Особенности получения кредита наличными
Сегодня многие, несмотря на наличие кредитных карточек, банковских счетов, предпочитают получать деньги наличными.
Каким бы удобным не было оформление займа на карту, но денежные средства на руки никогда не утратят своей популярности.
Многие кредитные организации, в том числе и банки, выдают клиентам займы наличными под выгодные низкие или вовсе беспроцентные ставки.
Чтобы не стать жертвой финансовых операций, важно внимательно изучить работу конкретной организации, разузнать о ней у знакомых и близких, почитать о ее предложениях на проверенных форумах.
Основные сведения
Любой потенциальный заемщик должен хотя бы немного разбираться в основных экономических терминах.
Достаточная информированность в том или ином понятии увеличит шансы заемщика на успешное оформление кредита наличными.
Получить необходимую информацию можно непосредственно в отделении кредитной организации, проконсультировавшись с сотрудником, либо же узнать о кредитовании из специальных законов.
Общие моменты
Что касается общих моментов, то здесь необходимо упомянуть о таких терминах. Прежде всего, каждый заемщик должен понимать, что собой представляет кредит. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.
Кредит – это передача денежных средств от одного лица другому (заемщику) на определенные цели. При этом кредит в обязательном порядке должен быть выплачен заемщиком в установленные в договоре сроки под определенный процент (если займ не беспроцентный).
Еще один термин, который стоит знать – это займ наличными. Он подразумевает собой выдачу денег непосредственно на руки клиенту.
Его успешная выдача зависит от условий займа, допустимой суммы, а также от выполнения требований заемщиком.
Кто может оформить
При оформлении кредита наличными важную роль играют требования, которые заемщик обязан выполнить, чтобы получить денежные средства на руки.
Для этого он должен быть совершеннолетним дееспособным гражданином России, быть прописанным на территории РФ и иметь стабильный заработок.
Заемщик самостоятельно может выбрать необходимую ему сумму и, исходя из ее размера, узнать о процентах и сроках погашения. Ну и, разумеется, немаловажным моментом является предъявление документов.
Многие кредитные учреждения могут выдать деньги в кредит наличными только по паспорту, но некоторые из них требуют ИНН, водительские права, загранпаспорт другие.
Оформить займ на руки может как студент, так и пенсионер. Многие банки предлагают выгодные кредитные программы для обеих категорий граждан.
Особенно это касается пенсионеров, для которых разработаны специальные льготные предложения. Помимо физических лиц, получить кредит наличными могут также юридические лица и частные предприниматели.
От них требуется расширенный пакет документов. А кредитные программы предоставляемые малому бизнесу будут такими же доступными и выгодными, как и для физических лиц.
Действующая нормативная база
На сегодняшний день в российском законодательстве четко прописаны основные моменты, касательно кредитования. В частности, Гражданский Кодекс РФ глава 42 содержит в себе развернутую информацию о займах и кредитах.
Например, в статьях 822 и 823 говорится о товарном и коммерческом кредитах. Немаловажными являются и Федеральные законы.
Среди них ФЗ «О потребительском кредите» от 21.12.2013 N 353-ФЗ, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-ФЗ, а также закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ.
Каждая статья данных законов отвечает за отдельные моменты, связанные с кредитованием в России.
Их знание полезно в тех случаях, когда у заемщика возникают проблемы, и речь идет о его законных правах. Многие кредиторы пользуются неопытностью своих клиентов и позволяют себе обманывать их.
Поэтому лучше перестраховаться и выучить основные моменты, в частности те, которые касаются прав и обязанностей заемщиков.
Много времени это не займет, и вы будете чувствовать себя более уверенно в случае возникновения проблем.
Порядок оформления выгодного кредита наличными
Любой процесс состоит из определенных этапов, каждый из которых играет свою роль. От правильности их выполнения зависит конечный результат любой сделки.
В данном случае речь идет об оформлении кредита наличными. Процесс его получения также включает в себя важные моменты.
Нужные документы
Пожалуй, самым важным шагом при оформлении займа является сбор и предоставление необходимых бумаг и документов. Именно на этом этапе становится понятно, будет ли данная сделка успешной для заемщика.
Самым важным документом, который требуют все банки без исключения, является паспорт гражданина Российской Федерации. Часто это и единственный документ, необходимый для заключения договора.
Но некоторые кредитные учреждения могут потребовать предъявить другой дополнительный документ на свое усмотрение.
Допустим, если сумма займа составляет 200000 рублей. Это может быть ИНН, водительские права или же справка с места работы. В некоторых случаях просят предоставить еще и справку, подтверждающую стабильный доход.
