Многие жители России знают, что сегодня получить кредит при наличии отрицательной кредитной истории в банковском учреждении практически невозможно.
Но можно постараться найти банк, который позволит оформить небольшой заем.
Одним из банков, которые выдают заем с плохой историей кредитования, есть Сберегательный банк России, который по праву считается самым крупным и известным банковским учреждением.
Как известно, многие банки отказывают в оформлении кредита тем заемщика, которые не могут предоставить положительную кредитную историю. Но Сбербанк не входит в их число.
Он лояльно относится к данному типу заемщиков и позволяет взять небольшой займ. Разумеется, условия при этом не самые выгодные и комфортные, но многие клиенты рады даже такой возможности.
Основные сведения
Любая деятельность включает в себя основные понятия, знание которых необходимо каждому сознательному человеку. Это касается и кредитования, договор которого можно скачать здесь.
К большому сожалению, среди общего числа всех заемщиков не так уж и много тех, кто может с уверенностью сказать, что он хорошо разбирается хотя бы в нескольких понятиях.
Это часто приводит к тому, что процесс оформления займа приносит не пользу, а ущерб. Сегодня, когда у многих под рукой есть интернет, можно найти необходимые термины и ознакомиться с их значением.
Главные понятия
Сбербанк относится к универсальным коммерческим сберегательным банкам, так как он осуществляет все виды расчетно-кассового обслуживания, проводит как депозитные, так и кредитные операции и привлекает граждан вкладывать свои деньги.
Кредит – это временное одалживание банком или любой другой кредитной организацией денежных средств заемщику под конкретный процент с обязательным условием их возврата.
По наличию обеспечения банковский кредит может быть:
- доверительным;
- обеспеченным;
- под гарантии третьих лиц.
По способу погашения процентной ставки:
- оплата в момент погашения займа;
- равными частями на протяжении всего периода действия кредитного соглашения;
- при получении кредита;
- беспроцентный.
Все нюансы, связанные с кредитами, прописаны в специальных законах, незнание которых не освобождает участников процесса от выполнения своих обязанностей и несения ответственности.
Кредитная история – это история состояния всех имеющихся кредитов конкретного заемщика. Вся информация для такой истории предоставляется банками и другими финансово-кредитными организациями.
Получить такую кредитную историю в ознакомительных целях может любой клиент, который обратиться в бюро кредитных историй. Сделать это лучше перед тем, как подавать заявку на получение займа.
Потому что известно много случаев, когда заемщику отказывали в кредите, а он не мог понять почему. Причиной тому была его отрицательная КИ.
Требования к заемщику
Получить кредит в Сберегательном банке России при наличии плохой кредитной истории можно. Но требования к такому клиенту будут завышены.
Самым первым и основным условием, которого необходимо придерживаться – это возраст. Получить займ может человек, которому на момент оформления исполнилось от 18 до 21 года.
Также к основным требованиям относятся российское гражданство, прописка в одном из регионов государства, стабильный доход, необходимый рабочий стаж.
Заем Сбербанк выдает неблагонадежному клиенту либо под поручительство, либо под обеспечение.
Банк желает себя обезопасить, и если у вас плохая история кредитования, в плане не вовремя выплаченного кредита, или есть не выплаченный и просроченный заем, вам необходимо постараться, чтобы доказать свою платежеспособность.
Если заемщик не смог отыскать поручителя, необходимо открыть пополняемый вклад в банковской организации без возможности снятия денег.
А через время подать заявку на предоставление кредитки с таким же лимитом, как и на вкладе, объяснить это тем, что вы не хотите закрывать депозит, а средства нужны на небольшие расходы.
При оформлении кредита, не нужно обязательно страховать жизнь заемщика. Можно досрочно выплатить заем, к вам не применят при этом штрафные санкции.
Что касается документов, которые могут потребоваться от клиента с плохой КИ, помимо стандартных, то они следующие:
- справка о составе семьи;
- документ об образовании;
- документальное подтверждение дополнительной недвижимости;
- ИНН.
