Потребительское и иное кредитование с каждым годом становится все более популярным по целому ряду причин. Но важно помнить, что крупную сумму денег взять в долг у банка далеко не для всех возможно.
Существенно повысить вероятность одобрения по кредитному займу возможно будет только лишь при наличии залогового имущества.
Чаще всего таковым выступает именно жилая недвижимость. Причем допускается использовать в качестве залога не только целиком помещение, но также отдельную его часть.
Прежде, чем заключить такого типа соглашение, необходимо внимательно ознакомиться со всеми нюансами процедуры.
Особенно важно рассмотреть законодательные нормы. Это позволит избежать проблем и осложнений.
Основные сведения
Прежде, чем заключать подобного рода соглашения, необходимо будет в обязательном порядке разобраться со всеми нюансами.
Так как залоговое имущество в случае невыполнения или же несвоевременного выполнения обязательств по договору попросту перейдет в собственность банка.
Потому прежде, чем оформить кредитный договор, необходимо определиться со своими финансовыми возможностями.
Кроме того, существует целый ряд требований как к самому заемщику, так и к объекту недвижимости, который будет использован в качестве залогового. Для одобрения заявки все они должны быть соблюдены.
К основным вопросам, рассмотреть которые нужно прежде, чем подавать заявку, можно будет отнести следующее:
- что необходимо знать?
- кто может получить?
- правовая база.
Что необходимо знать
Прежде всего необходимо будет ознакомиться со всеми нюансами составления кредитного договора. Так как в рамках него будет осуществляться процесс выплаты долга, а также все остальные процедуры.
К стандартному договору потребительского кредитования прилагается также график осуществления платежей, а также договор по залоговому имуществу.
Важно помнить, что после подписания соглашения и получения средств необходимо соблюдать положения договора, а также проводить все платежи вовремя.
Также необходимо помнить, что непосредственно договор потребительского кредитования и залог регулируются разными законодательными документами.
По возможности разобраться с ними лучше всего заранее. Это позволит самостоятельно проконтролировать законность процедуры, избежать нарушений со стороны банка.
В случае появления сложных моментов нужно попытаться урегулировать их мирным путем. Только в случае если сделать это по какой-то причине не удается — следует обращаться в суд.
Делать это необходимо будет именно по месту постоянного проживания и расположения конкретного банка.
В соответствии с судебным законодательством исковое заявление необходимо будет подавать именно по месту расположения конкретного офиса банка.
Существуют определенные сложности в такой судебной практике. Потому лучшим способом избежать проблем является внимательное предварительное прочтение соглашения.
Кто может получить
Законодательством РФ установлено лишь одно правило касательно получения кредитного займа гражданами — полная дееспособность, достижение возраста 18 лет.
В остальном же какие-либо требования к заемщикам попросту отсутствуют. При этом все остальные требования, как к недвижимости залогового типа, так и к самим заемщикам, устанавливает именно самими банком.
В каждом случае они сугубо индивидуальны. Именно по этой причине перед подачей заявки в определенное учреждение, нужно ознакомиться с устанавливаемыми правилами, а также требованиями к имуществу/заемщику.
Так как одобрение будет возможно только лишь в случае, если заемщик соответствует всем требованиям банка. Аналогичным образом обстоит дело с недвижимостью.
Подача заявки может быть осуществлена самостоятельно в офисе банка или же через интернет. Опять же законодательно устанавливается ряд требований непосредственно к самому объекту недвижимости.
Но при этом они имеют только лишь юридическую направленность. В данных юридических рамках банк имеет право принимать в качестве залога различного рода недвижимость.
Опять же банк имеет право самостоятельно устанавливать перечень дополнительных требований к самому объекту залога. Отказ по заявке может иметь место в любом случае.
Причем банк не обязан обозначать причину отказа по заявке. Так как выдача кредитного займа является его правом, но не обязанностью.
Потому банковская компания самостоятельно определяет перечень лиц, которые могут рассчитывать на заемные средства.
Если по какой-то причине возникли сложности в одном банке — осуществить оформление возможно будет в другом.
