Потребительское кредитование с каждым годом становится только все более востребованным. Причиной тому является множество насущных необходимостей, недостаток средств на некоторые покупки.
Но далеко не всегда сами граждане верно оценивают свои финансовые возможности и попадают в затруднительные ситуации.
В таком случае могут возникнуть самые разные сложности. Выходом из сложившегося положения может стать рефинансирование потребительского кредита.
Данная услуга предоставляется различными банками на территории страны. Причем как крупными, федерального уровня, так и региональными, небольшими.
Обычно рефинансирование подразумевает необходимость выполнения целого ряда дополнительных требований к самом заемщику. В различных банковских учреждениях таковые могут существенно различаться.
- Основные аспекты
- Что это такое
- Требования к заемщикам
- Правовые аспекты
- Программа рефинансирования потребительских кредитов
- Нужные документы
- Подача онлайн-заявки
- Список банков в Москве
- Сбербанк
- Газпромбанк
- Ситибанк
- Россельхозбанк
- Райффайзен
- Другие
- Дополнительная информация
- Выгодно ли перекредитация такого займа
- Каков самый низкий процент
- Возможные основания для проведения процедуры
Основные аспекты
Больше половины граждан нашей страны являются действующими заемщиками по кредитам самых разных типов. Наиболее популярным продуктом такого вида является именно потребительский кредит.
Но нередко возникают ситуации, когда попросту невозможно будет осуществить погашение долга самостоятельно, без посторонней помощи.
В таком случае можно попросту обратиться за помощью в другой банк — за рефинансированием. Бланк договора рефинансирования можно скачать здесь.
Важно лишь учитывать, что процесс данный возможен при выполнении целого ряда самых разных нюансов, тонкостей. В первую очередь касается это требований к кредитной истории заемщика, а также другого.
Процесс рефинансирования существенно от оформления самого обычного потребительского кредита отличается не существенно. Но прежде, чем воспользоваться таковым вариантом, нужно внимательно изучить ряд вопросов.
К таковым основополагающим относятся следующие:
- что это такое?
- требования к заемщикам;
- правовые аспекты.
Что это такое
Процесс рефинансирования потребительского кредита — это в обычном случае оформление нового кредита, средствами которого осуществляется погашение уже имеющегося долга.
В дальнейшем осуществляется платеж по новому кредитному займу. Причины использования подобного типа услуги могут быть самые разные.
Наиболее распространенные:
| Необходимо уменьшить финансовую нагрузку на бюджет конкретного заемщика | Возможность погашать потребительский кредит на прежних условиях попросту отсутствует (утрата работы, трудоспособности или же нечто другое) |
| Возникла возможность оформить кредит на необходимую | Сумму под более низкий процент |
Само по себе рефинансирование как отдельный банковский продукт не рассматривается в законодательстве. Прежде, чем воспользоваться такого типа услугой, следует хорошо все продумать.
Так как имеется множество различных тонкостей. Рефинансирование имеет свои плюсы и минусы. Особенно важно ознакомиться со вторыми.
Требования к заемщикам
Перечень требований к заемщикам, претендующим на оформление рефинансирования, может различаться в разных банках.
Причем отказать по заявке все без исключения банковские учреждения имеют право без обозначения причин.
Так как выдача кредита потребительского или же любого другого — является правом кредитного учреждения, а не непосредственной обязанностью.
В то же время возможно выделить перечень стандартных требований, которые имеют место почти во всех банках.
Список таковых включает в себя:
- возраст более 23 лет и менее 65 лет на момент внесения последнего платежа по займу;
- наличие гражданства Российской Федерации, а также постоянной регистрации на территории региона работы банка;
- постоянный и официально подтвержденный источник дохода на территории страны;
- положительная кредитная история.
Законодательство страны устанавливает, что все граждане РФ имеют право на оформление договоров соответствующего типа уже после достижения 18 лет.
Но многие банки повышают данный возраст. Обычно при необходимости выдачи существенных сумм минимальный возраст составляет 21 или даже 23 года.
Это обуславливается необходимостью наличия постоянного источника дохода. Только в этом возрасте у граждан появляется кредитная история, а также стабильная работа.
Наличие гражданства Российской Федерации, а также прописки на территории региона расположения конкретного банка также необходимо. Момент этот обуславливается судебным законодательством.
Согласно таковому исковые заявления о взыскании средства с физического лица нужно будет подавать именно по месту жительства последнего. Расположение банка в регионе проживания существенно упрощает данную процедуру.
