Кредитование по паспорту

Ссуды для тех заемщиков, которые торопятся взять денежные суммы в долг у банка, могут выдаваться по одному паспорту.

Условия для такого типа кредитования существенно разнятся от стандартных видов займов. Потенциальный клиент не хочет предоставлять кипу бумаг со всякими справками и просит взять взаймы определенную сумму.

В этом случае ему придется попросту платить завышенные проценты. И это обосновывается тем, что банки таким способом подстраховывают себя от невыплат со стороны клиентов.

Условия для заемщиков

«Кредит по паспорту» – это, по большому счету, громкая реклама. На самом деле, условия такого займового продукта всегда требуют в дополнение еще один документ. Так, помимо паспорта зачастую банковские организации могут попросить предъявить справку о доходах или копию трудовой книжки.

Это делается для того, чтобы хотя бы иметь представление о трудоспособности гражданина, подавшего заявку на получение ссуды. Получить деньги в кредит с плохой кредитной историей

Кредит по паспорту с 18 лет

Невозможность получения займа для работающей молодежи в возрастной категории 18-22 года уже давно осталось в прошлом. На сегодня достаточно много банков предлагают деньги в кредит в 18 лет

За доход при этом может восприниматься даже стипендия, ведь она выплачивается студенту регулярно. Для этого кроме паспорта нужно предоставить справку из бухгалтерии учебного заведения на тот случай, если банк потребует доказательную базу доходов молодого человека.

Как правило, ссуды молодым гражданам выдаются на небольшие суммы и на недолгий срок.

А крупные суммы всегда будут иметь целевой характер – например, образовательный. Но есть и такие банки, которые готовы выдать более крупную сумму займа молодому человеку, но при условии поручительства или предоставления залогового имущества.

Для безработных

На тот случай, если ссуду хочет оформить безработный гражданин, тогда кроме паспорта понадобиться предъявить сотруднику банка на рассмотрение любое доказательство неофициального дохода. На случай, если такого дохода у заявителя не имеется, кредитор откажет в выдаче денег в долг.

По одному лишь паспорту заключить договор в этом случае будет практически невозможно – понадобиться предоставить дополнительные бумаги.

На случай возникающих вопросов о том, как безработному платить кредит

Если документ, удостоверяющий личность, чужой или поддельный

По закону взять кредит по чужому паспорту ст. 159 УК РФ.

На сегодня этот вид преступления достаточно распространен, вот почему банковские сотрудники достаточно строги и осторожны, когда рассматривают тот или иной пакет документов подавшего заявку на получение займа. Если банк узнает, что предоставленный для оформления ссуды паспорт поддельный или чужой, то он будет иметь полное право вызвать охрану для задержки такого гражданина, в чьих руках этот документ оказался.

Под залог паспорта

Следует отметить сразу, что главным условием такого вида кредитования будет являться краткосрочность. Ни одна банковская организация не выдаст займ на 10 лет даже, если вы захотите добровольно оставить свой паспорт в банке.

Во-первых, по закону гражданское удостоверение личности определено как документ, который постоянно должен быть при личности, гражданине.

Любое принятие паспорта в качестве залога карается административно-правовым законодательством (ст. 19.17 КоАП РФ).

Поэтому оставлять его в качестве залога – это, значит, уже создавать проблемы для займодателя. Во-вторых, клиент всегда сможет во время действия договора ссуды поменять паспорт, так как висит кредит, поэтому такой способ оформления займа совершенно бесполезен для банка.

Если имеется и пенсионное удостоверение

Выдачу займов в банковских учреждениях, чаще всего, производят обязательно минимум по двум документам, а не по одному – паспорту. Если кому-то посильно брать ссуду исключительно только по одному паспорту, тогда ему следует обратиться в МФО (микрофинансовую организацию), а не в банк.

Вторым документом для оформления договора между клиентом и кредитором могут быть следующие варианты:

• пенсионное удостоверение;
• заграничный паспорт;
• именная карта того или иного банка (а лучше всего, если карта будет того банка, в который подается заявка на получение ссуды);
• водительские права и другие.

