансовым рискам.

Квартира, дом или иной объект ипотеки должен соответствовать следующим требованиям:

• располагаться в черте города или за ним в диапазоне не дальше 100 м от города;
• не располагаться на особой территории – например, в санитарной зоне;
• не считаться аварийным, требующим капитального ремонта, либо снова;
• на площади жилого помещения не должны проживать и быть прописанными несовершеннолетние и инвалиды;
• иметь все необходимые коммуникации, благоустройство, одним словом, все, что может повлиять на ценообразование объекта.

Какая ставка назначается

Ставка годовых процентов будет использоваться базовая, плюс небольшое увеличение на полпроцента. Базовая ставка – 12-14%, в зависимости от индивидуальных условий соглашения между сторонами.

Для молодых семей, если они будут использовать государственную поддержку, выставляется заниженный процент – от 10,5-10,7%.

Молодые семьи могут воспользоваться материнским капиталом или жилищной субсидией, чтобы погашать проценты, либо авансовый платеж. С увеличением ставка будет назначена таким клиентам, у которых малообеспеченная база по договору.

Например, когда у клиента совсем нет денег на дополнительное страхование своей ответственности, но на страхование залога – есть. Или же он смог предоставить только одного созаемщика, а не два или три человека, число которых было бы желательно по ожиданиям банка.

Каков первоначальный взнос

В связи с тем, что гарантии уменьшаются при предоставлении всего лишь двух позиций из стандартного пакета бумаг, первоначальный взнос будет увеличиваться. Если, допустим по продукту ипотечного кредитования с государственной поддержкой (субсидией) допускается самый маленький первый платеж – 15%.

В целях же предоставления денежной суммы в долг для покупки жилья с оформлением по двум документам, авансовый платеж уже составит 50%. Иногда размер первого взноса может достигать до 60%, если нет возможности никаким образом обеспечить кредит. Величина стандартная минимум – 50%, в остальном же – все должно устанавливаться индивидуально с учетом решения банка.

Какие программы Сбербанка для кредитования жилья есть сегодня

Всего два документа можно сдавать в случаях, когда будущий заемщик подает заявление на конкретную программу по выдаче ипотеки. В остальном же, придется сразу вместе с заявкой подавать больший пакет бумаг.

Таблица. Программы Сбербанка, которые предлагают ипотечную ссуду на условиях предоставления только двух документов.

Продолжение таблицы. Программы Сбербанка, которые предлагают ипотечную ссуду на условиях предоставления только двух документов.

Поэтапная инструкция

Чтобы быть уверенным, что вы все делаете правильно, необходимо знать хотя бы в общих чертах поэтапные шаги оформления ипотечного займа с двумя документами. Сбербанк предлагает пойти классическим путем и пройти процедуру оформления такую, которая встречается и по другим программам.

Процедура

Руководство, как оформить ипотеку по двум документам, заключается в следующем:

1. Заполнение анкеты заемщика и бланка заявления.
2. Сбор пакет нужных бумаг.
3. Проконсультироваться с банковским специалистом (в офисе, по телефону горячей линии, либо – онлайн), если возникли какие-то вопросы, уточнения.
4. Все документы подаются в ближайший от места проживания офис банка.
5. После этого наступает ожидание принятия решения Сбербанком – за то, чтобы одолжить вам запрашиваемую сумму, или против.
6. После получения одобрения, собирается пакет бумаг на выбранную вами недвижимость.
7. Затем заемщик приходите по приглашению банка в день собеседования в офис, и приносит нужные бумаги уже на объект недвижимости.

На собеседовании обговариваются пункты, составляются, изучаются и подписываются договоры:

• залогового имущества;
• поручительства;
• страхования;
• займа.

После подписания контракта с банком заявленная сумма перечисляется на счет клиента, открытый в Сбербанке. С этого счета снимается сумма в счет погашения оплаты за недвижимый объект продавцу.

Существует и другой механизм – банк сразу перечисляет необходимую сумму продавцу, а затем взаимодействует дальше уже со своим клиентом, ожидая от последнего своевременных внесений платежей по графику на кредитный счет.

Готовим пакет документов

Залоговое имущество оформляется под обременение во временную собственность банка. Делается это в специальном регистрирующем органе еще до подписания займового соглашения. Заемщику рассказывает специалист банка, в какое именно учреждение ему нужно подъехать (ЕГРН – Единый ГосРеестр недвижимых объектов и ЕГРП – Реестр прав собственности на недвижимость), какие бумаги взять с собой.

