Газпромбанк является крупным универсальным финансовым учреждением в России. В тройку главных его акционеров входят Газфонд, Газпром и Внешэкономбанк.
Благодаря этому многие интересуются как можно получить выгодный кредит в этом учреждении и какие процентные ставки по кредитам физических лиц в Газпромбанке в 2023 году.
Важная информация
Газпромбанк предлагает 34 кредитные программы для физических лиц. Основное преимущество банка — большое количество филиалов и отделений в разных регионах страны.
Есть представительства в Китайской народной республике, Монголии и даже в Индии. Стоит отметить, что основные привилегии по кредитам получают клиенты банка, которые получают на карту заработную плату или другие выплаты.
В Газпромбанке предусмотрены кредиты на любые цели и займы для покупки авто или недвижимости. Особенной программой является возможность получить деньги на образование.
Большой популярностью пользуются кредиты для военнослужащих и для тех, у кого есть акции Газпрома. Выплаты осуществляются на счёт в банке или выдаются наличными в отделении.
Для оформления кредита Газпромбанк создает все условия — возможность заполнения заявки на получение займа в режиме онлайн, расчет кредита при помощи специального калькулятора.
Этими услугами можно воспользоваться на сайте банка и заранее сориентироваться в кредитных программах. Кроме того, это экономит время.
Ведь не нужно идти в отделение, сидеть в очереди и заполнять множество бумаг. Подобрать для себя выгодные кредитные условия можно дома, в выходной день или в перерыв на работе.
Что касается процентных ставок, то они зависят от совокупности факторов. В основном это факторы риска банка. Ведь выдавая займ, учреждение не может на 100% быть уверенным, что вернет свои деньги.
Поэтому наиболее выгодные предложения касаются кредитов с обеспечением. Так банк получает гарантию возврата средств.
Надеяться на гибкие проценты и их снижение можно в таких случаях:
- в период специальных акций от банка;
- приведя с собой поручителя;
- при наличии акций Газпрома.
Также процентная ставка в Газпромбанке зависит от вида кредита. Сделав правильный выбор можно получить нужную сумму под низкий процент. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.
Основные понятия
Для того, чтобы разобраться с видами кредитов и выгодами в каждом из случаев, необходимо понимать все термины банковской системы в этой сфере.
Физические лица — это гражданин государства в котором работает банк. Существуют еще юридические лица — организации, объединения людей.
Для физических лиц выдаются кредиты для их жизненных потребностей — на жилье, авто или покупку дивана. С этим непосредственно связан и потребительский кредит.
Это средства, которые выдаются людям для потребительских покупок или занятий домашним хозяйством. При этом следует учитывать особенности такого займа.
В каких-то случаях выгоднее взять целевой, а в других — нецелевой. Целевой кредит обязывает заемщика предоставить банку информацию и полную документальную отчетность о потраченных средствах.
Сделать это нужно не позже, чем через 3 месяца после получения финансов. Иначе банк вправе будет применить штрафы и санкции. Главный плюс такого варианта — низкий процент.
А вот в ситуации с нецелевым займом никаких подтверждений расходов не нужно. Но и ставка в нем немного выше. Такой вариант выгоден для крупных покупок, за которые можно быстро расплатиться с банком.
С какой целью берется
Кредиты могут понадобиться для разных целей. Основные виды кредитов для физических лиц направлены именно на удовлетворение этих нужд:
| Займы для установки и обслуживания газового оборудования | Важное уточнение, касающееся этого кредита — действует только в том случае, если газифицируется жилое помещение |
| На любые цели | Cреди которых могут быть как крупные, так и мелкие покупки |
| Для пенсионеров, на их нужды | Пенсионеры Газфонда могут рассчитывать на отдельные условия по потребительским кредитам |
| Рефинансирование | С его помощью можно выгодно закрыть старый займ и сэкономить на процентах по новому |
| Покупка жилья | Есть варианты получения кредита для приобретения квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке |
| Для ремонта квартиры | Также можно взять ссуду разного размера |
| Приобретение автомобиля | Газпромбанк предлагает оформить сделку с партнерами, что значительно уменьшит ставку |
На мелкие цели рекомендуется брать обычный потребительский кредит без обеспечения. Но если заемщик не уверен в том, что сможет выплатить всю сумму, стоит позаботиться о подстраховке — залоге или поручителе.