Если же банковская организация требует лишь паспорт, то заемщик может по своему желанию предъявить любой другой дополнительный документ. Плюс этого заключается в возможном снижении процентной ставки.
Как взять под низкий процент
Многие, кто не хочет переплачивать за пользование кредитным продуктом слишком много, ищут наиболее выгодные предложения от банков, который подразумевают низкий процент.
К сожалению, большинство известных и проверенных банков, располагают высокими процентными ставками. И выбрать наиболее выгодный из них сложно.
Но каждый заемщик, зная о некоторых моментах, может существенно снизить процент. Итак, наиболее влиятельным фактором считается удовлетворительная кредитная история.
Если вы все время были сознательным клиентом, и у вас нет просроченных платежей, то можно рассчитывать на лояльное отношение кредитной организации и даже на снижение процентной ставки.
Еще один нюанс, влияющий на проценты – это справка с места работы и бумага, которая подтверждает стабильный заработок клиента.
Привлечение поручителей также может существенно оказать влияние на размер процентной ставки. В данном случае больше повезло тем, кто желает оформить целевой кредит.
Например, приобретение жилья в ипотеку или машины с внесением первого взноса, может оказать положительное влияние на проценты.
В случае если заемщик без работы, либо у него нет постоянной прописки, о кредите с низкой процентной ставке можно забыть.
Доступные предложения для физических лиц
Чаще всего в кредите наличными нуждаются именно физические лица. Многие банковские организации пользуются спросом в оформлении таких займов, поэтому разработали большое количество специальных выгодных предложений.
Такие займы могут быть, как целевыми, так и нецелевыми. Клиент может оформить кредит на приобретение автомобиля или жилья, на покупку бытовой техники или любого другого товара.
Но что делать, если у физического лица нет постоянного места работы и регистрации? Некоторые банки позволяют оформить займ наличными и без этих важных условий.
Без прописки
На сегодняшний день не все могут похвастаться постоянной регистрацией. Многие не имеют постоянного жилья, поэтому вынуждены снимать квартиру либо жить у родственников.
Соответственно о постоянной прописке и речи быть не может. На сегодняшний день такая категория граждан, как и остальные, имеет возможность оформить кредит.
Оформить займ без прописки вообще невозможно. А вот с временной регистрацией это можно сделать. Физические лица, которые не имеют постоянной прописки, должны знать о некоторых нюансах.
Прежде всего, это высокая процентная ставка. Высокая стоимость кредитного продукта для таких лиц связана с тем, что многие банки хотят обезопасить себя от невыплаты должником кредита.
Как подать онлайн-заявку на кредит наличными в Траст Банк смотрите в статье: кредит наличными в Траст Банке.
Про кредит без справки 2-НДФЛ, читайте здесь.
Помимо этого существуют еще несколько моментов, которые играют весомую роль при оформлении займа наличными без прописки. Среди них:
| Кредитная история должна быть положительной | — |
| Если клиент имеет постоянное место работы со стабильным доходом | То даже в случае отсутствия прописки в паспорте, шансы на получение займа немаленькие |
| Если временная прописка находится в регионе нахождения кредитной организации | То это также будет только на руку клиенту |
Заемщики, которые не имеют постоянной прописки, всегда тщательно проверяются банками. Разумеется, они не смогут оформить займ лишь по одному паспорту.
Более того, от них потребуется оформление залога и привлечение поручителей. Банки, которые могут выдавать займы наличными без постоянной прописки:
| Название банка | Размер доступной суммы | Процентная ставка | Срок | Прописка |
| Сбербанк | Максимальная сумма – 3 миллиона рублей | От 16,5%\год | До пяти лет | Временная регистрация с отместкой в паспорте, возможно поручительство, обязательна справка о доходах |
| Банк Москвы | От 100 тысяч до 3 миллионов рублей | От 21,0% до 33,0 % /год | От полугода до пяти лет | Не обязательная постоянная прописка для зарплатных клиентов |
| Россельхозбанк | От 10 тысяч до 1 миллиона рублей | От 21% / год | До пяти лет | Временная регистрация при условии залога и поручителей |
Если вы хотите оформить самый дешевый кредит, то вариант получения без прописки вам не подходит. Потому что стоимость такого кредитного продукта обычно завышена.
Без официального трудоустройства
Многие жители России на сегодняшний день не трудоустроены официально. И зачастую при оформлении кредита это становится проблемой. Но это не значит, что такой заем невозможен.
