Кредит без справок в России
Кредит без справок и поручителей – это реальная банковская услуга, которой может воспользоваться каждый человек.
Но, перед тем, как отправляться в банк, нужно изучить все нюансы и подводные камни кредитования для того, чтобы не нарваться на мошенников.
Кредит – это самая распространенная и популярная банковская услуга. Ежедневно тысячи людей обращаются в финансовые учреждения для получения дополнительных денег в долг.
Но, как правило, взять кредит не так уж и просто. Большинство людей сталкиваются с некоторыми проблемами, например, предоставление дополнительных документов помимо паспорта и справки о постоянном месте жительства.
Возможно, ли в современном мире взять кредит без справок, или на данный момент времени всем банкам необходимо документальное подтверждение ваших доходов.
Важные аспекты
Кредит – это специальные экономические отношения между физическим или юридическим лицом и финансовой организацией. Договор кредитования можно скачать здесь.
Суть отношений состоит в том, что финансовая организация передает во временное пользование свои денежные средства потенциальному заемщику на определенных условиях, а также на определенный срок.
Для начала нужно разобраться, какие бывают кредиты, а также что такое кредитный договор.
Первоначальные понятия
В современном обществе выделяют три основных вида кредитования:
- товарное кредитование;
- денежное кредитование;
- смешанное кредитование.
Первый тип – это товарное кредитование. Оно подразумевает под собой, что финансовая организация дает в долг потенциальному заемщику не деньги, а какой-либо товар, например, предметы техники, мебели или продукты питания.
Чаще всего такой кредит оформляется непосредственно в магазине, в котором человек собирается приобрести товар.
То есть, банк перечисляет стоимость товара в магазин, а заемщик уже выплачивает долг непосредственно банку, а не продовольственной точке.
Это очень удобно, так как человек может получить дорогостоящий товар сразу, а выплачивать его стоимость постепенно.
Это не так сильно «бьет» по семейному бюджету, и потенциальному заемщику не придется ограничивать себя в основных потребностях.
В большинстве случаев оформляется такой кредит по двум документам без справок о доходах.
Но, финансовая организация может потребовать представить дополнительные бумаги для подтверждения платежеспособности заемщика.
Решение по кредиту также принимается очень быстро – буквально за час. Второй тип кредитования – это денежная ссуда.
Процедура практически аналогична, только человек получает на руки не товар, а определенную денежную сумму, которую может потратить на свои цели. Оформляется такой кредит непосредственно в банке.
Заемщик может получить кредитные средства либо через кассу финансового учреждения, либо непосредственно на свою банковскую карту.
Суть смешанного кредитования состоит в том, что долг заемщик возвращает не деньгами, а товаров, либо с точностью наоборот. Но, такая форма кредитования не сильно популярна среди физических лиц.
Зато юридические лица, например, крупные предприятия или заводы успешно пользуются такой услугой финансовых организаций.
Кредит также может быть целевой или нецелевой. Целевой кредит предполагает, что банк выделяет деньги на определенную покупку, например, на покупку автомобиля, квартиры или техники.
Нецелевые кредитные деньги заемщик может использовать на свое усмотрение.
Кредитный договор – это официальный документ, который подтверждает, что заемщик действительно взял деньги в долг у банка на определенных условиях, а также обязуется вернуть всю сумму с процентами в оговоренный срок.
В кредитном договоре в обязательном порядке должны быть указаны следующие пункты:
- полная сумма кредита;
- процентная ставка;
- срок кредитования;
- условия ссуды;
- возможные штрафные санкции;
- реквизиты для погашения долга;
- реквизиты обеих сторон сделки.
В какую организацию обратиться
На банковском рынке есть огромное количество предложений по поводу кредитования. Среди них достаточно сложно выбрать действительно стоящее предложение.
Выбирать нужно только после проведения тщательного анализа финансовой организации на основе следующих данных:
- репутация;
- финансовое состояние организации;
- условия кредитования;
- процентная ставка;
- возможные штрафные санкции за просрочку платежа.
