В каком банке лучше всего взять кредит наличными в 2023 году
Кредиты наличными лучше всего оформлять в банках. Многие российские банковские организации принимают онлайн заявки на кредит.
Заемщиков, которые хотят взять в кредит наличные деньги волнует вопрос, в каком банке это лучше всего сделать.
Чтобы оформить кредит наличными, физическим лицам нужно внимательно изучить условия всех доступных предложений. Деньги при таком кредитовании можно получить в отделении банка либо на карту.
Сейчас некоторые организации выдают кредиты даже официально не трудоустроенным гражданам, а также клиентам, с которыми не желают сотрудничать другие банки.
Основные сведения
Главным понятием, в котором должен разбираться заемщик есть понятие кредит. Это предоставление кредитором денег на определенные цели заемщика с непременным условием их возврата под определенный срок.
Кредит наличными подразумевает собой получение определенной суммы средств для конкретных целей.
Получить средства сегодня можно в различных кредитных учреждениях. Это самый популярный способ получения денег в долг.
Что нужно знать
Займы наличными считаются самыми дорогими кредитами, которые выдаются в банках. Но, в то же время, на быструю выдачу большой суммы денег не приходится.
Соглашения таят в себе много подводных камней. Неоднократно, в рекламах банка можно увидеть большой акцент на минимальной процентной ставке.
Но затем окажется, что небольшие проценты выставляются только для зарплатных клиентов, а всем остальным кредит обойдется дороже.
Еще важно, что с комиссией кредит может быть намного дороже, об этом можно узнать, взглянув на полную стоимость этого кредита.
У каждого банка свои условия и комиссии у каждого разные. Существует у каждого целый перечень комиссий — за обслуживание, за выдачу, за консультацию, за другие платежи.
Также банк может потребовать предоставить залог либо поручителей, все зависит от суммы кредита. Залогом может быть машина или недвижимое имущество.
В некоторых банках такого требования нет, но из-за этого заметно увеличивается ставка по кредитам. Если клиент хочет оформить целевой кредит, то об этом нужно рассказать в кредитной организации.
Если заем нецелевой, то предоставлять банковской организации данные о ваших целях не нужно.
Важность займа
В договоре кредитования обязательно пишется график погашения кредита. Бывают ситуации, когда внести очередной платеж не получается по тем или иным причинам.
В таком случае банк за каждый день просрочки оплаты будет штрафовать. Лучше всего будет предупредить банковского работника о проблеме, тогда, есть вероятность, что вам выдадут отсрочку.
Для того, чтобы кредит спас вас от неприятностей, нужно хорошо изучить условия банка, и уже на ознакомленном, дать оценку своим возможностям.
В момент оформления кредита банк может оформить также договор страхования. Однако страхование является добровольной услугой, поэтому заемщик может от нее отказаться.
Лучшим выходом из данной ситуации будет разорвать страховое соглашение. Это позволит сэкономить определенную сумму денег и избежать переплаты по оставшемуся кредиту.
Законодательная база
Обо всех нюансах, которые связаны с кредитованием можно узнать из законов. В частности, в ГК РФ в ст. 819 объясняется, что кредитный договор является важнейшей структурной единицей всего кредитования.
| Важную роль в кредитовании играют закон «О Центральном банке Российской Федерации» №86-Ф3 (последняя редакция) | Что действует с 10 июля 2002 года |
| Закон «О Потребительском кредите (займе)» №353-Ф3 (последняя редакция) | Который вступил в силу с 21 декабря 2013 года |
В ст. 9 закона «О потребительском кредите» говорится о полной стоимости кредита.
Банки, которые дают кредиты наличными
Для того чтобы просто оформить кредит наличными, можно воспользоваться разными программами банков. Список банков Москвы, которые выдают кредит наличными:
- Райффайзен банк;
- Альфа-Банк;
- Ситибанк;
- Ренессанс Кредит;
- Банк Москвы;
- Сбербанк.
