Кредит или заем наличными может сейчас получить практически любой человек. Разница между предложениями разных кредитных учреждений заключается в финансовых условиях и сервисе.
Варианты получения кредитных средств наличными на наиболее выгодных условиях в 2023 году смотрите в статье.
Что нужно знать
Ресурсы интернета, страницы газет и доски объявлений пестрят рекламой организаций, предоставляющих деньги под проценты. Разнообразие предложений заемных средств делает затруднительным выбор кредитного учреждения.
Однако среди огромного множества вариантов желательно выбрать наиболее выгодный, которым можно воспользоваться в конкретных обстоятельствах.
При выборе кредитной программы самое важное – это ставка вознаграждения. От нее и срока кредитования зависит сумма ежемесячного платежа при погашении займа.
В этом вопросе нужно обратить внимание на ряд моментов:
| Самые срочные и доступные (иногда круглосуточно) виды займов | Обычно наименее выгодные в плане размера процентной ставки |
| Микрофинансовые организации (МФО), в том числе ломбарды | Обычно указывают свои ставки в виде процентов в день или месяц. Это связано с тем, что годовая ставка в таких учреждениях получается очень высокой (к примеру, 365-730% при вознаграждении 1-2% в день). Поэтому указание готового размера процентной ставки может отпугнуть лиц, являющихся потенциальными клиентами |
| В банках в основном указывается номинальная ставка вознаграждения в виде годовых процентов | Суммы платежей по кредиту в банке рассчитываются гораздо сложнее, чем в МФО. Для предварительного расчета своих платежей можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте кредитного учреждения. Сроки кредитования в банках дольше, а ежемесячные платежи ниже, что делает обращение к ним более выгодным |
| Ставка в банке зависит от рискованности выдачи конкретного кредита | Поэтому обычно ставки по потребительским беззалоговым займам выше, чем по займам, обеспеченным залогом |
| Полностью доверять рекламе не стоит. Если указывается, что можно получить кредит (заем) по ставке от 1%, это отнюдь не означает, что это стандартное вознаграждение для клиентов | В таком случае, скорее всего, речь идет и возможности получить такую ставку при участии в розыгрыше среди клиентов |
| Нужно запомнить, что банки не предоставляют кредиты под вознаграждение ниже ставки рефинансирования Центробанка (ключевой ставки Банка России с 2023 года), которая на сегодняшний день составляет 10% годовых | Любые ставки кредитов и займов под более низкий процент являются не более, чем рекламным ходом |
| В МФО нужно внимательно изучать условия договора займа | Рекламируемая процентная ставка в таких случаях может оказаться далека от действительной. Кроме того, различные «подводные камни» могут быть вписаны в текст мелким шрифтом |
Основные понятия
Номинальная ставка вознаграждения в банках зачастую не отражает расходы клиента на банковские комиссии (в том числе скрытые) и т.п.
Для того, чтобы знать заранее про свои реальные расходы по оформлению и погашению кредита, нужно интересоваться эффективной ставкой вознаграждения.
Помимо комиссий, при оформлении кредита может потребоваться понести и другие затраты. Величина расходов зависит в основном от вида кредита и требований банка.
При получении залоговых кредитов возникает больше затрат, чем при оформлении беззалогового займа. Это связано с необходимостью:
- нотариально заверять большое количество документов;
- оплачивать услуги оценщиков;
- платить госпошлину за регистрацию договора залога;
- страховать имущество, являющееся обеспечением по кредиту.
С какой целью берется
Кредиты наличными удобны тем, что являются обычно нецелевыми. То есть заемщик может израсходовать кредитные деньги в любое время и на разные цели, в том числе на финансирование своего бизнеса.
Кредиты наличными требуются обычно для личных целей (свадьба, отдых за рубежом и т.п.) и покупки какого-либо имущества.
Не секрет, что купить машину или квартиру за наличные можно дешевле, чем в кредит или ипотеку.
Это обусловлено тем, что при покупке имущества по специальной программе, нужно попросить продавца подождать до оформления кредита. Иногда для этого предоставляется задаток.
Правовая база
Кредитование регулируется гражданским законодательством и нормативно-правовыми актами в сфере финансового и банковского права.
В частности, при оформлении ипотеки и кредита под залог недвижимости применяется Закон РФ об ипотеке.
