Звонок бесплатный

Где взять кредит с плохой кредитной историей в Москве в 2018 году

Рассмотрим насколько трудно взять кредит с плохой кредитной историей в Москве в 2018 году. Факторы, на которые следует обратить особенное внимание при подготовке к подаче заявки на оформления кредита.

Важные аспекты

Выдача кредита клиенту с плохой кредитной историей неразрывно связана для банка с рисками.

С точки зрения кредитодателя заемщик, который не вовремя выплачивал платежи по предыдущим кредитам, может нарушить условия заключаемого договора повторно. Кредитный договор можно скачать здесь.

То есть сведения о просрочках и задолженностях характеризуют человека как недобросовестного плательщика.

Но в условиях большой конкуренции некоторые банки более лояльно стали относиться к потенциальным клиентам и предлагают интересные программы специально для людей с плохой кредитной историей. Рассмотрим условия кредитования.

Необходимые понятия

Плохой кредитной историей называется информация о просрочках платежей по кредитам и существующим задолженностям, которая внесена в Бюро кредитных историй.

Информация, хранящаяся в бюро, общедоступна и физическое лицо либо представитель банка может за символическую плату поинтересоваться состоянием кредитной истории человека.

Перед выдачей кредита уполномоченные лица обязательно проверяют состояние кредитной истории человека.

Иногда решающими факторами при отклонении заявки на получение кредита служит именно наличие невыплаченных долгов по кредитам либо большого количества неоправданных просрочек.

Информация о каждом человеке в бюро обновляется каждые три года. Если срок давности просрочки платежа превышает три года, сведения о ней аннулируются и кредитную историю человека снова можно назвать хорошей.

Человек, который не брал и не выплачивал кредитов на протяжении последних трех лет, соответственно будет иметь пустую кредитную историю.

Человеку, который не уверен в сведениях о своей кредитной истории, перед обращением в банк лучше взять выписку из Бюро кредитных историй.

Осуществить процедуру бесплатно один раз в год может каждый человек. Случается, сотрудники банка по ошибке передают в бюро ложную информацию о просрочках людей, которые всегда вовремя вносили все платежи.

Если произошла такая ситуация, получив выписку о кредитной истории, можно обратиться в нужный банк с требованием исправить ситуацию.

Куда обратиться за ссудой

Самый высокий шанс получить большую сумму кредита человек с кредитной историей будет иметь, если обратится в тот банк, постоянным клиентом которого является.

Часто банки, обслуживающие зарплатный счет человека предлагают своему клиенту более выгодные условия кредитования и кроме того в таком случае заемщику не придется собирать слишком много справок о доходах.

Если человек с плохой кредитной историей не получает официальных доходов и нуждается в получении кредита, стоит задуматься об альтернативных вариантах кредитования, т. е. обращении к услугам микрофинансовых организаций.

Которые выдают некоторые суммы в кредит без справок о подтверждении дохода. Если вы срочно нуждаетесь в небольшой сумме денег, можно в самые короткие сроки получить кредитную карту с небольшим лимитом.

Многие банки лояльно относятся к своим новым клиентам и дают возможность на протяжении длительного срока (до двух месяцев) возвращать одолженные деньги без привлечения процентной ставки.

Людям с плохой кредитной историей также редко отказывают в выдаче кредиток, однако не стоит сразу рассчитывать на предоставление карты с большим кредитным лимитом, либо банк будет настаивать на страховании ссуды.

Тем не менее, если постоянно пользоваться кредиткой и вовремя возвращать одолженные средства, можно увеличить кредитный лимит со времен, заявив себя как благонадежный плательщик.

Правовые нормативы

Законодательно выдача банками кредитов регламентируется следующими постановлениями:

Федеральный закон №86 «О Центральном банке Российской Федерации» от 27 июня 2002 года В законе обозначено, что Банк России контролирует деятельность всех банковских и кредитных организаций в РФ
Федеральный закон №218 «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года Регламентируется порядок хранения сведений о кредитных операциях
Статья 819 ГК РФ «Кредитный договор» Обозначает, что условия кредитования определяются договором
Статья 820 ГК РФ «Форма кредитного договора» Указывает на основные принципы составления договора
Статья 821 ГК РФ «Отказ от получения или предоставления кредита» Оставляет за банком право отказать в предоставлении кредита, если присутствуют доказательства того, что выплата кредита не будет осуществлена в срок и в полной мере
Статья 488 ГК РФ «Оплата товара, проданного в кредит» Регламентирует порядок передачи и оплаты товара, приобретенного в рассрочку
Статьи 405 и 406 ГК РФ «Просрочка должника» и «Просрочка кредитора» Регламентирует порядок возмещения вреда, принесенного прострочкой
Статья 857 ГК РФ «Банковская тайна» Гарантирует защиту персональных сведений клиента банка, а также конфиденциальность банковских операций
Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» Лица, которые получили кредит, предоставив банку заведомо ложные сведения о финансовом состоянии, понесут уголовную либо административную ответственность за свои действия
Федеральный закон N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»от 25 февраля 1999 года Регламентирует права кредиторов при банкротстве банка

Выдача кредитов является правом каждого банка России, однако никто не может обязать юридическое лицо выдать кредит конкретному человеку для каких бы то не было целей.