Если человек не может подтвердить, что у него есть место работы и доходы, то ему следует обращаться в такие банки, выдающие займы наличными:
- Хоум Кредит.
- Восточный Экспресс.
Указанные банки запрашивают только паспорт. Но все кредиторы, которые дают подобный кредит, возмещают свои риски большой процентной ставкой, которая может доходить до 60 %.
Также люди, которые задаются вопросом о том, где взять без справки о доходах, когда работа не официальная, могут обратиться в Совкомбанк, СКБ-банк. Эти банки не запрашивают большой ряд документов.
Условия выдачи
Перед тем, как подать заявку по определенному кредитному предложению, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями.
К главным параметрам относятся такие:
- Процентная ставка.
- Сумма кредита.
- Период, на который деньги предоставляются.
- Возможные дополнительные комиссии.
От процентной ставки зависит размер переплаты по конкретному займу. Таким же образом обстоит дело и с периодом, чем он больше – тем больше сумму придется отдать банковской организации за пользование деньгами на период окончания действия договора.
Где купить б/у авто в кредит смотрите в статье: б/у авто в кредит.
Что это такое ипотека без справки о доходах в ВТБ 24, читайте здесь.
Именно потому необходимо выбирать те предложения, ставка по которым не большая. Еще одним условием оформления займа есть выполнение запросов к самому заемщику.
Они разнятся зависимо от ряда разных факторов. Но можно выделить основные запросы, которые устанавливают банки:
- Возраст заемщика – не меньше 21 года и не больше 65 лет на период внесения последней выплаты по графику выплат.
- Постоянный и официально подтвержденный источник дохода. Человеку со справкой о доходах будет проще взять кредит.
- Сумма дохода должна составлять не меньше, чем в два раза больше ежемесячного платежа.
- Полный ряд документов.
- Гражданство России.
- Постоянная регистрация на территории России.
Список документов
Для оформления кредита наличными банк потребует определенные документы. У каждого банка свой конкретный список этих документов, поэтому точно сказать этого не возможно, ведь зависит от каждого кредитора.
Основным, главным документом является паспорт гражданина Российской Федерации. Конечно же, он должен быть не просроченным.
Кроме основного документа, каждый банк предоставит свой пакет документов, что должен подтвердить личность заемщика.
Список примерно будет таковым:
- водительские права;
- загранпаспорт;
- пенсионное свидетельство;
- ИНН.
Для оформления кредита наличными обязательными есть:
| Справка о доходах | Справка должна быть по форме банка, обязательно заверенная, заполнена работодателем |
| Копия трудовой (заверенная) | Этот документ является доказательством трудоустройства личности. Можно принести также ксерокопию трудового договора |
Максимальная и минимальная сумма
Суммы кредитов устанавливаются условиями каждого конкретного соглашения кредитования. Минимальная сумма установлена на уровне 3 тыс. рублей.
Максимальная сумма кредита наличными может равняться 3 млн. рублей. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.
При установлении суммы кредита берется во внимание история кредитования заемщика и история сотрудничества с конкретным банком. Постоянные клиенты могут рассчитывать на получение больших кредитов.
Способы погашения
Погасить кредит можно более удобным для вас способом:
| С помощью банкоматов | Когда идет оформление кредита, вам выписывают счет, или выдают карту |
| Погасить кредит можно в любом отделении банка, при себе обязательно иметь паспорт, номер счета и банковскую карту | Так же при наличии банковской карты можно воспользоваться банкоматом |
| Воспользовавшись сетью «Золотая Корона» | Существуют более 10000 пунктов обслуживания сервиса, в ряд которых входят такие торговые сети, как «МТС», «Евросеть», «Билайн», «Кари» и т.д |
| В отделениях Почты России | Нужно заполнить бланк почтового перевода, который заранее взять в отделении банка, обязательно указать сумму и реквизиты, после оплаты у работника взять квитанцию, которая подтвердит вашу оплату |
Часто задаваемые вопросы
Все клиенты банков сталкивались с вопросами, ответы на которые были не достаточно исчерпывающими. Возможно, человек интересовался о деятельности банков у знакомых либо друзей.
