Оформить кредитный продукт сегодня достаточно просто. Но далеко не всегда возможно получить достаточно крупную сумму по целому ряду различных причин.
Существует большое количество различных особенностей, связанных с процессом оформления залога этого вида. Прежде всего стоит внимательно рассмотреть регулирующие законодательные акты.
Это позволит проконтролировать правильность составления залога, другие моменты. Возможно оформление разных видов кредитов под залог техники — как целевых, так и потребительских.
Каждый банк предлагает достаточно обширный ряд самых разных вариантов. Рассмотреть их можно заранее.
Важные аспекты
Потребительское и целевое кредитование — один из самых востребованных банковских продуктов. При этом важно помнить о ряде нюансов, с которыми связано такое кредитование.
Получить в долг достаточно большую сумму возможно будет только лишь в определенных условиях. Каждый банк самостоятельно устанавливает ряд требований к заемщику и залоговому имуществу.
Выгодным решением является кредит под залог покупаемой спецтехники. Так как не требуется предоставлять обеспечение по займу.
В отдельных случаях также нет необходимости подтверждать доход. Сегодня кредитный рынок насыщен большим количество различных предложений.
Но прежде, чем воспользоваться каким-либо определенным, стоит оценить весь спектр предложений. Почти все без исключения банки предлагают разные варианты кредитования целевого типа.
Предварительно нужно будет ознакомиться со следующими вопросами:
- основные понятия;
- требования к заемщикам;
- действующие нормативы.
Основные понятия
Предоставление кредита под залог спецтехники осуществляется на основании специальных законодательных норм. По возможности нужно ознакомиться со всеми ними.
Но для верной трактовки всех НПД необходимо будет заранее ознакомиться со всеми применяемыми в таком случае терминами. В противном случае возможна неверная трактовка законодательных актов.
К основным понятиям можно в первую очередь отнести:
- потребительский кредит;
- целевой кредит;
- заемщик/заимодавец;
- залог;
- кредитор;
- лимит кредитования;
- профессиональная деятельность.
Сегодня существует множество разных видов кредитов.
| Наиболее востребованным и распространенным является «потребительский» | Он выдается как физическим лицам, так и различного рода организациям. Основным его отличием является то, что сам банк не осуществляет контроль за расходованием средств |
| Также возможно оформление целевого кредита | В таком случае банк непосредственно участвует в приобретении имущества |
| Заемщик | Физическое/юридическое лицо, являющееся в договоре стороной, берущей средства в долг |
| Заимодавец | Учреждение, выдающее средства в долг. Оба этих термина обычно применяются непосредственно в договоре, который заключается между банком и его клиентов, обращающимся за кредитным займом |
| Залог | Какое-либо имущество, выступающее в роли обеспечения по кредитному займу. Причем оно может как принадлежать самому кредитуемому на момент заключение договора, так и покупать непосредственно на средства банка. Причем в случае целевого кредиты обычно дела обстоят именно как во втором случае |
| Кредитор | Физическое/юридическое лицо, которое выдает средства в долг |
| Лимит кредитования | Определенная сумма денег, в пределах которой возможно предоставление средств в долг |
| Профессиональная деятельность | Подразумевается, что оформление кредита осуществляется именно на основании наличия лицензии. Сегодня регулированием данной сферы коммерческой деятельности занимается именно Центральный банк РФ. Прежде чем обращаться в банк — важно проверить наличие соответствующего типа лицензии |
Требования к заемщикам
Одним из самых важных моментов является установление определенных требований к заемщикам, желающим оформить подобного типа продукт.
Они несколько отличаются в ряде разных банков, но все же возможно выделить ряд стандартных пунктов. Причем они отличаются для физических лиц и организаций.
В первом случае к таким требованиям можно отнести:
| Возраст более 21 года на день оформления продукта | И менее 65 лет на момент внесения последнего платежа по кредиту |
| Наличие постоянного источника дохода | Величина ежемесячного платежа должна составлять не более, чем ½ от такового |
| Гражданство Российской Федерации | Постоянная регистрация в регионе расположения офиса банка |
| Положительная кредитная история | — |
Обозначенный выше перечень является стандартным. Но в отдельных случаях от стандартных правил банк может отступить.
