Один из самых мощных финансовых инструментов в экономике всего мира – это международный кредит. Хотя бы раз в жизни каждое государство обращалось за финансовой помощью к различным международным финансовым организациям.
Какую роль в экономике играет международный кредит и действительно ли он является важным для общественности?
Под понятием «международный кредит» подразумевается перемещения заемного капитала, а также финансовых требований из одного государства в другое.
Международный кредит очень важен для мировой экономики. С его помощью различные государства перекрывают долги по международным платежам, а также поддерживают нормальное состояние экономики в своей стране.
К сожалению, мало кто знает, что на самом деле из себя представляет международный кредит, какие его основные функции и для чего он используется.
Важные аспекты
Для начала необходимо разобраться, что такое международный кредит, кто является его основным субъектом, а также какие сферы жизни он охватывает. Кредитный договор можно скачать здесь.
Это нужно для того, чтобы понять настоящую роль международного кредита в жизни обычного человека и всей страны в целом.
Первоначальные понятия
Международный кредит | Это одна из форм кредитования, которая предусматривает движение заемного капитала в области международных отношений |
Эта форма кредитования связана с тем, что одно государство предоставляет другому государству ссуду в виде денежных средств или в виде товарной формы на определенных условиях:
- на условиях возвратности;
- на условиях срочности;
- на условиях платности;
- на условиях обеспеченности.
Основная причина предоставления международного кредита – это выход отечественного производства за рамки национальной границы.
С помощью заемных средств государство улучшает отношения с другими странами и предлагает им свою продукцию.
Функции кредитования
Для того чтобы понять основную сущность международного кредита необходимо тщательно изучить его основные функции:
- перераспределение заемного капитала;
- экономия издержек;
- увеличение концентрации и ускорение централизации капитала.
Главной функцией международного кредита считается перераспределение заемного капитала между различными странами для расширения производства.
Заемный капитал направляют, как правило, в самые прибыльные промышленные области государства. Это способствует тому, что национальная прибыль выравнивается и начинает расти.
Соответственно, государство может рассчитаться со своим долгом, а также получить неплохую дополнительную прибыль.
Только с помощью международного кредита в стране происходит реальная экономия издержек в сфере расчетов на международном уровне.
Основные кредитные инструменты векселя, тратты и чеки выполняют следующие очень важные функции:
- ускоряют проведение безналичных платежей;
- увеличивают скорость оборота капитала;
- повышают производительность использования капитала;
- обеспечивают расширенное воспроизводство.
Международный кредит помогает увеличивать концентрацию, а также ускоряет централизацию капитала.
Именно он стимулирует создание различных крупных акционерных обществ и в тоже время затрудняет свободный доступ на рынок заемных капиталов маленьким и средним компаниям.
Отличительным признаком международного кредита является его постоянное совершенствование и развитие. Это происходит в процессе расширения различных форм экономического сотрудничества между государствами.
Правовая база
Международные кредитные отношения и международный валютный рынок находятся под частичным контролем законодательства Российской Федерации.
Можно выделить только два основных Федеральных Законов:
Федеральный Закон №173-ФЗ от 21 ноября 2003 года | «О валютном регулировании и валютном контроле» |
Федеральный закон №160-ФЗ от 9 июля 1997 года | «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» |
В основном вопрос международного кредитования регулируется на международном уровне. Например, существует специальное руководство под названием «Глобальные стандарты надлежащей проверки».
Согласно данного документа все мировые банки, которые имеют право предоставлять международные кредиты, перед сделкой проходят тщательную проверку.
Общество должно убедиться в том, что финансовая организация не замешана ни в каких финансовых махинациях со сделкой, например, в отмывании денежных средств.
Что такое международный кредит
Для правильного понимания понятия «международный кредит» необходимо выяснить его роль в жизни государства. В этом плане присутствуют две стороны одной медали — положительная и отрицательная.
Положительная сторона международного кредита заключается в том, что с его помощью производство работает беспрерывно, а также имеет возможность постоянно расширяться.
Расширение способствует созданию новых рабочих мест, а также увеличение прибыли самого предприятия. Международный кредит играет также важную роль в интернационализации промышленности и производства.
Происходит углубление разделения международного труда, что положительно отражается на экономике государства. Но, международный кредит также имеет и отрицательные стороны.
Например, заемные деньги сдерживают развитие отдельных отраслей производства, в которые не происходит вложение иностранного капитала. Прибыльные области расширяются не сразу, а скачкообразно.
В связи с этим, государство самостоятельно решает, будет ли ему выгодно в очередной раз взять международный кредит, или нет. Для этого проводится тщательный анализ экономической ситуации в стране, а также строится прогноз на ближайшее будущее.
Классификация займа
Виды международного кредита можно разделить по нескольким подгруппам:
- по сроку действия;
- по назначению;
- по технике предоставления;
- по обеспечению.
