Как взять кредит малому бизнесу под залог в 2023 году

В большинстве случаев молодые предприниматели не имеют достаточно денег и берут кредиты для малого бизнеса, чтобы начать свою работу.

Ведь открытие любого дела предполагает расходы на его организацию и формирование. Получить кредит малому бизнесу под выгодный процент может помочь предоставление залога при оформлении займа.

Нестабильная экономическая ситуация в стране негативно действует на платежеспособность многих граждан, а открытие нового малого бизнеса часто приводит к банкротству его хозяина.

Объемы займов выданных гражданам на формирование малого бизнеса сильно превзошли суммы возврата кредитов. Поэтому заем на открытие малого бизнеса является рискованным для банковских организаций.

Процентные ставки большие, условия оформления займа часто неприемлемы для предпринимателей. Выходом из ситуации будет получение кредита на малый бизнес под залог.

Что нужно знать

Разные финансовые организации разрабатывают для предпринимателей свой ассортимент займов. Часто они имеют различные название, но подразумевают одно и то же.

Сегодня бизнесмены могут взять такие виды займов:

На открытие дела – бывают редко	Чтобы уменьшить риски, банковские организации увеличивают ставку по кредиту и уменьшают период кредитования
На развитие бизнеса, покупку необходимого товара либо восполнение оборотных средств	Сумма кредита назначается соответственно с месячной либо годовой выручкой компании
На получение основных средств	Под залог имущества
Заем для ИП – суммы и условия похожи на предложения, предназначенные для физ. лиц	Предложения рисковые, ведь средства направляются на получение дохода, а долг заемщик планирует выплачивать из будущего дохода
Товарный	Бизнесмену дается товар, транспортные средства и т.д. с отсрочкой выплаты
Коммерческая ипотека	Для приобретения нежилых объектов под залог
Венчурное финансирование	Кредиты на продолжительное время для наукоемких проектов. Также выдается под залог ценных бумаг

Основные понятия

Стартовый капитал	Начальный капитал, нужен для открытия своего бизнеса, создания организации
Банковский заем	Денежная сумма, предоставляемая банком на определенный период и на определенных условиях, определенная технология удовлетворения заявленной клиентом материальной потребности
Кредит под залог	Это вид потребительского займа, где гарантией возвращения денег банку выступает имущество заемщика. Имущество, которое находится в собственности клиента банка, принимается в качестве залога, при этом не требуются поручители по кредиту
Потребительский заем	Это вид банковского займа, который предоставляется на приобретение товара, услуг и получение денег на разные нужды

Кто может оформить

Кредит под залог покупаемого бизнеса могут получить представители малого и среднего бизнеса, ИП, которые прошли регистрацию соответственно с законодательством России.

Возрастные рамки вероятных заемщиков могут составлять от 23 до 60 лет. Кроме того, заемщик должен предоставить по первому запросу банка поручителя и залог.

Представителем малого бизнеса есть:

Организация, зарегистрированная в ЕГРЮЛ, либо физ. лицо, вписанное в ЕГРИП и которое выполняет коммерческую работу без образования юр. лица	Среднее количество работников организации не должно быть больше 100 чел
Сумма доходов и цена активов в сумме	Не могут быть больше 400 млн. руб. за предыдущий год

Кроме возрастных ограничений, чаще всего банковские организации назначают определенные запросы и к бизнесу предпринимателей.

Так период работы компании не должен быть меньше 1 года, сумма товарооборота организации должна достигать нужного минимума.

Кроме того, заем бизнесу под залог могут оформить предприниматели, с периода официальной регистрации которых прошло не меньше года.

Иногда представители банковских организаций могут ограничивать число желающих получить заем по типу деятельности.

К примеру, банковские организации не рассматривают заявки от бизнесменов, чья работа связана с азартными играми, ставками и т.д.

Некоторые банковские организации не оформляют займы гражданам, которые занимаются только сезонной работой и т.д.

Законодательная база

Присутствие соглашения по кредитованию не может дать заимодавцу полной уверенности в его исполнении.

Чтобы дать сторонам гарантии, законодательство предусматривает возможность подписания специальных договоров об обеспечении главного обязательства.

