Все большую популярность среди населения России приобретает МТС банк. Его новейшие технологии позволяют производить обслуживание клиентов в режиме онлайн 24 часа в сутки.
Кроме кредитования физических и юридических лиц в МТС банке можно открыть депозитные вклады, осуществлять расчеты по лицевым счетам. Так же пользоваться зарплатными картами, и получать ряд иных профильных и сопутствующих услуг.
Регулярно проходящие акции на услуги МТС банка стали доброй традицией, что мотивирует клиентов банка вновь обращаться к годами проверенному партнеру.
Оформление кредита наличными в МТС Банке в 2023 году происходит быстро и с минимальными временными затратами.
Начальные аспекты
Статистические данные аналитиков свидетельствуют о высокой актуальности нецелевых потребительских займов среди населения России.
Именно поэтому финансово-кредитные компании ежегодно расширяют диапазон программ по кредитованию, которые предусматривают выдачу займа наличными.
Потребительский заём является одним из видов кредитных продуктов, предоставляемый банками своим потенциальным заемщикам на покупку различных товаров.
Отличительной чертой этого вида займа является предоставление заемных средств наличными.
Во многих магазинах бытовой техники, салонах связи и автосалонах осуществляется оформление потребительского договора и моментальное перечисление кредитных средств насчет магазина или салона.
Рассмотрим наиболее популярные программы потребительского кредитования. Кредит с подтвержденным доходом. Бланк договора кредитования можно скачать здесь.
Этот вид кредитного предложения подразумевает предоставление клиентом информации о его финансовом положении.
При выборе программы кредитования не стоит опрометчиво отказываться от кредита с подтвержденным доходом. Если вы можете подтвердить свой доход, то условия займа будут более привлекательны.
Оформление кредита с плохой кредитной историей проблематично. Требования к заемщику выглядят следующим образом:
- гражданство РФ;
- наличие работы и прописки;
- период работы на последнем месте трудоустройства не менее 3 месяцев;
- наличие достаточного дохода, который позволит производить погашение кредита;
- возраст заемщика колеблется в пределах от 21 до 65 лет.
Часто заём предоставляется с использованием обеспечения. Наличие поручительства является гарантией банка, что в случае выхода кредита на просрочку, за счет реализации заложенного имущества можно будет покрыть издержки банка.
А также наличие залога дисциплинирует заемщика, так как страх лишится своего имущества, для многих является главным мотивом аккуратного внесения платежей, по полученному займу.
Обеспечением может быть:
- Поручительство ближайшего родственника, супруга или другого физического лица, которое может подтвердить свой доход;
- Залог автотранспорта, недвижимости или другого ценного имущества.
Иной кредитный продукт – кредит без справки о доходах и поручительства. Рассмотрим его подробнее.
Главные понятия
Несмотря на все старания законодателя в части легализации заработной платны, решить эту проблему до сих пор не удалось.
Высокое бремя налогов не позволяет частным компаниям платить налоги с реальных зарплат своих сотрудников.
Финансово-кредитные организации, чтобы увеличить поток потенциальных клиентов разработали вид кредита, по которой не требуется справка о доходах.
Этот вид кредита имеет ряд особенностей:
- годовая процентная ставка выше, чем у кредита с залогом и со справкой, подтверждающей доход;
- наличие дополнительной комиссии;
- заемщику потребуется застраховать свою жизнь на срок кредитования;
- размер кредита, как правило, не превышает 300 тыс. рублей;
- срок кредитования намного ниже, чем у стандартного потребительского займа.
Кроме вышеперечисленных недостатков этой программы, существуют и положительные моменты:
- ускоренная процедура оформления займа;
- небольшой пакет документов;
- справка, подтверждающая официальный доход не нужна.
Ряд банков, осуществляют кредитование только по паспорту РФ. Но часть кредитных организаций могут запросить следующие документы:
- военный билет или загранпаспорт;
- при наличии автотранспорта и недвижимости, документы, которые подтверждают, что имущество находится в собственности заемщика;
- документы о высшем образовании.