Как получить кредит наличными
Для получения на руки наличных средств желательно оформить нецелевой заем. Относительно небольшие суммы (чаще всего в пределах 1 миллиона рублей) можно получить без залога в виде потребительского займа.
Более внушительная сумма обычно выдается только при предоставлении залогового обеспечения в виде ликвидного имущества:
| Недвижимость | Земля, дома, здания, квартиры, доли в них, коммерческая недвижимость |
| Автомобили | Легковые, грузовые и спецтехника |
| Товары в обороте | Если есть ИП |
Беззалоговые займы в банках предоставляются только лицам, имеющим стабильный документально подтвержденный доход.
По залоговым кредитам в банках различные требования касательно стажа и доходов клиентов. В ломбардах и других МФО доступна выдача небольших займов любому желающему под залог ювелирных изделий, ноутбуков, сотовых телефонов, шуб и т.п.
Относительно крупные суммы в таких кредитных учреждениях также выдаются только при наличии обеспечения. Кредиты на карточку (фактически наличными) можно получить онлайн.
В интернете есть масса ресурсов, предоставляющих такие услуги. Эти сайты принадлежат различным МФО. Такие займы удобны в оформлении и погашении, однако не отличаются низкими ставками.
Условия выдачи
Такие кредиты (займы) выдаются гражданам РФ, постоянно зарегистрированным по текущему адресу в течение довольно продолжительного времени.
Банки выдают наличные заемщикам, соответствующим их требованиям и с хорошей кредитной историей.
Подходящий кандидат должен быть гражданином РФ с пропиской в возрасте от 21 до 65 лет. Идеальный заемщик должен обладать непрерывным трудовым стажем (от полгода) и достаточным уровнем заработной платы.
В случае оформления кредита на ИП, все гораздо сложнее. Доходы ИП учитываются банком в сильно заниженном размере.
Кредиты наличными можно получить в виде:
- потребительского займа (обычно беззалогового), в том числе в виде кредитной карты;
- кредита под залог имущества (целевого или нецелевого);
- ипотеки (наличность выдается для конкретной цели – оплаты стоимости приобретаемой недвижимости).
Ипотека отличается от остальных видов кредитования также тем, что для ее получения требуется предоставление первоначального взноса или дополнительного залогового обеспечения в виде недвижимого имущества.
Банки при этом лояльно относятся к доходам заемщиков только, если первоначальный взнос составляет не менее 50% от общей стоимости приобретаемого жилья.
При недостаточности доходов заемщика или в иных случаях, предусмотренных правилами кредитования, банки могут затребовать предоставление гарантии или поручительства от родственников и третьих лиц.
Они несут солидарную или субсидиарную ответственность наряду с клиентом по погашению кредита.
Не соответствующие критериям банков лица могут обратиться к специалистам, которые консультируют по вопросам улучшения кредитной истории.
При отсутствии возможности получения кредитования в банке, граждане могут обратиться в МФО.
Как взять кредит в банке без справки о доходах смотрите в статье: банки, выдающие кредиты без справок.
Про кредиты физическим лицам без справок и поручителей, читайте здесь.
Они предоставляют беззалоговые займы крайне редко, на короткий срок и в небольшой сумме. Наряду с МФО аналогичные условия предоставляют частные кредиторы.
Необходимые документы
При обращении за беззалоговым кредитом, клиент предоставляет только личные документы, подтверждающие:
- возраст, гражданство и регистрацию;
- ИНН, СНИЛС, страхование (в некоторых случаях);
- стаж и зарплату (при необходимости).
В случае оформления залогового кредита (займа) нужно предоставить дополнительно следующие документы:
- на предмет залога (правоустанавливающие документы и т.п.);
- отчет об оценке;
- справку об отсутствии каких-либо обременений.
Банки, которые выдают займ в Москве
Сейчас почти все банки охотно дают такие кредиты, так как сроки по ним небольшие, а ставки самые высокие.
В Москве наибольшая концентрация банков, предоставляющих соответствующие финансовые услуги, к примеру:
- Сбербанк;
- Совкомбанк;
- Алфа-Банк;
- ВТБ 24;
- Банк Москвы;
- другие.
Для того, чтобы понять, где взять самый выгодный кредит наличными, нужно сравнить условия всех банков. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.
Бывает, что кредит с одной и той же суммой и на аналогичный срок может быть значительно дороже в одном банке, чем в другом.
