С каждым днем кредитование различных видов становится все более популярным по различным причинам. Но далеко не всегда банки одобряют заявки по крупным суммам денег.
Несколько упрощает задачу по получению кредита использование залогового имущества. В качестве такового может быть использована недвижимость различных видов — как жилая, так и не являющаяся таковой коммерческой.
Но в большинстве случаев оформление подразумевает в качестве залога недвижимость именно в регионе работа банка.
В то же время определенная категория учреждений предлагает оформление кредита под залог недвижимости за пределами РФ.
Необходимо знать, что оформление подобное возможно лишь в ограниченном количестве случаев. Важно заранее рассмотреть определенные нюансы.
Важные аспекты
Сегодня оформление кредита — нередко единственный способ получить достаточное количество средств для решения определенных задач.
Так как взять крупную сумму в долг достаточно сложно даже у близких друзей или же родственников. Именно поэтому удобной альтернативой является именно оформление кредитного займа.
Но опять же банк должен иметь определенные гарантии по поводу возврата денежных средств. В качестве таковой гарантии может выступить залог.
В качестве него фактически может быть использовано все что угодно. Но чаще всего — это недвижимость. Большая часть банков устанавливает жесткие требования к такой недвижимости.
Обычно касаются они места расположения таковой. Достаточно сложно оформить кредит под залог недвижимости, которая располагается за пределами РФ.
Но все же определенная категория банков в данном направлении работает. Перечень их ограничен.
Прежде, чем обращаться с соответствующей заявкой, следует рассмотреть некоторые важные вопросы:
- что нужно знать?
- каково его назначение?
- правовые аспекты.
Что нужно знать
Прежде, чем приступить к оформлению заявки, следует определиться с банком. Сегодня существуют как небольшие учреждения, предлагающие подобные продукты, так и крупные инвестиционные группы, работающие в данном направлении.
Оптимальным решением будет сотрудничество с имеющими хорошую репутацию компаниями. Оптимальное решение — обращение в банк, постоянным клиентом которого является потенциальный заемщик.
Это существенно увеличивает шанс на оформление займа. Условия кредитования таким образом могут быть самые разные.
Например, компания «Московская Инвестиционная Группа» предлагает следующие:
| Сумма от 500 000 до 30 000 000 рублей | Но обязательно до 50% от ликвидной стоимости залогового имущества |
| Срок кредитования | От 1 года до 20 лет |
| Величина процентной ставки | От 3.5% в месяц (более 35% в год) |
| Досрочное погашение долга | — |
Каково его назначение
Основная функция залогового имущества — обеспечение возврата средств должником даже в случае невозможности исполнения обязательств по договору.
В случае возникновения подобной ситуации залоговое имущество будет реализовано по рыночной стоимости.
Полученные деньги будут направлены на погашение долга перед банком. И лишь небольшая часть средств, если таковые останутся после погашения долга, будет возвращена заемщику.
При этом все процедуры обязательно должны осуществляться в рамках действующего законодательства. Соглашение о залоге и кредите также должно составляться в рамках закона.
В противном же случае оно попросту будет признано недействительным. Для контроля соблюдения собственных прав заемщику следует обязательно ознакомиться со всеми НПД.
По возможности стоит постараться не допускать возникновения ситуации, когда банку придется реализовывать недвижимость с целью погашения обязательств.
Так как обычно в таком случае сам заемщик терпит достаточно серьезные убытки. Фактически, такое положение дел будет невыгодно всем без участникам подобной сделки.
Правовые аспекты
Так как сделка осуществляется именно на территории РФ и с гражданином России, то в все процедуры в обязательном порядке регулируются именно местным законодательством.
Основной законодательной нормой, в рамках которой заключается сам кредитный договор, является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.
Данный документ неоднократно редактировался, потому следует использовать его актуальную версию для ознакомления.
Данный федеральный закон включает в себя обширный ряд статей, в рамках которых осуществляется формирование соответствующего соглашения.
На данный момент наиболее существенные разделы:
| ст.№1 | Определяется порядок взаимоотношений, регулируемых данным документом |
| ст.№2 | Освещается вопрос законодательства, регулирующего рынок кредитных займов |
| ст.№3 | Определяется полный перечень терминов, применяемых в данных законодательных актах |
| ст.№4 | Раздел регулирует профессиональную деятельность учреждений, занимающихся выдачей кредитных займов |
| ст.№5 | Определяет перечень условий, которые должны быть обязательно отражены в соответствующих соглашениях |
| ст.№9 | Какие могут быть установлены проценты по договору, определяются максимальные пределы |
| ст.№10 | Перечень информации, предоставляемой заемщику уже после заключения кредитного соглашения |
| ст.№11 | Определяет, что оформление кредитного займа является не обязанностью клиента, а его правом |
| ст.№12 | Как должна быть осуществлена уступка прав при возникновении необходимости |
В то же время вопрос залогового имущества регулируется несколько другими нормативами. Основным НПД является именно ГК РФ.