В следующей таблице приведены самые оптимальные банки для быстрого получения кредита:
| Название банка | Процентная ставка | Срок кредитования | Минимальная/максимальная сумма кредитовая | Комментарий |
| Почта Банк | От 14,9% годовых | От 12 до 60 месяцев | От 50 тыс. до 1 млн. рублей | Возможность получить кредит без справки о доходах в день подачи заявки |
| ОТП Банк | От 14,9% годовых | От 12 до 60 месяцев | От 15 до 750 тыс. рублей | Возможность получить кредит через 15 минут после подачи заявки |
| Сбербанк | От 13,9% годовых | От 3 до 60 месяцев | От 15 тыс. до 1,5 млн. рублей | Возможность получить кредит только при наличии паспорта, быстрое принятие решения |
| ВТБ Банк | От 16,5 % годовых | От 6 до 60 месяцев | От 400 тыс. до 3 млн. рублей | Возможность оформить заявку через Интернет или в телефонном режиме |
| Россельхозбанк | От 11,5 % годовых | От 1 до 60 месяцев | От 10 до 750 тыс. рублей | Возможность самостоятельно выбрать схему погашения кредита, без дополнительных комиссий за выдачу денег |
| Промсвязьбанк | От 13,9 % годовых | От 12 до 84 месяцев | От 50 тыс. до 1 млн. рублей | При оформлении кредита через Интернет процентная ставка снижается |
| МКБ | От 12,5 % годовых | От 6 до 180 месяцев | От 50 тыс. до 2 млн. рублей | Возможность получить кредит в иностранной валюте – долларах США |
Это далеко не все организации, которые предоставляют услуги кредитования без справки о доходах или поручительства.
Каждый человек может самостоятельно проанализировать предложения данных организаций и сравнить с другими банками для того, чтобы принять окончательное решение.
К счастью, отправляться в сам банк для уточнения условий кредитования совершенно не обязательно, ведь всю информацию можно найти на официальном сайте любой организации.
Законодательная база
Каждая финансовая организация, которая предоставляет услуги кредитования, обязана действовать исключительно по закону.
Существуют законы, нормативы и правила, согласно которым выдаются ссуды. Если банк не выполняет все требования государства и контролирующих органов, его могут лишить лицензии.
Основной документ, который регулирует экономические отношения между банками и заемщиками на территории нашей страны – это Гражданский Кодекс.
Основные его статьи:
| Глава №42 от 26.01.1996 года | «Заем и кредит» описывает кредитные договоры, основные условия заключения данного документа, а также все взаимоотношения сторон |
| Глава №42 ст. 807 от 26.01.1996 года | «Договор и займ» описывает взаимоотношения двух сторон по поводу предоставления залога в качестве гарантии возврата денежных средств |
Основные Федеральные законы, которые регулируют рынок кредитования:
| Федеральный закон №86 от 10 июля 2002 (актуальная редакция со всеми дополнениями — от 19 октября 2011 года) | «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» |
| Федеральный закон №395-1 от 2 декабря 1990 года (актуальная редакция со всеми дополнениями – от 21 ноября 2011 года) | «О банках и банковской деятельности» |
| Федеральный закон №218 от 30 декабря 2004 года (актуальная редакция со всеми дополнениями – от 6 апреля 2011 года) | «О кредитных историях» |
Также рынок кредитования в обязательном порядке контролирует Центральный Банк России:
| Положение №254-П от 26 марта 2004 года | «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» |
| Положение №385-П от 06 ноября 2015 года | «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» |
| Положение №39-П от 26 июня 1998 года | «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» |
Другими словами, все банки и финансовые организации, которые предоставляют услуги кредитования, тщательно контролируются «сверху».
Существует множество законодательных актов, согласно которым организации должны действовать. Любое отклонение может лишить банка лицензии на предоставление каких-либо услуг.
Где взять кредит без справок
Первый вопрос, который возникает у человека, который собрался взять ссуду – это где взять кредит без предоставления справки о доходах.