Совкомбанк
В Совкомбанке можно получить:
- беззалоговые потребительские кредиты:
- По ставке 12%;
- На 1 год;
- На сумму до 100 000 рублей;
- залоговые (в залог принимается только недвижимость в виде квартир) кредиты наличными на крупную сумму на следующих условиях:
- Ставка от 18,9%.
- Сумма от 500 000 до 30 миллионов рублей (до 60% от стоимости жилья).
- Срок 5-10 лет.
Сбербанк
В Сбербанке есть следующие программы:
| Потребительское кредитование без обеспечения | Вознаграждение от 13,9% сумма до 1 500 000 рублей период до 5 лет |
| Нецелевой залоговый кредит | Под 14%; в зависимости от ценности залога; до 20 лет |
Альфа банк
В Альфа-Банке можно получить кредит наличными на следующих условиях:
| Ставка | От 21,99% до 27,99% |
| Сумма | До 200 000 рублей |
| Срок | 1 год |
ВТБ 24
В банке ВТБ 24 можно получить по 2 программам до 399 000 рублей и до 3 миллионов рублей со ставкой от 16,5% на срок до 60 месяцев. При этом обязательно подтверждение доходов. Заявку можно подать онлайн.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке можно получить соответствующий кредит на условиях:
- от 12,9%;
- до 750 000 рублей;
- на 5 лет максимум.
Как оформить по паспорту в день обращения без справок
Быстрее всего можно оформить любой кредит наличными средствами (в том числе залоговый) в МФО.
Однако в некоторых банках есть программы срочного потребительского кредитования с быстрым одобрением (отказом). Залоговые кредиты в банках оформляются в среднем в течение пары недель.
Часто задаваемые вопросы
Людей в возрасте интересует возможность получения ими кредита наличными. Взять кредит наличными пенсионеру можно без проблем, так как у него есть стабильный доход в виде пенсии.
Кредитование производится в пределах размера пенсии, за вычетом повседневных расходов.
Кто еще относится к категории приоритетных клиентов по таким кредитам — стабильно работающие люди, в первую очередь сотрудники бюджетной сферы. У этих лиц минимальный риск отказа.
Можно ли получить без справки о доходах
В банках в 2023 году получить кредит наличными без подтверждения доходов можно на небольшую сумму.
Это может осуществиться при предоставлении гарантии, поручительства или залога. В МФО это сделать проще, но в зачастую требуется обеспечение.
Возможно ли взять под низкий процент
Величина процента зависит от суммы и срока займа. В основном, чем меньше сумма и срок, тем ниже процентная ставка.
Банки также снижают ставки для лиц, получающих заработную плату на их карточку, а также погасивших успешно предыдущий кредит в этом же учреждении.
В некоторых МФО также снижается ставка в случае повторного обращения, если предыдущий заем был закрыт без просрочек.
Нюансы при выдаче на карту
Быстро получить деньги на карту можно на онлайн ресурсах по микрокредитованию. Такие займы обычно выдаются до зарплаты и в незначительных суммах.
Их оформление проходит полностью онлайн, без необходимости посещения кредитного учреждения. Это удобно, когда задерживают зарплату и нужно оплатить срочные платежи (к примеру, коммунальные услуги).
Такие займы одобряются практически мгновенно в любое время суток и перечисляются на карту сразу же. Клиент получает договор займа с графиком в своем кабинете на сайте МФО.
Погашение займа производится различными способами, на выбор заемщика. Кредитные карты удобны в плане отсутствия необходимости каждый раз подавать заявку на незначительную сумму.
В пределах кредитного лимита можно снимать деньги или оплачивать товары или услуги по своему усмотрению. В случае погашения потраченной суммы в течение льготного периода, проценты не начисляются.
Расходовать средства с кредитной карты желательно безналичным способом, так как при снятии наличных денег с карты взимается процент за обналичивание.
Как оформить кредит наличными с плохой кредитной историей узнайте из статьи: кредит наличными с плохой кредитной историей.
Где получить кредит под залог сельхоз земли, читайте здесь.
Как срочно взять кредит под залог, смотрите здесь.
Каждый месяц держателю карточки направляется отчет о движении денег по карте. Вносить всю сумму задолженности сразу не обязательно. Главное погашать ежемесячную минимальную сумму. На остаток долга начисляются проценты.
Итак, при принятии решения прибегнуть к заемным средствам, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы конкретных кредитных продуктов.