Законные основания
Каждый банк в Российской Федерации подчиняется основному Федеральному закону, который носит название “О банках и банковской деятельности”.
В нем прописаны нормы и возможности регулирования всей работы банка. Сюда же входит и кредитование.
Дополняет основной документ Федеральный закон “О Центральном Банке Российской Федерации”. Центробанк является главным регулятором банковской системы страны.
Поэтому от него будут зависеть рамки показателей по процентным ставкам в отношении кредитов и депозитов. Этот же орган регулирует курс валют.
В случае неликвидности банка, слишком большого и неуспешного рефинансирования, именно Центробанк отбирает у него лицензию.
В Гражданском кодексе Российской Федерации также есть статьи, которые регулируют гражданские отношения между кредитором и заемщиком. Он же дает определения многих операций и терминов в банковской сфере.
Так, во второй части документа, в статье 819 можно увидеть пояснение того, что такое кредит и на каких условиях все банки страны могут его выдавать.
Что нужно знать
Получить кредит в Газпромбанке достаточно легко. Для этого необходимо соблюсти процедуру оформления и соответствовать требованиям банка.
Как получить кредит на неотложные нужды без справок о доходах смотрите в статье: кредит на неотложные нужды без справок.
Оформление кредита наличными без справок и поручителей в ВТБ 24 на карту, читайте здесь.
Поэтому для начала стоит изучить все нюансы данной процедуры.
Как получить займ
Чтобы оформить все документы правильно, необходимо понять алгоритм работы банка при выдаче займа:
| Заявление | Это бумага, составленная по образцу и поданная банку. По сути, это своеобразное прошение о ссуде. Ее можно заполнить в отделении организации или же оставить на официальном сайте |
| Документы | Тоже немаловажный шаг. Стоит отнестись к нему серьезно и попытаться достать все необходимые бумаги. От этого будет зависеть решение банка по поводу кредита |
| Выбор программы | Конечно же, необходимо проконсультироваться с работниками банка и определиться с видом кредита. Его нужно будет указать в анкете-заявлении |
Эти три действия являются обязательными. Без них ни один банк не выдаст заемщику деньги.
На основе предоставленных данных учреждение будет принимать решение о выдаче или отказе. Поэтому нужно постараться выбрать оптимальный вариант кредитования, сумму и обеспечение.
Стоит проработать все кредиты физическим лицам в Газпромбанке, процентные ставки, рефинансирования и прочие возможности получения займа.
Необходимые документы
Оформление кредита подразумевает под собой сбор пакета документов. Они направлены на то, чтобы дать гарантии банку.
В зависимости от кредитной программы и суммы займа перечень бумаг может отличаться. Но основу составляют такие:
| Заявление в виде анкеты | Это один из этапов оформления, который совершают после того, как выбрали вид кредита и схему погашения |
| Удостоверение личности | Необходим паспорт. Если он утерян, то подойдет и бумага, заменяющая его |
| Справка с работы | В которой указана заработная плата за отдельный период времени |
| Трудовая книга и договор | С них необходимо снять копии и заверить |
Оригиналы документов приносят в отделение банка. Там в ходе оформления с них снимут копии и вернут оригиналы владельцу. При наличии кредитного обеспечения банк назначит провести оценку залогового имущества.
Это еще один документ, который прилагается к основному списку. Такую процедуру обычно проводит компания, сотрудничающая с банком.
Несмотря на то, что законодательство предоставляет право выбора заемщику при оценке имущества — можно обратиться в любую фирму — стоит выбрать банковского компаньона.
Это сократит время проведения всех операций. Поскольку такой оценщик будет знать все нюансы оформления сделок с этим банком.
