Сегодня оформить кредит не составит труда — как в крупном банке, так и небольшом кредитном учреждении. Но нередко просто так денежные средства взять в долг не получается.
Причины тому могут быть самые разные. Обычно это негативная кредитная история или же нечто другое. Выходом из такой ситуации является использование залогового имущества.
Например, автомобиля. Составляется специальный договор в случае невыполнения обязательств по которому транспортное средство переходит в собственность банка.
Гарантией по таким обязательствам выступает паспорт технического средства. Данный документ передается заимодавцу.
Процесс оформления обычно занимает не более 1 часа. Наличие залогового имущества позволяет избежать отказа по заявке.
Важно лишь помнить о соблюдении некоторых требований как к самому имуществу, так и заемщику.
Общая информация
Кредит наличными под залог ПТС — один из самых распространенных способов получить денежные средства при отсутствии положительной кредитной истории.
Существует множество различных нюансов, связанных с процессом оформления подобного продукта.
Сегодня возможно оформить таким способом кредит как в крупных банках, так и небольших финансовых учреждениях.
По такой схеме также работают многие простые комиссионные магазины — называемые обычно «скупки».
Но прежде, чем обратиться с соответствующей просьбой в банк или в иное учреждение потребуется заранее ознакомиться с некоторыми вопросам.
Это позволит в дальнейшем избежать некоторых серьезных сложностей. К таковым в первую очередь относятся:
- что нужно знать;
- как оформить заем;
- правое основание.
Что нужно знать
Сам алгоритм оформления займа на таких условиях достаточно прост. Но существует целый ряд различного рода особенностей, нюансов, связанных с оформлением кредита под залог авто.
К таковым особенностям следует отнести:
| В случае невыполнения обязательств по кредиту | Транспортное средство переходит в собственность заимодавца |
| Важно предварительно внимательно ознакомиться с кредитным договором | Обычно спорные моменты возникают из-за банального непонимания клиентом условий сделки |
Со всеми нюансами лучше всего разобраться заранее. Это позволит избежать самых разных неприятностей. Также важно помнить, что договор должен быть составлен в рамках законодательных норм.
В противном случае он может быть признан недействительным — частично или же полностью.
Как оформить заем
Оптимальным решением является оформление займа такого типа именно в офисе банка или же иного учреждения.
Так будет возможность задать все интересующие вопросы менеджеру, специалисту по работе с клиентами. Стоит, по возможности, обращаться именно в крупное учреждение.
Это позволит избежать самых разных сложностей. Так как крупные банки в большинстве случаев работают именно в рамках действующего законодательства.
В то же время различные региональные банки или же попросту комиссионные магазины могут попытаться поставить заемщика в крайне невыгодные для него условия.
Сам алгоритм оформления в большинстве случаев выглядит следующим образом:
| Осуществляется сбор | Всех необходимых в таком случае документов |
| Оформляется специальная заявка | Указываются необходимые данные |
| Документы и заявка | Сдаются в банк |
| Далее осуществляется рассмотрение кандидатуры заемщика, а также его залогового имущества | Длительность данного периода зависит от банка и других факторов |
| В случае одобрения оформляется специальный кредитный договор с залогом | Подписывается |
| ПТС обязательно передается | На хранение в банк |
Паспорт технического средства является гарантией того, что транспортное средство не будет продано, подарено, с ним не будут выполнены иные действия.
Кредит под залог машины ПТС подразумевает составление специального соглашения. Оно несколько отличается от стандартного, этот момент нужно учитывать.
Банк или же иное учреждение обязано дать достаточное количество времени на прочтение кредитного договора. Некоторые крупные банки позволяют осуществить оформление в режиме онлайн, через интернет.
Но важно помнить о необходимости предоставления не копии ПТС, а оригинала. Какие-либо альтернативы отсутствуют, данные документ должен обязательно храниться в банке.
Правовое основание
Сегодня потребительское кредитование жестко регламентируется специальным федеральным законодательством. Под действие данного нормативно-правового документа подпадает также кредит под залог ПТС.
Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г. В рамках данного документа осуществляется процесс выдачи самого кредита потребительского характера.
В то же время формат залога, его использование и связанные с ним нюансы отражаются в Гражданском кодексе РФ.