В госучреждении заемщик встречается с банковским представителем и вместе они оформляют недвижимость как залог по ипотеке. При этом залог должен уже принадлежать как собственность заемщику.

 Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка расскажет статья: «Как вернуть страховку по ипотечному кредиту».

Особенности ипотеки для ИП в ВТБ 24 читайте здесь.

Это значит, что после оформления сделки купли-продажи, оформления договора, с продавцом при покупке ипотечной недвижимости, именно этот документ и будет свидетельствовать о правах собственника. В Реестре будет выдаваться закладная, по которой будет видно, кто является первоначальным собственником имущества на время существования ипотечной сделки (банк), кто вторичным (клиент).

После полного погашения долга банку заемщик с банковским представителем вновь идут в госучреждение, чтобы закладную оформить надлежащим образом. Там же и регистрируется право собственности заемщика окончательно, после чего выдадут выписку из ЕГРП.

ВАЖНО! Начиная с 1 января 2023 года, благодаря изменениям в законодательстве, вместо свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество удостоверением таких прав будет выступать выписка из ЕГРП.

Это сказано в законе о регистрации прав на недвижимость с поправками – №122-ФЗ от 21.07.97г., с последними изменениями, что вступили в силу 01.08.16г., ч.2 п.1 ст.7.

В выписке должно быть кратко отражено:

• описание недвижимого объекта;
• права, прошедшие регистрацию (либо обременение таких прав);
• имеются ли притязания на права от иных лиц;
• судебные разбирательства по данному объекту, некие возражения;
• пометки, если имущество подлежит изъятию в пользу государства, муниципального образования.

Несмотря на то, что перечень бумаг, подаваемых банку, может быть им изменен в любое время до подписания контракта с клиентом, тем не менее, руководство финансового учреждения утвердило общий список бумаг, которые требуется подготавливать.

Есть основные бумаги, такие как, например:

• представляющие персональные данные будущего клиента;
• страховка риска непогашения кредита;
• полис на защиту имущества от рисков причинения ему ущерба и прочие.

Не все виды страховок обязательны, из них на основании ст.31 акта №102-ФЗ от 16.07.98г., прошедшего редакцию 23.06.16г., обязательным будет именно страхование – залога, ответственности заемщика и рисков финансовых потерь заимодавца.

В целом список основных бумаг заключается в следующих позициях:

1. Заявка-анкета.
2. Гражданское удостоверение личности – паспорт.
3. Отметка в паспорте и прописке (регистрации) по месту проживания.

Вторым документом, подтверждающим личность, может быть любой из следующих вариантов:

• военный билет;
• загранпаспорт действующий;
• водительские права;
• свидетельство о пенсионном страховании;
• удостоверение адвоката, военнообязанного, госслужащего, паспорт моряка и прочее.

Получается, что основой для начала сделки по ипотечной ссуде будут являться два документа:

• паспорт, удостоверяющий личность и прописку;
• любой второй документ, могущий подтвердить личность и социальные гарантии.

Именно эти бумаги подают для рассмотрения заявки-анкеты, и, судя по этому этапу, его оформлению по двум документам, и называется такая услуга – «ипотека по двум документам».

Иногда третьим документом может послужить пакет правоустанавливающих документов на существующее у клиента имущество, которое пойдет как второй залог по обеспечению ипотеки. В остальном же, нужно будет все равно предъявлять иные бумаги, к которым относятся также и страховки, имущественные права и прочее.

Вторым этапом, после того, как одобрят заявку, следует подавать такие бумаги:

1. Договор купли-продажи как основание того, кем и когда было приобретено имущество.
2. Выписка из ЕГРП о праве собственности на недвижимость.
3. Отчет оценочной экспертизы.
4. Согласие второй половины (супруга), если имущество будет приобретаться в совместную собственность.
5. Доверенность, с пометкой заверения нотариусом, если вместо клиента на сделке будет присутствовать его представитель (особенно, для клиентов – юридических лиц).
6. Разрешение опекунского совета, если на жилплощади проживают или будут проживать несовершеннолетние либо инвалиды.
7. Страховки:
   • имущества;
   • ответственности заемщика;
   • финансовых рисков (по требованию);
   • титульных рисков (по требованию);
   • от несчастных случаев, потери работы либо угроз для здоровья, жизни клиента – все это преподносится банку по его требованию.
8. Справка о доходах заемщика (по требованию). Если клиент является держателем зарплатной карты – то справок не нужно будет предъявлять.
9. Документы поручителей – паспорт, подтверждение доходов (в том числе и дополнительных).
10. Подтверждение оплаты первоначального взноса – квитанции, выписки с банковских счетов, справки, накладные.