Если клиенту банка не подходят условия потребительского кредитования, то можно оформить кредитную карту для снятия наличных.
Для получения кредитной карты, необходимо представить документы, подтверждающие ваш уровень дохода и ряд других документов. Карта действует несколько лет.
Ежемесячно, владелец карты уплачивает сумму процентов и часть кредита. На протяжении всего периода действия карты можно производить оплату покупок в магазинах, аптеках и других учреждениях.
С какой целью берется
Потребительское кредитование в МТС банке помогает в короткий период получить заём. Список программ радует своим разнообразием:
- стандартный потребительский кредит;
- для постоянных клиентов МТС;
- предусмотренный в МТС банке кредит для сотрудников, у которых есть зарплатные карты банка;
- заём на медицинские услуги;
- кредит для заемщиков, у которых есть положительная кредитная история в МТС банке.
Сотрудники кредитного отдела индивидуально подходят к каждому заемщику. Заемщику могут быть предложены различные условия погашения кредита:
- взносы ежемесячно равными долями;
- индивидуальный график погашения;
- сезонный график платежей (для рыбаков).
Можно произвести досрочное погашение ссудной задолженности и оформить заимствование на более льготных условиях. Ставка в этом случае будет ниже.
Если у вас нет времени для посещения филиала банка, то можно воспользоваться онлайн-сервисом, который позволяет оформить заявку на кредит за несколько минут.
Можно сразу увидеть размер ежемесячного платежа и заранее оценить свои возможности по погашению займа.
Законодательная база
В настоящий момент существуют два законопроекта:
- «О потребительском кредите», разработанный МФ РФ.
- «О потребительском кредитовании», разработанный Ассоциацией региональных банков России.
Банковские услуги отличаются от других сфер жизни. Существующий Закон «О защите прав потребителей» не учитывает специфичность банковских операций.
Вышеуказанные законодательные акты предусматривают не только защиту прав заемщика, но и имеют следующие цели:
- Создание условий для комфортного кредитования населения РФ.
- Предусматривают определенные правовые меры, в том случае если заемщик не соблюдает условия по потребительскому кредиту.
Действующие законопроекты, как ни странно, не учитывают опыт запада и современную практику банков, что затрудняет регулирование отношений, которые связанны с потребительским кредитом. Но данное упущение постепенно подвергается корректировки.
Как взять кредит наличными в МТС Банке
МТС Банк достаточно молодая компания в отличие от широко известных банков России. Он возник в результате смены названия банка– МБРР.
Бренд – МТС знают многие, это название надежного оператора связи. Процедура ребрендинга была произведена для привлечения населения на обслуживание.
Более 160 филиалов МТС банка занимаются обслуживанием клиентов по всей России. Оформить кредит в МТС банке достаточно просто:
- Необходимо прийти в филиал банка;
- Заполнить заявку на кредит;
- Предоставить список необходимых документов;
- Кредитный специалист свяжется с вами и сообщит решение кредитного комитета по займу.
- Прийти в филиал банка, подписать документы по займу, получить наличные денежные средства.
Пакет документов
Наиболее часто заемщиков пугает внушительный список документов, который требуют финансово-кредитные организации для рассмотрения заявки на кредит.
В МТС банке довольно лояльные требования к документации, которую обязан представить заемщик:
- Анкета-заявка.
- Оригинал и копия паспорта РФ, с отметкой о браке и регистрации.
- Справка 2-НДФЛ;
- Документ, который подтверждает трудовую деятельность заемщика.
Если вышеуказанный список кажется вам большим, то кредитный инспектор подберет для вас другую программу заимствования, где требуется только паспорт и ИНН.
