Оформление рефинансирования ипотечного кредита в Альфа Банке в 2023 году

Многие банковские учреждения, в том числе и Альфа Банк, позволяют оформить рефинансирование с целью получения более выгодных условий для погашения ипотечного займа.

Это связано тем, что банки прекрасно понимают невыгодность многих предложений, тем самым предлагая своим клиентам оформить перекредитование.

Альфа Банк – это частная кредитно-финансовая организация, которая занимает первое место среди всех частных учреждений данного направления.

Его клиентами являются и физические и юридические лица. Впервые он начал свою финансовую деятельность в декабре 1990 года.

С того времени и по сегодняшний день данное финансовое учреждение считается одним из самых востребованных среди всех российских банков.

Основные сведения

Важно ориентироваться в основных моментах при оформлении любого кредита, в том числе и ипотечного. Это поможет заемщику самостоятельно ответить на многие возникшие вопросы.

Не обязательно запоминать слишком много понятий. Достаточно выучить несколько основных терминов, чтобы чувствовать себя более уверенно.

Разумеется, это необязательное условие для получения кредита. Банки не будут проводить экзамен перед тем, как выдать кредит. Но чаще всего шансы на получение займа выше у тех, кто подкован в основных нюансах.

Что это такое

Для начала необходимо разобраться, что такое кредит в целом. Это процесс займа денег одной стороной (заемщиком) у другой стороны (кредитора).

Первая сторона в обязательном порядке должна вернуть всю сумму согласно составленному кредитором графику с выплатой конкретных процентов.

Сделка вступает в силу после подписания специального кредитного соглашения, в котором прописаны все права и обязанности участников сделки, а также условия оформляемого кредита.

Рефинансирование кредита – это иными словами перекредитование займа на новый, который отличается от первого более выгодными условиями.

Основными преимуществами такого процесса является:

• уменьшение процентной ставки;
• увеличение срока выплаты кредита;
• снижение ежемесячной платы;
• изменение валюты.

Рефинансирование ипотечного займа подразумевает оформление новой ипотеки с целью погашения предыдущей.

Провести перекредитование можно как в том банке, где ранее оформлялся кредит, изменив условия, либо же оформить его в другом банковском учреждении.

Банк – это организация, которая проводит кредитно-финансовые операции. Главной функцией банковских организаций является поддержание денежного оборота страны.

Благодаря деятельности банков доступны различные финансовые услуги, такие как вклады, кредиты, депозиты, ипотеки и другое.

Кто может получить

Как уже упоминалось выше, получить перекредитование может как физическое, так и юридическое лицо. Для этого им необходимо выполнить обязательные требования банковской организации.

Обе категории граждан в обязательном порядке должны быть жителями РФ и иметь постоянную прописку в том месте, где находится банковское учреждение.

Возрастной порог заемщика должен быть от 21 года до 65 лет. При этом не допускается наличие досрочно выплаченных займов, а кредитная история должна быть положительной и не иметь финансовой нагрузки.

Получить отказ в оформлении рефинансирования вполне возможно, если не выполнить хотя бы одно из указанных выше требований. Бланк договора рефинансирования можно скачать здесь.

Поэтому убедитесь, что вы соответствуете всем условиям, прежде чем подавать заявку на получение перекредитования в Альфа Банке.

Законодательная база

Важную роль в любой отрасли исполняет законодательство. Правила оформления и выдачи займов закреплены в некоторых нормативно-правовых документах, несоблюдение которых грозит ответственностью.

В данных законах указаны права и обязанности не только финансовых организаций, но и заемщиков.
Поэтому разбираться в них должны без исключения все участники процесса.

Итак, первым законом, знание которого обязательно, является Гражданский Кодекс Российской Федерации № 51-ФЗ от 30.11.1994. В 42 главе данного закона находится вся необходимая информация, касающаяся кредитования.

Не только Гражданский Кодекс контролирует деятельность кредитно-финансовых организаций и сам процесс кредитования. Этим занимаются специальные Федеральные законы.

Например, ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года N 395-1-ФЗ, а также Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ.

Эти два закона следят за работой всех банков России, а последний за деятельностью главного российского банка. Также не последнюю роль играет закон «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N 2300-1.

В нем четко прописаны права потребителей, а также отношения между ними и исполнителями. Всего в данном законе содержится 46 статей.

Еще несколько важных законов, которые касаются непосредственно ипотечного кредитования, являются Федеральный закон «Об ипотеке» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ и закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 года № 122-ФЗ.

Порядок оформления сделки

Любая сделка состоит из последовательных шагов. Каждый из них отвечает за конкретный момент.

Нарушение одного шага может привести к плохому результату в конце, поэтому необходимо соблюдать все правила на протяжении всего процесса оформления сделки.

Первым делом заемщик должен обратиться в банковскую организацию, в которой он получил займ, и заполнить специальную заявку на получение перекредитования.

В случае получения отказа, клиент посещает офис Альфа Банка и представляет сотруднику все необходимые документы.

Если после рассмотрения заявки ответ положительный, то банковское учреждение переводит на счет заемщика, либо на счет бывшего кредитора необходимую сумму для погашения займа.

Вернуть долг Альфа Банку необходимо в четко указанные сроки с соблюдением всех требований.

Если по каким-то причинам этого не сделать, то риск попасть в финансовую ловушку очень велик. А возможность получить кредит в другом банке будет недоступной.

Лучшие условия перекредитования

Условия получения ипотечного кредита напрямую зависят от выбранного кредитного продукта.