Согласно с законодательством РФ каждый банк может отказать клиенту в выдаче кредита без объяснения причин.

Однако кредитодатели не бывают заранее настроены на отказ в выдаче кредита, поскольку кредитование – очень прибыльная часть их бизнеса.

Заставить представителей банка отклонить заявку на получение займа может только высокий риск того, что средства не будут возвращены.

Если заявка на получение займа будет одобрена, юристами банка будет составлен кредитный договор, который является официальным документом и регулирует отношения между кредитодателем и заемщиком.

Людям с плохой кредитной историей стоит быть особенно внимательным при подписании кредитного договора, поскольку зная о прошлых прострочках платежей, банк может ужесточить условия кредитования и увеличить размер возможных штрафов.

Если вы собираетесь взять в кредит достаточно существенную сумму денег, не лишним будет даже взять копию кредитного договора у банка и проконсультироваться с независимым юристом.

Как получить кредит с плохой кредитной историей в Москве

Кредитование является наиболее прибыльным для банков видом деятельности, а потому в таком крупном городе, как Москва постоянно ведется борьба за потенциальных заемщиков.

Наличие конкуренции заставляет кредитодателей предоставлять выгодные для заемщиков условия и быть более снисходительными к ним.

В том числе получить кредит даже при наличии плохой кредитной истории для жителей Москвы сегодня не является проблемой.

Условия банков столицы

Сегодня множество банков России и Москвы готовы предоставить кредит людям с плохой кредитной историей.

Однако если сумма займа является существенной по отношению к доходам заемщика, следует обезопасить себя, обратившись сразу к нескольким потенциальным кредитодателям.

Подав несколько заявок на оформление кредита в разные банки можно значительно приблизить момент получения денег даже в случае отказа одного из банков.

Рассмотрим несколько примеров условий, на которых банки Москвы готовы предоставить кредит людям с плохой кредитной историей в 2018 году:

Банк Сумма кредита Возраст заемщика Процентная ставка в год Срок кредитования
ВТБ 24 От 100 тыс. до 3 млн рублей 21-70лет От 16% От 0,5 до 7 лет
Тинькофф До 500 тысяч рублей 21-65 лет От 20% До года
Сити Банк До миллиона рублей 22-60 лет От 16% До 5 лет
Банк Москвы До 3 миллионов рублей 21-70 лет От 17% До 5 лет

Указанные в таблице сведения приблизительны и зависят от финансовых возможностей и состояния кредитной истории заемщика в каждом индивидуальном случае.

Если с оглядкой на плохую кредитную историю банк отказывает вам в получении крупного кредита, можно попросить о предоставлении меньшей суммы в займ, своевременный возврат которой поможет вам зарекомендовать себя как благонадежного плательщика.

Несколько раз повторив подобный маневр вы сможете значительно улучшить собственную кредитную историю, а также создать положительное впечатление о себе среди уполномоченных представителей выбранной кредитной организации.

Возможно ли оформить займ без наличия справок

Займ без предоставления справок о постоянных доходах оформляют только при наличии дополнительных факторов, обезопасывающих сделку, или на очень выгодных для кредитодателя условиях.

Крупные банки России обычно выдают кредиты людям, которые не имеют постоянного официального источника дохода только под залог недвижимого имущества, стоимость которого существенно превышает размер займа.

При таком виде кредитования придется предоставить документы, подтверждающие право собственности на имущество, а также отсутствие наложенных на него арестов.

Наиболее же оптимальным способом получения кредита без предоставления справок о доходах является обращение в одну из микрофинансовых организаций, которые гарантируют выдачу денег 90% обратившихся к ним людей только при наличии паспорта.

Как правило, такие организации предоставляют только небольшие займы под существенную процентную ставку, но постоянные клиенты здесь могут рассчитывать и на более выгодные условия.

Срочность оформления

При наличии плохой кредитной истории вероятность получения кредита на выгодных условиях несколько снижается, но еще меньшие шансы на низкую процентную ставку имеет человек, для которого важна срочность оформления.

Спешка обязательно приведет к ухудшению условий, на которых выдается кредит, так как не имея времени как следует проверить сведения, представленные заемщиком.

Кредитодатель подвергает себя большему риску невыплаты займа, который отражается в размере кредитной ставки.

