Оформить ипотечный кредит зачастую намного проще — чем в последствии отдать таковой. Именно поэтому с каждым годом на территории страны становится все более популярен такой вид банковского продукта, как рефинансирование.
Благодаря ему становится возможно избежать финансовых затруднений, снизить нагрузку на бюджет семьи. Одни из самых выгодных программ рефинансирования на сегодняшний день предлагает именно Банк Москвы.
Но необходимо учесть, что для использования таковой услуги понадобится обязательно выполнить целый ряд условий.
Причем относятся таковые не только к самому заемщику, но также к объекту приобретенной недвижимости.
Перед тем, как обратиться с соответствующим запросом в банк, стоит обязательно проконсультироваться со специалистом.
Что нужно знать
Процесс рефинансирования сегодня позволяет решить целый ряд разных задач. В первую очередь — получить более выгодные условия по ипотеке.
Нередко случается, что уже после оформления данного продукта в каком-либо банке возникает иное, более выгодные предложение.
Либо по какой-то причине становится невозможно погашать кредит на прежних условиях. Именно в таких обстоятельствах и будет хорошим решением обратиться в Банк Москвы для оформления рефинансирования.
Алгоритм оформления не имеет каких-либо существенных отличий от получения самого обычного кредита. Единственная разница заключается в перечне бумаг, которые требуются в конкретном случае.
Причем зависит этот момент изначально от банка, в котором имеет место оформление. Рефинансирование — процесс достаточно простой, но имеющий определенные нюансы.
К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заранее, относятся:
- необходимые термины;
- требования к заемщикам;
- законодательная база.
Необходимые термины
Ипотечное рефинансирование регулируется стандартными законодательными нормами. Для контроля за соблюдением своих прав нужно будет обязательно ознакомиться со всеми нюансами НПД.
Но для верной трактовки всей информации нужно будет обязательно разобраться с основными применяемыми понятиями, терминами.
В перечень стандартных таковых входит следующее:
- заимодавец и заемщик;
- ипотечный кредит;
- ипотека;
- рефинансирование;
- кредитная история;
- залоговое имущество.
| Заимодавец | Подразумевается непосредственно сам банк, который осуществляет оформление кредитного займа |
| Заемщик | Клиент, который сами средства кредитного займа получает. Такие понятия применяются непосредственно в договоре, который составляется в случае одобрения заявки по кредиту или же рефинансирования |
| Сегодня под «ипотекой» | Понимается покупка недвижимости в долг у банка именно под залог самой такой покупаемой недвижимости |
| Ипотечный кредит | Это также кредитный продукт, но оформляемый уже под залог недвижимости, которая является собственностью конкретного банка |
| Рефинансирование | Под таковым термином понимается процедура погашения ипотеки в одном банке и переоформление таковой в другом. Условия могут различаться — как значительно, так и минимально |
| Кредитная история | Информация по поводу ранее оформленных займов конкретным гражданином, режим погашения таковых |
| Залоговое имущество | Недвижимость, обретенная залогом по ипотечному кредиту |
Требования к заемщикам
Данное банковское учреждение предъявляет полностью стандартные требования к своим заемщикам при оформлении программы рефинансирования ипотеки.
На данный момент в таковой перечень входит следующее:
| Возраст на день оформления программы | Не менее 23 лет, на день последнего платежа — не более 65 лет |
| Наличие гражданства Российской Федерации | А также постоянной регистрации на территории расположения банка |
| Отсутствие негативной кредитной истории | — |
| Постоянный официально подтвержденный источник дохода | — |
Помимо обозначенных выше банк имеет право выдвинуть ряд других, дополнительных. Сегодня оформление займа является не обязанностью, а правом самого банка.
Потому учреждение имеет право отказать по заявке без объяснения причин подобного решения. Согласно законодательству возможно осуществить оформление непосредственно с 18 лет.
Но Банк Москвы устанавливает минимальный возраст несколько больше. Максимальный возраст определен именно в силу снижения трудоспособности граждан вовремя пенсии.
Как следствие — падение их доходов. Соответственно, осуществить оплату будет крайне затруднительно. Но в определенных случая по требованиям возрастных критериев делаются исключения.
Обычно это касается участников зарплатных проектов, крупных вкладчиков и других граждан. В то же время по поводу гражданства и прописки какие-либо исключения не делаются.
Одним из основополагающим моментов является именно наличие положительной кредитной истории.
Какие-либо пропуски платежей по текущему ипотечному кредиту или же по другим займам не должны иметь место. В противном случае Банк Москвы обязательно откажет по заявке.
Законодательная база
Сегодня процесс рефинансирования с точки зрения законодателей подразумевает самую обычную ипотеку.
Потому договор кредитования составляется именно в рамках Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке».
Следует учесть, что наличие в договоре ошибок, серьезных недочетов попросту приведет к признанию его частично не действительным.
Самому клиенту нужно будет заранее ознакомиться со всеми наиболее существенными разделами рефинансирования. Только таким образом возможно будет осуществить контроль за соблюдением всех своих прав.
Все обязательства, которые обеспечиваются ипотечным кредитным договором, отражены в ст.№2 рассматриваемого законодательного документа. Также существует ряд требований к продукту этого вида.
Гл.№2 федерального закона отражает подробную информацию по поводу соглашения об ипотечном кредите. Существуют основные правила, в соответствии с которыми формируется специальный договор.
Само соглашение не имеет жестко установленной формы в законодательстве. Но существует ряд разделов, присутствовать которые должны обязательно. Полный перечень таковых обозначается в ст.№9.