Наиболее важными разделами ГК РФ, регулирующими залоговые отношения между заемщиком и заимодавцем, являются:
| ст.№334 ГК РФ | Раскрывается само понятие залога, а также допустимость его использования в конкретном случае |
| ст.№334.1 ГК РФ | Какие существуют основания для возникновения залоговых отношений |
| ст.№335 ГК РФ | Кто может являться залогодателем |
| ст.№335.1 ГК РФ | Перечень лиц, могущих являться созалогодержателями |
| ст.№336 ГК РФ | Используемое в качестве залогового имущества |
| ст.№337 ГК РФ | Как залогом обеспечивается требование |
| ст.№338 ГК РФ | Процесс владения самим предметом залога |
| ст.№339 ГК РФ | Формат залога, условия его оформления |
| ст.№340 ГК РФ | Какова имеет место стоимость имущественного залога |
| ст.№341 ГК РФ | Как осуществляется возникновение залогового имущества |
| ст.№342 ГК РФ | Раскрывается старшинство залогов (когда одновременно имеет место несколько различных видов таковых) |
| ст.№342.1 ГК РФ | Устанавливается некоторая очередность удовлетворения требований держателей залогового имущества |
| ст.№343 ГК РФ | Сохранность, а также содержание предмета залога |
| ст.№344 ГК РФ | Устанавливается ответственность за утрату залогового имущества |
| ст.№345 ГК РФ | Восстановление, а также замена предметов залога |
| ст.№346 ГК РФ | Распоряжение предметом залога, его использование |
| ст.№347 ГК РФ | Устанавливается режим защиты залогодержателем собственных прав на залог |
Простому заемщику желательно ознакомиться со всеми разделами обозначенного выше федерального закона. Это позволит самостоятельно осуществить контроль за соблюдением собственных прав.
При возникновении спорных моментов, разрешить которые будет невозможно в досудебном порядке, необходимо будет обратиться в суд.
Кредит под залог ПТС автомобиля
Сам процесс оформления кредита под залог ПТС можно будет осуществить стандартным образом. Какие-либо существенные отличия от обычного потребительского займа попросту отсутствуют.
Но важно помнить о некоторых существенных моментах. Низкие проценты по подобным продукта относительно редки, обычно банк устанавливает далеко не самые выгодные условия.
Альтернативой может стать частный кредитор. Основные вопросы, разобраться с которыми нужно будет заранее:
- нужные документы;
- банки, которые выдают кредит в Москве;
- кто может брать заем.
Нужные документы
Для оформления кредита такого типа, как и любого другого, потребуется определенный перечень различных документов.
Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости в банке смотрите в статье: кредит под залог коммерческой недвижимости.
Про нецелевой кредит под залог недвижимости, читайте здесь.
В разных банках он может несколько отличаться. Но существует перечень стандартных, требуемых во всех без исключения учреждениях.
К таковым стандартным на данный момент относятся:
| Паспорт гражданина РФ или другой документ | Удостоверяющий личность |
| Справка о подтверждении дохода | По форме 2-НДФЛ или же по форме банка |
| Заявление на выдачу | Кредитного займа |
| Непосредственно сам паспорт | Технического средства |
При этом данный перечень не является закрытым, фактически банк может потребовать любые иные документы. По возможности стоит предоставить все необходимое.
Причем выдача кредитного займа является не обязанностью банка, а его правом. Потому отказ может иметь место даже без объяснения причин такового.
Банки, которые выдают кредиты в Москве
Сегодня в направлении потребительского нецелевого кредитования работает множество различных банков — в том числе крупных.
По возможности именно в такие учреждения нужно будет обращаться. Так как это позволит избежать разных неприятностей.
Наиболее крупные и популярные банки, работающие в данном направлении:
- ВТБ 24;
- Банк Москвы;
- ВТБ;
- другие.
ВТБ 24
Основное направление работы данного банка — предоставление займов под залог имеющегося жилья. Но в отдельных случаях возможно рассмотрение иных вариантов.
В зависимости от типа транспортного средства, иных факторов могут быть предоставлены средства на следующих условиях:
| Ставка | От 14.1% в год |
| Срок кредитования | До 10 лет |
| Минимальный размер кредит | От 600 тыс. рублей |
Банк Москвы
«Банк Москвы» — учреждение, которое предлагает кредитование на индивидуальных условиях. Специализированные условия по поводу залог в виде транспортного средства отсутствуют.