На каких условиях банка лучше оформить авто в кредит без первоначального взноса смотрите в статье: авто в кредит без первоначального взноса.
В каких банках России выгодней взять кредит без справок о доходах и поручителей, читайте здесь.
Конечно, на ум сразу приходят различные «разрекламированные» конторы, которые на каждом шагу трубят о том, что у них можно получить огромный кредит за 2 минут без каких-либо бумаг.
Но, в действительности, это просто мошенники, которые хотят заработать на доверии и наивности людей. Прежде всего, нужно рассматривать банковские организации, которые обладают хорошей репутацией.
К тому же, если человек официально работает и получает заработную плату через какой-либо банк, то вполне вероятно то, его банк одобрит решение по кредиту без официальных справок о доходах с места работы и даже без проверки каких-либо других документов.
Условия заключения договора
Условия и порядок заключения кредитного договора практически во всех финансовых организациях идентичен и проводится в таком порядке:
- Заполнение заявки на кредит.
- Предоставление необходимых документов для получения ссуды.
- Обсуждение всех условий договора и принятие решение о выдачи кредита.
- Заключение кредитного договора путем визирования с обеих сторон (подпись заемщика и ответственного сотрудника банка).
Перед тем, как ставить свою подпись, заемщик в обязательном порядке должен ознакомиться со всеми условиями договора, а также прочитать его содержание.
Особое внимание нужно уделять пунктам о сумме, процентной ставке и сроке кредитования. Также необходимо обратить внимание на небольшие сноски, которые часто встречаются в документах.
В случае возникновения каких-либо вопросов, нужно обращаться к сотруднику для выяснения всех подробностей.
Только после того, как не останется никаких вопросов и заемщик ознакомиться и согласиться со всеми условиями кредитного договора, можно ставить свою подпись.
Необходимые документы
Для получения кредита нужно предоставить некоторый пакет документов. Как правило, список нужных бумаг выглядит так:
- паспорт, который подтверждает личность и гражданство РФ;
- справка о постоянном месте проживания;
- справка с мокрой печатью о доходах.
В том случае, если человек собирается брать кредит под залог имущества, нужно также представить документы, которые подтверждают, что он является владельцем залога.
К примеру, для квартиры или дома – это может быть договор купли-продажи, договор наследства. Для автомобиля – это технический паспорт транспортного средства, который подтверждает, что владельцем машины является именно заемщик.
Справка о доходах во многих банках является не обязательным документом. Чаще всего она не требуется, если потенциальный заемщик получает заработную плату на пластиковую карту банка.
В таком случае банк может самостоятельно сделать выписку по счету для того, чтобы узнать уровень дохода.
Срочность получения займа
Часто у потенциальных заемщиков нет времени ждать несколько дней для получения кредита. Поэтому многие банки практикуют моментальное принятие решения по выдаче ссуды.
Как правило, это занимает от 15 минут до 1-го часа. Это время банку необходимо для того, чтобы проверить достоверность всех документов потенциального заемщика, а также оценить уровень его платежеспособности.
Если человеку кредитные деньги нужны в срочном порядке, то ему нужно сообщить об этом ответственному сотруднику, а также сообщить ему настоящую причину такой срочности.
Часто сотрудники идут навстречу своим потенциальным заемщикам и рассматривают заявки в срочном порядке, если это позволяют правила банка и условия кредитования.
Возрастные ограничения
В процедуре получения кредита существуют возрастные ограничения. Чаще всего банки выдают кредиты лицам, которые достигли 21 года, но не старше 65 лет.
Но, это совершенно не значит, что если человек нигде и никогда не работал, не имеет какой-либо доход и ему только вчера исполнился 21 год, он может отправляться за кредитом.
По негласным правилам, финансовые организации начинают кредитовать от 24-25 лет. Таким образом, они перестраховываются от возможных рисков невыплаты долга.
В 65 лет получить кредит также проблематично. Под таким ограничением имеется в виду, что заемщику должно быть не больше 65 лет на момент полного погашения ссуды.