Правовая база
Сегодня все кредитные и залоговые договора обязательно должны составляться в рамках действующих законодательных норм.
В противном случае такие соглашения будут частично или же полностью признаны недействительными.
На данный момент основным нормативным документом, который регламентирует процесс заключения кредитного соглашения по потребительскому займу, является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.
Он включает в себя 16 действующих статей — каждая из которых определяет одно из направлений работы банка.
Очень важно помнить, что процесс оформления соглашения должен производится только в рамках данного федерального закона. Полный перечень отношений, регулируемых данным НПД, устанавливается ст.№1.
В то же время полный перечень законодательных актов, затрагивающих регулирование кредитного сектора экономики, рассматривается в ст.№2.
Важно учитывать, что профессиональная деятельность в сфере кредитования подразумевает наличие специальной лицензии у банка.
При отсутствии право на выдачу денежных средств в долг будет отсутствовать, такая деятельностью полностью незаконна. Данный вопрос подробно раскрывается непосредственно в ст.№4 данной законодательной нормы.
Ст.№5 определяет полный перечень разделов, которые должны присутствовать в соглашении по поводу договора потребительского займа.
Относительно недавно рассматриваемый федеральный закон пополнился отдельными статьями, в соответствии с которыми банк должен предоставлять своему заемщику некоторую информацию.
Одной из таковых статей является №6. Она обозначает полную стоимость потребительского кредита.
Сам алгоритм заключения соглашения по потребительскому займу обозначается в ст.№7 данного федерального закона.
Вопрос использования залогового имущества подробно раскрывается непосредственно в ст.№334 ГК РФ.
Данный нормативный документ определяет полный перечень критериев, в рамках которых должно осуществляться составление соответствующего типа договора.
Также важно помнить, что далеко не каждый заемщик имеет право быть залогодателем. Данный момент освещается в ст.№335 ГК РФ.
Предмет залога, основные требования к нему устанавливаются ст.№336 ГК РФ. Данный документ определяет юридические моменты, связанные с недвижимостью, которая используется в качестве залога.
Важно знать, что существует ряд ограничений, при наличии которых будет невозможно осуществить взыскание имущества в пользу банка.
Как взять кредит под залог комнаты
Кредит под залог доли в комнате оформить будет достаточно сложно по целому ряду причин. Основной и наиболее существенной является низкая ликвидность подобного имущества.
В случае необходимости его продажи требуется процесс данный будет достаточно затруднен. Этот вопрос необходимо будет в обязательном порядке разобрать заблаговременно.
К основным вопросам, предварительное рассмотрение которых позволит избежать множества различных сложностей, можно будет отнести:
- условия выдачи;
- требования к заемщикам;
- виды имущества под которое берется заем;
- какие банки дают такой заем в Москве;
- срочность взятия.
Условия выдачи
Кредит под залог доли в квартире с несовершеннолетним собственником будет получить не просто сложно, но в некоторых случаях попросту невозможно.
Так как опять же ликвидность такого жилья будет крайне низкой, необходимо будет получить согласие органов опеки и попечительства на осуществление процедуры реализации недвижимости.
Условия выдачи кредита под залог различаются достаточно существенно. Наиболее важным и имеющим место во всех без исключения случаях — при возникновении факта невыполнения обязательств по кредиту будет иметь место изъятие залога.
Он будет реализован с целью погашения задолженности по кредиту, который был ранее оформлен на заемщика. К условиям выдачи относится следующее:
- величина процентной ставки по кредиту;
- срок, на который предоставляются денежные средства;
- размер залога.
Размер процентной ставки обычно устанавливается на 1 год. От величины ставки напрямую зависит переплата за время пользования кредитным займом.
Устанавливается она всегда самим банком в зависимости от срока предоставления средств, платежеспособности клиента. Одним из самых существенных моментов является именно кредитная история.
В случае, если имеет место обращение клиентом с положительной кредитной историей, обычно ставка устанавливается минимально возможная.