Подобное возможно в отношении постоянных клиентов, имеющих большой доход и положительную кредитную историю или же в пользу вкладчиков. Требования к юридическим лицам несколько отличаются.
В стандартный перечень входит:
- годовая выручка не менее определенной величины;
- сам заемщик — обязательно резидент Российской Федерации;
- отсутствие просроченных кредитов, отрицательной кредитной истории;
- бизнес, ведущаяся коммерческая деятельность обязательно должна приносить прибыль;
- длительность существования такой прибыльной компании должна составлять не менее 1 года.
Отдельные банки обозначают условие касательно доли участия государства в компании — она должна составлять не более 49%.
В каждом случае перечень требований может несколько отличаться от обозначенного выше. Они выдвигаются индивидуальные.
Действующие нормативы
Все вопросы по кредитованию раскрываются в Федеральном законе №353-ФЗ от 21.12.13 г. Он освещает все наиболее существенные этапы оформления рассматриваемого банковского продукта.
Рамки отношений, регулируемые данным законом, отражаются в ст.№1 данной законодательной нормы. Договор кредитования обязательно должен включать в себя обширный перечень обязательных условий.
Он также регламентируется законом — в ст.№5. В обязанности банковских учреждений входит необходимость обозначения полной стоимости потребительского кредита. Устанавливается это правилом в ст.№6.
Отдельным моментом является использование в качестве залога имущества различного типа. Этот вопрос также освещен максимально подробно в параграфе №3 Гражданского кодекса РФ в редакции от 21.12.13 г.
Кредитное соглашение с использованием залогового имущества обязательно должно составляться в рамках рассматриваемого нормативного документа.
В противном случае оно может быть признано частично недействительным. По возможности стоит обязательно заранее разобраться с законодательными нормами.
Это позволит самостоятельно проверить соблюдение собственных прав, при необходимости эффективно защитить их.
Наиболее существенным моментом является подписанием кредитного договора. Перед этим необходимо будет внимательно прочитать соглашение.
Всевозможные сложности, проблемы по большей части возникают именно по причине непонимания клиентом условий договора.
При возникновении спорных моментов с банком необходимо попытаться урегулировать их мирным путем. Если по какой-то причине сделать это невозможно — необходимо будет обратиться в суд по месту постоянного проживания.
Особенности такого кредитования
Сегодня процесс оформления кредитного займа под залог необходимо будет осуществлять с учетом определенных нюансов.
Со всеми ними нужно будет разобраться заранее. Это позволит не допустить наиболее типичных в таком случае ошибок.
К основным вопросам, разобрать которые нужно будет обязательно, относятся:
- общие условия;
- необходимые документы;
- банки, которые выдают заем в Москве;
- кто может быть заемщиком в банке;
- где оформить наличными;
- можно ли взять кредит под залог спецтехники и её ПТС.
Общие условия
Сегодня условия кредита под залог спецтехники могут различаться. Величина процентной ставки определяется исходя из различных параметров самого займа.
К таковым сегодня относится следующее:
- период, на который предоставляется такой заем;
- сумма кредитных средств;
- тип техники и иное.
Как взять потребительский кредит без справки о доходах в Сбербанке смотрите в статье: потребительский кредит без справок о доходах и поручителей в Сбербанке.
Порядок оформления кредита под залог материнского капитала, читайте здесь.
Многие кредитные предлагают всевозможные специальные программы кредитования. Это позволяет осуществить приобретение с минимальными затратами.
Необходимые документы
Для оформления кредита под залог приобретаемой специальной техники необходимо будет предоставить обширный перечень различных документов.
Он опять же может несколько отличаться в зависимости от банка. Но в то же время можно выделить стандартный набор.
В таком сегодня входит следующее (для лиц физических):
- общегражданский паспорт РФ;
- документы, подтверждающие занятость — трудовая книжка, трудовой договор;
- подтверждение дохода определенной величины — справка по форме 2-НДФЛ или же документ иного типа;
- иное.
