Кредитование строительства дома под материнский капитал

Построить дом для своей семьи можно благодаря потребительскому кредиту, который оформляется под покрытие части займа материнским капиталом.

Только при этом банки выдвигают свои условия займа, да и воспользоваться такой государственной помощью можно не всегда. Любой гражданин России, в семье которого имеется или ожидается второй ребенок, должен понимать, как правильно воспользоваться денежной помощью государства.

Что это означает

Осуществляется помощь в рамках государственной программы с 01.01.2007 г. и по 2023 год включительно (в 2023 году решено продлить эту помощь еще на 2 года). Регламентируется назначение суммы такой денежной помощи по графику. Да и использование сертификата происходит в соответствии с нормами законодательного акта.

Это – Федеральный закон № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 г., который был отредактирован 23 мая в 2023 году.В этом документе освещаются и цели, на которые можно тратить по закону денежные средства, выданные семьям в безналичном варианте. Также в нем обозначены иные правила к использованию такого сертификата.

Материнский капитал – это материальная помощь тем молодым семьям, которые родили второго (а может и третьего или далее по счету) малыша.

Именно благодаря государственной материальной поддержке семья может взять ипотечный кредит на строительство дома под материнский капитал и даже погасить остаток потребительского кредита. Конечно же, если его целевые назначения совпадают с принятыми целями в законе.

Капитал выдается не только на родившегося ребенка, но также и усыновленного в России.

Но не первого, а второго по счету, равно как и следующих детей, которые будут прибавляться в семье. На 1 января каждого года, уже на протяжении 9 лет сумма капитала всегда увеличивается.

Происходит это в зависимости от увеличения минимальной заработной платы, инфляции, уровня жизни в стране и других факторов, влияющих на расчет материальной помощи.

Причем разницы нет, в каком регионе проживает семья с детьми. Стартуя с 2007 года и завершая 2023 годом, по программе фигурируют следующие размеры семейного капитала, которые отражены в таблице.

Таблица. Размеры семейного капитала за период 2007-2017 гг. с указанием законодательных оснований и причины увеличения.

Продолжение таблицы. Размеры семейного капитала за период 2007-2017 гг. с указанием законодательных оснований и причины увеличения.

При этом по закону получить такой сертификат семья пока что имеет возможность только один раз на любого из детей, начиная со второго малыша. И только в том случае, если ранее не подавалась анкета-заявка в Пенсионный Фонд.

На рассмотрении уже находится законопроект в Государственную Думу Российской Федерации, где поднят вопрос о продлении подобного рода финансирования социальной категории семей для повышения рождаемости до 2025 г.

Также будет исследована возможность неоднократного получения такой помощи в виде сертификата, если в семье рождается сразу третий и т.д., ребенок. С другой стороны, уже в стране не один год действует региональный капитал для семей, который предусматривает финансовую поддержку даже при наличии сертификата.

Другими словами, рождается второй ребенок, родители могут подавать заявление с просьбой получить капитал. Получив сертификат на семью, родители рождают почти сразу другого ребенка.

Согласитесь, ситуация с содержанием детей усложняется. Поэтому региональные власти, хоть и не везде, ввели дополнительную меру поддержания такой категории граждан.

О кредите на строительство дома без первоначального взноса расскажет статья: «Кредит на строительство дома без первоначального взноса».

Как взять кредит на строительство дома под залог земельного участка, читайте здесь.

Выдается денежная помощь в уменьшенном размере, но уже на третьего малыша, несмотря на неистраченный материнский капитал, выданный второму. Обычно суммы такого дополнительного финансирования варьируются от 50 тыс. руб. до 100 тыс. или 250 тыс. руб. Но не все регионы имеют такую привилегию.

Целевой кредит на строительство дома под материнский капитал

Следует отметить, что на первого ребенка такая помощь не предусмотрена в государстве.

Действия, которые нельзя совершить с сертификатом:

• обналичить;
• положить на депозитный счет в банке;
• потратить на покупку машины, драгоценностей или других ценных вещей;
• оплачивать услуги коммунальных служб;
• погашать долги по кредитным обязательствам потребительских целей материнским капиталом, не имеющих отношения к содержанию ребенка.