Условия кредитования
Потребительская линейка кредитов достаточна разнообразна. Виды кредитов в МТС банке в 2023 году:
| Ставка | Сумма, в рублях | Макс. срок, месяцев | Особенности |
| 17,0–21% | 600 000–3 000 000 | До 60 | Требуется подтверждение дохода |
| 21–27% | 20 000–600 000 | До 60 | Рассмотрение заявки за 3 дня |
| 12.90–24.90% | 20 000–3 000 000 | До 5 лет | Для владельцев зарплатных карт |
| 15.90–39.90% | 25 000–100 000 | 12-24 | Для постоянных клиентов МТС |
| 21.99–40.00% | 15 000–600 000 | 12-60 | С положительной кредитной историей |
| 20,99% | 7 000 до 200 000 | 12 | На медицинские услуги |
Как видно из таблицы, условия кредитования выгодные и отвечают потребностям многим физических лиц. Разумность кредитных продуктов, делает их приемлемыми:
- Для пенсионеров.
- Для владельцев зарплатных карт.
Интересный вид займа разработан на медицинские услуги клиники Медси, включая покупку полиса добровольного медстрахования (ДМС).
После получения займа, вам предоставляется скидка до 5% от стоимости медуслуг. Размер займа составляет от 7 тысяч до 200 тысяч рублей, ставка по кредиту равна 20,99%, период заимствования составляет 1 год.
Решение принимается банков в течение 15 минут и действует 2 недели. Возможно, досрочное погашение задолженности. Заём предоставляется гражданам РФ, возраст которых колеблется в пределах от 21 до 70 лет.
Что будет, если не платить ипотечный кредит в Сбербанке смотрите в статье: что будет, если не платить ипотечный кредит.
Как взять кредит без справок в Россельхозбанке, читайте здесь.
Для рассмотрения займа необходимо представить паспорт РФ и второй документ по вашему выбору, который удостоверяет личность.
Заемщик должен подтвердить, что в течение последних трех месяцев он был трудоустроен.
Нюансы при подаче онлайн-заявки
Намного упростил жизнь заемщикам онлайн-сервис, который работает в МТС Банке. С его помощью можно подать заявку в считанные минуты и в удобное для вас время.
В заявке необходимо указать:
- ваши инициалы;
- пол и возраст;
- домашний и сотовый телефон;
- адрес регистрации и фактического проживания;
- желаемую сумму и срок предполагаемого займа.
Если вам требуется небольшой кредит, то заём в размере 20 000 рублей можно получить в течение нескольких минут.
Оформление займа на большую сумму, займет несколько дней, за это время вы сможете собрать требуемые документы, а служба безопасности финансово-кредитной организации проверит вашу кредитную историю. Ваш отказ от страхования, может повысить ставку до 54% годовых.
Кто может быть заемщиком
Получить заём в МТС Банке может не только физическое лицо, но и представители малого и среднего бизнеса, включая индивидуального предпринимателя.
Индивидуальный предприниматель (ИП)
Если у вас есть свой бизнес, то подтвердить ваш официальный доход одной справкой не получится. Для этого случая нужно найти специализированное банковское предложение.
Таким продуктом является кредит на пополнение оборотных средств, сумма которого достигает 80 000 000, без залога или поручительства.
Условия мтс банка по кредиту наличными без справки о доходах включают в себя:
| Размер заимствования | От 1 млн до 80 млн рублей |
| Заём выдается | В рублях |
| Срок | От 2 лет |
| % ставка | От 13 до 19% |
| Залог требуется | — |
| При условии отказа предпринимателя от страховки жизни и здоровья | Ставка по продукту возрастает |
| Требуется копия и оригинал паспорта ИП и ИНН | — |
Преимуществами этого вида кредита являются:
| При недостаточности личного имущества | Возможно поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса |
| Можно предварительно отправить онлайн-заявку | Если заявка будет одобрена банком, то нужно посетить отделение банка для представления документов и подписания кредитного договора |
Юридическое лицо
Любое юридическое лицо для установления лимита финансирования должно подтвердить рентабельность и ликвидность своего бизнеса, а также выполнить ряд условий финансово-кредитной организации:
| Предоставить ликвидный залог | Залоговая стоимость которого покрывает сумму кредита и процентов по нему |
| Подготовить пакет необходимых документов | Для установления лимита заимствования |
Кредиты выдаются на закупку сырья, покупку оборудования, транспортных средств, недвижимости в рублях, долларах США или иной валюте.