Важно, чтобы все документы были оформлены правильно. Малейшая ошибка или опечатка могут стать причиной отказа. Помните, что вы итак не на хорошем счету у банка и давать им повод засомневаться в вас снова не стоит.
Правовая база
Деятельность банков в каждой стране закреплена в статьях некоторых законов.
| Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ | В России он является главным законом, который регулирует работу банковских организаций. В нем можно найти информацию о правах и обязанностях банков, о правилах проведения финансовых операций, а также о лицензировании |
| Федеральный Закон «О потребительском кредите» от 21.12.2013 N353-ФЗ | Еще один Федеральный закон, который считается не менее важным, потому что в нем изложены все обязанности банка, но и заемщика, при оформлении и выплате потребительского кредита |
| Гражданский Кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 года N51-ФЗ | В данном законе прописано большинство основных моментов, связанных с российским кредитованием |
| Часть 2 раздела 4 главы 42 Гражданский кодекс РФ | В документе четко продекларированы аспекты о кредитах и займах. Здесь можно найти статьи, посвященные договору займа и его форме, обязанностям заемщика и последствиям нарушения заемщиков кредитного соглашения |
Помимо этого в Гражданском Кодексе есть информация о товарном и коммерческом кредитовании. Разбираться в данных законах хотя бы на минимальном уровне должен каждый человек.
Даже тот, кто не является заемщиком на данный момент. Жизнь – непредсказуемая штука и, кто знает, может в скором времени вам тоже понадобиться кредит.
Кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей с поручителем
Сбербанк может потребовать от заемщика привлечения поручителя. Он в свою очередь тоже должен соответствовать всем требованиям, иначе оформить кредит не получится.
Поручитель обязан быть совершеннолетним жителем Российской Федерации (от 18 до 70 лет), быть официально трудоустроенным.
Также иметь постоянный источник дохода (лучше, если источников дохода будет несколько, и все они будут документально подтверждены), и в отличие от заемщика, он должен иметь удовлетворительную кредитную историю.
Что касается рабочего стажа, то банк требует от поручителя общий стаж не меньше одного года, и полгода с последнего рабочего места.
Если поручитель соответствует всем требованиям, то, скорее всего, банк оформит кредит такому заемщику.
Если среди родственников или знакомых заемщика нет людей, которые бы могли выполнить все требования и взять на себя поручительство, то он может обратиться за помощью к кредитному брокеру.
Банк позволяет оформить займ и при его участии. При выборе брокера нужно быть особенно внимательным, ведь среди них много мошенников.
И бывают случаи, когда вместо выгодного сотрудничества вы окажетесь в еще худшем финансовом положении.
Честный кредитный брокер обязательно предложит заключить контракт и ни в коем случае не потребует внесения предоплаты.
Если с его стороны поступит такое предложение, то, скорее всего, вы имеете дело со злоумышленником, и связываться с ним не стоит.
Чтобы уберечь себя от риска быть обманутым, нужно знать некоторые моменты, которые характеризируют брокера как честного и порядочного специалиста.
Прежде всего, у него должен быть свой постоянный офис или на крайний случай место в офисе. Хорошо также, если с ним будут работать его сотрудники.
Не лишним будет попросить у такого брокера сертификаты и другие документы, подтверждающие его компетентность и право на ведение брокерской деятельности.
Если все эти моменты присутствуют, то можно смело заключать договор с таким специалистом. Что касается договора, то к нему тоже необходимо отнестись со всей ответственностью.
Все пункты, прописанные в нем обязательны к прочтению. Многие клиенты даже не читают их, а просто ставят подпись, чтобы быстрее получить нужные услуги.
Но часто именно такая несерьезность приводит к тому, что в процессе сделки возникает куча вопросов, на которые заемщику сложно найти ответ.