Законодательством определяется необходимость регистрации ипотечного кредита в специальном реестре. Соответственно в случае рефинансирования нужно будет выполнить процесс перерегистрации.
Алгоритм данного действия стандартен. Вопрос ипотеки как обременения по какому-либо имуществу рассмотрен в ст.№11.
Так как продукт рефинансирования подразумевает под собой самую обычную ипотеку, то приобретенная с её помощью недвижимость продолжает оставаться залогом.
Именно поэтому необходимо погашать долг своевременно. В противном случае банк имеет право взыскать недвижимость в свою пользу и реализовать её с целью погашения долгов.
Рефинансирование ипотечного кредита в Банке Москвы
Процесс рефинансирования ипотечного кредита в Банке Москвы может быть осуществлен как по договору в этом же кредитном учреждении, так и в ином.
Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей смотрите в статье: взять кредит в банке с плохой кредитной историей.
Про рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке, читайте здесь.
Существует ряд нюансов. Оптимальным решением будет получить предварительную консультацию непосредственно в офисе банка.
Но прежде, чем сделать это, нужно будет рассмотреть целый ряд вопросов. В первую очередь касается это алгоритма переоформления самого продукта, а также перечня требуемых в таком случае документов.
На данный момент вопросы, с которыми стоит разобраться предварительно, следующие:
- алгоритм оформления перекредитования;
- требуемые документы;
- условия предоставления услуг;
- советы заемщикам;
- возможно ли взять физическим лицам;
- процедура оформления для займа других банков.
Алгоритм оформления перекредитации
Рефинансирование ипотеки в Банк Москвы в 2023 году через официальный сайт осуществить невозможно, понадобится изначально посетить офис компании.
Алгоритм оформления процесса рефинансирования включает в себя следующие основные этапы:
- составление заявки на процесс переоформления;
- предварительное одобрение банка;
- сбор всех необходимых в таком случае документов и предоставление их в офис банка;
- подготовка специального договора;
- погашение старого ипотечного кредита.
Важно учесть необходимость подготовки всех требуемых документов и удовлетворения основных условиям банка. Чаще всего отказ имеет место из-за недостаточной информации, её неактуальности.
Сам договор рефинансирования выглядит стандартным образом. Но важно внимательно его изучить. Бланк договора рефинансирования можно скачать здесь.
Так как нередко именно из-за простого непонимания самим клиентом условий договора возникают всевозможные спорные ситуации.
Требуемые документы
Одним из самых важных моментом является именно подготовка полного перечня требуемых в таком случае документов.
Необходимый пакет бумаг обычно включает в себя:
- заявление-анкета;
- копия, а также оригинал паспорта гражданина РФ;
- СНИЛС;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- документ, который подтверждает наличие соответствующей величины дохода:
- По форме 2-НДФЛ.
- Выписка по счету, вкладу.
- По форме банка.
Обозначенный выше перечень необходимо для оформления непосредственно самому кредитуемому. Также существует ряд бумаг, которые необходимы представить по прежнему кредитному соглашению.
В ряд таковых обязательных входит:
- прежний кредитный договор;
- справка от банка — подтверждающая наличие положительной кредитной истории клиента, отсутствие просрочек по всем платежам;
- справка от банка об остатке задолженности по кредиту;
- письменно оформленное согласие банка на процесс рефинансирования — если ипотека ранее была оформлена не в Банке России, а в каком-либо другом учреждении.
Причем наличие согласия первоначального кредитора строго обязательно. В противном случае будет попросту невозможно осуществить процесс оформления. Это является обязательным условием кредитования.
Условия предоставления услуг
Ипотечное кредитование от Банка Москвы имеет много преимуществ. Одно из самых существенных — выгодные условия.
На данный момент при оформлении рефинансирования на обших основаниях возможно будет получить услуг в следующем виде:
| Величина процентной ставки, % | Срок, мес. | Максимальная сумма, руб. | Минимальная сумма, руб. | Комиссия за оформление |
| От 10.4 | От 12 | 20 000 000 | 500 000 | Отсутствует |
Причем условия могут различаться достаточно существенно в зависимости от статуса самого заемщика.
Существует целый ряд самых разных факторов, которые достаточно существенно влияют на величину процентной ставки и иные моменты.
Советы заемщикам
Прежде, чем обратиться за оформлением, необходимо учесть некоторые моменты:
- обязательно наличие согласия банка;
- при оформлении рефинансирования возможно использовать специальные программы — материнский капитал, другое;
- стоит внимательно просчитать выгодность сделки — далеко не всегда рефинансирование является выгодным.
Возможно ли взять физическим лицам
Изначально рефинансирование, реструктуризация кредита предполагалась как продукт именно для юридических лиц.
Но достаточно давно воспользоваться им могут также лица физические. Существуют важные различия между договорами для физических и юридических лиц. Но в целом алгоритм оформления стандартен.
Процедура оформления для займа других банков
Процесс оформления рефинансирования по ипотеке, которая была взята в других банках, имеет ряд особенностей.
Важно учесть, что проще всего использовать подобный вариант именно в банке, в котором оформлена ипотека изначально.
Как срочно оформить кредит с плохой кредитной историей без отказа узнайте из статьи: кредит с плохой кредитной историей без отказа.
Про рефинансирование кредитов других банков в ВТБ, читайте здесь.
О лучших условиях рефинансирования ипотечного кредита в Альфа Банке, смотрите здесь.
Так как в противном случае возникает необходимость разрешения целого ряда сложностей. Касается это как получения согласия банка, так и многих иных.
Оформление процесса рефинансирования подразумевает ряд особенностей, тонкостей. Если опыт в этой сфере отсутствует — стоит проконсультироваться с юристом.
