Получить кредит наличными предлагают многие кредитные учреждения. У них действуют различные условия выдачи средств, а также предъявляются неодинаковые требования к клиентам.
Перед подачей заявки потенциальный заемщик должен ознакомиться с данными условиями кредитования для того, чтобы определить наиболее подходящий для себя продукт.
Например, программа выдачи средств наличными разработана в ОТП Банке. Данный кредитор имеет широкую сеть филиалов по всей России.
Оформить заявку можно как обратившись в отделение банка, так и заполнив онлайн-анкету на сайте.
Основные сведения
Кредит – возмездный заем. Одной из сторон в данных правоотношениях будет банк либо иная кредитная организация.
Если же деньги дает в долг иное юридическое лицо, то данная сделка рассматривается, как обычный договор займа. В чем особенность именно кредита?
| Во-первых, данная сделка всегда возмездная | За выдачу займа физическим лицам и организациям банк взыскивает проценты. Данная плата определяется индивидуальными условиями кредитования. Процентная ставка утверждается после рассмотрения заявки. До подписания кредитного соглашения клиенту сообщается ее размер |
| Во-вторых, отношения по кредитованию регулируется не только ГК и федеральными законами, но и специальными распоряжениями Банка России | Данный орган является надзорным для всех банков, которые функционируют в нашей стране |
| В-третьих, отношения по кредитованию являются свободными, то есть банк не обязан выдавать всем без исключения клиентам свои средства | В ГК РФ сделана оговорка, что за кредитором сохраняется право на отказ в предоставлении займа, когда обстоятельства явно свидетельствуют о рисках невозврата кредита. Что это за обстоятельства? Например, отрицательная кредитная история заемщика, недостаточный уровень доходов, отсутствие стабильного заработка и пр. |
Что нужно знать
Перед тем как подписать кредитное соглашение, клиент должен прочитать договор и ознакомиться с индивидуальными условиями кредитования. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.
Отношения между ним и кредитором будут регулироваться именно этим актом. Не столь важно, что было указано в рекламе.
Например, в объявлении ОТП банка заявлена процентная ставка – 14,9%, но это минимальный размер. На самом же деле, клиенту может быть одобрен заем под 42,6%, что почти в 3 раза выше.
Также следует понимать, что стоимость кредита складывается не только из процентной ставки, но и сопутствующих расходов, в том числе комиссии и плата за обслуживание.
Некоторые банки завлекают клиентов небольшими ставками, но дополнительные затраты ликвидируют всю выгоду.
В ОТП Банке можно получить средства наличными на любые цели. Это значит, что клиент может потратить их любым образом. Некоторые кредитные программы предусматривают целевое использование средств.
Если в соглашении прописано, что деньги должны быть направлены на определённые цели, то банк может запросить доказательства их надлежащего использования. Средства, полученные в ОТП Банке, клиент сможет расходовать по собственному усмотрению.
Значимость займа
Зачем, вообще, нужен займ? На самом деле, ответить на данный вопрос может каждый из клиентов банка. Причем ответ будет неодинаковым.
Кто-то получает деньги на покупку авто или иного дорогостоящего предмета, оплату путевки, решение текущих финансовых проблем. Компании получают деньги на развитие бизнеса.
В любой ситуации, когда человеку нужны деньги, кредит – одно из решений проблемы. Взять деньги в долг можно у родственников или друзей.
Но в настоящее время физические лица редко имеют большие сбережения и еще реже передают их в долг. Еще один способ получить деньги – обратиться к частному инвестору.
В этом случае кредитором может выступать организация или даже физическое лицо. Из преимуществ можно отметить гибкие условия выдачи средств, высокую вероятность одобрения заявки.
А и недостатков – небольшие суммы займов, непродолжительный период кредитования, сравнительно высокие проценты за пользование заемным капиталом.
Какими нормативными актами регулируется
Основным нормативным актом, который регулирует отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком, является ГК РФ.
Данный кодифицированный документ закрепляет понятие «кредитное соглашение» (ст. 819 ГК РФ), определяет форму договору (ст. 820 ГК РФ), дает право кредитору отказать в оформлении сделки (ст. 821 ГК РФ).
Другим нормативным актом, который также регулирует данную специфическую область правоотношений является ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Данный закон уже более детально раскрывает следующие моменты:
- условия договора;
- полная стоимость кредита;
- порядок оформления соглашения;
- процентная ставка;
- уступка прав требования третьим лицам;
- разрешение споров;
- а также некоторые другие.
Обратите внимание, что такой закон распространяет свое действие на отношения по предоставлению потребительского займа, то есть кредита, полученного на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.
Мы уже упоминали, что существует особый набор распоряжений, который касается банков – это акты, разработанные ЦБ РФ.
Получение кредита наличными без справок и поручителей в ОТП Банке в Москве
Кредит наличными без справок и поручителей – частый запрос от клиентов банка. Это объясняется следующими причинами:
- возможность получить заем без целевого использования;
- упрощенная процедура рассмотрения заявки;
- для подачи заявки не надо долго собирать документы;
- кредит выдается без обеспечения.
Такими займами пользоваться удобно и физическим лицам, и организациям. ОТП Банк разработал специальные программы для граждан и компаний.
Как взять кредит в рассрочку без процентов смотрите в статье: взять кредит без процентов.
Порядок получения кредита без процентов в Сбербанке, читайте здесь.