В статье 329 Гражданского Кодекса России прописываются такие варианты обеспечения исполнения обязательств, которые применяются в сфере банковского кредитования:

1. Неустойка.
2. Залоговое имущество.
3. Удержание имущества заемщика.
4. Поручители.
5. Банковская гарантия.

Этот перечень не исчерпывающий, могут быть и прочие формы договоров, предусмотренные в законодательстве либо в соглашении сторон.

Все соглашения об использовании договорных вариантов обеспечения обязательств должны делаться в письменном виде, а в ряде ситуаций, установленных ГК России, — быть заверены нотариально и пройти гос. регистрацию.

Самым популярным способом считается неустойка. Это сумма денег, которую должник должен оплатить заимодавцу в ситуации невыполнения либо неправильного выполнения обязательства.

Традиционным способом обеспечения возврата займа есть залог. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Он обеспечивает запрос полностью к периоду подтверждения, охватывая проценты, неустойку, компенсацию причиненных ущербов, а также затрат залогодержателя на содержание заложенной вещи и затрат по взысканию.

Особенности получения такого займа

На размер кредита, его цену и уровень процентов напрямую действует залог. Самым ликвидным имуществом и хорошим залогом есть:

• грузовые и легковые авто российского и иностранного производства;
• специальная техника;
• недвижимость жилого и коммерческого характера.

Для оформления линий кредитования многие банковские организации принимают в качестве залогового имущества:

• продукцию и товары;
• гарантию других банковских организаций;
• поручительства Фондов поддержки предпринимателей.

Любой залог бизнесмен должен застраховать за собственные деньги:

• застраховать от риска потери либо повреждения;
• провести оценку.

Обращаясь в банковскую организацию за займом с залогом, следует учитывать, что цена кредита состоит из:

1. Тела займа.
2. Процентов.
3. Комиссий.
4. Расходов на ведение расчетного счета.
5. Цены оценки и страховки залогового имущества.

Список документов

Для первого этапа оформления кредита сотрудникам банка нужно принести документы от заемщика и от поручителя.

И только после предоставления дополнительных документов клиента, принимается окончательное решение. На первом этапе нужны такие документы:

1. Заявление – анкета от поручителя и заемщика.
2. Паспорт.
3. Военное удостоверение, или документ, который подтверждает, что заемщик не скрывается от службы в армии.
4. Справка 2-НДФЛ с работы.
5. Декларация из налоговой службы.

Для принятия окончательного решения заемщик должен принести в банк такие документы:

• подтверждение франчайзинговой компании о согласии сотрудничества с клиентом;
• свидетельство ЕГРИП;
• справка из налоговой организации о постановке на учет;
• разрешение и лицензия;
• разрешение на работы, которое действует на состояние объекта капитального строительства.

Условия кредитования

Банковские организации, которые выдают кредит под залог бизнеса, который покупаешь на таких условиях:

1. Ставки считаются индивидуально для каждого заемщика.
2. Заем можно получить на период до 10 лет.
3. Анализ заявки делается на протяжении 2-5 дней зависимо от структуры сделки.
4. Можно отсрочить основной долг до 6-9 мес.
5. Залог оценивается сотрудником банка.
6. Для постоянных клиентов банки предусматривают скидки.

Банки, которые выдают займ в Москве

Лидерами кредитования малого и среднего бизнеса долгий период есть Сбербанк, Меткомбанк, банк Открытие.
Как оформить автокредит без справок о доходах и первоначального взноса смотрите в статье: автокредит без справок и поручителей.

Про кредит для бизнеса под залог приобретаемой недвижимости, читайте здесь.
Здесь есть и небольшие проценты и возможность оформления ссуды без залога. Среди банковских организаций, которые оформляют займы малому бизнесу, лидером есть ВТБ24.

Также кредиты под залог малому бизнесу выдают Альфа-банк, Меткомбанк, Восточный экспресс банк, Траст банк. Условия: 

Банк	Проценты, в год	Размер кредита	Самый большой период кредитования
ВТБ 24	9 %	От 850 тыс. руб.	10 лет
Альфа банк	От 15 %	До 6 млн. руб.	До 3 лет
Открытие	Индивидуально	До 3 млн. руб.	До 2 лет
Сбербанк	От 15,5 %	До 5 млн. руб.	До 4 лет
Меткомбанк	10 %	До 25 млн. руб.	До 3 лет
Восточный экспресс банк	От 20,5 %	До 500 тыс. руб.	До 4 лет
Траст банк	Индивидуально	До 1 млн. руб.	До 5 лет

Сбербанк

Заем «Экспресс под залог» — удобный способ получить деньги для формирования бизнеса и реализации планов по развитию дела.

