Как взять кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей в 2023 году

Ведение бизнеса всегда подразумевает наличие первоначального капитала. Если изначально достаточное количество средств по какой-то причине отсутствует, то оптимальным решением будет обратиться в банк для оформления кредита.

При этом многие банки с недоверием относятся к малому бизнесу, потому кредитование для предпринимателей или же юридических лиц без кредитной истории проблематично.

Особенно если отсутствует залоговое имущество, поручительство. В то же время существует рад выгодных финансовых решений, которые позволят осуществить кредитование малому бизнесу. Но важно помнить, что кредитный лимит в таком случае будет невелик.

Важная информация

Для малого бизнеса на территории РФ действует большое количество налоговых льгот, а также иных. В то же время в самом начале деятельности осуществить оформление кредита будет достаточно затруднено.

Так как банки с недоверием относятся к недавно созданным компаниям. Аналогичным образом обстоит дело с недавно зарегистрированными индивидуальными предпринимателями.

Существенно упрощает все наличие поручителя или же залогового имущества. Но многие компании по целому ряду причин не могут предоставить подобного рода гарантии.

В то же время существует ряд банков, формирующих специальные предложения для малого бизнеса. Но прежде, чем заключить такого рода договор, нужно обязательно разобраться с некоторыми нюансами.

К основным таковым важным вопросам относится следующее:

• главные понятия;
• значимость сделки;
• правовая база.

Главные понятия

Чтобы избежать самых разных проблем и затруднений — необходимо разобрать основные нормативные документы.

Сегодня все вопросы кредитования, вне зависимости от его целей, а также банка, в котором имеет место оформление соглашения, устанавливаются специальными нормами законодательства.

Но для верного понимания таковых НПД понадобится ознакомиться предварительно с основными важными вопросам.

В перечень основных понятий, с которыми нужно будет заранее ознакомиться для верной трактовки всех нюансов законодательства, входит следующее:

• заемщик;
• заимодавец;
• кредитор;
• кредитный лимит;
• график платежей;
• залог;
• поручитель.

Заемщик	Данный термин обычно используется непосредственно в договоре кредитования. Подразумевается под данным обозначением именно клиент, взявший в долг средства
Заимодавец	Данный термин подразумевает под собой банк, осуществивший соответствующим образом оформление кредита
Кредитор	В данной контексте синоним слова заимодавец. В случае подачи заявки стандартным образом обязательно осуществляется рассмотрение специальным подразделением банка
После этого происходит формирование кредитного лимита	Подразумевается некоторая сумма денег, которая представляет собой максимальную величину средств, возможную к оформлению
График платежей	Специальное приложение непосредственно к кредитному договору, где отражается информация по поводу дат, в которые следует зачислять средств в счет погашения долга. Обычно данный документ оформляется в виде специальной таблицы
Поручитель	Физическое или же юридическое лицо, которое в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет осуществлять их вместо него
Залог	Какое-либо имущество, которое будет реализовано в счет погашения долга, если заемщик обязательства по договору не выполнит

Значимость сделки

Любой кредитный договор, вне зависимости от его типа, обязательно включает в себя раздел «права и обязанности». Именно он определяет значимость сделки. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Положения договора регулируются специальными НПД. При этом вне зависимости от типа кредита, а также множества иных нюансов устанавливаются следующие моменты:

• банк обязан предоставить средства в точно указанный срок;
• заемщик, в свою очередь, обязан погашать задолженность в соответствии с указанным в договоре графике платежей.

Следует помнить, что исполнение обязательств по кредитному договору строго обязательно. Причем в случае, если будет иметь место пропуск даже одного срока, велика вероятность порчи кредитной истории.

Это может привести к достаточно серьезным неприятностям. В первую очередь — к оправке данных в БКИ (бюро кредитных историй).

Если же заемщик не желает исполнять свои обязательства по займу, то банк имеет право обратиться в суд целью вынесения соответствующего решения по принудительному возврату займа.

В таком случае оформить кредит повторно как в этом банке, так и в любом другом будет крайне затруднительно. Очень важно прежде, чем подписать соответствующего типа соглашение, ознакомиться с договоров.

Причем сделать это нужно максимально внимательно. Различного рода сложности, спорные моменты возникают именно по причине банального непонимания самим заемщиком основных положений соглашения.

Потому при отсутствии соответствующего опыта лучшим решением будет проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Правовая база

Вне зависимости от статуса самого заемщика все нюансы оформления отражаются специальным нормативно-правовым документом — Федеральным законом №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Данный законодательный документ устанавливает единые правила по поводу оформления кредитных займов. Перечень отношений, регулируемых таковым НПД, определяется ст.№1.

Помимо данного законодательного документа существуют также другие нормативные документы, регулирующие вопрос предоставления кредитов.

Полный перечень таковых отражается в ст.№2. Необходимо учитывать, что предоставлять услуги по оформлению кредитов могут только лишь учреждения, имеющие соответствующие разрешения.

