Оформлен ли на меня кредит

Кредитные правозащитники предостерегают об участившихся случаях мошенничества с оформлением займа на чужую фамилию.

Подобные попытки граждан присвоить себе чужие деньги посредством ссуды – это уголовное преступление, которое наказывается по ст. 159.1 УК РФ.

С другой стороны, в письме Центробанка России № 12-1-5/390 от 02.03.15г., где четко разъясняется обязанность всех кредитных организаций проводить идентификацию потенциального клиента, подающего заявку на получение денег в долг.

При выявлении нарушений в предоставленной недостоверной информации ЦБ РФ дает полный карт-бланш банкам, чтобы они свободно могли отказывать в заключении кредитных договоров таким заявителям.

Куда сделать запрос для проверки

В случае, когда к вам стали поступать непонятные звонки из банка или SMS-сообщения с просьбой погасить кредит, вам не нужно теряться. Сразу же проверьте свое положение как кредитопотребителя через специальные сервисы.

Причины, конечно же, могут быть разными, по которым люди делают такую проверку. Однако в любом случае будет лучше, если вы заранее будете осведомлены о тех способах, которыми оперируют все грамотные граждане РФ при проверке своих долгов.

Для этого необходимо воспользоваться одним или несколькими вариантами проверки:

1. Послать письменный запрос в Бюро кредитных историй.
2. Пройти анкетирование на сайте Центрального Банка России в разделе «Запрос на предоставление сведений о БКИ».
3. Произвести проверку на сайте судебных приставов.
4. Лично обратиться в банк, который требует от вас выплаты сомнительных для вас долгов.

(нажмите для увеличения)

При этом запрос в БКИ обязательно должен нотариально оформляться. В функции нотариуса входит в данном случае заверить подлинность вашей подписи.

В таком заявлении должны указываться следующие сведения:

• Ф.И.О. заявителя;
• данные гражданского паспорта подающего запрос;
• изложение сути просьбы – предоставить информацию об отсутствии или наличии кредита;
• подпись гражданина и заверяющая резолюция нотариуса.

Такого рода формы запросов имеются у любого нотариуса. Операция может совершаться через обыкновенную почту, направлением адресату пакета документов письмом с уведомлением.

Однако сегодня уже можно такие запросы направлять через сайт БКИ, который называется – Национальное Бюро кредитных историй в России. Нотариально заверенный запрос сканируется и отправляется через электронную почту сайта.

Если вы задаетесь вопросом: «Как узнать, какие кредиты на меня оформлены?» и при этом у вас нет возможности ходить по нотариусам, тогда Бюро таким гражданам предлагает другой вариант. Нужно прийти на почту, обратиться к сотруднику отделения почтовой связи с просьбой помочь оформить телеграмму в НБКИ.

В данном случае вашу подпись будет удостоверять работник почтовой службы. Нужно только обращаться в то отделение, где телеграфная связь осуществляется беспрепятственно. Данная операция осуществляется обязательно при предоставлении вашего паспорта.

Со скольки лет дают кредит, узнаете из статьи: «Кредит с 18 лет».

Образец письма банку о невозможности платить кредит можно скачать здесь.

Судебные приставы имеют информацию о долгах гражданина только после того, как к ним поступают от судопроизводственных органов исполнительные листы и соответствующие распоряжения. База данных по должникам на сайте обновляется постоянно.

Чтобы проверить у судебных приставов, есть ли на вас какой-то займ, нужно просто зайти в рубрику «Информационные системы», а затем, в «Банк данных исполнительных производств».

И уже в открывшейся форме заполнить необходимые для поиска сведения. Принцип здесь таков, что если вы не являетесь должником, то и информации по вас никакой не высветится.

 На кого заемщик может оформить займ

Вообще существуют уже известные кредиторам схемы мошеннического обмана, к которым все сотрудники банков готовы. Среди множества способов обманного заключения займового договора существуют несколько наиболее распространенных. Их можно выделить в процентном соотношении от общего числа, обнаруженных нарушений закона.

Схемы аферисты применяют зачастую следующие:

• 24% случаев попыток оформить кредит по поддельному, украденному или найденному чужому паспорту при наличии внешних сходств подающего заявку по ссуде с владельцем паспорта;
• 27% – оформление займа по отсканированной копии гражданского паспорта другого человека;
• 20% – выявленный сговор заявителя, пришедшего за ссудой в банк, и банковского сотрудника;
• 29% – попытки вклеить чужое фото в паспорт.