Следует помнить, что попытка получить по паспорту деньги в долг всегда рассматривается как заём высокого уровня риска. Чтобы снизить риск, предоставления второго документа (например, пенсионного свидетельства) бывает недостаточно.

Необходимо еще одно или несколько доказательных факторов, подтверждающих платежеспособность, к примеру:

• если клиент является вкладчиком в этом же банке;
• хорошая кредитная история;
• участие в проекте по заработным платам (зарплатная карта банка);
• если подающий заявку является сотрудником аккредитованной компании и т.д.

Какие банки предоставляют эту услугу

Если все же какой-то банк и выдает займы без второго документа (только лишь при предоставлении одного паспорта), то проценты будут назначены в преувеличенных объемах. Таким образом, банк просто хочет себя обезопасить от возможных неплатежей клиента.

На сегодня такие проценты максимум могут достигать до 70%, из-за чего погашение заема будет с высокой переплатой. Иногда бывает даже, что переплата может превысить 100%.

Как делятся кредиты при разводе супругов, в материале: «Как делятся кредиты при разводе».

Как взять кредит онлайн по паспорту, читайте здесь.

Поэтому следует искать такие организации, где возможно взять кредит по паспорту с моментальным решением с плохой кредитной историей, но с более гибкими условиями ставок. В виду сегодняшней сложной экономической ситуацией в стране, некоторые банки уже убрали из своих услуг такую программу как «Кредитование по одному паспорту».

Доходы населения из-за проблемной экономики падают, а риски неуплат по долгам, в свою очередь, увеличиваются. Однако все же остались некоторые банки, которые еще в своих программах держат займовый продукт выдачи займов с минимумом пакета бумаг.

Таблица. Банки и МФО, выдающие ссуды по паспорту.

Продолжение таблицы. Банки и МФО, выдающие ссуды по паспорту.

могут ли взять ссуду по утерянному документу мошенники

Осуществление кредитования лицам, которые оформляют ссуду по чужому паспорту, расценивается законодательством не иначе как подделка (п. 3 ст. 327 УК РФ). Такие случаи происходят чаще всего там, где можно взять кредит только с паспортом.

А это, как правило, микрофинансовые организации или кредитно-финансовые кооперативы. Банки в этом отношении стараются зорко следить за махинациями аферистов, повадившихся брать деньги в долг под чужую фамилию.

Чаще всего, если это уже произошло, то причинами этому служат следующие предпосылки:

• умышленная кража документа;
• случайная потеря документа и находка сторонним лицом (мошенником или пособником в мошенничестве);
• систематическое и спланированное изготовление копий поддельных паспортов аферистами;
• сговор с нерадивым сотрудником микрофинансовой организации (в редких случаях, но даже сотрудники банка могут принимать участие в финансовом преступлении).

Чтобы максимально снизить риск попадания в такую неприятную ситуацию, всем гражданам банками и государственными учреждениями рекомендуется быть бдительными и не терять своих паспортов. Тем не менее, организации, кредитующие население, также должны дорожить своей репутацией, а потому их внимательность ко всем потенциальным клиентам не должна снижаться.

Каждый сотрудник должен быть специально обучен тому регламенту, как правильно проверять паспорт на подлинность. Предоставлением займов по копиям паспортов банки и МФО вообще не должны заниматься.

Для граждан РФ специалисты рекомендуют просто заучить и запомнить простые несколько правил:

1. Не нужно всем подряд сообщать свои паспортные данные, в том числе и прописывать их на каждом сайте, куда бы вы ни зашли.
2. Ксерокопии своего паспорта должны также сохраняться дома или находиться при себе, а не передаваться сторонним лицам.
3. Время от времени заглядывайте в свою кредитную историю, не внесены ли там посторонние данные, которые не имеют отношения к вашей действительности.

Если так уж случилось, что паспорт потерян, следует незамедлительно сообщить об этом в ближайшее отделение полиции. Как правило, вам там предложат заполнить заявление.

Не отказывайтесь, заполните бланк заявления. Ведь тогда ваш утраченный паспорт официально станет недействительным и по нему никто уже не сможет ничего оформить.

Как проверить наличие долга по паспорту

Специалистами в сфере правового урегулирования спорных вопросов рекомендовано не сидеть, и не ждать, пока вам позвонят из банка с новостью о том, что вы якобы им должны денег. Лучше всего самостоятельно периодически делать проверку своей кредитной истории (КИ) на предмет мошеннических актов.

На основании ст. 6 законодательного акта № 218-ФЗ от 30.12.04г., побывавшего в последней редакции 30.12.15г., любой гражданин Российской Федерации имеет право один раз в году абсолютно бесплатно получить информацию о своей истории. Последующие обращения за такой услугой в течение года будут уже платными.

 Обращаться следует в общегосударственное или национальное Бюро кредитных историй (БКИ). Запрос делается не только по паспорту, но и по ИНН.

В Бюро обращаются, либо лично прибыв в офис организации, либо же воспользовавшись услугами сайта местного учреждения. Если офис Бюро находится возле вас рядом (близко к месту проживания или вашей постоянной регистрации), тогда готовую информацию вы получите быстро.

Если же вы обратитесь в Национальное или Общегосударственное Бюро через их сайты, тогда вам придется ждать результат уже по обыкновенной почте, заказным письмом. Кроме БКИ, вы также можете обратиться с заявкой по формированию отчета на сайте любого банка.

Образец заявления на досрочное погашение кредита в «Сбербанке» содержит статья: «Досрочное погашение кредита».

Какие документы нужны для кредита в «Сбербанке», перечислено здесь.

Как правильно закрыть ипотечный кредит в «Сбербанке», есть в данной публикации.

А если вы не знаете, где именно формировалась ваша кредитная история, тогда российский ЦБ любезно сможет предоставить вам и такую информацию. Так, на сайте Центрального Банка России подать заявку на такой отчет очень легко.

Зайдите на сайт и в меню нажмите активную ссылку – «Запрос на предоставление сведений о БКИ». В открывшемся окне нажимается кнопка – «Субъект».

Потом нажимается – «Я знаю свой код субъекта кредитной истории».

После этого вам откроется анкета, где вы просто заполняете ее поля:

• фамилию, имя и ваше отчество;
• данные вашего паспорта;
• при необходимости данные другого удостоверения личности (дополнительного – например, загранпаспорта);
• дата, когда удостоверение личности вы получили;
• код, относящийся к субъекту кредитной истории;
• и ваш электронный почтовый адрес.

После этого вам на электронную почту придет информация о том, где именно (в каком Бюро) фигурирует ваша кредитная история. Теперь вы знаете, куда обращаться с заявлением о предоставлении отчета по вашей КИ.

Если вы не доверяете интернету, тогда самый легкий способ узнать положение и статус своей истории по займам – это обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или другой банковской организации, которая вплотную работает с государством (ВТБ24, Московский, Альфа банк и др.). И там вам подадут сведения платно, но зато гораздо быстрее по срокам.

Спрашивать ваш код субъекта банковские сотрудники не должны. Достаточно вашего паспорта и заявления, бланк которого вам подаст сотрудник банка.

Отчеты могут формировать не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели, а также юридические лица. Если вы обнаружили, что в вашей истории появились какие-то записи, которые не совпадают с вашей действительностью, тогда вам следует быстро обратиться в банк.

Для этого возьмите с собой:

• паспорт;
• отчет из БКИ в письменной форме с их реквизитами и печатью;
• при необходимости банк может, правда, затребовать еще дополнительные документы, поэтому следует быть готовым и к этому.

После приема вашей претензии, в банке вы уже сможете написать заявление с просьбой внести соответствующие изменения в вашу кредитную историю. Не во всех случаях банки кредитуют граждан по одному документу – паспорту. Особенно, в связи с резким падением доходов населения, когда экономика в стране нестабильна.

Некоторые банки и вовсе отказываются иметь в своем портфеле услуг такие программы, как займы под один документ. А те кредитно-финансовые организации, которые выдают такие ссуды, берут слишком уж немаленькие проценты годовых. Конечно же, если к паспорту прилагается еще парочка веских документов, которые уменьшают риски будущих невыплат, тогда банки снижают процентные ставки.

 Видео: Как взять кредит по паспорту