Потребительское и иное кредитование в нашей стране, несмотря на кризис, продолжает развиваться.
Почти все без исключения учреждения, имеющие соответствующую лицензию, предлагают осуществить оформление кредитов.
Процесс оформления регламентируется законодательно. Но нередко банки требуют определенное обеспечение для получения соответствующего банковского продукта.
Таковым может выступить фактически любое ликвидное имущество. Чаще всего для этого используется недвижимость.
Но для оформления такого залога обязательно понадобится выполнение определенных требований.
Причем они присутствуют как к залоговому имуществу, так и к самому залогу. В каждом случае они индивидуальны. Но в большей части банков требования достаточно сильно схожи.
Общая информация для заемщика
Прежде, чем обратиться с соответствующей заявкой в конкретное учреждение, необходимо будет ознакомиться со всеми условиями.
Сегодня очень большое количество компаний предлагают различные программы кредитования. Существуют нюансы, с которыми лучше всего разобраться заблаговременно.
Благодаря существенному развитию данной сферы возможно будет без труда подобрать оптимально выгодный вариант.
К основным вопросам, рассмотреть которые нужно в обязательном порядке, относятся следующие:
- способ оформления;
- условия выдачи;
- законные основания.
Способ оформления
Кредит под залог недвижимости срочно в Москве можно оформить в самых разных банках. Сегодня лицензий на данный вид деятельности получили более нескольких сотен учреждений.
При этом в зависимости от конкретного учреждения имеет место возможность по разному осуществить оформление кредита.
Наиболее часто используемые:
- непосредственно путем обращения в банк;
- через интернет — если подобная функция предусмотрена;
- по телефону.
При отсутствии интернета, персонального компьютера оптимальным решением является обращение вместе со всеми необходимыми документами с заявкой в офис банка.
Там же возможно будет задать все интересующие вопросы. После одобрения заявки и предоставления всех документов возможно составляется подписание договора.
Необходимо ознакомиться с ним предварительно и максимально внимательно. Некоторые банки предлагают оформить заявку по телефону.
Для этого потребуется лишь осуществить предоставление всех необходимых данных таким способом.
После предварительного рассмотрения и одобрения работник учреждения оповещает клиента о возможности оформления. Потребуется опять же посетить офис банка для предоставления документов и подписания договора.
Многие банки стремятся к полной автоматизации своей работы. Потому предоставляют постоянным зарегистрированным в специальной системе клиентам возможность оформить кредит через интернет.
К числу таковых банков относится в свою очередь «Сбербанк». Но опять же в большинстве случаев офис банка все же придется посетить для подписания договора на предоставление необходимого количества средств.
Важно ответственно отнестись к прочтению договора. Так как все сложности и спорные моменты между банком и клиентом возникают чаще всего именно по причине непонимания последним условий соглашения.
Существует целый ряд самых разных сложностей. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее. Это позволит избежать многих сложностей.
Условия выдачи
Условия выдачи кредита под залог недвижимости различаются в зависимости от конкретного банка.
Сегодня практически все без исключения крупные и многие регионального уровня учреждения работают в данном направлении.
В некоторых случаях условия выдачи кредита отличаются достаточно существенно. По возможности обращаться стоит именно в широко известные крупные компании. Это позволит снизить вероятность мошенничества.
Сегодня наиболее выгодные предложения по Москве делают следующие банки:
| Наименование банка | Максимальная сумма, руб. | Срок кредитования, лет | Минимальная ставка, % |
| «Россельхозбанк» | 10 000 000 | 1-10 | 15.5 |
| «Сбербанк» | 25 000 000 | 15 | 14.9 |
| «ВТБ 24» | 23 000 000 | 20 | 13.9 |
| «Газпромбанк» | Индивидуально | В зависимости от степени доверия к клиенту | От 14 |
Законные основания
Как залог, так и сам факт получения под него средств в кредит регулируется специальными законодательными нормами.
Вопрос кредитования определяется Федеральным законом №353-ФЗ от 21.12.13 г.
Данный законодательный документ включает в себя следующие основные разделы:
| ст.№1 | Данной статьей определяются регулируемые отношения, а также их рамки, правоприменительность данного закона |
| ст.№2 | Определяет перечень дополнительных законодательных актов по поводу оформления кредита, а также простого займа на территории Российской Федерации |
| ст.№3 | Полный перечень применяемой терминологии в данном документе |
| ст.№4 | Раздел устанавливает требования к ведущим профессиональную деятельность учреждениям в данной сфере |
| ст.№5 | Определяет обязательный перечень пунктов для отражения в соглашении о оформлении потребительского кредита |
| ст.№6 | Что включает в себя полная стоимость данного типа кредита |
| ст.№7 | Определяется алгоритм заключения соглашения по потребительскому кредитованию |
| ст.№8 | Данная статья устанавливает возможность оформления кредита и передачи денежных средств с применением электронных средств |
| ст.№9 | Какие могут быть установлены проценты по соглашению о займах потребительского характера |
| ст.№10 | Какая информация может быть предоставлена клиенту только лишь после того, как будет заключено соглашение о потребительском займе |
| ст.№11 | Определяет право на отказ от займа, а также устанавливает запрет для банком на препятствование досрочного погашения кредитного займа данного типа |
| ст.№12 | На основании данной статьи возможна уступка прав требования |
| ст.№13 | Нормативный документ определяет процесс разрешения споров |
| ст.№14 | Определяется перечень последствий по поводу нарушения заемщиком возврата основной суммы платежа |
| ст.№16 | Определяются рамки, в которых осуществляется контроль за ведение деятельности в сфере кредитования физических и юридических лиц |
Все вопросы по залоговому имуществу определяются Гражданским кодексом РФ, специальными статьями.