Многие кредитно-финансовые организации выдают займы и без справки с места работы. Большим минусом в получении такого кредита является его стоимость.
Как и в случае отсутствия постоянной прописки, цена займа слишком большая. Помимо процентной ставки, размер допустимой суммы также оставляет желать лучшего. Обычно она не превышает ста тысяч рублей.
Среди списка требуемых документов нужен паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность. Справка с места работы и о доходах в данном случае не нужна.
Лучший вариант для заемщика при оформлении займа наличными без официального трудоустройства – это наличие положительной кредитной истории. Хорошо также, если заемщик является постоянным клиентом банка или кредитной организации.
Тогда шансы на получение займа даже без справки с места работы автоматически увеличиваются. Банковские учреждения, выдающие ссуды без официального трудоустройства:
| Название банка | Процентная ставка | Сумма займа | Сроки | Справка с места работы |
| ОТП БАНК | 15,9% | 750 тысяч рублей | До пяти лет | Необязательна, возможна справка о доходах с неофициального места работы |
| Ренессанс Кредит | От 15,9% до 29,1% | 500000 тысяч рублей | Максимальный срок – пять лет | Необязательна |
| Банк Москвы | 14,9% / год | 3 миллиона рублей | Пять лет | Необязательно, справка о доходах с неофициальной работы увеличит шансы на получение займа |
| Совкомбанк | 17% | Кредит наличными 300000 тысяч рублей | Три года | Необязательна |
Некоторые банки могут выдавать и более крупные суммы. Например, в размере 1500000 тысяч рублей, но для этого необходимо справка с постоянного места работы.
Часто задаваемые вопросы
При оформлении кредита у многих клиентов возникает большое количество различных вопросов. Чаще всего они касаются процентных ставок, сроков и сумм.
Обязанность сотрудника банка в таком случае заключается в предоставлении развернутой информации. Ведь от уровня ориентированности в том или ином вопросе зависит успех заключения договора.
Если вам непонятен какой-то момент, то стоит подробно расспросить о нем. Возможно, вы откроете для себя что-то новое и полезное.
Можно ли оформить потребительский
Кредит наличными – это чаще всего именно потребительский кредит. Оформить его может и физическое и юридическое лицо.
Среди потребительских займов можно выделить целевые, то есть такие, которые берутся на конкретные цели, и нецелевые – те, которые оформляются на абсолютно разные цели.
Также стоит указать обеспеченные займы. Это такие кредиты, которые берутся под залог. Существуют также экспресс-займы, которые подразумевают быстрое оформление, иногда на протяжении одного дня.
Такие кредиты располагают небольшими суммами. Например, если клиенту нужно 150000 тысяч рублей, то данный вид займа ему не подходит.
Рейтинг займов
При выборе подходящей кредитной организации или банка наилучшим вариантом будет ознакомление с рейтингом наиболее выгодных предложений.
Очень часто в интернете размещают самые популярные и востребованные кредитные организации.
Ознакомившись с условиями и требованиями каждой из них, можно выбрать наиболее подходящую. Рейтинг банков, предоставляющих кредиты наличными по выгодным предложениям:
| Название банка | Процент | Сроки | Суммы | Требования |
| Совкомбанк | От 12% /год | До одного года | До 1 миллиона рублей | Возраст — с 20 до 85 лет, рабочий стаж не меньше 4 месяцев |
| Ренессанс Кредит | От 15,9% /год | От двух до пяти лет | До 500 тысяч рублей | Возраст — с 30 до 65 лет, документа (паспорт и любой другой) |
| Уральский банк реконструкции и развития | От 17% /год | От одного года до семи лет | До 1 миллиона рублей | Возраст от 21 до 75 лет |
| СКБ Банк | От 19,9% /год | До пяти лет | До 1 300 000 тысяч рублей | От 21 до 75 лет |
Как можно заметить, ни один из этих банков не предоставляет кредит с 18 лет. Это связано с тем, что суммы кредитования очень большие. И возраст заемщика играет роль при выдаче займе.
Как оформить кредит физическим лицам в МТС Банке узнайте из статьи: кредит наличными в МТС Банке.
Что будет, если не платить ипотечный кредит в Сбербанке, читайте здесь.
Как взять кредит через онлайн-заявку без поручителей и справок в Россельхозбанке, смотрите здесь.
Получить заем наличными сегодня может любой совершеннолетний житель России даже без постоянной прописки и официального трудоустройства. Но стоимость такого кредита будет высокой, а сроки максимально короткие.