По сроку действия выделяют три вида международного кредита:
Краткосрочный | Выдается от 1 дня до 1 года. Является самым востребованным на современном рынке международного кредитования. Такой кредит является одним из важных условий для заключения высокодоходных спекулятивных сделок |
Среднесрочный | Выдается от 1 года до 5 лет (в Великобритании максимальный срок международного кредита – 7 лет). В основном используется для инвестиций в поставки потребительских товаров |
Долгосрочный | Выдается больше, чем на 5 лет. Используется для долгосрочных инвестиций в основные средства производства |
По назначению выделяют следующие виды:
- Коммерческие кредиты, которые направлены на обслуживание международной торговли различными товарами и услугами.
- Финансовые кредиты, которые направлены на инвестиции в промышленность или на покупку ценных бумаг.
- Промежуточные кредиты, которые используются для смешанных форм вывоза иностранного капитала, товаров или услуг.
По технике предоставления различают следующие кредиты:
- Кредиты наличными. Деньги зачисляются на счет заемщика. Являются одним из важных условий для обеспечения экспорта товаров и услуг.
- Кредиты в виде акцептов.
- Консорциальные кредиты, которые позволяют заемщику привлекать крупные суммы денежных средств на длительный срок.
Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту смотрите в статье: суд по кредиту.
В каком банке лучше сделать рефинансирование кредита, читайте здесь.
По обеспечению различают всего два вида международного кредита:
- Обеспеченный. В качестве залога могут выступать различные ценные бумаги, золото или недвижимость. Обязательное условие – это высокая ликвидность залогового имущества. То есть, в случае невыплаты долга, залог должен легко продастся.
- Бланковый.
Срочность ссуды
Один из самых главных принципов международного кредита – это его срочность. Имеется в виду, что ссуда выдается государству, частному лицу или предприятию строго на определенный срок. Он указывается непосредственно в договоре.
Срочность означает, что заемщик должен выплатить все свои обязательства по кредиту строго в указанный срок. В противном случае к нему могут быть применены санкции:
- штрафы и пени;
- взыскание залогового имущества;
- блокировка счетов и др.
Заемщик должен рассчитывать свой бюджет с точностью до копейки, так как у него не будет возможности вернуть кредит тогда, когда он посчитает нужным.
Какие финансовые организации предоставляют
Международный кредит предоставляется следующими основными организациями:
- Банк международных расчетов;
- Всемирный банк;
- Международный валютный фонд;
- Международное агентство по инвестиционным гарантиям;
- Международная ассоциация развития;
- региональные банки развития (например Европейский банк реконструкции и развития);
- валютно-кредитные, а также финансовые организации Европейского Союза;
- Международный банк реконструкции и развития.
Дополнительные вопросы
При оформлении международного кредита очень часто возникают вопросы, связанные с выплатой долга.
Преимущества операции
Международный кредит выполняет свои основные функции, которые мы рассмотрели выше. Поэтому можно выделить ряд преимуществ такого вида кредитования:
- стимуляция внешнеэкономической деятельности государства;
- создание благоприятных условий для привлечения иностранных инвестиций;
- укрепляет позицию национальных предприятий на международном рынке;
- становится одним из главных инструментов получения прибыли в виде процентов от стран, которые оформили международный кредит;
- улучшает внешнеэкономические отношения между различными государствами.
Но не стоит забывать и об отрицательных сторонах международного кредита:
- В некоторых случаях международный кредит выступает в качестве основного источника финансирования военных действий.
- Может разрушить деловые отношения между странами-партнерами, в случае «кредитной блокады», которая проводится международными организациями. Блокада возникает в том случае, если представители международной организации считают, что страна неправильно ведет свою политику.
Но, в целом можно сказать, что международный кредит положительно влияет на отношениями между различными странами.
Возможно ли аннулирование
Аннулирование международного кредитного договора не предусматривается международным правом. То есть, одна из сторон не может просто так прекратить сотрудничество и лишить документ правовой силы.
Как оформить инвестиционный кредит в Россельхозбанке узнайте из статьи: инвестиционный кредит.
Какие существуют виды краткосрочных кредитов, читайте здесь.
Что выступает субъектом коммерческого кредита, смотрите здесь.
Аннулирование международного кредита может произойти в нескольких случаях:
- договор был оформлен с явными нарушениями;
- изменения обстоятельств в сотрудничестве между странами;
- договор был заключен предыдущей властью.
Только после предоставления веских доказательств того, что международный кредитный договор необходимо аннулировать, документ может быть признан недействительным.
Международный кредит – это мощный финансовый инструмент в жизни государства, а также в экономике всего мира. Он помогает странам развивать свое производство и отечественный продукт.
Благодаря международному кредиту привлекаются иностранные инвестиции, появляются новые рабочие места и появляются новые возможности для ведения бизнеса.
Все это происходит благодаря основным функциям международного кредита.