При найденном чужом паспорте заемщик может попытаться переклеить фото в документе и произвести заключение кредитного соглашения с банком под чуждой фамилией. Такие действия или попытки, оформить без ведома владельца паспорта ссуду, наказываются по статье 327 УК РФ.

Если ваш паспорт утерян, необходимо побеспокоиться о том, чтобы сделать его недействительным через службу паспортного стола и заодно справиться, не оформил ли кто-либо на вашу фамилию заём.

Кроме этого, когда привлекается к совершению сделки другой гражданин, который похож на владельца паспорта, именно бдительность сотрудника банка может мошенникам не позволить сделать это. И хорошо, если такому нечестному заемщику просто будет отказано в кредите.

Но может разыграться и худший сценарий – сотрудник банка доведет до сведения своего начальства о факте мошенничества или попытки совершить преступление. Тогда нарушитель уже через суд будет привлекаться по ст. 159.1 УК РФ.

Как узнать оформлен ли договор на паспорт

Узнать о том, имеются ли на вас какие-то кредиты, можно также при личном обращении в то или иное отделение Бюро. Адреса таких офисов в вашей местности можно найти на сайте НБКИ.

При личном обращении в Бюро подается заявление на основании вашего паспорта. Сделать это придется платно, зато не нужно лишний раз обращаться к нотариусу. Существуют также различные организации, которые сотрудничают с Бюро, у которых вы также можете узнать нужную информацию.

Это и микрофинансовые организации (МФО), и различные кредитные кооперативы и иные фирмы. В этом случае возможна даже доставка на адрес кредитного отчета. Определение стоимости таких услуг осуществляется посредниками самостоятельно.

По ксерокопии

Технически способ получения займа с предоставлением ксерокопии чужого паспорта считается аферистами самым простым. Однако метод вряд ли легко реализуемый. Особенно если учесть строгость регламентов, действующих внутри каждого банка – сверять все копии документов с их оригинальными подлинниками.

Именно по этой причине многие банки требуют в довесок к гражданскому паспорту, еще и второй документ, который мог бы подтвердить личность подавшего заявку на получение займа.

Задача, получить денежные суммы взаймы только по одной ксерокопии – считается практически невыполнимой, если это делать через банк.

Возможно, некоторые невнимательные МФО или кредитные мелкие фирмы и пойдут на это, но только не банковские организации.

По паспортным данным

Даже если в случае подачи заявки через сайт банка, вы указываете чужие паспортные данные, то все равно придется прийти в банк для заключения договора. Поэтому, так или иначе, процесс идентификации личности, подавшей заявку на получение ссуды у банка, с его документами неизбежен.

Поэтому такой способ обмануть кредитора является непродуктивным для мошенников и практически не используется на практике.

Причем, даже если жена захочет по паспортным данным оформить ссуду на имя мужа, то все равно банк ей этого не позволит сделать – в сделке будет отказано.

Можно ли оформить кредит на чужой паспорт

В случае утери паспорта гражданин может забеспокоиться о том, чтобы на него не оформил кто-либо займ или не совершил какие-нибудь операции. Те, которые бы впоследствии обязали его платить по долгам.

Согласно последнему абзацу в статье 9 закона № 115 от 07.08.2011 г. (с изменениями от 29.06.2015 г.) государственные учреждения обязаны предоставлять всю информацию по недействительным паспортам.

К таким учреждениям относятся те, кто:

• проводит работу в поле исполнительной федеральной власти и выдает паспорта;
• осуществляет контроль за обращением гражданских паспортов в стране и т.д.

Поэтому при подаче заявления об утерянном паспорте и получении нового документа, информация о недействительности прежнего паспорта должна обязательно поступать ко всем банкам.

Данные заносятся в базу той ли иной банковской системы. И уже при обращении за ссудой в банк с недействительным паспортом, нарушитель легко выявляется.

Вообще вопросом, можно ли по фото паспорта оформить кредит, интересуются, как правило, неопытные аферисты. Со сменой фотографии получить деньги в долг у банка вряд ли получиться, потому что сотрудник кредитной организации сразу же сможет вычислить и определить подделку.