В чем преимущества и недостатки

Плюсы такой ипотеки заключаются в следующем:

1. Гражданину Российской Федерации достаточно будет предъявить банку только свой паспорт и справку о доходах.
2. Если предполагаемый заемщик является вдобавок еще и зарплатным клиентом банка, тогда ему вообще можно предъявлять только один паспорт при подаче заявки.
3. Если потребуется увеличить лимит запрашиваемой суммы, тогда для этого достаточно подключить платежеспособных созаемщиков.
4. Способы внесения платы по графику удобны – любой способ, который подходит клиенту можно реализовать:
   • через кассу в офисе банка;
   • через терминалы;
   • по интернету посредством платежных систем;
   • почтовым отправлением на счет банка;
   • со счета на счет и другие способы.
5. Комиссий никаких нет.
6. Есть реальная возможность кредитоваться на сумму до 15 млн. руб., не подтверждая при этом доход.
7. Наличие льгот для молодых семейных людей, клиентов банка, получающих через него свой заработок (через открытый счет в банке), корпоративных клиентов, которые являются сотрудниками компаний-партнеров ПАО «Сбербанк».
8. Каждая заявка будет рассмотрена индивидуально.
9. Можно выбрать любую карту-кредитку – не персонифицированную (лимит до 150 тыс. руб.) или персонифицированную (лимит до 200 тыс. руб.).

Нужно отметить одну существенную деталь, всего в Сбербанке допускается по одной ипотеке подключать не более 4-х человек поручителей. Иногда даже требуют максимум 3 человека, в зависимости от величины суммы, клиентских параметров и иных тонкостей, о которых банк вправе молчать.

К недостаткам ипотеки в Сбербанке с предоставлением уменьшенного пакета бумаг относятся следующие моменты:

1. Первый платеж всегда выше выставляется, чем в стандартной ипотеке. Особенно для заемщиков-новичков.
2. Обеспечивать ипотечное соглашение обязательно и максимальным количеством гарантий – страховки, залоги, поручители.
3. Проценты увеличиваются по мере того, насколько клиент не готов предоставить дополнительные гарантии своей финансовой состоятельности.
4. Кредитная история у клиента обязательно должна быть, и со статусом – «идеальная».

В каких еще банках можно оформить

Если в Сбербанке не получилось оформить ипотечную ссуду по причине недостаточности обеспечения со стороны заемщика – нет например второго залога, либо не хватает поручителя, то можно попробовать это сделать в других финансовых организациях.

Или же, к примеру, вы ищете ипотечный кредит на вторичное жилье, где выгоднее и не так хлопотно по сбору бумаг, то также вам понадобится мониторинг предложений из разных банков. Сегодня ипотеку по двум документам можно также оформить в следующих банках, со следующими условиями, представленными в таблице.

Таблица. Ипотечные предложения других банков с предоставлением всего двух документов при подаче заявки.

Продолжение таблицы. Ипотечные предложения других банков с предоставлением всего двух документов при подаче заявки.

Взять в Сбербанке ипотеку быстро и с предоставлением всего двух позиций из пакета бумаг несложно будет тем, у кого гарантированный доход и крепкое финансовое положение. Зарплатные клиенты всегда смогут получить выгодные предложения по ставкам, а имеющие при себе льготы от государства, смогут ими воспользоваться.

 Если вы собрались брать кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире,  зайдите на страницу: «Кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире».

Условия кредита малому бизнесу в Россельхозбанке читайте здесь.

Что написать о цели кредита для юридических лиц подскажет эта публикация.

Если совсем нет никаких возможностей у человека оформить ипотеку именно в Сбербанке, тогда у него есть все шансы осуществить свою мечту в другом банке. Под конец года многие финансисты привлекают клиентуру путем облегченной выдачи ипотечного займа.

Видео: События. Пониженный процент на ипотеку в Сбербанке.