Величина официально подтвержденного дохода должна составлять не менее, чем в 2 раза больше суммы, ежемесячно вносимой на счет для погашения долга.
Причем источник дохода должен быть подтвержден официально. Какие-либо исключения на этот счет допускаются, но только лишь в отдельных случаях.
Обычно в отношении постоянных клиентов — участников зарплатного проекта и некоторых иных граждан.
Отдельным вопросом является наличие положительной кредитной истории, особенно по кредиту, рефинансирование которого будет осуществляться.
Если в остальных случаях, по иным продуктам допускаются иногда просрочки, наличие негативных моментов — то в случае с рефинансированием подобное попросту не допускается.
Обычно при наличии просрочек по ранее оформленным кредитным продуктам по заявке на рефинансирование обозначается отказ.
Помимо обозначенных выше банки имеют право выдвигать любые иные требования к лицам, желающим воспользоваться услугой рефинансирования.
Именно поэтому перед тем, как подавать документы и составлять заявление, с таковыми лучше всего разобраться заранее. Это позволит сэкономить существенное количество времени.
Правовые аспекты
Прежде, чем разбираться, какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов, стоит внимательно изучить нормативно-правовые документы, регулирующие этот момент.
Так как специальная законодательная норма по этому поводу отсутствует — все вопросы решаются в рамках Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.13 г. «О потребительском кредите».
В ст.№1 данного документа отражаются рамки отношений, в которых действует данный закон. Помимо обозначенного выше нормативного документа существует ряд дополнительных НПД.
С таковыми по возможности также нужно заранее разобраться. Этот вопрос отражается в ст.№2 данного законодательного документа.
Следует учесть, что кредитование возможно лишь в случае, если имеется соответствующая лицензия от Центрального банка РФ. Ст.№4 определяет этот момент.
Прежде, чем начать сотрудничать с банком, необходимо обязательно убедиться в наличии у такового лицензии.
Договор рефинансирования практически не отличается от соглашения по обычному потребительскому кредитованию.
При этом какие-либо специальные формы такого договора не установлены. Но существует ряд пунктов, присутствие которых строго обязательно. Данный вопрос раскрывается в ст.№5.
Следует учесть, что при несоблюдении требований данной статьи в отношении соглашения о рефинансировании оно может быть признано частично или же полностью недействительным.
Программа рефинансирования потребительских кредитов
Сегодня разобраться с тем, какие банки делают рефинансирование потребительского кредита, достаточно просто. Вся информация представлена на официальных сайтах. Бланк договора потребительского кредита можно скачать здесь.
Важно учитывать, что условия по заявкам в каждом случае определяются сугубо индивидуально. Потому прежде, чем подпирать договор, нужно внимательно его прочитать.
Работники кредитного учреждения обязаны предоставить достаточное количество времени для этого. Возможно различными способами оформить заявку на процесс рефинансирования.
В перечень вопросов, рассмотреть которые нужно будет заранее, предварительно, входит:
- нужные документы;
- подача заявки онлайн;
- список банков в Москве;
- выгодна ли перекредитация такого займа;
- каков самый низкий процент;
- возможные основания для проведения процедуры.
Нужные документы
Для оформления соответствующего типа продукта понадобится подготовить ряд документов. Опять же в каждом банке перечень таковых может отличаться — причем достаточно существенно.
Но опять же возможно будет выделить перечень стандартных. Так заемщику понадобится подготовить:
- паспорт гражданина РФ или же иной документ, который удостоверяет личность;
- справка о доходах — оформленная по форме 2-НДФЛ или же по форме банка;
- заверенная отделом кадров копия трудовой книжки.
Кроме обозначенных выше могут потребоваться СНИЛС, военный билет или же нечто другое. По возможности заемщику стоит предоставить все необходимое.
Также потребуется представить ряд документом по самому рефинансируемому кредиту. Таковой перечень включает в себя:
- кредитный договор;
- оформленное в документальной форме официально согласие банка-заимодавца на осуществление рефинансирования;
- справка о кредитной истории клиента;
- справка о имеющееся задолженности по конкретному кредитному продукту.
На официальном сайте можно будет получить подробную информацию по поводу всего, что потребуется для оформления.
Подача онлайн-заявки
Многие банки сегодня максимально автоматизируют свою деятельность. Именно поэтому не составит большого труда подать заявку на получение продукта рефинансирования через интернет.
Например, подобной услугой возможно воспользоваться в «Газпромбанке». Но необходимо помнить, что одобрение заявки в таком случае носит лишь предварительный характер.
После рассмотрения таковой нужно будет предоставить в банк все требуемые документы.