Организации получают средства на иных условиях. Часто, они не могут воспользоваться такими экспресс-займами.
В связи с особенностями ответственности в рамках юридических лиц, банки не могут выдавать им средства без получения информации о платежеспособности. В противном случае, кредитор рискует не вернуть свои средства.
Если обычный гражданин хочет оформить экспресс-займ без предоставления справки о доходах, то он должен понимать, что кредит ему одобрят под больший процент.
Это объясняется повышенными рисками банка, который неспособен достаточным образом проверить добросовестность заемщика.
Условия выдачи
Итак, ОТП Банк предлагает своим клиентам получить средства на следующих условиях:
| Сумма кредита | До 750 тыс. рублей |
| Процентная ставка | От 14,9% |
| Срок кредитования | До 5 лет |
Итак, рассмотрим их более подробно. Сумма кредита всегда указывается максимальная. Следует понимать, что далеко не всем клиентам будет одобрен заем именно в таком размере.
Сумма определяется разными факторами. Основные из них – это размер доходов и наличие текущих непогашенных обязательств.
Банк оценивает кредитную нагрузку клиента. Это позволяет ему сразу же оценить шансы на возврат займа. В среднем заемщик в месяц не может тратить на кредиты более 30-50% своего бюджета.
Данный показатель может отличаться в некоторых банках. Срок кредитования также определяется суммой кредита.
Банк предлагает клиенту получить деньги на такой период, чтобы тот мог без проблем оплачивать ежемесячный платеж.
Процентная ставка, как мы уже говорили, указывает минимальная. Максимальный размер ставки составляет 42,6%. Таким образом, клиенту будет одобрен заем в границах данного лимита.
Как подать онлайн-заявку
ОТП Банк предлагает клиентам оформить заявку в онлайн-режиме. В электронной анкете надо указать следующую информацию:
- ФИО клиента и его дата рождения;
- контактные данные (электронная почта и номер телефона);
- город;
- тип занятости клиента (работает ли он по найму, имеет статус ИП или находится на пенсии);
- сведения о желаемом займе (сумма и срок кредитования).
Онлайн-заявка направляется на рассмотрение в банк. Решение принимается в течение 15 минут. Чтобы получить кредит клиенту предстоит явиться в банк с оригиналами документов.
В чем преимущества онлайн-заявки? Клиент может узнать о своих шансах получить кредит в данном банке. Причем ему не надо лично ехать в отделение данного кредитора.
Оформление заявки займет несколько минут. Для ее передачи в банк понадобится только выход в интернет. Заполнить онлайн-анкету можно на официальном сайте ОТП Банка.
Процентные ставки
Итак, кредитор утверждает минимальную и максимальную планку по процентным ставкам. Какой именно размер будет одобрен определённому клиенту, зависит от многих обстоятельств.
Разные банки неодинаково оценивают клиентов. Но существуют определённые факторы, которые учитывают все кредиторы:
| Кредитная история заемщика | Если она положительная, то есть клиент не допускал просрочек в исполнении ранее принятых на себя обязательств, велика вероятность того, что ему предложат меньший процент. Отрицательная КИ может стать причиной для отказа в одобрении займа. Даже если кредитор не откажет такому заемщику, то ему будут предложены не лучшие условия |
| Факт сотрудничества с банком | Если клиент получает средства на зарплатную карту определённого кредитора, то тот с большей вероятность предложит ему лучшие условия кредитования, в том числе процентную ставку. Банки часто разрабатывают специальные программы для своих зарплатных клиентов, а также тех, кто имеет вклад в данном кредитном учреждении |
| Уровень доходов клиента | Чем больше у клиента размер ежемесячной прибыли, тем выше вероятность того, что он будет надлежащим образом выполнять обязательства. Именно так работает логика банков. Также будет играть роль наличие непогашенных обязательств. В идеале – их не должно быть вообще |
Кредиторы обращают внимание и на иные факторы. Можно подвести итог, что низкая процентная ставка будет предложена тому клиенту, в котором банк уверен.
При минимальный рисках, заемщик получает выгодные условия. Также действует обратная связь.
Как происходит погашение
Погашение кредита осуществляется в соответствии с условиями кредитного соглашения. Как правило, клиенты вносят средства в банк ежемесячно равными платежами.
ОТП Банк предлагает различные способы внесения средств:
- с карты или счета другого банка;
- через сервис «Золотая Корона» в салонах сотовой связи;
- через терминалы QIWI и Элекснет;
- со счета мобильного телефона;
- электронными средствами, которые хранятся на Яндекс Деньги;
- через банкоматы и терминалы обслуживания ОТП Банка;
- через системы денежных переводов Юнистрим;
- а также некоторые другие, которые указаны на официальном сайте банка.
Как подать онлайн-заявку на кредит наличными в Хоум Кредит Банк узнайте из статьи: кредит наличными в Хоум Кредит Банке.
Предоставляет ли Кредит Европа Банк банкоматы с приемом наличных в Москве, читайте здесь.
Банки, выдающие ипотеку без справки о доходах, смотрите здесь.
Среди своих преимуществ банк ОТП заявляет минимальные сроки для рассмотрения обращения клиентов на выдачу средств, возможность получить кредит без справок и поручителей, выгодные условия кредитования под 14,9%.
Но обратите внимание, что в своих рекламных объявлениях банк указывает минимальный размер процентной ставки.
На самом деле, она будет утверждаться в индивидуальном порядке. Размер ставки может достигать 42,6%.