Для того чтобы получить полную информацию об интересующих моментах следует проконсультироваться с работником банка, который ответит на все вопросы.
Где выгодно получать
Многие потенциальные заемщики интересуются — какие банки дают кредиты наличными? Большие банки страны представляют разные условия кредитов для различных программ кредитования.
Условия:
| Банк | Кредит | Ставка | Сумма, руб. | Срок |
| Сбербанк | Нецелевой, наличными без обеспечения | От 15,5% | До 1,5 млн. | До 5 лет |
| Россельхозбанк | Потребительский, без обеспечения | От 15,5% | До 1 млн. | До 5 лет |
| ВТБ 24 | Наличными | 17% | До 5 млн. | До 5 лет |
| Банк Москвы | Наличными | От 18,9 до 21,9% | До 3 млн. | До 7 лет |
| Райффайзен Банк | Потребительский, наличными | От 14,9% | До 2 млн. | До 5 лет |
| Промсвязьбанк | «Для держателей зарплатных карт» | От 17,9% | До 1,5 млн. | До 7 лет |
Что лучше — займ наличными или кредитная карта
Каждый из этих способов предназначен на потребительские нужды. Но все же, лучше вообще отказаться от кредитов, а если и брать, то только в самых экстренных ситуациях.
И если уже такая ситуация возникла, то можно подумать что лучше и выгоднее – наличные или кредитная карта. Для этого необходимо провести их сравнение.
Если смотреть на цели кредитования, то разницы как таковой нет. Ведь какой бы способ вы не выбрали, деньги предусмотрены на любые цели заемщика.
Ну а с другой стороны, между кредитной картой и кредитом наличными присутствуют некоторые отличия:
| Кредит наличными предоставляется вмиг всей суммой | Взять деньги с карты можно в любой удобную минуту, и любой частью, которая в данный момент необходима |
| Проценты на кредит наличными будут насчитываться сразу же на полную сумму, как только его выдадут | А по карте – проценты будут начисляться, только когда вы снимете определенную часть средств и только по этой конкретной сумме |
| По значительной части кредитных карт, предусмотрены льготные периоды кредитования, когда проценты вообще не будут начисляться | В сравнении с кредитами наличными такого вообще нигде не существует |
| При снятии с карты любой суммы, снимается довольно таки не маленькая комиссия (от 3 до 5% от суммы, которую вы сняли) | При получении кредита наличными так же может быть комиссия, но в кредитной программе банка ее возможно и не будет |
| Когда вы будете расплачиваться картой в каком-либо магазине, комиссии может и не быть, чем понизить совокупную стоимость кредита на 3-5% | В кредите наличными о снижении стоимости не может быть и речи |
| Кредитная карта работает в порядке кредитной линии | Точнее, если вы погасите кредит, то можете воспользоваться кредитными деньгами в правилах установленного лимита заново. И так пока не прекратится срок воздействия договора |
| Кредитную карту можно всегда держать на запас. К тому же, если деньги не снимать, то и банку выплачивать не нужно | А кредит наличными сразу же несет за собой начисление процентов |
| Кредиты наличными несут за тобой точный график погашения, к тому же, чаще всего по неудобному для заемщика плану | В кредитной карте всегда можно снять ту сумму, которую вы погасили |
| Если нужно преждевременно погасить кредит наличными, придется переплачивать | Больше чем для погашения кредитной карты |
Как взять кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей в Россельхозбанке узнайте из статьи: кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей.
Может ли банк списать долг по кредиту с расчетного счета, читайте здесь.
Про страхование жизни заемщика ипотечного кредита в Росгосстрахе, смотрите здесь.
Выгодный кредит наличными в 2023 году можно получить во многих банковских организациях как со справкой о доходах, так и без нее.
Однако справка все-таки поможет уменьшить процентную ставку по займу. Можно оформить кредит также на карту, но тогда при снятии наличных с нее будет сниматься большая разовая комиссия.
