Актуальные способы получения выгодного микрозайма в 2023 году — традиционные и современные. Как получить мини кредит на карточку в максимально сжатые сроки, не прилагая каких-либо усилий по 1-2 документам.
Что нужно знать
На улицах и в средствах массовой информации полно рекламы различных вариантов получения микрозаймов. Наиболее оптимальные варианты соответствующего кредитования клиенты должны выбирать сами.
В современном мире пользование таким продуктом является более предпочтительным, чем просить в долг у родных и знакомых.
Преимуществами микрозаймов являются:
- лояльность к клиентам;
- минимальный пакет документов;
- быстрые сроки рассмотрения и выдачи;
- отсутствие риска испортить отношения с близкими людьми.
Мини кредиты в банках более предпочтительны из соображений экономии на процентах.
Однако при необходимости получения небольшой суммы люди могут предпочесть обратиться в МФО из-за отсутствия желания тратить свое рабочее время на очереди в банке.
Необходимые термины
Заем или кредит на небольшую сумму называется микрозаймом или микрокредитом. Такая разновидность предоставления заемных средств широко распространена в России.
Чаще всего этот продукт предлагается микрофинансовыми организациями (МФО). При предоставлении денег банком, такое финансирование именуется кредитом.
Выдача кредитов на малые суммы производится в рамках потребительского кредитования.
Чаще всего такие кредиты являются нецелевыми, то есть клиенты не ограничены в целях расходования кредитных средств и могут потратить их любым образом.
Залог для оформления мини кредита обычно не требуется, ввиду незначительности суммы и необходимости подтверждения доходов.
Однако существует также распространенная разновидность залогового микрозайма, предоставляемого ломбардами.
В ломбардах можно получить микрозайм любому лицу независимо от кредитной истории и наличия или отсутствия подтвержденных доходов.
Единственным условием предоставления такого микрозайма является предоставление ликвидного залогового обеспечения в виде:
- изделий из драгоценных металлов и камней (часы, украшения, награды и даже зубы);
- техники (ноутбуки, сотовые телефоны, планшеты и т.д.);
- шуб и шапок из натурального меха;
- антиквариата;
- швейцарских часов и т.п.;
- автомобилей и недвижимости.
Предоставление в залог автомашины или недвижимого имущества для получения микрозайма является нецелесообразным.
Однако таким образом можно поступить в случае крайней необходимости при отсутствии другого, менее ценного имущества, а также, если предмет залога не обладает высокой ликвидностью.
Сейчас самым распространенным видом микрозаймов становятся беззалоговые займы на небольшую сумму до зарплаты. Они рассчитываются исходя из размера зарплаты, в процентном соотношении от ее общей суммы.
С помощью такого продукта можно осуществить оплату срочных платежей, просрочка которых влечет серьезные последствия.
К примеру, это возможность оплатить счет за электроэнергию, не уплата которого может повлечь за собой отключение света.
Срок у микрозаймов обычно короткий. Это связано с характером продукта и высокими процентными ставками.
При длительном использовании таких средств или допущении просрочки, подлежащая к погашению сумма может стать несоразмерно высокой по сравнению с основным долгом.
Требования к заемщикам
Базовые требования банков к претендентам на выдачу микрокредита состоят из следующего:
- быть гражданином РФ;
- иметь совершеннолетний возраст и прописку;
- внушать доверие кредитному учреждению.
- не предъявляется никаких требований к заемщику при оформлении микрозайма в ломбарде. Он должен только предъявить документ, удостоверяющий личность.
Правовая база
Законодательство, применимое к конкретным правоотношениям по выдаче микрозайма, зависит от вида кредитного учреждения.
Если он предоставляется банком, то помимо Гражданского кодекса РФ, соответствующие отношения регулируются также Законами РФ о банках и потребительском кредите (займе).
При обращении за микрозаймом в МФО, вместо законодательства о банковской деятельности действует, соответственно законодательство РФ о МФО.
Микрозаймы в ломбардах также регулируются Законом РФ «О залоге». Кроме того, в каждом кредитном учреждении имеются собственные правила выдачи кредитов (займов).
Договоры о предоставлении кредита или займа составляется на основе их норм. Информация об условиях кредитования обычно размещаются на сайте кредитного учреждения вместе со сведениями о выданных лицензиях и т.п.
Особенности оформления сделки
Существует 2 способа получения микрофинансирования — в ходе личного присутствия в кредитном учреждении с оригиналами документов (предмета залога) или онлайн.