Последствия для мошенника будут самыми неблагоприятными:

• моментальный вызов сотрудником банка службы безопасности;
• разбирательство через суд с обвинением по ст. 159.1 или 327 УК РФ;
• занесение в черный список неблагонадежных клиентов – такой правонарушитель уже никогда не сможет получить кредит в какой-либо организации;
• если деньги были получены, и подделка выявлена позже, тогда аферисту придется погасить все суммы, да еще и с санкциями.

Уголовная ответственность за такие действия влечет за собой, как правило:

• лишение свободы;
• исправительные работы;
• лишение прав на владение имуществом (арест имущества);
• штрафные санкции.

Что предпринять, если долг не ваш

На тот случай, когда вы определенно не брали никаких денежных сумм в долг, но каким-то образом на вас оформили займ, вам необходимо лично обратиться в тот банк, в который вы якобы должны. Для этого вам следует прийти в отделение этого банка со своим паспортом.

Обратившись к специалисту вам понадобиться написать заявление о том, что вы лично не оформляли никаких договоров, кредит не ваш и его следует идентифицировать как мошеннический.

Нужно ли платить кредит, если банк банкрот. Ответит статья: «Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию».

Как платить кредит, если уволили с работы, подскажет эта публикация.

Как узнать задолженность по кредитам физических лиц, читайте здесь.

После этого вам срочно нужно идти в полицию и писать заявление там о выявленном факте аферы, мошенничества. Делать это следует не откладывая, потому как проценты по долгу будут расти, а мошенники продолжать свою деятельность.

Полиция должна провести расследование, поэтому придется некоторое время еще подождать, пока они дадут ответ. Установленный факт наличия правонарушения в этом вопросе влечет за собой уголовную ответственность по статье УК РФ 159.1 для физических лиц и статье 176 для юридических лиц индивидуального предпринимательства.

Именно подтверждение полиции о действительности наличия факта аферы послужит основанием банку:

• снять с вас долг;
• расторгнуть кредитный договор;
• убрать всю информацию из базы кредитных историй.

Поэтому подтверждение из полиции должно быть в письменной форме. Правильность решения подобной проблемы потребует определенных знаний и навыков. Самое главное, что вам понадобиться предпринять в ситуации с неправомерно оформленным на вас займом, это следовать определенному алгоритму действий.

Для выяснения проблемы следуйте следующим рекомендациям специалистов:

1. Первое что нельзя делать – это оплачивать те или иные суммы по запрашиваемому банком долгу.
2. Второе – это не медлить с решением вопроса.
3. Далее, лучше всего послать запрос сразу в Центральный Каталог кредитных историй (ЦККИ) с целью узнать, в каких Бюро содержится информация о ваших долгах.
4. Узнав о БКИ, где имеется долг на вашу фамилию и имя, подавайте незамедлительно запрос о получении отчетов.
5. В банк или иную кредитную организацию подать претензию о том, что вы и понятия не имели ни о каких займах с вашей стороны.
6. В случае, когда банк отказывается расторгать кредитный договор, оформленный на ваше имя и фамилию, сразу же обращайтесь в полицию с письменным заявлением о несанкционированных действиях кредитора.
7. После утверждения полицией факта мошенничества или неправомерных действий банка, вы можете подавать на банк иск в суд.

Запросы в ЦККИ посылаются через сайт ЦБ РФ. Когда подается претензия в банк о незнании наличия долгов, всегда этот факт желательно чем-нибудь подтвердить.

Идеальный вариант вашего алиби – это документальное подтверждение того факта, что вы за время оформления на вас ссуды, пребывали на территории другой страны, у вас был утерян паспорт либо предоставление иных доказательств.

Подавая судебный иск, вы обязательно должны приложить к заявлению оправдательную документацию.

И тогда судебный орган должен признать факт мошенничества со стороны банка или физического лица, незаконно подававшего заявку на ваше имя.

Возможность узнать об оформлении кредита без вашего согласия есть всегда. Законом это предоставляется один раз в год бесплатно путем подачи запроса в БКИ или личного обращения в банк.

Кроме этого, любой посетитель сайта судебных приставов, НБКИ или посреднических организаций, всегда сможет найти информацию по данному вопросу. Любое неправомерное действие в отношении попыток заключить с кредитором фиктивный договор является уголовным преступлением.

Видео: Банк хочет взыскать деньги с человека, который не брал кредит, что делать.