Заем может быть оформлен ИП и малым предприятиям с выручкой до 60 млн. руб. в год. Преимущества оформления кредита по предложению «Экспресс под залог»:

1. Маленький период анализа заявки по кредитованию.
2. Повышенный размер ссуды.
3. Размер кредита – до 5 млн. руб.
4. Период кредитования – до четырех лет.
5. Отсутствие комиссий за оформление кредита и его выплата раньше времени.
6. Возможность оформления займа по небольшой процентной ставке.
7. Не запрашивается подтверждение целевого применения займа.

ВТБ 24

Тариф банка ВТБ 24, который имеет минимальную процентную ставку, выглядит таким образом — заем под залог. Проценты в год – 9 %.

Время кредитования составляет 10 лет. Самая маленькая сумма займа – 850 тыс. руб. Залогом может быть любое имущество, которое находится у заемщика в собственности.

ВТБ 24 оформляет и быстрые ссуды. Предоставив небольшой пакет документов, бизнесмен либо юр. лицо может оформить кредит в сумме до 4 млн. руб. на 36 мес.

Если залог и репутация у клиента положительная, то он может получить заем под 17 % в год. А вот оформить заем на бизнес с нуля у банковской организации сегодня маловероятно.

Банковская организация заинтересована в верном и платежеспособном клиенте. А бизнесмен, который желает начать свой бизнес во время кризиса, к таким заемщикам не причисляется.

Нужно проработать от года на своих деньгах, показать свое умение вести дело и тогда обращаться в банк за кредитом.

Другие

Банк Открытие предоставляет кредиты под малый бизнес, как под залог, так и без него.

Основное предложение включает в себя заем до 3 млн. руб. периодом на 24 мес. особенностью оформления этого займа есть персональный подход к графику выплат, присутствие счета в банковской организации и расположение организации в радиусе 150 км от банковского отделения.

Меткомбанк оформляет кредиты бизнесменам на сумму до 25 млн. руб. и под 10 % в год. Время кредитования может достигать трех лет.

При оформлении займа свыше 1 млн. руб. клиент должен обязательно предоставить банку залог и поручителя.

Восточный экспресс банк предлагает новоиспеченным бизнесменам оформить заем до 500 тыс. руб. Из документов нужны паспорт и свидетельство о регистрации предприятия.

Время работы договора по кредитованию составляет от 3 мес. до 4 лет. Особенностью есть процент по кредиту, который начинается от 20,5 % и уменьшается по мере роста размера займа.

Траст банк предлагает выгодные условия для займов под малый бизнес. Период анализа заявки занимает день.

Размер займа равняется до 1 млн. руб., а период погашения достигает 60 мес. Особенностью есть позитивная история кредитования в этом банке.

Можно ли взять кредиты малому бизнесу под залог приобретаемого имущества

Одним из выгодных видов кредитования для малого бизнеса есть заем под залог покупаемого имущества, ведь при получении этого кредита не нужно заниматься поиском ликвидного залога.

Видов данного кредита есть много, обычно они зависят от залога, которое покупается в заем.

Но у всех них есть одна общая особенность — приобретенное имущество с применением данного займа – это залог для него. При наличии залогового имущества шанс получить значительную сумму с низким процентом растет.

Недвижимости (квартиры)

Предложения по кредитованию под залог недвижимости банковские организации считают наименее рискованными, ведь в ситуации неуплаты в их собственности остается ликвидный залог.

Залогом может выступать квартира, которая принадлежит заемщику. Для заемщиков заключение подобных сделок разрешает пользоваться заемными деньгами на хороших условиях.

Для получения займа под залог жилья малому предприятию нужно быть резидентом России. Возраст ИП и собственников организации не должен быть больше 60 лет.

Отдельные кредитные организации предъявляют запросы к периоду ведения хозяйственной работы, которая должна быть не меньше полгода.

