Как можно получить рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке в 2023 году

Кто и как может прибегнуть в возможности рефинансирования ипотечного кредита в Тинькофф Банке в 2023 году.

Описание актуальных условий по рефинансированию — субъектов, ставок, периода кредитования, перечня документов, порядка оформления и т.п.

Основные аспекты

Тинькофф Банк существует с 2006 года и функционирует в качестве российского коммерческого банка, ориентированного на осуществление удаленного обслуживания.

Ввиду этого у него отсутствует филиальная сеть и собственные банкоматы. Однако это обстоятельство ничуть не умаляет позицию банка в качестве одного из ведущих игроков на рынке розничного кредитования РФ.

Тинькофф Банк становился 4 последних года подряд лучшим мобильным банком России. Ценные бумаги банка обращаются на Лондонской бирже.

Чистая прибыль Тинькофф банка по результатам 2023 года составила 9,3 млрд. рублей. Кредитный рейтинг банка по версии агентства Фитч установлен на уровне ВВ-, что является показателем его стабильного финансового положения.

Преимуществами этого банка являются:

Для того, чтобы прибегнуть к услугам Тинькофф Банка необходимо посетить его сайт tinkoff.ru.

На этом ресурсе доступен весь спектр финансовых услуг банка в сфере кредитования с подробным описанием нюансов, в том числе условия рефинансирования ипотеки.

Тинькофф Банк также позиционирует себя как банк для бизнеса благодаря специальным программным продуктам, мобильному сервису и другим удобствам и выгодам при обслуживании юридических лиц.

Необходимая информация

Рефинансирование подразумевает под собой перекрытие имеющегося кредитного долга за счет нового кредита, по-другому именуемое перекредитованием. Бланк договора рефинансирования можно скачать здесь.

Выгода при этом заключается в снижении процентной ставки и размеров ежемесячных платежей при условии неизменности срока кредитования (оставшегося периода по текущему кредиту).

Издержками такой процедуры являются необходимость оформлять кредит заново и нести определенные расходы в связи с этим.

В частности, человеку обычно нужно тратить свое рабочее время на подачу заявки. В Тинькофф Банке соответствующие затраты минимизированы.

Обращение в банк производится исключительно онлайн или по телефону (для получения информации). Клиент сам выбирает время и место такого обращения.

Для этого ему нужен только компьютер, смартфон или планшет, подключенный к интернету. Сервис Тинькофф Банка при этом полностью бесплатен.

В процессе оформления рефинансирования посещать банк нужно только 1 раз. Это происходит после одобрения рефинансирования (чаще всего сразу в нескольких банках) в выбранном клиентом банке-партнере.

Встречу организует менеджер Тинькофф Банка. Клиенту можно дополнительно уточнить график работы банка-партнера в соответствующем банке.

Каково его назначение

Программа по рефинансированию ипотеки предусмотрена в перечне ипотечных кредитов Тинькофф Банка. Клиент повторно проходит процедуру оформления ипотечного кредита с некоторыми отличиями.

Текущий кредит заемщика не учитывается при расчете платежеспособности клиента. Сумма нового кредита соответствует остатку основного долга по действующей ипотеке.

При рефинансировании отсутствует необходимость поиска недвижимости, так как в качестве предмета залога остается то же недвижимое имущество.

Средства по рефинансированию выдаются с целевым назначением – на перекрытие долга по текущем кредиту. При этом задолженность клиента по ипотеке не должна быть просроченной.

Рефинансированию не подлежат кредитные обязательства лиц, испортивших свою кредитную историю регулярными просрочками.

Кроме того, потенциальные заемщики должны иметь стабильный подтвержденный документально доход для получения одобрения по рефинансированию.

Добросовестным заемщикам открывается возможность снизить процентную ставку путем рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке.

Такое предложение можно реализовать через несколько банков, сотрудничающих с Тинькофф Банком:

1. Металлинвестбанк.
2. УРАЛСИБ Банк.
3. АК БАРС Банк.
4. Инвестторгбанк.
5. Абсолют Банк.
6. Банк Жилищного финансирования.
7. ДельтаКредит Банк.

Законные основания

Тинькофф Банк является законно созданным и легально осуществляющим банковскую деятельность банком. Он действует на основании генеральной лицензии, выданной Центробанком РФ.

Услуги Тинькофф банка по кредитованию, в том числе рефинансированию, осуществляются в соответствии с действующим российским законодательством в сфере регулирования банковской деятельности, в частности:

• Гражданским кодексом РФ;
• Законом РФ о банках, ипотеке и залоге;
• Положениями, инструкциями, правилами и приказами Центробанка РФ (Банка России).

Кроме того, существуют внутренние правила кредитования Тинькофф Банка, регламентирующие вопросы, касающиеся рефинансирования. Основная информация по условиям кредитования содержится на сайте Тинькофф банка.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банке

Оформление рефинансирования ипотечного кредита в Тинькофф Банке производится в несколько шагов:

1. Подача онлайн заявки.
2. Перенаправление заявки Тинькофф Банком во все банки-партнеры.
3. Отправка по электронной почте сканированных копий или фотографий дополнительно затребованных документов.
4. В случае получения одобрения – выбор наиболее подходящего среди банков-партнеров в соответствии с предлагаемыми ими условиями. Тинькофф Банк предоставляет своим клиентам возможность получить скидку при рефинансировании ипотеки в размере до 0,6% от ставки банка-партнера.
5. Встреча с менеджером банка-партнера для урегулирования вопросов по графику погашения, размеру ежемесячных платежей, заключения договора и получения кредита.

Требуемый пакет документов

Конкретный перечень необходимой документации для получения рефинансирования определяется по факту отправки заявки.