Этот нормативно-правовой документ отражает полный перечень различных разделов, регулирующих вопрос использования залогового имущества, его оформления:
| ст.№334 | Дается подробное определение имущественному залогу, определяет перечень допустимого |
| ст.№335 | Устанавливается список требований к клиенту банка-залогодателю |
| ст.№336 | Устанавливается стандартный набор требований к залогу |
| ст.№337 | Отражается алгоритм обеспечения требований по кредитным договорам рассматриваемого вида |
| ст.№338 | Что такое использование залогового предмета, как именно определяются и устанавливаются соответствующие нормативы |
| ст.№339 | Определяет подробный перечень пунктов, которые необходимо отразить в соответствующем соглашении этой разновидности |
| ст.№340 | Процесс определения цены имущества, которое будет выступать в роли залогового |
| ст.№341 | Процесс формирования обязательств по залогу |
| ст.№346 | Устанавливается режим использования |
| ст.№347 | Как производится защита прав на имущество, находящееся в залоге у банка |
| ст.№349 | Определяется режим обращения взыскания на залог при невыполнении клиентом собственных обязательств по договору |
Оформление залога под залог зарубежной недвижимости должно обязательно осуществляться в рамках обозначенных выше нормативов.
В противном случае договор будет признан частично недействительным, условия могут быть пересмотрены. Бланк договора о залоге недвижимости можно скачать здесь.
Важно перед подписанием договора внимательно ознакомиться со всеми его разделами и только после этого подписывать.
Обычно всевозможные сложности возникают именно по причине непонимания клиентом условий соглашения.
Особенности кредита под залог зарубежной недвижимости
Сегодня оформление кредита под залог зарубежной недвижимости подразумевает много нюансов. Причем они могут различаться в зависимости от страны расположения такой недвижимости, банка и многих иных факторов.
Какие банки дают кредит под залог нежилой недвижимости без подтверждения доходов смотрите в статье: кредит под залог нежилой недвижимости.
Как взять потребительский кредит без справок, читайте здесь.
В каждом случае все индивидуально. При отсутствии опыта в данной сфере оптимальным решением будет обратиться к квалифицированному юристу с целью толкования основных положений договора.
К заемщику устанавливается целый ряд определенных требований. К таковым относятся следующие:
| Возраст более 21 года на момент оформления | И менее 70 лет на момент свершения последнего платежа |
| Наличие гражданства РФ | Регистрации по расположения банка |
| Положительная кредитная история | — |
Также определяется ряд требований к самой недвижимости. Он в различных банках отличается.
В первую очередь оценивается ликвидность недвижимости — так как именно за счет её стоимости будет погашаться долг при невыполнении обязательств клиентом.
Опять же в зависимости от целого ряда различных факторов процесс оформления может существенно отличаться.
Так как специальных законодательных норм, регулирующих деятельность банком за пределами РФ, не существует.
Нередко именно в силу отсутствия достаточной практики (судебной, законодательной) возникают всевозможные сложности.
К основным вопросам, необходимо изучить которые заранее, относятся следующие:
- перечень документов;
- возможность оформления онлайн;
- предложения банков в Москве.
Перечень документов
Перечень документов устанавливается стандартный. Самому заемщику потребуется предоставить следующее:
- паспорт гражданина РФ и паспорт зарубежный;
- заверенная отделом кадров копия трудовой книжки;
- справка по форме 2-НДФЛ или же иной документ, подтверждающий доход.
Отдельного внимания заслуживает перечень документов на объект недвижимости. Обычно таковые составлены на языке страны, где располагается сам объект.
В таком случае необходимо будет обязательно представить заверенный нотариально перевод документов.
Возможность оформления онлайн
Отдельные компании предлагают осуществить процесс оформления в режиме онлайн. Например, именно такой является «Московская Инвестиционная Группа».
Достаточно будет лишь оставить на официальном сайте компании заявку — после этого будет осуществлено предварительное рассмотрение.
Алгоритм оформления выглядит следующим образом:
- переходим по ссылке;
- вводим под надписью «оставить заявку на подробный расчет кредита» следующие данные:
- Имя.
- Адрес электронной почты и номер телефона.
- Выбирается тип недвижимости.
- после ввода всех необходимых данных следует нажать на кнопку «отправить заявку».
Предложения банков в Москве
Сегодня на территории Москвы работает множество банков, которые предлагают кредиты под залог недвижимости за рубежом.
На данный момент наиболее выгодные предложения делают следующие компании:
| Наименование учреждения | Процентная ставка, % | Максимальная сумма, руб. | Срок, лет |
| «Банк жилищного финансирования» | От 14.8 | 8 000 000 | До 20 |
| «Тинькофф» | От 15 | Индивидуально | 240 мес. |
| «Райффайзен» | От 17.5 | 9 000 000 | 15 лет |
Как оформить кредит под залог недвижимости в Москве узнайте из статьи: кредит под залог недвижимости в Москве.
Про кредит под залог загородной недвижимости, читайте здесь.
О кредитах физическим лицам под проценты по ипотеке в банке ВТБ 24, смотрите здесь.
Сегодня существует множество различных особенностей, связанных с оформлением кредита данного типа. Со всеми ними лучше всего разобраться заранее. Особенно это касается законодательных норм.