Требования к заемщикам
Важным моментом являются требования к заемщикам. Они несколько отличаются в разных финансовых учреждениях.
Но при этом существует ряд обязательных для практически всех банков. Устанавливаются следующие требования к заемщикам-физическим лицам:
- возраст:
- На момент оформления кредита не менее 21 года.
- Не более 65 лет на момент последнего платежа по кредитному займу.
- наличие постоянного источника дохода;
- определенной величины трудовой стаж;
- гражданство Российской Федерации и прописка в регионе расположения конкретного банка;
- положительная кредитная история.
Обозначенные выше требования являются базовыми, банки имеют право определять самостоятельно перечень таковых.
При этом в отдельных случаях могут иметь место исключения и выдача кредита может осуществляться даже гражданам, которые соответствующим требованиям по каким-то причинам не удовлетворяют.
Например, если таковыми являются зарплатные клиенты или же крупные вкладчики.
Например, если рыночная стоимость залоговой недвижимости будет составлять в 2 раза больше, чем оформленный кредит, то наличие положительной кредитной истории и выполнение остальных требований не обязательно.
Где взять кредит под залог квартиры смотрите в статье: взять кредит под залог квартиры.
О кредите под залог квартиры в Москве, читайте здесь.
Каждый случай рассматривается специализированным банковским отделением индивидуально на предмет возможности выдачи кредитного займа.
Виды имущества, под которые берется заем
Сегодня фактически под любое ликвидное имущество может быть выдан соответствующей величины заем. Но далеко не под любую долевую собственность.
Наиболее часто в качестве залога на данный момент используется следующее:
- коммунальная жилплощадь;
- дом;
- общежитие.
Коммунальная жилплощадь
С каждым днем все реже, но все ещё продолжают встречаться коммунальные квартиры.
Подразумевается, что одна из комнат или же какая-либо иная часть такой недвижимости принадлежит конкретному гражданину. Санитарный узел, кухня и некоторые другие помещения считаются при этом общими.
Дом
Также достаточно часто в деревнях и городах встречаются дома, оформленные одновременно на двоих или же большее количество хозяев.
В таком случае опять же оформление кредита под залог такой недвижимости будет затруднено. Бланк договора о залоге недвижимости можно скачать здесь.
Обычно устанавливается ряд требований только лишь при выполнении которых можно будет рассчитывать на одобрение заявки.
К таковым требованиям сегодня относится следующее:
- наличие отдельного входа;
- присутствуют все необходимые инженерные коммуникации:
- Электричество.
- Газ.
- Вода.
- Канализация.
- отсутствуют какие-либо юридические проблемы.
Общежитие
В коммуналке жилье в качестве залогового использовать будет достаточно проблематично. Аналогичным образом обстоит дело с недвижимостью в общежитии.
Но опять же в таком случае заявка будет рассматриваться в индивидуальном порядке. Существуют общежития квартирного типа, в таковых нередко все удобства (кухня, вода и канализация) заведены прямо в комнату.
В таком случае оформить кредит будет на порядок проще. Сложнее обстоят дела с прописанными детьми.
Какие банки дают такой займ в Москве
Сегодня достаточно большое количество банков оформляют кредиты под залог недвижимости в Москве. По возможности стоит обращаться в крупные хорошо себя зарекомендовавшие учреждения.
При этом оптимальным решением является обращение именно в крупные финансовые компании. Так как в таком случае вероятность обмана, какого-либо мошенничества будет минимальна.
Наиболее удобные и выгодные предложения сегодня делают следующие финансовые учреждения:
- «Сбербанк»;
- «Россельхозбанк».
Помимо обозначенных выше также существует ряд иных банков, которые делают аналогичные предложения. Условия могут отличаться как достаточно существенно, так и наоборот — практически не различаться.
Сбербанк
«Сбербанк» сегодня — один из самых крупных финансовых институтов. При этом условия кредитования в нем относительно выгодные.
Многих отпугивают именно достаточно высокие процентные ставки. Но следует учитывать, что при этом какие-либо дополнительные комиссии, платежи попросту отсутствуют.