Такую денежную поддержку от государства можно потратить только в безналичном расчете на следующие цели:

1. Ипотека.
2. Любой другой заём или потребительский кредит с целью, купить жилье.
3. Улучшение условий жилища с целью расширения площади.
4. Ремонт в доме.
5. Компенсация после уже построенного собственными усилиями дома.
6. Иметь часть в строительстве долевого жилья для семьи.
7. Принятие участия в кооперативах, с целью приобрести жилье, которое только строится.
8. Оплата за получение качественного образования ребенком.
9. Покрытие расходов за проживание ребенка-студента в общежитии.
10. Нахождение ребенка в детском саду.
11. Посредством содействия Внешэкономбанк через материнский капитал может накапливаться пенсия матери.

Помимо строительства дома и улучшения жилья, для всех других целей капитал тратится только по истечении ребенком трехлетнего возраста.

Получить эту помощь от государства могут следующие лица:

• гражданка России, которая родила или усыновила второго (следующих детей) в семье начиная с 2007 года, но не ранее;
• гражданин России, который является усыновителем ребенка, второго в семье, но только на тех основаниях, которые вступили в силу судебным решением не ранее 01.01.2007 г.;
• отец ребенка, гражданин России, имеет право на получение сертификата в том случае, если мать ребенка утратила свои родительские права по решению суда, или она находится в заключении или умерла;
•  несовершеннолетний ребенок до 23-летнего возраста, который находится на очной форме обучения, права родителей которого прекращены или он остался сиротой.

Сертификат выдается государственного образца. Еще раз напомним, что право получить такой сертификат семья на сегодня имеет всего один раз. Если, конечно же, в будущем не вступят в силу законные основания для изменений в этом вопросе.

Когда вы частично будете тратить суммы этой государственной помощи, то каждый раз менять сертификат не нужно. Ограничений в отношении сроков подачи документов в ПФР нет.

Если вы строите дом или улучшаете качество жилищных условий для семьи, где будет расти ребенок, тогда подавать документы в ПФР можно не дожидаясь, пока малышу исполниться 3 года.

Никаких налогов с доходов физлиц с материнского капитала собирать никто не имеет права. Эта категория освобождена от налогообложения, потому как не является доходом.

Как взять

Взять кредит, чтобы построить дом и воспользоваться при этом материнским капиталом, можно в таких банках как ВТБ24, Сбербанк, АКБ «Связь-Банк», Дельта-Кредит Банк, Альфа Банк, Ренессанс, Кредит Банк и другие крупные банковские организации, которые тесно сотрудничают с государственными программами обеспечения населения социальной финансовой защитой.

Ориентируясь при выборе банка, смотрите, работают ли они с пенсионерами или выдают карты, на которые перечисляются детские деньги клиенткам. Если да, тогда смело изучайте условия такого кредитора.

Условия

Для того чтобы вам взять кредит под строительство дома, можно использовать некоторые суммы материнского капитала или всю сумму в погашение части долга перед банком.

Для этого необходимо сделать следующие подготовительные шаги:

1. Определитесь с тем, каким образом будет строиться дом, вашими собственными силами или с привлечением подрядчиков.
2. Возьмите в аренду земельный участок, если у вас такового еще нет. Если есть, тогда у вас уже должны быть готовы документы, подтверждающие, что вы являетесь собственником по договору купли-продажи или по праву наследования.
3. Обращайтесь в ПФР, подайте заявление на получение сертификата, если такового у вас еще пока нет.
4. Если вы будете строить дом с помощью подрядчиков, тогда понадобиться предъявить банку следующие оригиналы и копии:
   • разрешение на проведение строительных работ;
   • подлинник и копия договора на проведение строительно-подрядных работ;
   • оформление дома под общую собственность для всех членов семьи, наступающая после того, как окончится его постройка;
   • свидетельство регистрации прав собственности на участок земли.
5. По истечении месяца после подачи вами заявления в ПФР, вам должны позвонить или уведомить в письменном виде о разрешении или отказе получить сертификат.
6. Далее вы идете в банк и пишете там заявление на получение кредита.
7. Со стороны банка будут проделаны следующие шаги:
   • банк принимает на рассмотрение ваши документы;
   • далее делает предварительный расчет платежеспособности клиента;
   • к сумме ваших доходов прибавит сумму, указанную в сертификате материнского капитала – это и будет сумма кредита.

