Сегодня банки предлагают множество займов различного типа. При этом далеко не все граждане имеют возможность предоставить подтверждение официального дохода по различным причинам.
Именно поэтому альтернативным вариантом является оформление кредита под залог. В качестве такого залогового имущества фактически может быть все что угодно.
В том числе загородная недвижимость. Важно лишь помнить о необходимости выполнения ряда условий, предъявляемых к её состоянию, а также к самому заемщику.
Использование имущества в качестве залогового определяется законодательством. Все соглашения по кредитованию такого типа обязательно составляются в рамках законодательства.
Основные сведения
Кредит под залог загородной недвижимости может быть оформлен практически в любом банке, который предоставляет услуги потребительского и иного кредитования.
Но важно помнить о целом ряде самых разных особенностей, с которыми связано использование подобных программ.
Максимально подробная информация будет предоставлена именно работником банка, осуществляющим консультацию по этому поводу.
Существует ряд вопросов, предварительное рассмотрение которых позволит избежать самых разных проблем при оформлении кредита, сборе документов и на иных этапах.
К таковым вопросам сегодня относится в первую очередь следующее:
- необходимая информация;
- с какой целью берется;
- законодательная база.
Необходимая информация
В первую очередь следует ознакомиться с требованиями, которые предъявляются к залоговой недвижимости.
Они несколько отличаются в разных банках. Но можно выделить ряд требований, которые совпадают почти во всех учреждениях соответствующего типа.
К стандартным требованиям можно отнести:
- наличие коммуникаций:
- Электричество.
- Газ.
- Водопровод.
- Канализация.
- географическая доступность — обязательно наличие подъездной дороги;
- отсутствие каких-либо юридических проблем с недвижимостью;
- объект имуществ должен целиком и полностью принадлежать одному человеку.
В каждом случае залог рассматривается индивидуально. Потребуется собрать перечень обязательных документов не только на самого заемщика, но также на объект недвижимости.
Опять же перечень их может достаточно существенно различаться. Все зависит от достаточно большого количества самых разных нюансов.
С какой целью берется
Все кредиты можно условно разделить на две основные категории:
- целевые;
- нецелевые.
Кредиты целевого характера подразумевают наличие определенной сферы, где они будут потрачены. Причем в таком случае банк будет осуществлять контроль над расходованием средств.
Процесс данный может осуществляться разными способами. Обычно отчетность оформляется специальными документами в виде третьих чеков, договоров и других.
Не допускается расходование на несвязанные с основной целью в договоре нужды. Нецелевые кредиты также ещё называют потребительскими.
Заемщик имеет право самостоятельно решить на что именно средства будут расходоваться. Процесс оформления в таком случае отличаться от стандартного не будет.
При этом банк не осуществляет контроль над направление расходования средств. Важно лишь своевременно осуществлять ежемесячные платежи.
Также существуют различные специальные кредитные программы. Например, ипотека, ипотечный кредит. Важно понимать разницу между этими двумя понятиями.
Под ипотекой подразумевается оформление кредита именно под залог самой приобретаемой недвижимости.
В том же время ипотечный кредит — выдача средств под залог недвижимости, уже находящейся в собственности конкретного гражданина.
Сам кредит может оформляться с различными целями. При оформлении займа не потребительского характера заемщик имеет право вовсе не указывать задачи, для решения которых ему потребовались средства.
Решающим фактором тут является исполнение всех взятых на себя заемщиком обязательств. Важно внимательно ознакомиться со всеми условиями кредитования. Это позволит избежать сложностей.
Законодательная база
Ведение деятельности в сфере потребительского и иного кредитования должно осуществляться строго в рамках законодательства. Касается это также составляемых кредитных договоров.
При несоблюдении законодательных норм соглашение о кредитовании вовсе может быть признано недействительным. Как следствие — возникновение обширного ряда самых разных проблем и затруднений.
При этом вопрос оформления имущества в качестве залога и самого кредита рассматривается в различных законодательных нормах.
Кредитование и все связанные с ним вопросы подробно освещаются в Федеральном законе №353-ФЗ от 21.12.13 г.
В последней редакции в данной законодательной норме раскрыты следующие вопросы:
| ст.№1 | Определяются основные рамки отношений, в которых действует данный нормативно-правовой документ |
| ст.№2 | Отражается полный перечень законодательных документов по поводу потребительского займа |
| ст.№3 | Полный перечень терминологии, связанной с регулирование в данной сфере |
| ст.№4 | Обозначаются основные моменты профессиональной деятельности по предоставлению кредитных займов |
| ст.№5 | На каких условиях может оформляться потребительский заем |
| ст.№6 | Какова величины полной стоимости займа |
| ст.№7 | Как, когда и на каких условиях составляются договора по потребительским займам |
| ст.№8 | Обозначается возможность выдачи средств при оформлении займа с использованием электронного средства платежа |
| ст.№9 | Устанавливается максимальная величина процентов за использование займа |
| ст.№10 | Определяется перечень информации, которая может быть передана заемщику только лишь после того, как осуществится оформление договора кредитования |
| ст.№11 | Определяет право на отказ от оформления соответствующего типа кредита заемщиком |
| ст.№12 | Данная статья делает возможным уступку прав требования |
Алгоритм оформления залога обозначается в Гражданском кодекс РФ. Данный раздел включает в себя следующие статьи:
| ст.№334 ГК РФ | Дается определение самому понятию залога |
| ст.№335 ГК РФ | Кто может являться залогодержателем |
| ст.№336 ГК РФ | Что может являться предметом залога |
| ст.№337 ГК РФ | Как происходит обеспечение залогом требований |
| ст.№339 ГК РФ | Формат составления договора по кредита с залогом |
| ст.№340 ГК РФ | Как осуществляется оценка стоимости предмета залога |
| ст.№341 ГК РФ | Процесс оформления самого залога |
| ст.№342 ГК РФ | Данный раздел оглашает правило старшенства залогов |
По возможности необходимо ознакомиться со всеми нюансами оформления залога на имущество. Это позволит избежать большого количества самых разных сложностей, затруднений.