Потому в каждом случае программа кредитования разрабатывается специальная, в зависимости от типа ТС, иных факторов. В то же время существуют программы автокредитование.
ВТБ
Банк ВТБ — второй по величине банк в Российской Федерации. Основное направление деятельности — работа с юридическими лицами.
Потому также при желании возможно осуществить кредитование под залог уже имеющегося транспортного средства. Необходимо подготовить заранее необходимые документы, ознакомиться с требования к заемщику.
Другие
Если в крупных банках специальных программ в данном направлении не очень много, то в случае с региональными, малоформатными учреждениями дело обстоит иначе.
Сегодня наиболее выгодные условия предлагают следующие учреждения:
- «Совкомбанк»;
- «Локобанк».
Кто может брать заем
Оформлять данного типа заем фактическим могут как физические, так и юридические лица. Важно лишь помнить, что далеко не все банки работают в соответствующем направлении.
Некоторые учреждения специализируются именно юридических клиентах, другие — на физических лицах.
Физические лица
Проще всего получить заем таким способом именно физическим лицам. Обычно в таком случае не возникает сложностей.
В данном направлении работают почти все без исключения кредитные компании. Как крупные, так и регионального уровня.
Юридические лица
Кредитование юридических лиц — в основном прерогатива крупных банковских холдингов. Существуют достаточно жесткие требования для организаций.
В первую очередь это касается безубыточности работы определенный период времени. В каждом случае он сугубо индивидуален.
Также некоторые сложности вызывает набор документов. Он достаточно обширен, включает в себя порой более десятка позиций.
Индивидуальные предприниматели
Индивидуальные предприниматели нередко берут кредиты под залог грузового транспорта. В случае с ИП все несколько проще, чем с юридическим лицами.
Так как предприниматели отвечают по взятым на себя обязательствам собственным имеющимся в собственности имуществом.
Возникающие вопросы
Отдельные кредитные учреждения работают круглосуточно — можно оформить кредит под залог авто даже ночью. Но такие предприятия чаще всего устанавливают очень высокие проценты.
Существует множество вопросов, которые лучше заранее прояснить для себя:
- можно ли получить без справки о доходах;
- где взять с плохой кредитной историей;
- на каких условиях выдают срочный;
- каким образом защититься от мошенников.
Можно ли получить без справки о доходах
Многие банки обязательным документов устанавливают справку по форме 2-НДФЛ. Но в некоторых случаях возможно обойтись без этого документа:
- если клиент имеет положительную кредитную историю;
- стоимость автомобиля превышает сумму кредита;
- обратившийся является зарплатным клиентом.
Где взять в плохой кредитной историей
Нередко случается, что причиной предоставления залога является именно негативная кредитная история. В таком случае большая часть крупных банков даже при предоставлении ПТС обозначит отказ по заявке.
В то же время существует категория банков, которые предоставляют кредит даже при наличии просрочки. Альтернативным вариантом станет также ломбард.
На каких условиях выдают срочный
Если денежные средства необходимы срочно, то можно воспользоваться специальными программами региональных банков.
Но важно помнить о некоторых условиях такого срочного кредитования:
- будут установлены достаточно высокие проценты;
- потребуется обширный перечень документов;
- стоимость ТС должна превышать сумму выданного кредита.
Каким образом защитится от мошенников
В данной сфере работает достаточно много мошенников. Потому при оформлении кредитного займа важно помнить о некоторых существенных моментах.
Как осуществляется страхование ипотеки в Ингосстрахе узнайте из статьи: где дешевле застраховать ипотечный кредит.
Про просрочку по кредиту в Быстробанке, читайте здесь.
Как оформить кредит на малый бизнес, смотрите здесь.
К таковым в первую очередь относятся:
- важно проверять наличие лицензии на работу в сфере кредитования;
- следует внимательно читать договор перед подписанием;
- желательно обращаться в учреждения, имеющие достаточно хорошую репутацию.
Кредитование под залог ПТС имеет множество различных особенностей. С ними нужно разобраться заблаговременно.
Видео: выгодный кредит под залог ПТС вашего автомобиля