Срок кредита – до 5 лет. Заимствование предоставляется в форме:
- простого кредита и кредитной линии;
- гарантии или непокрытого аккредитива;
- овердрафта;
- вексельного кредитования.
Физическое лицо
В 2023 году Банк разработал новые условия потребительского кредитования, что обеспечило компании неоспоримым преимуществом перед иными кредитными организациями.
Наиболее популярным является кредит «Для постоянных клиентов МТС», который выдается в течение часа.
Его высокий рейтинг популярности обусловлен быстрым оформлением, небольшим пакетом документов и простотой получения.
В МТС банке существуют и другие нецелевые займы. Название каждой программы уже характеризует особенности предоставления.
Процентные ставки
Размер процентной ставки зависит от типа кредитной программы:
| Начальная ставка для участников зарплатных программ и при наличии страхования жизни заемщика | 15,5% |
| При отсутствии страхования для новых клиентов | 26,7% |
| По экспресс-кредитам | 37,5% годовых |
Возникающие вопросы
Обращаясь за кредитом в банк, мы хотим воспользоваться наиболее выгодным предложением финансово-кредитной организации.
Но как разобраться во множестве программ и выбрать то, что нужно. Рассмотрим положительные и отрицательные стороны потребительского кредита, предоставляемого наличными.
К положительным моментам можно отнести:
- Минимальный возраст заемщика — восемнадцать лет.
- Заемщик самостоятельно может выбрать, по каким числам производить ежемесячное погашение займа.
- Предусмотрено досрочное погашение кредита без дополнительных комиссий.
- Обслуживание займа осуществляется банком бесплатно.
- Нет необходимости предоставлять имущество в залог и поручительство.
- Справка о доходах представляется по форме МТС Банка.
- Наличие спецпрограммы для владельцев зарплатных карт.
Существует ряд недостатков:
- высокая годовая процентная ставка по кредиту, по сравнению с федеральными банками;
- обязательное условие о представлении справки о доходах для оформления кредита наличными.
Как оформить без справок и поручителей
Чтобы быстро оформить заём наличными без справок, залога и поручительства нужно быть дееспособным и совершеннолетним гражданином РФ.
По данному виду кредита предусмотрено страхование жизни, здоровья и потеря работы. Если в течение срока займа вы потеряли работу, то кредитная организация произведет за вас оплату суммы кредита за 6 месяцев.
Если заемщик получил инвалидность или произошла смерть, то МТС Банк погасит за вас всю задолженность по кредиту.
Можно ли получить пенсионерам
Финансово-кредитные организации с неохотой дают займы пенсионерам, поскольку их пенсия невелика. Хотя по статистике, пенсионеры являются самыми дисциплинированными заемщиками.
Как оформить кредит в рассрочку без процентов в Альфа Банке узнайте из статьи: кредит в рассрочку без процентов.
Банки, которые дают кредиты наличными, читайте здесь.
Про продажу авто б/у в кредит, смотрите здесь.
МТС Банк осуществляет кредитование работающих пенсионеров и тех, чей доход позволяет осуществлять погашения по кредиту. Единственным ограничение является максимальный возраст заемщика – 60 лет.
Также банк осуществляет страхование своих рисков от невозврата по кредиту следующим образом:
- страхования жизни и здоровья пенсионера;
- наличие кредитоспособного поручителя;
- небольшой период кредитования.
Не стоит забывать, что за пользование кредитом вам придется заплатить проценты по нему.
Если при небольшой сумме заимствования переплата по займу будет незначительной, то кредит, выданный на солидную сумму и срок, обойдется достаточно дорого.
Тем не менее кредит наличными позволяет осуществить вашу мечту не через несколько лет, а уже сегодня.