Традиционный способ заимствования подходит для лиц, не имеющих компьютеров и гаджетов с подключенным интернетом, а также при выборе кредитного учреждения без системы онлайн рассмотрения.
В иных случаях оптимальным вариантом получения микрозайма является оформление через интернет. Легче всего получить микрозайм онлайн на ресурсах МФО.
Однако ставка вознаграждения по таким продуктам является высокой (в среднем 1-2% в день).
В банках может быть предусмотрена необходимость личной явки в отделение с предъявлением оригинальных экземпляров документов для подачи заявки на бумажном носителе после предварительного одобрения онлайн анкеты-заявки.
При оформлении микрозайма в ломбарде, клиент предоставляет подлежащее обременению имущество для оценки эксперту кредитного учреждения.
Оценка производится по определенным методикам, к примеру, золото оценивают по весу, пробе и состоянию – новое изделие или бывшее в эксплуатации (лом).
По результатам оценки, экспертом выявляется залоговая стоимость имущества. Она в среднем ниже рыночной цены на 20-30% или более. В пределах этой суммы клиент может получить микрозайм.
Ставка в ломбарде зависит от срока предоставления займа. Обычно, чем меньше срок, тем выше ставка по займу.
Залоговое обеспечение при этом остается в ломбарде (описывается и кладется в сейф) и может быть реализовано при просрочке и отсутствии погашения со стороны клиента в течение оговоренного периода.
Список документов
Микрозаймы являются самыми не привередливыми в плане пакета документов продуктами. Часто для их получения достаточно одного внутреннего паспорта.
В зависимости от правил конкретного кредитного учреждения, могут потребоваться и другие документы. Чаще всего это документы, подтверждающие уровень доходов и трудоустройство.
Помимо этого, от потенциального заемщика при подаче заявки может потребоваться военный билет, пенсионное удостоверение, СНИЛС и другие документы.
Перечень документов зависит, в первую очередь, от категории клиента.
Как взять мини кредит онлайн
Особенностью виртуального оформления является:
- доступность возможности подать заявку в течение 24 часов в сутки, в любой день недели, в том числе в праздники;
- получение быстрого решения (одобрения или отказа);
- в некоторых случаях мгновенное перечисление суммы микрозайма на карточку клиента;
- удобное погашение с управлением мини кредитом через личный кабинет на сайте кредитного учреждения.
Формы онлайн заявок на микрокредит отличаются минимальным количеством требуемой персональной информации.
Документы при этом направляются кредитному учреждению в сканированных копиях или фотографиях, прикрепляемых к заполненной форме заявки.
Форма выдачи
Микрозаймы выдаются наличными в кассе кредитного учреждения или перечислением на банковскую карточку или счет заемщика.
Чаще всего наличными выдаются микрозаймы, полученные традиционным способом. Онлайн микрозаймы обычно перечисляются на банковскую карту заемщика.
Полученные таким образом заемные средства можно обналичить в любом банкомате или кассе банка.
Средства на карте можно также расходовать через систему интернет банкинга или путем введения данных карточки в разделы оплаты сайтов.
Это выгодно при наличии системы начисления бонусов, скидок, миль или кэшбека. Сейчас практически любой товар или услугу можно купить онлайн на выгодных условиях.
На карту банка
Участники зарплатных проектов могут выбрать способ оплаты в виде удержания суммы кредита с остатка на карточке.
Таким лицам чаще всего выдача микрозайма производится перечислением на соответствующую карточку, к примеру, на карту Сбербанка.
Также на банковскую карту обычно выдаются микрозаймы, выдаваемые онлайн ресурсами.
Такие МФО зачастую перечисляют заемные средства в течение нескольких минут после одобрения займа, которое также производится быстро, в любое время суток и независимо от дня недели.
Как можно узнать за долги по кредитам смотрите в статье: как узнать задолженность по кредиту.
Про кредиты для промышленных предприятий, читайте здесь.
Помимо этого, небольшой кредит можно получить в виде кредитной карточки. На такой карте имеется сумма кредитного лимита, которую можно также вывести наличными средствами или израсходовать через интернет банкинг или напрямую с карты.
Наличными
Наличными выдаются микрозаймы, в первую очередь, в ломбардах. Кроме того, возможность получения мини кредита наличностью предусмотрена в банках и других МФО.
Микрозайм наличными необходимо взять сразу, тогда как средства, переведенные на карточку или счет, можно снимать или расходовать по мере необходимости.
Погашать проще всего займы, полученные на кредитную карточку. Сумму ежемесячного платежа можно внести на кредитную карту в банкоматах кэш-ин.