Есть ли срок давности по кредитам смотрите в статье: срок исковой давности по кредиту.
Как взять авто в кредит, читайте здесь.
Если сложности будут отсутствовать — возможно будет осуществить заключение договора. Со всеми тонкостями процедуры лучше всего разобраться заблаговременно.
Список банков в Москве
Сегодня очень многие банки на территории Москвы предлагают свои услуги по рефинансированию кредитных займов.
Наиболее выгодные условия предлагают следующие:
- Сбербанк;
- Газпромбанк;
- Ситибанк;
- Россельхозбанк;
- Райффайзен.
Помимо обозначенных выше также имеется ряд других банковских учреждений, которые работают в данном направлении.
Сбербанк
Сбербанк предлагает рефинансирование своим клиетам на следующих условиях:
| Валюта кредитования | Минимальная сумма, рублей | Максимальная сумма, рублей | Срок, лет | Комиссия |
| Рубли | 15 000 | 1 000 000 | До 5 | Отсутствует |
Газпромбанк
Данный банк является одним из самых крупных на территории страны. Он также предлагает свои услуги по рефинансированию кредитного долга:
| Валюта | Минимальная сумма, руб. | Максимальная сумма, руб. | Длительность | Комиссия |
| Рубли | 150 000 | 10 000 000 | До 60 месяцев | Нет |
Ситибанк
Ситибанк относительно на давно начал вести свою деятельность. Но уже достаточно хорошо зарекомендовал себя — как надежный поставщик услуг.
Он также как и остальные банки предлагает осуществить процесс рефинансирования:
| Валюта кредитования | Сумма, минимальная, рублей | Максимальная сумма, рублей | Срок | Комиссия |
| Руб. | 50 000 | 900 000 | До 60 месяцев | Нет |
Россельхозбанк
Россельхозбанк — не менее популярный банк на территории нашей страны. Отличительно особенностью такового является доля государства в его акциях.
Оформление рефинансирования возможно на следующих условиях:
| Минимальная сумма, рублей | Максимальная сумма, рублей | Срок, лет | Комиссия |
| 150 000 | 2 000 000 | Не более 5 | Отсутствует |
Райффайзен
Райффайзен банк предлагает свои услуги рефинансирования достаточно давно. На данный момент актуальным является предложение со следующими параметрами:
| Тип валюты | Минимальная сумма, в рублях | Максимальная сумма, в рублях | Длительность предоставления |
| Рубли | 200 000 | 2 500 000 | До 5 лет |
Другие
Помимо обозначенных выше банков возможно будет воспользоваться также услугами других компаний:
| Наименование банка | Минимальная сумма, рублей | Максимальная сумма, рублей | Срок, лет | Комиссия |
| Почта банк | 150 000 | 2 550 000 | 5 | Отсутствует |
| УралСИБ | 250 000 | 3 100 000 | 10 | Отсутствует |
| Открытие | 15 000 | 1 900 000 | 3 | Отсутствует |
| Совкомбанк | 120 000 | 900 000 | 5 | Отсутствует |
Дополнительная информация
Помимо обозначенных вопросов стоит разобрать также представленные ниже:
- выгодно ли перекредитование такого займа;
- каков самый низкий процент;
- возможные основания для проведения процедуры.
Выгодно ли перекредитация такого займа
Процесс перекредитования подразумевает некоторые дополнительные затраты.
Именно поэтому прежде, чем приступить к оформлению при всех остальных благоприятных условиях, стоит обязательно просчитать обоснованность всех затрат. Только лишь после этого стоит осуществлять заключение договора.
Каков самый низкий процент
Величина процентной ставки по продукту данного типа может быть различной. Все зависит от целого ряда самых разных факторов.
В первую очередь это сумма кредита, а также срок и валюта, в которой он будет предоставляться. Оптимальным решением является предварительное ознакомление со всеми условиями оформления.
Возможные основания для проведения процедуры
Какие-либо дополнительные основания для проведения процедуры помимо заявления самого заемщика не требуются.
Порядок получения рефинансирования ипотеки других банков в Тинькофф банке узнайте из статьи: рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке.
Как заполнить онлайн-заявку на кредит в ВТБ 24, читайте здесь.
Про срочное рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей, смотрите здесь.
Нужно будет лишь заранее подготовить все требуемые документы, а также ознакомиться с рядом различных тонкостей.
Сегодня оформление рефинансирования позволяет избежать просрочек по кредитам, иных трудностей. Но прежде, чем использовать такое решение, стоит ознакомиться со всеми плюсами и минусами процедуры.