Требования к клиенту
Для того, чтобы получить кредит в Газпромбанке в 2023 году, клиент должен соответствовать определенным требованиям:
| Российское гражданство | Его выдвигают ко всем заемщикам в Российской Федерации |
| Наличие регистрации | Или прописки в любом населенном пункте на территории страны |
| Возраст заемщика не должен быть меньше 20 лет | Крайний возраст для мужчин — 65 лет, для женщин — не старше 60 лет |
| На последнем месте работы необходимо иметь непрерывный стаж работы в течение полугода | Для тех, кто получает заработную плату на счет в банке этот период уменьшается до 3 месяцев. При этом общий стаж работы не должен быть меньше года |
| У заемщика не должно быть негативных моментов в кредитной истории | — |
Все эти требования играют роль при принятии положительного решения по выдаче кредита.
Процентные ставки по кредитам физических лиц пенсионерам в Газпромбанке
Пенсионером предусмотрена отдельная программа по потребительским кредитам. Для этого заемщику необходимо получать пенсию в НПФ Газфонд.
Оформить потребительский кредит можно на любые цели. При этом срок такого займа не превышает 5 лет.
| Срок | Ставка с обеспечением, % | Ставка без обеспечения, % |
| До года | 13 | 14 |
| От 1 до 3 лет | 13,25 | 14,25 |
| От 3 до 5 лет | 14 | 15 |
Данные показатели по процентам указаны с учетом того, что заемщик оформил страховку или приложил уже действующий полис.
При отказе от страхования жизни и здоровья банк может увеличить ставку. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать — 600 тысяч рублей.
Положительные и отрицательные стороны сделки
У оформления кредита в Газпромбанке есть свои плюсы и минусы. Их необходимо изучить, чтобы принять правильное и выгодное решение.
Как взять большой кредит без справок и поручителей узнайте из статьи: большой кредит без справок и поручителей.
Срочно кредит наличными без справок и поручителей в Сбербанке, читайте здесь.
О кредите для пенсионеров с низкой процентной ставкой в Москве, смотрите здесь.
Среди положительных сторон можно выделить:
| Большой выбор кредитных программ | Из них легко выбрать подходящий вариант — для покупки жилья или его ремонта, для обучения или путешествий |
| Акции для клиентов банка | Держатели карт или счетов банка пользуются особыми условиями при оформлении займов. Те, кто неоднократно брал кредиты в этом учреждении, и успешно их возвращали, могут рассчитывать на скидки и выгодные предложения |
| При оформлении заявки на кредит возможно получить скидку по проценту на 0,5 | Если подать ее через сайт организации |
| Средства выдаются как наличными | Так и в электронном виде — на карту |
| Отдельные программы для военных и акционеров Газпрома | Для них предусмотрены скидки по кредитам и больше возможностей получить позитивное решение по кредиту |
| Возможность уменьшить ставку | Для этого нужно найти поручителя или залог. Или же взять кредит на меньший срок |
К минусам такой сделки относятся:
| Небольшие сроки кредитования | В некоторых случаях они не превышают 2 лет |
| При наличии проблем в кредитной истории, заемщику откажут в получении средств | Банк выдает кредиты только людям с хорошими показателями по предыдущим сделкам |
| Заемщик должен быть либо клиентом, либо держателем акций Газпрома | В других случаях ему могут отказать в оформлении кредита |
Главным минусом Газпромбанка является его закрытость для общего пользования. Для того, чтобы получить кредит необходимо иметь какие-либо отношения с этим банком или соответствовать всем его требованиям.
Процентные ставки по кредитам для граждан Российской Федерации в Газпромбанке всегда были небольшими.
В 2023 году они начинаются с 13%. Но получить такой займ будет непросто. Поскольку банк выдвигает много сложных требований к заемщику.
С не совсем “светлой” кредитной историей получить финансовую поддержку от этого банка не получится. А вот при постоянном сотрудничестве с Газпромбанком можно рассчитывать на бонусы и скидки.
Для этого переводят заработную плату на карту этого банка или же покупают акции Газпрома.
Видео: как выбрать вклад в банке. Основные параметры вкладов