Например, если заемщик воспользуется программой «На ипотечный кредит под залог недвижимости», то он сможет рассчитывать на ставку от 17,6% до 18,6% со сроком погашения от 11 до 15 лет.

А вот кредитная программа «На покупку городской квартиры» позволяет взять займ сроком от 21 года до 25 лет под процент от 17,3% до 18,4%.

В целом условия получения ипотечного кредита в Альфа Банке следующие:

Такие условия считаются вполне выгодными по сравнению с другими банками. Именно поэтому большое количество заемщиков обращается именно в Альфа Банк.

Какие документы понадобятся

Рефинансирование также подразумевает обязательную подачу необходимых документов в то кредитное учреждение, где оно будет оформляться. Пакет документов такой же, как и при оформлении ипотечного займа.

В него входит:

• паспорт гражданина РФ;
• справка 2-НДФЛ;
• справка с места работы;
• бумаги на право владения недвижимым и другим имуществом, которое может послужить залоговым объектом;
• ИНН;
• трудовая книга;
• документы с информацией о предыдущем кредите.

Все документы должны быть правильно оформлены. Несоответствие требованиям может привести к моментальному отказу.

Заключение договора также считается не менее важным. Подписи в нем должны поставить все участники процесса.

В обязательном порядке они должны разбираться во всех нюансах и сознательно относится к выполнению своих обязанностей.

Нарушение условий кредитного соглашения может привести к расторжению сделки и даже к уголовной ответственности.

Как получить рефинансирование ипотеки других банков в Альфа Банке

Если ваш кредит был оформлен в другом кредитно-финансовом учреждении, а провести его рефинансирование вы хотите в Альфа Банке, то необходимо явится в отделение данного банка с полным пакетом документов и информацией о текущем займе.
Как получить кредит с плохой кредитной историей без справок и поручителей смотрите в статье: кредит с плохой кредитной историей без поручителей.

Как снизить процентную ставку по кредиту, читайте здесь.
Для таких заемщиков существуют специальные кредитные программы. Учитывая, что речь идет об ипотечном кредите, то рефинансировать его в Альфе Банке можно под процентную ставку от 17,3% до 19,1% с периодом погашения от 11 до 25 лет.

Максимальная сумма ипотечного кредита составляет 60 миллионов рублей. Доступно в альфа банк рефинансирование ипотечного кредита ЦБ.

Условия предоставления перекредитования такие же, как и для займов других российских банков.

На какую сумму рассчитывать

Одним из самых важных моментов, на которые обращают внимание заемщики, является доступные размеры кредита.

Ведь часто многие банки не могут выдать именно ту сумму, которая необходима для приобретения жилья или для рефинансирования кредита.

Альфа Банк располагает максимально крупными суммами для погашения ипотечного кредита. Предоставляемая сумма зависит от выбранной кредитной программы.

При использовании одного кредитного продукта максимальный размер займа может достигать 2,5 миллионов рублей, а некоторые продукты располагаю более крупными суммами (до 60 миллионов рублей).

Но при этом стоит учитывать тот факт, что банк не выдаст кредит выше 80% оценочной стоимости городской недвижимости. Также позволяет Альфа банк рефинансирование ипотечного кредита рассчитать.

Это делается с целью убеждения в том, что данное предложение действительно выгодное и что размер переплат не будет слишком большим.

На сайте данной банковской организации есть специальный калькулятор, с помощью которого можно осуществить такое действие.

Плюсы и минусы

Любое предложение хорошо тем, что имеет большое количество преимуществ. Именно поэтому рефинансирование в Альфа Банке так привлекает многих потенциальных клиентов.

Часто некоторые из них обращают внимание только на плюсы, а недостаткам не уделяют должного внимания.

Именно поэтому в процессе оформления рефинансирования заемщики сталкиваются с трудностями, возникновение которых не могли предугадать.

Программа перекредитования в данном банковском учреждении включает в себя такие положительные моменты:

• новый заем с более выгодными условиями;
• скорость оформления рефинансирования (сравнительно быстрое рассмотрение заявки, нежели в других банках);
• возможность досрочно выплатить всю сумму кредита без выплаты комиссий;
• невысокая переплата;
• возможность оформить перекредитования доступна пенсионерам;
• небольшой ежемесячный платеж.

Что касается негативных моментов, то они следующие:

• услуга рефинансирования доступна только клиентам с хорошей кредитной историей;
• обязательное условие достижения 21-летнего возраста (и не больше 65 лет);
• у клиента не должно быть досрочно погашенных займов.

Каждый клиент сам вправе выбирать те кредитные продукты, которые ему по душе. Соотношению плюсов и минусов при этом необходимо уделять достаточное внимание.

Ведь именно от этого зависит, насколько то или иное предложение является выгодным для заемщика. Альфа Банк позволяет своим клиентам оформить заявку на перекредитование, не покидая стен дома.
Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками узнайте из статьи: взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками.

Про кредит под низкий процент в Москве, читайте здесь.

Как снизить процентную ставку по ипотеке, смотрите здесь.

Достаточно зайти на сайт организации и заполнить специальную анкету. Это довольно быстрый и удобный способ подачи заявления.

В целом программы рефинансирования, которые предлагает Альфа Банк своим клиентам вполне приемлемые. Во многом все зависит от заемщика.

Если он сознательно отнесется к процессу оформления перекредитования, представит все необходимые документы, предъявит удовлетворительную кредитную историю, то шансы получить деньги на погашение ипотечного кредита очень высокие.

Видео: кому поможет перекредитование