Существенным условием, на которое редко кто обращает внимание, являются начисления процентов на сумму, которая будет погашаться материнским капиталом. Начисления будут производиться до тех пор, пока ПФР не перечислит эту сумму на счет банка.

Это говорит о том, что клиент должен быть готов оплачивать эти проценты несколько месяцев после подачи заявления в ПФР на использование средств государственной помощи.

Документы

В банке вы подаете следующие документы:

• паспорт гражданина, гражданки РФ с пропиской (регистрацией);
• сертификат, подтверждающий, что на вас числиться государственная помощь – материнский капитал;
• выписка из вашего дела из Пенсионного Фонда, где будет указан остаток по материнскому капиталу, которым вы вправе воспользоваться;
• если вы сами будете строить дом, тогда просто представляете сотруднику банка правоустанавливающие документы, что земля ваша;
• если же вы привлекаете подрядчиков, тогда кроме свидетельства о регистрации вашего права собственности на владение землей, нужно еще показать и договор с подрядчиками;
• требуется также предъявить разрешение на строительство;
• справка о доходах, если материнский капитал полностью не покрывает ваш долг перед банком;
• справка или выписка из ЕГРП о том, что земельный участок, где вы будете строить не находится под каким-либо обременением.

Образец договора

Договор потребительского кредита с целевым назначением – улучшение жилищных условий, целевой кредит на строительство дома под материнский капитал или на ипотеку всегда является гарантией. Причем гарантией не только ваших обязательств перед кредитором, но также и обязательств самого банка перед вами, как клиентом.

Вот почему так важно тщательно изучать его текст перед подписанием. Здесь ни в коем случае нельзя торопиться.

Особое внимание  в договоре обратите на следующие пункты:

• правильность ваших персональных данных, заполненных в бланке договора;
• ваши реквизиты;
• обязательства сторон;
• предоставляемые гарантии процентных ставок;
• сумма кредита;
• сроки или график погашения займа;
• в договоре обязательно должен быть указаны серия и номер сертификата.

Образец договора по ипотеке с материнским капиталом можно скачать здесь.

Можно ли погасить материнским капиталом

Вы можете погасить потребительскую ссуду, которая уже ранее была вами взята в банке, но только лишь при условиях, что ее целевое назначение совпадает с законом.

Это:

• улучшение жилищных условий семьи, где родился или был усыновлен ребенок;
• строительство дома;
• обучение ребенка.

В остальном же потребительские кредиты не имеют отношения к материальному обеспечению со стороны государства вашего второго, третьего и последующего ребенка.

Любая попытка погасить свои долги перед банками, не имеющие отношения к государственной поддержке (семейному капиталу) вашего ребенка, будет считаться правонарушением.

Но, если вы брали кредит для ремонта в своем доме, под строительство дома, тогда, конечно же, вы вправе будете погасить часть кредитной суммы этими средствами по сертификату.

Любые махинации с сертификатом, попытки его обналичивания или покрытия его средствами иных целей, не предусмотренных законодательством, влечет к судебному разбирательству.

Как взять кредит с плохой кредитной историей через брокера, изложено в статье: «Как получить кредит с плохой кредитной историей с просрочками».

Можно ли взять кредит в 18 лет, читайте здесь.

Что будет, если не платить автокредит, узнаете отсюда.

Привлечение к ответственности может быть по ст.159.2 Уголовного Кодекса РФ «Мошенничество при получении выплат» государственных средств, что будет расценено как хищение таковых.

Так, к примеру, в Иркутском районе был случай, когда женщину привлекли даже к 2 годам лишения свободы за подобное хищение – неправильное использование средств материнского капитала.

Поэтому с такими вещами не стоит шутить. Хотя банки очень внимательно отслеживают все попытки незаконного применения сертификата, поэтому не допустят в своей сфере никаких преступлений.

Видео: Материнский капитал для строительства дома.