В перечень обязательных для рассмотрения входит следующее:
| ст.№334 ГК РФ | Устанавливается само понятие такового термина, как залог |
| ст.№335 ГК РФ | Определяется допустимость оформления залога определенным лицом, устанавливаются требования к таковому |
| ст.№336 ГК РФ | Что такое предмет залога, определяется перечень требований к таковому |
| ст.№337 ГК РФ | Как осуществляется само обеспечение по оформленному кредиту |
| ст.№338 ГК РФ | Процесс владения предметом залога |
| ст.№339 ГК РФ | Форма, а также условия соглашения о залоговом имуществе |
Кредит наличными под залог недвижимости в Москве и в любом другом регионе обязательно должен оформляться только лишь на основании обозначенных выше НПД.
В случае невыполнения данного требования договор может быть признан полностью или же частично недействительным.
Какие банки дают кредит под залог загородной недвижимости без подтверждения доходов смотрите в статье: кредит под залог загородной недвижимости.
Каковы проценты по кредитам для физических лиц в банке ВТБ 24, читайте здесь.
Что влечет за собой целый ряд различных сложностей, проблем. Потому следует заранее ознакомиться со всеми нюансами оформления соглашений рассматриваемого типа.
Особенности при заключении сделки
За 1 день оформить такого типа кредит достаточно сложно, в некоторых случаях даже невозможно. Так как существует множество различных особенностей, связанных с заключением сделки.
К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заранее, относятся:
- необходимые документы;
- кредит под залог недвижимости в Банке Москвы.
Необходимые документы
Законодательно перечень необходимых документов не обозначен. Потому в зависимости от банка список необходимых может отличаться.
Причем разделить их можно на две основные категории:
- относящиеся к самому заемщику;
- на залоговое имущество.
В стандартном случае клиенту потребуется предоставить следующие документы или же их заверенные копии:
- общегражданский паспорт гражданина РФ;
- копию трудовой книжки — изготавливается кадровым сотрудником работодателя;
- справка по форме 2НДФЛ или же составленная по форме банка — подтверждает доход;
- военный билет.
Все обозначенные документы позволяют установить сам факт наличия права на получение такого кредита, подтверждение платежеспособности, наличия постоянного дохода.
Но также необходимы документы на саму недвижимость. Обычно в стандартный перечень входит следующее:
- свидетельство о государственной регистрации прав;
- подтверждение прав собственности — договор купли-продажи или же нечто иное;
- кадастровый паспорт — если таковой имеется;
- форма №7 и форма №9;
- выписка из единого государственного реестра прав (ЕГРП);
- отчет об оценке недвижимости.
Кредит под залог недвижимости в Банке Москвы
Сегодня множество различных вариантов кредитования предлагает «Банк Москвы». На данный момент специальные программы кредитования данного типа отсутствуют.
Формирование условий в каждом случае индивидуально, зависит от множества факторов. Основные особенности предложений от данного банка:
| Присутствует неустойка от суммы просроченной задолженности | 20% годовых |
| Комиссия за досрочное погашение обязательств | Полностью отсутствует |
| Срок действия одобрения по заявке | Порядка 1 месяца |
| При оформлении выдается | Именная международная пластиковая карта |
Не гражданину РФ оформить такого типа продукт будет невозможно. В данном направлении «Банк Москвы» работает только лишь с гражданами страны.
Часто задаваемые вопросы
Залоговый кредит связан с множеством самых разных нюансов. К наиболее существенным, ознакомиться с которыми нужно будет заранее, относятся:
- нюансы при оформлении без справки;
- как взять под залог коммерческой;
- можно ли получить без подтверждения дохода;
- если плохая кредитная история.
Нюансы при оформлении без справки
Нередко клиент банка работает неофициально. Подтверждение дохода в такой ситуации оформить будет достаточно проблематично.
Но именно наличие залоговой недвижимости позволит увеличить шанс одобрения по заявке.
Альтернативой является оформление поручителя или же иного лица. Иные нюансы оформления кредита под залог недвижимости зависят от банка.
Как взять под залог коммерческой
Возможно также оформить кредит под залог недвижимости коммерческого характера. При этом требования к такой недвижимости мало чем отличаются.
Важным условием является её ликвидность — в случае неисполнения обязательств клиентом банк должен иметь возможность вернуть свои средства путем реализации залога.
Можно ли получить без подтверждения дохода
Также возможно в определенных случаях осуществить оформление без подтверждения величины дохода. Но обязательно наличие положительной кредитной истории и ликвидной недвижимости.
Возможно оформление на подобных условиях для граждан, которые являются участниками зарплатных проектов.
В таком случае справка не потребуется по причине того, что банк и так будет знать всю необходимую информацию, без дополнительных документов.
Если плохая кредитная история
Некоторые сложности могут возникнуть в случае наличия негативной кредитной истории. Это могут быть просрочки, а также судебные разбирательства по поводу непогашенных кредитов.
Разрешить подобные сложности возможно различными способами. Все зависит от причины возникновения отрицательных характеристик.
Как осуществляется рефинансирование кредита под залог недвижимости без посредников узнайте в статье: рефинансирование кредита под залог недвижимости.
Про беспроцентный кредит на авто, читайте здесь.
О кредите под залог без доходов, смотрите здесь.
Но многие банки выдают кредиты даже при наличии негативной кредитной истории. Стоит заранее проконсультироваться.
Алгоритм оформления кредита под залог недвижимости обычно не вызывает каких-либо существенных затруднений.
Но важно помнить о большом количестве самых разных нюансов, с которыми связан процесс оформления.
Также необходимо внимательно читать договор перед подписанием — в офисе банка обязаны предоставить достаточное количество времени для этого.