Стандартные условия, на которых осуществляется оформление на общих основаниях, выглядят следующим образом:
| Величина процентной ставки, % | Срок кредита, лет | Максимальная сумма кредита, млн.рублей | Минимальная сумма, руб. |
| 14 | Не более 20 | Не более 10 | 1 000 000 |
Россельхозбанк
«Россельхозбанк» — не менее надежное финансовое учреждение. Оно предлагает не менее выгодные условия кредитования под залог недвижимости, чем остальные кредитные компании.
В этом году возможно оформление займа данной разновидности на следующих условиях:
| Валюта денежных средств | Максимальная величина займа, руб. | Срок предоставления | Длительность рассмотрения заявки |
| Рубли/доллары | До 10 000 000 | 10 лет | Не более 5 дней |
В некоторых случаях одобрение имеет место прямо в день обращения. На скорость рассмотрения конкретной заявки в первую очередь влияет именно загруженность отделения, а также целый ряд иных факторов.
Другие
Помимо обозначенных имеется ряд других компаний. Причем условия отличаются достаточно существенно. На данный момент наиболее выгодные предложения следующие:
| Название | Величина кредитного лимита, руб. | Срок | Ставка в год, % | Минимальная сумма кредита, руб. |
| «СитиБанк» | 1 000 000 | До 5 лет | От 14.5 | 100 000 |
| «Восточный банк» | 15 000 000 | До 20 лет | От 16 | 300 000 |
| «Тинькофбанк» | 15 000 000 | До 15 лет | От 13.3 | 500 000 |
| «Возрождение» | 10 000 000 | До 20 лет | От 15 | 500 000 |
| «Райффайзенбанк» | 9 000 000 | До 15 лет | От 17.5 | 250 000 |
Срочность взятия
Во многих случаях требуется осуществить оформление займа максимально быстро. Но в каждом случае все сугубо индивидуально.
Многие банки дают гарантии на рассмотрение заявки по кредиту за короткий промежуток времени. На длительность оценки платежеспособности оказывает влияние количество поданных документов и многие другие моменты.
Возникающие нюансы
Существует ряд нюансов, рассмотреть которые потребуется обязательно заранее. К таковым обязательным для рассмотрения нюансам стоит обязательно отнести:
- можно ли взять без согласия других собственников;
- возможно получить частичное кредитование;
- как оформить потребительский.
Можно ли взять без согласия других собственников
Подразумевается наличие права собственности на имущество. Но при этом реализация в обязательном порядке потребует наличие согласия остальных граждан, которые также имеют права собственности на недвижимость.
Именно поэтому в ряде случаев к стандартному перечню документов банк может потребовать приложить следующее:
- согласие супруга/супруги на оформление залога;
- согласие остальных собственников на использование недвижимости в качестве залога.
Возможность получить частное кредитование
Сегодня также допускается возможность частного кредитования под залог недвижимости. Все нюансы подобных кредитов подразумевают регулирование специальными нормативными документами.
Основным и наиболее существенным является именно ГК РФ. Процесс составления договора должен осуществляться в соответствии с положениями НПД. Это позволит избежать множества сложностей.
Как оформить потребительский
Процесс оформления потребительского кредита под залог недвижимости полностью стандартный. Он включает в себя следующие основные этапы:
- сбор всех необходимых документов;
- подача документов и заявки в отделение банка;
- рассмотрение заявки;
- составление специального персонального договора, его подписание;
- перечисление необходимого количества средств на специальный счет.
В каком банке можно получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов узнайте из статьи: кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов .
Каковы проценты по кредитам на сегодня в Россельхозбанке, читайте здесь.
Где дают кредит со 100 процентным одобрением безработным без справок, смотрите здесь.
Сегодня оформление кредита под залог доли в квартире возможно осуществить с минимальными затратами времени.
При этом существует ряд особенностей, связанных с процедурой получения денег. Также чем ставить подпись под договоров нужно внимательно прочитать все без исключения пункты.
Видео: что такое доля в квартире и стоит ли ее покупать