Для принятия решения по заявке на получение рефинансирования требуется предоставить следующие основные документы:

• трудовую книжку, заверенную работодателем (скан копия или фото);
• паспорт (скан копия или фото всех страниц, в том числе пустых);
•  справку по форме, установленной банком, или 2-НДФЛ.

Документы при подаче заявки предоставляются в виде сканированных копий или фотографий. Оригиналы документов нужно предоставлять только после одобрения рефинансирования, при посещении банка-партнера.

Предлагаемые условия

Процентная ставка по рефинансированию ипотеки в Тинькофф Банке составляет от 9,75% годовых в рублях.
Как подать онлайн-заявку на кредит в ВТБ 24 смотрите в статье: как оформить онлайн-заявку на кредит в ВТБ 24.

Про рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей, читайте здесь.
Конкретная ставка, размер первоначального взноса и максимальный срок кредитования зависят от выбранного клиентом банка-партнера, одобрившего его заявку.

Клиентом подается только одна заявка – в Тинькофф Банк. Всю бумажную волокиту по оформлению рефинансирования берет на себя менеджер Тинькофф Банка.

В частности, он самостоятельно занимается вопросами страхования рисков и оценки объекта залога. Таким образом, максимально экономится время клиента и отсутствует нагрузка на его нервную систему.

Поэтому Тинькофф Банк является востребованным кредитным учреждением, несмотря на отсутствие собственной сети розничного кредитования.

Помимо физических лиц в банке обслуживаются также юридические лица. Однако на них условия программы рефинансирования ипотеки не распространяются.

Подача онлайн-заявки

Подача заявки на рефинансирование ипотечного кредита производится через раздел «Ипотека» на сайте Тинькофф Банка.

Отправка формы онлайн заявки предусматривает следующие действия:

• заполнение следующих данных (общая информация):

1. Полное имя.
2. Сотовый номер.
3. Адрес электронной почты.

• подтверждение сотового номера путем введения кода из смс-сообщения (клиенту автоматически создается личный кабинет на сайте);
• заполнение паспортных данных:

1. Ф.И.О.
2. Указание информации о наличии гражданства РФ.
3. Полный почтовый адрес.
4. Серия и номер паспорта.
5. Код и наименование выдавшего паспорт органа.
6. Подтверждение совпадения фактического места проживания с адресом регистрации.

• основные данные:

1. Сведения о работе (по найму, наличие статуса ИП или собственника бизнеса).
2. Размер ежемесячных доходов.
3. Требуемая сумма и размер предполагаемого платежа в месяц (сколько клиент готов платить ежемесячно).
4. Размер не бытовых расходов.
5. Информация об объекте недвижимости (квартира или доля в ней, таунхаус, частный дом и т.п.).

• приложение сканированных копий или фотокопий документов;
• отправка онлайн заявки.

После подачи онлайн заявки остается только ждать звонка менеджера Тинькофф Банка. Он сообщит о необходимости предоставления дополнительной документации и ответит на все интересующие вопросы.

После получения одобрения со стороны банков-партнеров, можно предварительно рассчитать сумму ежемесячных платежей по новой ипотеке на кредитной калькуляторе соответствующего банка.

Часто задаваемые вопросы

Основной вопрос – какие требования к клиентам по ипотечному рефинансированию в Тинькофф Банке. В отношении клиентов в Тинькофф Банке распространяются следующие требования:

После оформления рефинансирования важно знать, какой банк будет обслуживать новую ипотеку.

Погашение кредита производится согласно условиям заключенного договора и полностью сопровождается Тинькофф Банком. При этом клиент может обращаться в банк-партнер по возникающим вопросам.

Выгодно ли делать перекредитацию

Рефинансирование ипотеки делается только по более низкой процентной ставке, поэтому такая процедура, несомненно, является выгодной для заемщика.

Снижение ставки даже на 0,5% способно уменьшить ежемесячный платеж на несколько тысяч рублей. Сумма экономии (уменьшение переплаты) зависит от эффективной ставки и срока погашения по новому кредиту.

С учетом снижения временных затрат, ввиду отсутствия необходимости ходить лишний раз в банк и заниматься оформлением документов, условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке являются одними из самых выгодных в РФ.

Переоформление займов других банков

Рефинансированию подлежат только ипотечные кредиты, выданные в других банках РФ. Снизить подобным образом суммы платежей по ипотеке, оформленной в Тинькофф Банке, невозможно.
Как получить кредит с плохой кредитной историей в Москве узнайте из статьи: взять кредит с плохой кредитной историей в Москве.

О рефинансировании потребительских кредитов других банков, читайте здесь.

Как подать заявку на кредит с плохой кредитной историей, смотрите здесь.

Таким же образом нельзя рефинансировать ипотеку банка-партнера в том же банке. В таком случае заявка рассматривается только другими банками-партнерами.

Добросовестные заемщики могут снизить свою долговую нагрузку по ипотеке посредством обращения в Тинькофф Банк.

В этом банке все ориентировано на клиентов. Здесь не нужно простаивать в очереди к менеджеру банка и самостоятельно заниматься оформлением требуемой документации.

Кроме того, одна заявка, поданная в Тинькофф Банк, передается сразу в 7 банков-партнеров. Все они полноценно рассматривают заявку и выносят решение об одобрении или отклонении заявки на рефинансирование ипотеки.

Таким образом, это равноценно одновременной подаче нескольких заявок в разные банки. При этом ставка банка-партнера по рефинансированию ипотеки при его оформлении через Тинькофф Банк снижается по сравнению с тем, что предоставляется при прямом обращении клиента.