Микрозаймы, полученные наличными, можно погашать через кассу подразделения кредитного учреждения, терминалы и системы денежных переводов, сотрудничающих с кредитным учреждением.
Срочность кредитования
Банковское микрокредитование обычно представлено в виде продукта под названием экспресс-кредит. Срок его рассмотрения обычно намного быстрее, чем у стандартных продуктов.
Однако его предоставление ограничено рабочим временем отделения банка. При этом у банков есть несомненное преимущество перед МФО – более низкая процентная ставка.
Затраты времени и сил в таком случае обоснованны при получении относительно большой суммы мини кредита (в среднем до 2 зарплат).
В противном случае получение микрозайма в МФО является более предпочтительным для большинства людей, так как оно делается в ускоренном порядке и в удобное для клиентов время.
У МФО более гибкие графики работы и лояльные условия. Онлайн ресурсы обычно предоставляют мини кредиты на карту моментально.
Дополнительная информация
Постоянным (повторным) клиентам банков и МФО чаще всего предоставляются скидки по процентной ставке, которые могут достигать 50%.
К примеру, при первоначальном онлайн оформлении микрозайма ставка может составлять 2% в день. При успешном погашении займа и повторном обращении в МФО ставка может быть снижена до 1% в день.
Таким образом, проверяется добропорядочность клиента и стимулируется его дисциплинированность при погашении займа.
Микрозаймы зачастую нельзя получить на длительный срок. При истечении срока займа и отсутствии средств на полное погашение, его можно продлить без штрафных санкций.
Для этого нужно погасить проценты за использованный период и оформить продление при личной явке или онлайн в зависимости от способа оформления микрозайма.
Если продление не оформляется вовремя, то начинают начисляться штрафные санкции, которые в МФО отличаются особо большими размерами.
Можно ли оформить с плохой КИ
Идеальный заемщик по мини кредиту в банке должен иметь работу с регулярной и относительно своевременной выплатой заработной платы.
Если работы нет, то возможности получения микрокредитования в банках значительно ограничиваются. Шанс на одобрение кредита в банке имеют лица с хорошей кредитной историей.
Клиенты с существенно запятнанной кредитной репутацией могут обратиться только в МФО. Выправить ситуацию с кредитной историей может только добросовестно выплаченный новый кредит.
Для этого скорее всего придется оформлять залоговый продукт, к примеру покупка техники или мебели в кредит или автокредит. Для более подробной консультации по этому вопросу можно обратиться к кредитным брокерам.
Даже МФО обращают внимание на кредитную историю и доходы лица при его обращении за беззалоговым займом. Исключение составляют случаи предоставления залоговых займов.
Возможно ли взять без справок и поручителей
При рассмотрении заявок на мини кредит, банки предоставляют льготные условия и отдают предпочтение лицам, получающим заработную плату на их карточку.
Такие лица обычно освобождены от необходимости подтверждать свои доходы. При оформлении онлайн микрозайма до заработной платы иногда не требуются справки и поручители.
В таком случае МФО часто позиционируют их системы кредитования как «предоставление займов без отказов». Такое условие распространяется на всех заемщиков, соответствующих требованиям МФО.
Банки такую формулировку не используют, так как не имеют право предоставлять кредиты всем подряд и увеличивать количество сомнительных обязательств (это обусловлено жесткими условиями пруденциальных нормативов).
Кроме того, лица с положительной кредитной историей могут получить микрозаймы без предъявления лишних документов.
Такие лица могут получить мини кредит без справки о доходах в день обращения на незначительную сумму во многих МФО и некоторых банках.
Помимо этого, микрозаймы в ломбардах не требуют никаких документов, кроме паспорта.
Где получить только по паспорту
При получении микрозайма под залог ликвидного имущества гражданин достаточно предъявить только паспорт.
При оформлении беззалоговых кредитов (займов) некоторые кредитные учреждения предоставляют возможность оформить кредит по одному паспорту.
Каковы основные виды международного кредита узнайте из статьи: международный кредит.
Про суд по кредиту, читайте здесь.
Лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в Сбербанке в 2023 году смотрите здесь.
Но ставка по такому кредит (займу) обычно на порядок выше, чем при предоставлении полного пакета документов.
С каждым годом нарастает тенденция увеличения доступности микрозаймов для населения и наличия жестокой конкуренции на этом рынке.
Это обусловлено высокой доходностью таких кредитов (займов) и ростом спроса на соответствующие продукты.
Видео: как взять микро кредит в интернете