А также проконтролировать соблюдение собственных прав. В случае возникновения спорных моментом и невозможности урегулировать их в досудебном порядке необходимо обратиться в суд.
Особенности получения такого займа
Существует большое количество различных нюансов, связанных с оформлением займов рассматриваемого типа. Кредит под залог загородной недвижимости до 100 км оформить достаточно просто.
К основным вопросам, ознакомиться с которыми нужно будет обязательно предварительно, относятся следующие:
- условия выдачи;
- документы, необходимые для рассмотрения заявки;
- где получить без подтверждения доходов;
- банки, которые выдают кредит под залог загородной недвижимости в Москве.
Условие выдачи
Условия выдачи займа различаются незначительно в разных банках. При этом в каждом случае все сугубо индивидуально.
Присутствует множество различных нюансов, от которых зависит величина процентной ставки, а также иных условий.
Как можно снизить процент по кредиту в банке ВТБ 24 смотрите в статье: проценты по кредитам физических лиц банка ВТБ 24.
Про рефинансирование кредита под залог недвижимости, читайте здесь.
Важно помнить, что оформление возможно только лишь при выполнении некоторого ряда требований к самой недвижимости и кредитуемому лицу.
В случае если объект залога располагается за городом — к нему предъявляется стандартный набор требований:
- наличие всех необходимых для проживания инженерных коммуникаций;
- бетонные, железобетонные перекрытия и фундамент;
- отсутствие юридических сложностей — обременения, наличие двух и более хозяев, иное.
Причем данный перечень каждым банком может устанавливаться на свое усмотрение. Прежде, чем обращаться в какое-либо учреждение, необходимо будет ознакомиться с таковыми.
В свою очередь к заемщику предъявляются стандартные требования:
- возраст — более 21 года и менее 60 лет;
- отсутствие судимости;
- наличие официального заработка определенной величины;
- иное.
Опять же банк имеет право установить свой собственный перечень требований. При этом отказать в оформлении кредита без обозначения причины.
Так как предоставление денег в долг является не обязанностью банка, а его правом.
Документы, необходимые для рассмотрения заявки
Все документы, необходимые для оформления кредита под залог недвижимости, делятся на две основные группы — на заемщика и на предмет залога.
В первую группу обычно входит следующее:
- общегражданский паспорт;
- справка с подтверждением дохода определенной величины — оформляется по форме 2НДФЛ или же по форме банка;
- заверенная копия трудовой книжки;
- военный билет и иное.
В свою очередь на недвижимость также потребуются документы. В стандартный перечень, который требуют почти все без исключения банки, входит следующее:
- свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию прав собственности;
- договор купли-продажи или другой документ, на основании которого такие права вообще возникли;
- кадастровый паспорт;
- форма №7, 9;
- выписка из единого государственного реестра;
- подтверждение стоимости недвижимости.
Где получить без подтверждения доходов
Иногда возникают ситуации, когда по какой-то причине клиент свои доходы попросту не может подтвердить. Подобное может иметь место по различным причинам.
Оформить кредит под залог недвижимости можно будет следующим образом:
| Обратившись с банк | Зарплатным клиентом которого является конкретный гражданин |
| Подав заявку в региональный банк | В силу необходимости увеличения кредитного портфеля такие банки менее требовательны к клиентам |
Если подтвердить доходы возможность отсутствует, но при этом необходимо оформить заем, выходом будет использование в качестве залога недвижимость, рыночная стоимость которой превосходит необходимую сумму.
Банки, которые выдают кредит под залог загородной недвижимости в Москве
Сегодня существует множество различных нюансов, непосредственно связанных с процессом оформления займа. Условия в разных банковских учреждениях различаются в зависимости от клиента, иных моментов.
Наиболее выгодные программы действуют сейчас в следующих учреждениях:
- «Сбербанк»;
- «ВТБ 24»;
- «Россельхоз».
Сбербанк
«Сбербанк» предлагает следующие условия:
| Величина ставки, % | Срок кредитования, лет | Максимальная сумма, руб. | Особенности |
| От 14 | Не более 20 лет | 10 млн. рублей | Не требуется первоначальный взнос; Досрочное погашение долга |
ВТБ 24
«ВТБ 24» — фактически государственный банк. Условия кредитования предлагает следующие (стандартные):
| Величина ставки, % | Срок кредитования, лет | Максимальная сумма, руб. | Нюансы |
| От 14.1 | Не более 25 | 20 млн. рублей | Возможно досрочное погашение долга |
Россельхоз
«Россельхоз» также предлагает кредитование под залог уже имеющейся недвижимости на следующих условиях:
| Величина ставки, % | Срок кредитования, лет | Максимальная сумма, руб. | Особенности |
| От 13.9 | 10 | 10 млн. рублей | — |
Другие
Помимо обозначенных выше также имеется множество других учреждений, работающих в данном направлении. Оформить кредит в них намного проще.
К таковым относятся:
- «Банк Москвы»;
- «УралСиб»;
- «Совкомбанк» и многие другие.
Как оформить беспроцентный кредит в Сбербанке узнайте из статьи: беспроцентный кредит.
Про кредит под залог без справок о доходах, читайте здесь.
Всю необходимую информацию о кредите наличными под залог недвижимости в банке ВТБ 24, смотрите здесь.
Алгоритм оформления кредита под залог недвижимости имеет множество самых разных нюансов, особенностей. Предварительное рассмотрение таковых позволит избежать самых разных проблем.