Например, если человеку на данный момент времени 63 года, то взять кредит он сможет только на 2 года. Но, некоторые банки все же практикуют кредитование для пенсионеров, возраст которых превышает 65 лет.
Как правило, это овердрафты (небольшие кредитные линии) на их банковские пенсионные карты.
Дополнительные вопросы
У потенциальных заемщиков, которые никогда не сталкивались с процедурой выдачи кредита, всегда возникает огромное количество дополнительных вопросов. Как правило, все они однотипные, поэтому рассмотрим несколько из них.
Наличие плохой КИ
Кредитная история (КИ) – это специальный рейтинг каждого человека, который показывает насколько он ответственный по поводу выплаты долга.
Кредитная история формируется на основе предыдущих займов, которые были оформлены на человека.
Если он погашал сумму долга вовремя, без каких-либо задержек и просрочек, то его кредитный рейтинг будет достаточно высокий.
Соответственно, возможность получения еще одного кредита существенно увеличивается. Плохая кредитная история может стать препятствием для получения нового займа.
Она возникает в том случае, если у человека на данный момент есть просроченный кредит или в прошлом он недобросовестно погашал свой долг.
С плохой кредитной истории банки не очень часто принимают положительные решения по поводу выдачи новой ссуды. Но, все зависит от конкретной ситуации.
В таком случае рассматривается, в какой период времени у человека были проблемы с погашением долгов, а также сегодняшний уровень дохода.
Если 7 лет назад у вас были проблемы с погашением кредита, а 3 года назад вы вносили платежи по новому займу вовремя, то вполне вероятно, что и сейчас банк одобрит вашу заявку на ссуду.
Потребуют ли поручительство
Многие потенциальные заемщики не хотят, чтобы их родные или близкие знали о том, что они собираются получить кредит.
Поэтому, вполне логично, что у них возникает вопрос о том, потребуется ли поручительство в случае оформления нового займа.
Сегодня многие банки не требуют представления поручителя, если кредит оформляется на небольшую сумму (до 60 тыс. рублей) и не под залог.
Поэтому, если человеку нужна небольшая сумма, то вполне вероятно, что привлечение третьих лиц ему не понадобится.
Но, действительно ли поручитель не обязателен, можно узнать только в банке, в котором потенциальный заемщик собирается оформлять кредит.
Подача онлайн-заявки на кредитование
Современные технологии не стоят на месте. Банки также не отстают от мирового прогресса, а поэтому предлагают своим клиентам оформлять кредиты, не выходя из дома с помощью всемирной паутины – Интернета.
Онлайн – заявка на кредитование – это одна из самых популярных услуг. Таким образом, человек может заранее узнать, сможет ли он взять кредит в банке.
Как правильно рассчитать процентную ставку по кредиту смотрите в статье: как рассчитать процент по кредиту.
Как правильно заполнить онлайн-заявку для оформления кредит без справки о доходах в ВТБ Банке, читайте здесь.
В каком банке лучше оформить деньги в кредит, которые выдаются наличными, смотрите здесь.
Для этого ему не нужно будет тратить время на дорогу до отделения банка, а также на возможную очередь в организации. Для подачи заявки нужно выполнить несколько простых действий:
- Найти банк, который предоставляет услуги онлайн кредитования (практически каждая финансовая организация).
- Зайти на официальную веб-страницу банка и выбрать раздел, связанный с онлайн — кредитованием.
- Заполнить все требуемые реквизиты заявки и отправить на рассмотрение.
- Дождаться решения от банка.
В некоторых организациях после принятия положительного решения потенциальному заемщику нужно будет обратиться в ближайший филиал банка для подачи всех документов и подписания кредитного договора.
Но, некоторые банки позволяют получить кредит прямо на банковскую карту заемщика без посещения отделения. Это очень удобно и практично.
Теперь Вы знаете, что получить кредит без каких-либо справок вполне реально. Главное выбрать подходящий банк и подходящие условия кредитования.
Не стоит забывать обо всех законодательных актах, которые регулируют деятельность финансовых организаций, а также обо всех нюансах получения кредитных средств.