Для несезонной области период работы предприятия должен быть не меньше года. Самый большой размер займа под залог недвижимости не ограничен банковскими организациями.

Он определяется исходя из цены предмета залога и платежеспособности организации. Минимальный размер кредита равен 150 тыс. руб.

Оборудования

Если речь идет о приобретении главных активов, то банковская организация будет оформлять ссуду под залог покупаемого оборудования.

Обычно так и выходит — составляется соглашение целевого кредита, в котором назначается условие оформления кредита, форма оформления, период, порядок возврата.

В этом же соглашении пишется и характер применения оборудования, место его установки. На протяжении всего периода кредитования техника будет в залоге, и банковская организация может проверять его состояние.

Бизнесмену при оформлении данного займа нужно быть готовым составить бизнес-план. Заимодавец будет интересоваться окупаемостью проекта она не должна быть больше периода кредитования.

Но каждая ситуация в бизнесе индивидуальна, и можно получить средства под залог недвижимого имущества либо автопарка.

Все обусловливается обстоятельствами соглашения. Необходимо заметить, что получить ссуду под залог оборудования, которое находится в эксплуатации сложнее, чем под новое.

Банковская организация будет смотреть на рыночную привлекательность залогового имущества и может потребовать дополнительные гарантии возвращения займа.

Авто

Заем можно взять под залог авто. Для того, чтобы оформить кредит, необходимо собрать большое количество документов:

• паспорт;
• права водителя;
• документы на автомобиль — паспорт авто, свидетельство о регистрации в ГАИ и пр;
• некоторые банковские организации могут запросить второй комплект ключей.

В банке необходимо заполнить анкету на кредит и указать правдивый размер дохода вашего предприятия. Все заявки банки рассматривают на протяжении рабочего дня.

Чтобы определить размер займа следует знать примерную цену автомобиля. Для оценки зовется комиссия, в составе которой есть представители банка и страховой фирмы.

По результатам оценки вы будете знать, на какой заем надеяться. Процентная ставка по займу под авто составляет 12-17 %.

Бытовой техники

При оформлении займа для малого бизнеса в качестве залога может выступать также бытовая техника в хорошем состоянии без дефектов, период производства которой не должен быть больше 3 лет.

Цена предмета создается с учетом износа и зависит от внешнего вида, модели, комплекта.

Земельного участка

Можно также оформить ссуду под залог земельного участка во многих банках.

Каждый банк предлагает клиентам свои условия, поэтому следует внимательно проанализировать все варианты и выбрать наиболее выгодный вариант.

Часто кредитный лимит не превышает половину суммы участка земли. Банковские работники лично приходят в место, которое будет оформляться в качестве залога и проводят оценку.

Бывает так, что заемщик не готов согласиться с результатом банка и поэтому он может предъявить свою оценку. Но в данной ситуации нельзя быть уверенным, что банк увеличит размер кредита.

Этот заем вы можете оформить на протяжении двух дней, при условии присутствия полного ряда документов.

Преимущества и недостатки

Преимущество займов под залог предприятия в том, что залогом рассматривается именно бизнес, как объединение имущества и хозяйственных цепочек.

Данный залог является ликвидным, а значит, под него можно получить большую сумму кредита. Также данное кредитование имеет такие преимущества:

Большая мобильность кредитования	Кредитование осуществляется по графику и под определенную сделку. Необходимо заметить, что именно заем поможет бизнесмену решить многие проблемы финансирования за короткий срок
Кредиты бывают долгосрочными	Заемщику не придется отдавать все деньги в один день, период погашения займа может растянуться на несколько месяцев или лет
Небольшой период существования бизнеса, который претендует на получение банковского займа	Достаточно проработать 6 месяцев, а в некоторых организациях этот период может быть меньше

Из недостатков следует обозначить лишь длительный процесс оформления, требующий большого числа разных документов.
Как получить экспресс кредит под залог квартиры узнайте из статьи: кредит под залог квартиры срочно.

Про кредиты для ИП без справки о доходах, читайте здесь.

Особенности оформления кредита под залог мототехники, смотрите здесь.
Есть много преимуществ получения займа для малого бизнеса. Без займа вряд ли можно будет организовать эффективное предприятие малого бизнеса.

Видео: как взять кредит для малого бизнеса