Оформление с помощью онлайн-заявки
Бывают ситуации, когда заемщику срочно нужна необходимая денежная сумма. И чтобы не тратить драгоценное время и нервы на простаивание в очередях, подать заявку на оформление кредита можно при помощи интернета.
В какой банк можно обратиться за кредитом на авто с господдержкой в 2023 году смотрите в статье: авто в кредит по госпрограмме.
На каких условиях выгодно взять кредит с плохой кредитной историей через брокера, читайте здесь.
Для того чтобы осуществить данную операцию, достаточно зайти на сайт Сбербанка и найти там раздел «Анкета». Все поля обязательны к заполнению.
Необходимо указывать только достоверную информацию. После отправки заявления по истечению нескольких дней клиент получит ответ о принятом решении.
Заявка на обычный потребительский кредит в Сбербанке включает в себя следующие пункты:
- необходимая денежная сумма;
- срок погашения займа;
- пол;
- дата рождения;
- пункт о состоянии предыдущих платежей;
- внесение залога (необходимо указать объект).
Что касается пункта о наличии просрочек, то здесь лучше не врать. Банк все равно узнает, в каком состоянии находится ваша кредитная история.
Ведь практически все банки, в том числе и Сбербанк, тесно сотрудничают с Бюро кредитных историй.
Срочность займа для заемщика
Заемщик вправе самостоятельно выбирать желаемый срок погашения кредита. Этот пункт необходимо заполнить в заявке на сайте банка.
Возможно, вам повезет, и банк учтет ваше пожелание, но чаще всего Сбербанк сам устанавливает время выплаты долга, исходя из размера займа.
Среди кредитов по срочности можно выделить следующие:
| Долгосрочные | Можно выплачивать займ больше пяти лет |
| Среднесрочные | Позволяет погасить кредит в течение от одного года до пяти лет |
| Краткосрочные | О трех месяцев до одного года |
| Сверхсрочные | Выплатить всю сумму нужно не позже трех месяцев |
Сбербанк предоставляет все виды кредитования по срочности, кроме долгосрочных. В данном банке можно оформить кредит на сумму от 15 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 3 месяцев до 5 лет.
Процентная ставка при этом колеблется в районе от 13,5% до 17,5%. Не стоит забывать о том, что наличие отрицательной кредитной истории подразумевает более высокий процент.
Как не получить отказ
Многие заемщики не всегда обладают исчерпывающей информацией по поводу того, как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке Москвы. Именно поэтому им часто отказывают в этой услуге.
Если вы не хотите, чтобы вас постигла та же участь, лучше убедитесь, что обладаете достаточными знаниями о кредитовании в данном банковском учреждении.
Чтобы не получить отказ в Сберегательном банке, имея негативную кредитную историю, важно придерживаться всех его требований.
Банк может обезопасить себя и предложить клиенту оформить страховку, которая будет служить гарантией и выплате кредита.
Существенно увеличить шансы может присутствие поручителей. Банк в таком случае получает конкретные гарантии того, чтоб займ будет погашен.
Уделить особое внимание нужно пакету документов. Исходя из того, что вы являетесь владельцем просроченной КИ, то и количество требуемых бумаг может быть увеличено.
Даже если банк не просит предъявить тот или иной документ, сделайте это по своему желанию. Такой шаг окажет только положительное влияние на принятие банком решения.
К кредиту, оформленному в данном банке, лучше не относится так, как к предыдущим. Вы должны понимать, что банк итак пошел вам на встречу и выдал займ, закрыв глаза на ваши просроченные платежи.
Поэтому хорошо, если новый кредит будет погашен в установленные сроки в полном объеме. Перед тем, как выдавать кредит клиенту с отрицательной кредитной историей, банк учитывает некоторые отдельный моменты.
Так, например, принятие решения зависит от уровня нарушения. Если последний займ был просрочен на несколько дней, то все не так плохо. Сбербанк вполне может без проблем выдать вам новый кредит.
Если же сроки несвоевременного погашения достаточно большие, то получить желанный заем можно лишь с помощью поручителя или имущества под залог.