Получить кредит с плохой кредитной историей в Москве срочно можно в микрофинансовых организациях, которые не требуют наличия множества справок и готовы оформить сделку на протяжении одного дня или даже часа в зависимости от суммы займа.

Преимуществом оформления кредита в таких организациях является также и необходимость предоставления минимального пакета документов (часто необходим только паспорт с указанной в нем регистрацией на территории РФ).

Более солидные банки часто берут больше времени на обдумывание ответа на заявку, а также требуют предоставить более полный пакет документов, сбор которого может также занять некоторое время.

Однако и здесь есть специальные предложения оформления небольших кредитов в короткие сроки (не более одного рабочего дня).

Если короткие сроки получения кредита принципиальны, можно обратиться за помощью к специальным организациям, помогающим оформить займ за короткое время на выгодных условиях.

Брокеры, оказывающие помощь в получении кредита гарантируют, что одноразовый гонорар, заплаченный им за работу, будет совсем не существенным в сравнении с выгодой заемщика.

Хорошей идеей также может оказаться быстрое оформление кредита под высокую кредитную ставку в надежде перекридитоваться со временем.

Потребуют ли поручительство

Требования банков к людям, имеющим негативную кредитную, историю ужесточаются в связи с повышением рисков.

Так если при иных условиях человек мог бы рассчитывать на сравнительно легкое получение некоторой суммы в кредит, то при наличии просрочек и неуплат по предыдущим кредитам, банк может потребовать дополнительных гарантий уплаты.

Самыми распространенными требованиями банка для выдачи кредита человеку с плохой кредитной историей являются:

Привлечение поручителей Физических или юридических лиц, которые несут частичную ответственность за своевременную выплату долга
Наличие залогового имущества Которое автоматически переходит в собственность банка при невыплате кредита

Всегда ли требуется наличие поручителя либо залога, чтобы взять кредит в Москве с плохой историей без отказа?

Условия являются необязательными, однако наличие одного из упомянутых факторов значительно повысит шансы заемщика на получения кредита под невысокий процент.

Что часто является одним из принципиальных моментов для людей с плохой кредитной историей, которым банки постоянно завышают процентную ставку.

Кроме поручительства можно попробовать также взять кредит вместе с человеком, который имеет хорошую кредитную историю. В таком случае шансы на положительное решение банка также повышаются.

Однако и без поручителя можно взять займ даже имея плохую кредитную историю, но при этом нужно учитывать, что одобрение банком заявки на оформление кредита зависит от таких факторов, как размер займа и размер процентной ставки.

Чем выше размер требуемого кредита, тем ниже вероятность того, что заявка будет одобрена без участия поручителя. Для процентной ставки действует обратная закономерность  — чем выше ставка, тем выше и вероятность одобрения заявки.

Необходимые требования, чтобы не получить отказ

В зависимости от условий кредитования разные кредитодатели выдвигают разные требования своим заемщикам.

Обязательными условиями для получения кредита являются наличие паспорта гражданина РФ и места постоянной регистрации на территории РФ.

Также поможет в получении кредита на выгодных условиях соответствия следующим требованиям:

  1. Наличие постоянного источника доходов, который подтвержден официальными справками.
  2. Опыт работы на текущем месте работы не менее полугода.
  3. Наличие поручителей.

Интересно, что некоторые банки считают негативным моментом не только наличие сведений о просрочках и неуплатах кредитов конкретным потенциальным заемщиком, но и полное отсутствие кредитной истории.

Не имея сведений о плательщике, сотрудники банка не могут судить о его добросовестности, что иногда тоже может послужить причиной отказа в выдаче услуги.

Чтобы улучшить кредитную историю, полезно будет поочередно взять несколько небольших кредитов (к примеру, на покупку бытовой техники) и выплатить их в срок.

Существуют специальные организации, занимающиеся улучшением кредитной истории.

Оформив доверенность у нотариуса на такую организацию, человек предоставляет юридическому лицу право на оформление кредита и внесение кредитных платежей от его имени.

Несколько раз выплатив кредит в срок, организации улучшают кредитную историю человеку, после чего он сможет рассчитывать на получение большей суммы денег взаймы у банка.

Человек с плохой кредитной историей имеет мало шансов получить у банка крупный кредит на выгодных условиях, поэтому очень важно всегда следить за тем, чтобы новых просрочек по платежам кредита не возникало.

Прилежно выплачивая небольшие кредиты и не допуская накопления долгов можно постепенно увеличить вероятность одобрения заявки на получение крупного займа.

Таким образом, большие шансы получить большой кредит под невысокую процентную ставку имеет человек, который заранее подготовился к оформлению и предпринял необходимые меры для повышения уровня доверия банков к нему.

Если же вы нуждаетесь в деньгах срочно, воспользуйтесь одним из описанных выше советов.

Видео: где взять кредит с плохой кредитной историей

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх