Оформление кредита под залог квартиры
Срочно нужную крупную сумму денег можно получить, оформив кредит под залог квартиры. Это достаточно серьезный риск, поэтому оформлять кредит нужно с учетом всех возможных предосторожностей, чтобы не лишиться ее.
Еще недавно возможность получить кредитные средства под залог квартиры ограничивалась целью его получения – банковские организации давали разрешение на заем только в ситуации, когда клиенту он требовался для выкупа оставшейся доли объекта недвижимости.
Сегодня требование банков стали более лояльными, и быстрый кредит под залог квартиры можно приобрести практически на любые нужды. В то же время увеличился перечень требуемого пакета документов.
Общие моменты
Когда человеку нужен большой кредит на длительный период, он может взять заем под залог квартиры. На сегодняшний день кредитные организации выдают деньги под высокие проценты и составляют 17- 19%.
При этом на рынке оценочная цена недвижимости составит не больше 60-65% . Также для получения крупной суммы заемщику нужно будет представить справку, которая подтвердит постоянный доход и положительную кредитную историю.
Кредит под залог квартиры выдается на большой срок, а именно на 10 – 15 лет. В случае просрочки по выплате долга больше чем полугода, есть опасность, что дело будет передано заимодавцем в суд, по решению которого недвижимость будет отчуждена.
При подписании соглашения нужно рассмотреть все пункты, чтобы в них не были установлены большие штрафы либо слишком короткие сроки для передачи в судебные органы в ситуации просрочки платежа.
В соглашении залога должна быть указан размер кредита, который выдается под залог определенной квартиры, с указанием ее адреса.
Заемщику необходимо проследить, чтобы в договоре было указано, что квартира остается в его пользовании. Также следует подписать соглашение займа, а в соглашении залога нужно указать, что обеспечением займа есть квартира.
Оформить заем под залог неприватизированной квартиры сейчас можно во многих организациях, но на особенных условиях.
Необходимо отметить, что банк оплачивает все возможные задолженности, а также полностью приватизирует предоставленный залог. Поэтому банк может выставить большие проценты по кредиту.
Определения
Многие заемщики спрашивают — что значит кредит под залог квартиры? Кредит под залог квартиры – это реальные деньги, выдаваемые кредитными организациями взамен получения гарантий платежеспособности, которая подтверждаемая предоставляемым залогом.
Данная процедура является отличным вариантом для тех, кому понадобилась большая сумма денежных средств под невысокие проценты по сопоставлению с потребительским кредитом.
Кто может получить
Кредит под залог квартиры не выдается всем заемщикам подряд. На момент погашения кредитных средств заемщику должно быть не больше 75 лет.
Деньги не выдаются гражданам, которым не выполнилось 21 год. Заемщик должен быть гражданином России, иметь регистрацию в регионе банка.
Стаж работы должен быть не меньше шести месяцев на нынешнем месте. Хоть и клиент предоставляет залог, но финансовая организация должна быть уверена в серьезности его намерений.
Заемщику, который получает заработную плату на карту кредитного учреждения, снижается процентная ставка на пол процента.
Действующая нормативная база
Кредит под залог недвижимости от банковских организаций должен оформляться в соответствии с законодательством. Бланк договора о залоге недвижимости можно скачать здесь.
Для этого заемщику рекомендуется лично рассмотреть все нормативные документы. Данный процесс позволит реализовать персональный контроль прав за предоставлением услуг от банка, а также избежать обмана.
Лучшим выбором будет обращение в крупные банки, которые имеют хорошую репутацию. Главным нормативным документом, который регулирует предоставление кредита, есть Закон № 353 – ФЗ.
В нем прописаны важные моменты, которые связанные с подписанием, применением и погашением кредитного долга. В системе кредитования жилья используется много видов соглашений.
К числу главных соглашений, которые подписывают субъекты кредитования, относятся договоры кредитования, купли-продажи жилья и т.д.
Ряд соглашений и состав их субъектов зависят от отношений, которые они определяют и от предмета залога. Эти отношения регулируются нормативными актами, главными из которых есть ГК России, ФЗ РФ «Об ипотеке», «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов» и пр.
Во всех схемах ипотечного кредитования основным соглашением есть соглашение по кредитованию.
Согласно статье 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному соглашению банковская либо другая финансовая организация должна предоставить деньги заемщику в сумме и на условиях, предусмотренных соглашением.
По действующим законам на первичном рынке по ипотечному кредиту обеспечением может быть только жилая недвижимость, приобретаемая на деньги ипотечного займа. Оформление залоговой недвижимости реализовывается в границах нормативного документа РФ.
Порядок оформления сделки
Существует четыре этапа оформление кредита под залог квартиры. Процедура оформления иногда затягивается на некоторое время.
В большинстве случаев это зависит от граждан, так как они могут долгий период собирать определенные бумаги.
Первый этап включает выбор кредитной организации. Заемщику необходимо изучить предложения разнообразных банков.
Посмотреть, в каком учреждении установлена минимальная процентная ставка. В обязательном порядке рассмотреть требования к клиенту и к документам. Второй этап включает подачу бумаг относительно платежеспособности.
Главными документами являются:
- Паспорт гражданина РФ.
- Загранпаспорт.
- Водительские права.
- Заверена начальником трудовая книжка.
- Справка 2-НФДЛ.
На данном этапе финансовая организация принимает решение об одобрении или отказе. Рассматриваются документы о доходах, анкета и кредитная история клиента. Третий этап включает сбор определенных документов на недвижимость.
Если банк принял позитивное решения о выдачи кредитных средств, то последующим его шагом является изучение квартиры заемщика, а именно оценивается ликвидность и юридическая чистота объекта.
При получении одобрения кредитное учреждение указывает перечень документов, которые нужно предоставить заемщику. К списку бумаг обязательно входит акт оценки квартиры.
Потенциальный клиент должен найти оценочную организацию и оплатить их услуги. Акт оценки и другие документы, гражданин должен принести в банк. Данные бумаги будут анализироваться на протяжении 3-7 дней.
Четвертый этап включает заключение сделки. Квартира, которая оставляется в залог в обязательном порядке подлежит страхованию.
Полис клиент должен приобрести за собственный счет и обязан каждый год продлевать соответствующую страховку, пока не погасит кредит.
После заключения соглашения со страховой фирмой подписывается кредитный договор с банковской организацией. Потом заемщик приобретает средства. Процедура оформления кредита под залог недвижимости очень сложная.
Она характеризуется многими нюансами и трудностями в отношении сбора пакета документов. Помощь в получении и оформлении кредита предлагают специальные фирмы.
Они предоставляют консультацию о банках, помогают собрать необходимые документы. Также помощь в получении кредита своими деньгами в Москве оказывают частные инвесторы на доверительных условиях.
Общие условия
Чтобы быстро оформить кредит, заемщику следует правильно подготовиться. Некоторые банки выдают деньги и пенсионерам на любые цели.
Условия приобретение займа под залог недвижимости и требования к клиенту в разных организациях существенно отличаются.
Условия получения займа под залог:
- заявка рассматривается в течение 3-4 календарных дней;
- срок займа не больше 3 лет;
- ставка от 3 до 6 % каждый месяц;
- возможность досрочного погашения задолженности.
Подача заявки
Онлайн заявка на кредит под залог квартиры является удобным решением для потенциальных клиентов. При этом заемщик не тратит свое время на рассмотрение программ кредитования.
Перед подачей заявки на кредит нужно собрать необходимые документы банковской организации. С помощью онлайн заявки можно узнать решение банка по телефону.
Менеджер расскажет все возможные способы оформления кредита, и заемщик сможет выбрать подходящую программу кредитования.
Окончательное решение потенциальный заемщик получает в офисе банка, персонально явившись туда с полным пакетом документов.
Что нужно чтобы рассчитать
Чтобы установить, какую сумму необходимо выплачивать по кредиту под залог квартиры достаточно воспользоваться калькулятором, который учитывает размер займа и срок кредитования.
Из этого выводится итоговая сумма, которую нужно в результате оплатить. Калькулятор учитывает два параметра — размер кредита и срок.
Как взять кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов смотрите в статье: кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов.
Где получить деньги в кредит без справок, читайте здесь.
Процедура определения суммы в данной ситуации намного проще, чем в ситуации с кредитами банка, потому что кроме ставки по займу не существует дополнительных платежей.
Как правильно взять нецелевой
Сегодня процедура выдачи нецелевых кредитов под залог квартиры банками становится все более реальной. Основная причина – это отсутствие контроля над целевым применением финансов.
Финансовые организации предлагая своим клиентам нецелый заем не требуют от них подтверждающих документов, а именно соглашение купли-продажи, свидетельство о праве собственности.
Нецелевой кредит под залог квартиры найти можно в Райффайзенбанке, Международном Московском банке.
К закладываемой недвижимости кредитные организации предъявляют следующие требования:
- Квартира должна быть пригодна для проживания и использоваться по прямому назначению.
- На момент подписание соглашения в квартире не должно быть незарегистрированных перепланировок и переустройств.
- Дом, в котором находится квартира, не должен стоять в плане под снос.
- В истории недвижимости в качестве правоустанавливающих документов не должно быть решений суда, срок исковой давности по которым не истек.
- Квартира не должна быть единственным жильем клиента банка.
При оформлении нецелевых кредитов, банковские организации не требуют подтверждения применение денег, но бывают случаи, когда выдается займ с обременением.
К примеру, Райффайзенбанк при подписании договора по кредиту оговаривает недопустимость применения средств на область, связанную с предпринимательством.
Где оформить рефинансирование
Рефинансирование кредита делают ради усовершенствования условий кредитования. Но все клиенты знают, что нужно нести дополнительные затраты:
- Экспертная оценка недвижимости.
- Страхование жилья.
- Услуги нотариуса.
Перед тем как рефинансировать заем необходимо учесть все нюансы данной сделки. Потому что дополнительные затраты могут перекрыть экономию от снижения ставки.
Сегодня услугу рефинансирование предлагают такие банки:
- ВТБ 24;
- Банк Москвы;
- Сбербанк;
- Росбанк;
- и другие.
Рекомендуется при выборе программы отталкиваться от условий уже подписанного займа. Главное, чтобы рефинансирование под залог квартиры снижало ежемесячные платежи и переплату.
Часто задаваемые вопросы
Заемщики наиболее часто задают похожие вопросы, которые связанный с данным видом сделки:
| За какой срок можно получить кредитные средства | Деньги клиент может получить на 5 день после заключения соглашения, если был предоставлен полный пакет документов |
| Можно ли получить кредит без подтверждение доходов | Если банковские организации откажут выдать кредит, то некоторые микрофинансовые организации выдают займ без подтверждения доходов |
| Можно ли предложить часть недвижимости как залог | Нет. Но если имеются согласия всех собственников, то появляется возможность одновременно заложить все доли |
| В течение которого времени можно приобрести финансы | Если заявка одобрена и соглашение подписано, то клиент приобретает финансы сразу после регистрации соглашения. То есть, от 1 до 10 дней. Если есть необходимость в срочном кредите, то нужно уточнить данную информацию при подаче заявки |
Опасно ли брать такой займ
Заемщики часто задают вопрос — чем опасен заем под залог квартиры?
Если не обращать внимания на отрицательные моменты любого кредитования в виде переплаты и риска, то можно испортить кредитную историю в ситуации просрочки платежа.
Также заем опасен тем, что клиент, не рассчитав свои силы, может остаться без квартиры.
Поскольку недвижимость перейдет в залог финансовой организации и до момента полного объема выплаты, она будет находиться в его собственности.
В ситуации неплатежеспособности заемщика, банк имеет право продать квартиру в указанные в соглашении сроки и таким образом покрыть собственные затраты.
Какова максимальная сумма займа
Под залог недвижимости заемщик может получить сумму, которая не превосходит 60 – 70% ее оценочной стоимости.
Размер займа в денежном эквиваленте ограничен и составляет от 500 000 до 10 000 000 руб. В некоторых банковских организациях нет установленной максимальной суммы займа.
Возможно ли получить через брокера
Помощь в получении займа может оказать брокер. Важным достоинством услуги, как заем под залог квартиры через брокера есть небольшие ставки в процентах и значительные суммы, которые доходят до 80% от стоимости на объект залога.
Недвижимость нужна тому, кто дает финансы как метод гарантии исполнение обязательств, которые указанные в соглашении заемщиком.
В случае не выполнение требований, брокер имеет право покрыть собственные затраты за деньги объекта, который находится у него в залоге.
В такой ситуации, получатель залогового объекта берет не полную стоимость квартиры, а только часть, которая необходима для погашения задолженности по компенсации займа и затратов.
Основными положительными сторонами сотрудничества с брокерами есть:
- Цель на результат.
- Значительный уровень профессионализма компании.
- Скорое решение вопроса о принятие одобрения или отказа.
- Полноценная консультация.
Очень часто случается, что долгая работа брокера с гражданином дает возможность уменьшить платежи по займу.
От верной схемы кредитования во многом зависит итоговый результат подписание соглашения. С каждым днем услуги кредитного брокера становятся все более популярными.
Где взять по военной ипотеке
Участниками военной ипотеки могут быть граждане, которые служат по контракту, заключенному после 2005 года.
Перечень финансовых организаций, которые предоставляют ипотеку под залог квартиры:
- Сбербанк;
- Альфа Банк;
- Райффайзенбанк;
- ВТБ 24;
- Росбанк.
Ипотечные кредиты в разнообразных кредитных учреждениях имеют свои особенности. Например, Альфа Банк обладает огромным стажем работы на рынке ипотечного кредитования и поэтому имеет большой перечень программ.
Заем можно взять на любые цели. ВТБ 24 предлагает своим клиентам выгодные программы ипотеки под залог имеющейся недвижимости при этом полностью отсутствуют комиссии.
Газпромбанк предлагает кредит под залог комнаты. Сумма займа одна из больших в России, а ставка – средняя. Райффайзенбанк предлагает целевой кредит и требует оформление страховки.
На сайте каждой организации имеется возможность рассчитать предполагаемые условия будущего займа и подать заявку.
После ее одобрения, клиента пригласят в отделение офиса с пакетом документов. Процедура оформления денег в долг достаточно простая, а условия более, чем лояльны.
Встречающиеся подводные камни
Сначала необходимо обратить свое внимание на соглашение, в котором указан мораторий досрочного погашения ссуды. Если заемщик переводит платеж заблаговременно, то процентная ставка увеличивается.
Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке в 2017 году узнайте из статьи: кредит под залог земельного участка в Сбербанке.
Кто предоставляет кредит под залог спецтехники, читайте здесь.
Про онлайн-заявку на кредит наличными без справок и поручителей в Сбербанке, смотрите здесь.
В соглашении могут быть прописаны дополнительные платежи, к примеру, за услуги, за ведение документации. Кредитные структуры очень часто работают с дорогими страховыми организациями.
Они включают в размер кредита первоначальную страховую премию, а через пару лет клиенту необходимо будет платить страховой взнос повторно, а это большие затраты.
Заемщик имеет право отказаться от услуг, которые ему не подходят либо программ, которые не вызывают доверия. Если заемщик будет обращать внимание на нюансы, он сохранит бюджет от излишних трат.