Этот момент законодательством никак не регулируется. Потому каждый банк имеет право самостоятельно устанавливать требования к перечню необходимых документов.
Для юридических лиц перечень требований к списку документов отличается. В каждом случае все сугубо индивидуально, все зависит от банка.
Банки, которые выдают заем в Москве
Сегодня на территории РФ наиболее выгодное предложение по кредитам этого вида делают следующие финансовые учреждения:
- «ВТБ»;
- «Сбербанк»;
- «Россельхозбанк».
ВТБ
Стандартные условия предоставления рассматриваемого типа займа в ВТБ 24:
| Срок кредитования, месяцев | Сумма кредитования, рублей | Комиссия за оформление, % | Аванс, % |
| 60 | От 850 000 | 0.3 | Не менее 25% |
Сбербанк
Сбербанк устанавливает несколько более высокие ставки по такому кредиту. Но комиссия за оформление при этом отсутствует:
| Срок кредитования, месяцев | Величина процентной ставки, % | Валюта | Первоначальный взнос, % |
| От 1 до 96 | От 12.5 | Рубли | 20-40 |
Россельхозбанк
Данное учреждение является фактически государственным — ему принадлежит более 50% акций.
Потому имеется множество различных специальных программ кредитования, рассчитанных именно на сельскохозяйственную технику. Стандартные условия:
| Сумма кредита, % | Срок кредитования, лет | Льготный период, мес. | Первоначальный взнос, % |
| До 85 | 4 года — б/у техника 5 лет — для производственного оборудования 7 лет — для новой техники | 12 | Не менее 15 |
Кто может быть заемщиком в банке
Сегодня возможно оформление кредита этого вида различными категориями заемщиков. К таковым на данный момент относится следующие:
- физические лица;
- юридические лица;
- индивидуальные предприниматели.
Ко всем ним устанавливаются отдельные требования.
Физические лица
Для физических лиц на специальную технику имеется относительно небольшое количество специальных предложений по целому ряду причин.
Основной является малая востребованность. Тем не менее определенного рода предложения все же имеются. Вероятность одобрения заявки в первую очередь зависит именно от кредитного статуса заемщика.
Юридические лица
Среди юридических лиц кредитные продукты такого типа более востребованы. Причиной тому является масштаб деятельности, а также множество различных иных моментов.
Опять же необходимо выполнение ряда требований к самому бизнесу для получения кредита. Помимо этого необходимо будет предоставить отчетную финансовую документацию.
Индивидуальный предприниматель
Сложнее всего оформить кредит такого типа индивидуальному предпринимателю по целому ряду различных причин. В первую очередь это сложности подтверждения дохода.
Большая часть банков относится с недоверием к данной категории заемщиков. Потому необходимо выполнение множества требований. Необходима положительная кредитная история.
Где оформить наличными
Оформить кредит наличными под залог специальной техники будет очень сложно, практически невозможно. Бланк договора залога можно скачать здесь.
В большинстве случаев банк при покупке какой-либо техники в кредит попросту осуществляет перевод денежных средств безналичным расчетом.
В дальнейшем Правительство РФ планирует ввести правило, согласно которому будет недопустимо осуществлять расчеты в кредитной сфере наличным расчетом.
Можно ли взять кредит под залог спецтехники и ее ПТС
Единственным решением в случае необходимости наличных средств является оформление в залог уже имеющейся в собственности техники.
Как оформить кредит под залог строительной техники узнайте из статьи: кредит под залог техники.
Про кредиты для малого бизнеса под залог недвижимости, читайте здесь.
Где получить автокредит без справок и поручителей, смотрите здесь.
В таком случае в обязательном порядке на хранение в банк передается паспорт технического средства.
Сегодня подобные услуги предлагают как крупные банки, так небольшие региональные учреждения. В случае сильной необходимости можно обратиться в ломбард.
Важно учитывать, что кредит под залог подразумевает утрату прав на имущество в случае неисполнения обязательство по договору.
Именно поэтому прежде, чем заключать соответствующего типа соглашение, нужно трезво оценить свои финансовые возможности.