Для ведения таковой деятельности обязательно наличие соответствующей лицензии. Перечень пунктов, которые должны обязательно присутствовать в стандартном соглашении о кредитовании, определяется ст.№5.

Причем важно учитывать, что само соглашение обязательно должно быть составлено в рамках действующего законодательства.

В противном случае оно попросту признается частично недействительным, ничтожным с юридической точки зрения.

Алгоритм заключения соглашения по займам такого рода определяется ст.№7. Прежде, чем обратиться за кредитом, стоит изучить все законодательные нормы.

Это позволит избежать нарушения прав заемщика, самостоятельно осуществить контроль за их соблюдением. Существует целый ряд самых разных нюансов.

Оформление кредиту малому бизнесу с нуля без залога и поручителей

Процесс оформления кредита для малого бизнеса имеет определенные критерии, условия. Для получения средств обязательно потребуется целый ряд специальных документов.

Причем он может отличаться в зависимости от различных моментов. К основным вопросам, разобраться которые нужно будет заранее обязательно, относятся следующие:

• общие условия;
• список нужных документов;
• предложения банков;
• какова процентная ставка;
• способ погашения задолженности.

Общие условия

Условия кредитования в разных банках отличаются достаточно существенно. Но при этом возможно выделить стандартные, базовые параметры подобного продукта — в рамках которого имеет место оформление.

К таковым общим условиям сегодня стоит отнести следующее:

Минимальная сумма, руб.	Кредитный лимит, руб.	Срок оформления, месяцев.	Процентная ставка, %
100 000	10 000 000	От 12 до 60	От 10.1 до 35

В рамках обозначенных выше параметров кредитования работает большая часть кредитных компаний. На индивидуальные, обозначенные в конкретном случае условия влияет множество различных факторов.

Список нужных документов

Перечень обязательных для предоставления документов в каждом случае определяется в строго индивидуальном порядке.

Но возможно опять же выделить ряд бумаг, которые требуются во всех без исключения случаях:

• для индивидуального предпринимателя:

1. Свидетельство о государственной регистрации.
2. Подтверждение постановки на учет в ФНС.
3. Лицензия на ведение отдельных видов деятельности.
4. Налоговая декларация (актуальная).

• для юридических лиц:

1. Устав самого предприятия.
2. Договор об учреждении юридического лица.
3. Приказ, подтверждающий назначение генерального директора.
4. Копии паспортов граждан РФ бухгалтера/директора.
5. Свидетельство о регистрации.

Важно помнить, что обозначенный выше перечень не установлен законодательно. Потому все банки имеют право самостоятельно определять перечень документов, требуемых в конкретном случае.

Предложения банков

Сегодня множество различных банков предлагают достаточно выгодные условия по кредитованию для малого бизнеса.

Россельхозбанк

Данное банковское учреждение предлагает множество различных вариантов кредитования. Наиболее выгодное:

Наименование программы	Срок кредитования до 36 месяцев	Срок кредитования от 36 до 60 месяцев
Развитие личного подсобного хозяйства	От 21.5	От 21.75

Сбербанк

Данный банк имеет относительно высокие ставки:

Наименование продукта	Срок кредита, мес.	Ставка, %	Сумма, руб.
Пополнение оборотных средств	48	14.5	От 150 000

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам гибкие условия предоставления кредитов:

Наименование продукта	Срок, мес.	Ставка, %	Сумма, руб.
Пополнение оборотных средств	60	От 15	От 300 000

Райффайзенбанк

Наиболее выгодной программой является следующая:

Названием программы	Срок, мес.	Ставка, %	Сумма, руб.
На развитие бизнеса	36	От 17.4	От 270 000

Какова процентная ставка

На величину переплаты в первую очередь влияет процентная ставка. Размер её зависит от следующих факторов:

• срок, на который кредит предоставляется;
• наличие или же отсутствие обеспечения;
• сумма самого кредита;
• иное.

Способы погашения задолженности

Сегодня осуществить погашение задолженности возможно будет как единовременным платежом, так и частично. При этом законодательно банкам запрещено препятствовать клиентам погашать задолженность досрочно.

Плюсы и минусы

Кредит без залога, а также поручительства имеет следующие положительные моменты:

• быстрота оформления;
• необходимо минимальное количество документов.

В то же время имеется очень важный минус. Таковым является существенная переплата. Так как по таким кредитам устанавливаются высокие годовые ставки.

В совокупности с большим сроком кредитования в некоторых случаях, при погашении по графику, не досрочно, приходится переплачивать до 100% и более от суммы кредита.

Сегодня вопрос оформления кредита для малого бизнеса без залогов, а также поручителей решается достаточно просто.

Многие банки работают в данном направлении, предлагают достаточно гибкие условия по программам на развитие как малого, так и крупного бизнеса.

Видео: кредиты малому бизнесу