Если большая сумма денег нужна не срочно, тога можно постепенно улучить историю кредитования. Для этого можно взять небольшие кредиты и максимально точно их выплачивать, создавая репутацию надежного заемщика.
Получение на карту
Некоторые заемщики, которые не хотят получать деньги наличными, интересуются можно ли взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей на карту.
Данный банк, как и большинство других, позволяет оформить кредит с переводом на банковскую карту клиента. Сбербанк предоставляет своим заемщикам оформить непосредственно его карту.
Получить карту от Сбербанка может любой житель России, которому есть 21 год. Максимальный возраст, который должен быть у клиента составляет:
| Для женщин | 52 года |
| Для мужчин | 57 лет |
Помимо возраста к клиентам, желающим получить карточку, выносятся такие требования:
- наличие годового трудового стажа (с последнего места работы – шесть месяцев);
- стабильный доход.
Такая карточка не подразумевает плату за пользование ею. В течение 55 дней она абсолютно бесплатная.
Карта от Сбербанка имеет ряд преимуществ, который привлекает многих клиентов. Среди них:
- оперативное оформление карты в любом отделении Сбербанка;
- карта обладает высоким уровнем безопасности;
- кредитная карта от Сбербанка оснащена некоторыми бесплатными услугами, которые позволяют легко и быстро оплатить какой-либо товар или осуществить перевод;
- процентная ставка относительно ниже, чем в других банковских организациях.
Но при использовании такой кредитной карты возникают и определенные проблемы:
| Цена за пользование картой может достигать трех тысяч рублей | По истечении льготного периода |
| При снятии денежных средств с карты начисляется комиссия | Иногда она достигает до 3% |
| Кредитный лимит не такой большой, как в других банках | Около 600 тысяч рублей |
| Существование годовой процентной ставки | Достигает 24% |
Чтобы получить займ на такую карту, необходимо указать ее реквизиты при заполнении анкеты. Карточка должна принадлежать исключительно тому человеку, который оформляет кредит.
Очень часто, к большому сожалению заемщика, в кредите ему отказывают. Возможно, степень нарушения настолько велика, что банк просто не хочет рисковать, выдавая займ такому клиенту.
Или же предоставленные документы не соответствуют требованиям банка. И когда все шансы на получение денежных средств в банке равны нулю, можно воспользоваться альтернативными вариантами.
Оптимальным способом получения денег является оформление целевого займа. Он подходит в случае, если вы хотите приобрести какой-либо товар или услугу.
Многие организации, в которых приобретается тот или иной товар тесно сотрудничают со многими банками. Еще один способ – оформление кредитной карты.
Как оформить целевой кредит на покупку автомобиля в ВТБ Банке узнайте из статьи: целевой кредит на покупку автомобиля.
Как правильно погасить просроченный кредит без больших процентов на выплату штрафа, читайте здесь.
Как купить авто в кредит с плохой кредитной историей, смотрите здесь.
Но данный вариант подходит, если у клиента уровень просрочек небольшой. Тогда банк без особых проблем может выдать карту заемщику, но установит на нее сравнительно небольшой лимит.
Ну и двумя доступными, но дорогими вариантами являются сотрудничество с микрофинансовой организацией или с ломбардом.
МФО может выдать займ с максимальной суммой до 50 тысяч рублей сроком на один месяц с начислением ежедневных процентов.
Если клиенту подходят такие условия, то он может воспользоваться данным предложением. Каждый заемщик может улучшить свою кредитную историю. Для этого ему необходимо выплатить все просроченные платежи.
Если вам необходима большая денежная сумма, то убедитесь в том, что ваше финансовое положение позволяет оформить новый кредит.
Возможно, лучшим вариантом будет исправление своей кредитной истории, а затем обращение в банковское учреждение.
В противном случае вы рискуете обзавестись еще одним невыплаченным займом, и тогда все шансы на получение денег будут исчерпаны.
